香港理财精算师

相信大家都知道家庭应急金的重要性。一般来说，家庭将一部分的资产存放于银行或者货币基金，作为资产底层的灵活储备，以备不时之需。家庭应急金除了灵活取用以外，还需是收益稳定，没有本金损失的避险资产。香港的储蓄分红保险Endowment变得越来越灵活，首日保证现金价值已经达到一笔过92%，第5年的预期收益率IRR达3.42%，15年预期翻倍，兼具长期收益与短期储蓄保险的特性。什么是家庭应急金？有什么...

现时储蓄分红保险的资金流动性非常高，满足家庭的被动收入的需要，同时具备避险资产属性，下面对比7家香港保险公司的储蓄分红保险，看看谁创造的被动收入最高。被动收入对家庭或企业的作用非常重要，我相信不是每个家庭成员都有主动收入或每家企业都在盈利。当家庭或企业的收入大于支出，自由现金流就处于亏损的状态。根据统计数字，目前香港中小企业约32万家，接近七到八成的中小企都是亏损的，平均寿命只有3.7年。中...

理财意识在当今社会变得越来越重要。投资连结保险，或简称投连险，它同时提供保障和投资功能。培养孩子正确的理财观念和技能，可以为他们的未来打下坚实的基础。通过购买投资连结保险，孩子们可以学习到许多关于金融和理财的知识。投资连结保险的基本原理投资连结保险是一种长期投资工具，它由保障账户和投资账户组成。保障账户主要提供生命、健康等方面的保障，而投资账户则通过专业投资团队的运作，实现资金的增值。投资者...

随着社会发展和教育成本的不断上升，为孩子提供良好的教育变得越来越重要。为了确保孩子在未来能够接受高质量的教育，许多家庭开始考虑购买儿童教育金保险。儿童教育金保险也是家庭资产配置中重要的避险资产。本文将介绍三种常见且适合儿童购买的香港理财产品：教育储蓄保险Endowment、人寿保险Whole Life和重疾保险Whole CI。儿童教育金保险-教育储蓄保险教育储蓄保险是一种储蓄型保险，专门为...

‍同样保费儿童终身寿险Whole Life比成人的身故保险金要高很多，这种保障型保险的好处众多。儿童终身寿险多是投资环球债券，是一个回报稳定儿童教育金保险。选择一个好的儿童终身寿险并非只有保额高，香港人寿保险资本增值的能力也是其中一个考虑因素。当孩子承担家庭责任或借贷创业时，保障型保险的所附带的人寿保障成分比成人投保要高。50%终期红利锁定功能，在孩子长大以后也可以灵活支配的一笔现金。儿童终...

2022年刚过去，各位朋友们都经历过逆经济周期上的艰难，但稳定的被动收入而不会改变小孩子的教育质量，配置儿童教育金保险必不可少。我们所知，避险资产既能抵抗逆经济周期，也能制造较为确定的被动收入。而即期年金保险、分红型保险、投资级别债券基金（分红基金）都是很好的避险资产，分红基金（约6%股息率）却有比分红型保险更高的被动收入。自由现金流越高，抗风险能力越好，《香港理财规划：自由现金流有多重要呢...

许多华人家庭移民加拿大，或者陪读父母带孩子赴加留学之前，不得不考虑的一个问题就是：在加拿大养一个孩子儿童教育金保险要储备多少钱？因为这关系到一个移民家庭来到加拿大生活，要准备多少儿童教育金预算的问题。据加拿大本地媒体CTV报道，现如今要想在加拿大将一个孩子养到18岁，可能需要30万加元（约合港元173万元）之多。也就是说一个加拿大家庭平均每年须在教育金保险里提取近16767.48加元，每月1...

孩子未满18岁，难以直接持有香港储蓄保险。但孩子成长需要各种的儿童教育金，据加拿大本地媒体CTV报道，现如今要想在加拿大将一个孩子养到18岁，儿童教育金可能需要30万加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB将计算家庭的税后净收入，高收入家庭要为此而筹备。直接退保保单征收100%入息税，加拿大税务居民的高收入家庭容易陷入更高税阶。相对而言，孩子的入息税税阶较低，运用家族信托基金分配投资收益，最大限度...

相信现在很多家长不只养大一个小朋友，儿童教育金的花费很大，生活压力很重。成绩优秀的小朋友长大后还要考虑出国留学的费用。之前的文章《香港理财规划：投资级别债券基金等避险资产适合做儿童教育金保险吗？》‍说过，可以用现有的一笔钱准备现时的儿童教育金，但这笔被动收入也未必能应付未来儿童的升学费用。今日介绍一款保证回报高的定期年金派发的延期年金保险可供小朋友读到研究生。延期年金保险的好处延期年金保险和...

很多人都在思考孩子的未来。当家长决定出国留学提升自己的能力，但是留学的费用是家人都在关心的问题。留学的开销无疑是要比在国内学习贵的。当孩子还小时，经过十几年的物价通胀，留学费用一定会比现在贵，那么究竟儿童教育金保险要存多少钱？以下是热门国家留学费用的汇总，其他留学国家可咨询自己的理财顾问。留学费用以英美最高，私立大学的学费每年大概在30-40万之间，大学四年下来，学费就需要一百多万，加上就读...

自去年按揭证券公司推出「香港年金计划」（即期年金），以及购买可扣税延期年金QDAP保单可获扣税优惠后，掀起社会对终身年金保险的注意。可扣税延期年金退休「自制长粮」，构建回报稳定的被动收入，分红型年金保险是合适的个人养老金保险之一。香港终身年金保险与定期年金保险，应该如何取捨呢？不同分红型保险-年金保险种类若按何时开始提取年金来分类分红型保险产品，分为即期年金及延期年金两种。到指定的年期再派发...

必须在3月31日前投保可扣税延期年金QDAP保单，才能赶在今年的报税年度报税。各位精打细算的小伙伴们应该很期待看到2022年最新的可扣税延期年金的比较，在扣税之余也能帮自己安排储蓄。比较可扣税延期年金最重要看收益率IRR，储蓄型保险年期越短，相对回报越高。可扣税延期年金还要比较年金期可收取的定期年金金额是否满足自由现金流的需要。10年年金期的可扣税延期年金QDAP保费（美元）累积期每月保证定...

又到了一年一度的课税年度，我们都希望用终身年金险规划退休养老金保险。但在储蓄型保险的市场里，可派发终身年金的可扣税延期年金QDAP越来越少。是否只派发10-20年的非终身年金就没有用处呢？显然不是。非终身年金的保证收益率较高，加上10,200HKD扣税，IRR可以达到7%，20年的保证入息的储蓄型保险却是很好的儿童教育金保险或者可做其他储蓄计划的供款。20年年金期QDAP：可扣税延期年金QD...

全保证收益的短期储蓄保险「2Pay5」推出的时间总是特别短。「2Pay5」产品先由香港友邦保险带起，推出近3%保证收益的短期储蓄型保险，其后以香港中银人寿和中国人寿海外最为突出。新年推出的推广优惠已经完结，现时只有立桥人寿「喜盈于息」仍然以美元单的第五年利率IRR可达IRR3.18%。这次带来的短期储蓄保险可做固定利息的保单贷款，与不做保单贷款相比，短期储蓄保险的收益究竟高多少？以下是上次香...

我曾经有一位客人让我比较过大额存单和即期年金或延期年金的区别，相信一些小伙伴们也不清楚两者之间的区别。内地从2015年推出大额存单，年期从6个月到5年，准许在基准利率上浮30%。大额存单甚至可以随时灵活转让。以其高固定收益，高流动性成为低息年代的“宠儿”。随着跨境理财通的推行，相信在不久的将来会在香港银行出现。我们从储蓄型保险的安全性、流动性和收益来比较大额存单和即期年金或延期年金的差别。《...

奥运冠军李丽珊为银行代言：在香港养大一个小孩子需要400万。这句话曾经是儿童教育金的重要指标。生养孩子的费用可大可小，富养穷养，大概就是从幼儿园、小学阶段的学费、兴趣班费，然后是中学学费、补课费，以及大学阶段海外留学的学费、生活费。这篇文章探讨一下以香港的小中产家庭为例，给你算算看在移民香港要养大一个孩子，儿童教育金保险要存多少钱？从生孩子开始规划儿童教育金儿童教育金应该从生孩子开始。中小产...

2019年4月份储蓄型保险市场上推出「可扣税延期年金QDAP」，也是储蓄分红保险的其中一种。这项政策无疑是香港储蓄型保险的“重大革新”。「可扣税延期年金」之所以作为中产阶级热捧的个人养老金保险，在于60岁前可取回4%左右的全保证收益率IRR。加上政府的扣税政策，使「可扣税延期年金」的回本期较早。在过往人们的印象中，储蓄分红保险Endowment的年期长，非保证收益率较高，投资在股权类资产较多等等。