长期储蓄

分红型保险怎么买:单利、复利和IRR有什么区别?香港买储蓄保险怎么计算收益率

2023-12-31
「复利是世界第八奇迹,了解它的人可从中获利,不明白的人将付出代价」这句话是否出自爱因斯坦也许难以追查,但复利的强大威力,却无容置疑。银行理财产品用单利计算收益率,香港储蓄保险是少有的理财产品用复利计算收益率,在长期投资来说,收益相当可观。首先,让我们通过一个简单的例子来了解单利和复利的区别。假设你投资了100元,年利率为10%。如果你选择单利,那么这100元将每年固定增加10元。而如果你选择...

分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详解香港储蓄保险和香港人寿保险的财富传承功能

2023-02-17
传统的香港人寿保险俨然一个小型的家族信托基金,被保人身故后身故保险金分期或一笔过给付,其中定期寿险和终身寿险都是采用这种支付方式。身故保险金支付相比遗嘱要快,人寿保险理赔无须经过法律程序,移民后无遗产税。而且身故保险金有很好的资产隔离效果,不受人为因素影响,每月支付直至子女成年或有一定的理财能力后。最近的香港储蓄保险添加分拆保单功能,结合财富生前传承和身故后遗产继承,更贴合投保人的意愿。分拆...

香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?

2023-03-05
保监局的规定香港保险公司须为由2010年起、及于最近五年内曾发出新保单的分红型保险披露分红实现率,包括终身寿险、储蓄型重疾险、储蓄分红保险、延期年金和即期年金。非保证分红的分红实现率是每年公布的。当然,过往并不代表未来,透过分红实现率,投保人所投资的分红型保险的资产波动性还是有很大的参考价值。如何计算分红实现率?简单来说,分红实现率可以理解为:以所有相关保单实际派发的累积非保证分红的总数额,...

分红型保险:2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比

2023-05-17
储蓄分红保险是热卖的香港保险产品,自从多元货币保单推出以来,很多朋友都想看储蓄分红保险Endowment的对比数据,在此,我为大家整理出来详细数据。先对比保单功能,再对比各间香港保险公司的预期收益率。香港宏利保险Manulife英国保诚保险Prudential香港友邦保险AIA香港安盛保险AXA美国万通保险YF Life香港富卫保险FWD宏利环球货币保障计划隽富多元货币计划「盈御多元货币计划...

避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入

2023-05-25
现时储蓄分红保险的资金流动性非常高,满足家庭的被动收入的需要,同时具备避险资产属性,下面对比7家香港保险公司的储蓄分红保险,看看谁创造的被动收入最高。被动收入对家庭或企业的作用非常重要,我相信不是每个家庭成员都有主动收入或每家企业都在盈利。当家庭或企业的收入大于支出,自由现金流就处于亏损的状态。根据统计数字,目前香港中小企业约32万家,接近七到八成的中小企都是亏损的,平均寿命只有3.7年。中...

储蓄分红保险Endowment也是环球经济动荡时的避险资产-分散金融风险

2020-09-05
在谈储蓄分红保险‍Endowment的避险资产前,先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾,为防止病毒扩散,各国相继实施封城及锁国,很多企业要停工。为拯救疲弱经济,多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业,并且减息并实行无限量化宽松QE,像美国联储局,便减息1.5厘,重返零息时代,又实行无限QE,即联储局不停地购买其他国家债券,直至经济好转为止。全球量化宽松QE维持股票市场稳定今次...

避险资产:通货膨胀的今天,香港储蓄型保险的保值增值功能

2023-09-29
今年以来,全球通货膨胀膨胀水平持续上升。以美国为例,前五个月份居民消费价格指数CPI同比涨幅依次为1.4%、1.7%、2.6%、4.2%和5%,逐月升高。欧元区也表现出与美国一致的走势,5月份居民消费价格指数CPI同比涨幅上升到2%,这已经是欧洲央行能够忍受的上限。从新兴和发展中经济体来看,趋势则更为明显,以俄罗斯、印度和巴西为例,5月份居民消费价格指数CPI同比涨幅分别为6%、6.3%和8...

避险资产:短期储蓄保险兼顾长期收益!家庭应急金最佳配搭的储蓄分红保险

2023-09-17
相信大家都知道家庭应急金的重要性。一般来说,家庭将一部分的资产存放于银行或者货币基金,作为资产底层的灵活储备,以备不时之需。家庭应急金除了灵活取用以外,还需是收益稳定,没有本金损失的避险资产。香港的储蓄分红保险Endowment变得越来越灵活,首日保证现金价值已经达到一笔过92%,第5年的预期收益率IRR达3.42%,15年预期翻倍,兼具长期收益与短期储蓄保险的特性。什么是家庭应急金?有什么...

香港保险理赔:投保后可以更改人寿保险受益人的身故保险金支付方式吗?

2023-08-30
香港人寿保险在被保人「身故」时,就会为保单的受益人提供身故保险金,原来在定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment保单内,身故保险金有不同的支付方式(一笔过支付或分期支付或递增支付),在没有成立家族信托基金的情况下,安排自己身后的财富传承。马上了解,助你更妥善安排自己的香港保险理赔。谁应该成为保单受益人?保险受益人可以是您家中的任何人,更可多于一...

现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别

2023-07-13
香港的分红型保险有两种分红系统,分别是现金分红和保额分红。究竟现金分红和保额分红有什么不同呢?究竟分红型保险怎么买好呢?建议书上的现金红利、增额红利和终期红利是什么意思?现在的分红型保险逐渐取消现金红利和增额红利,用终期红利代替,有的产品称特别红利,也就是说,分红型保险的灵活性降低,换取收益率的提高。分红型保险的原理除了保证现金价值,还有现金红利、增额红利和终期红利。分红型保险所派发的是可分...

人民币兑美元货币汇率独具吸引力?现时的香港储蓄保险是否人民币保单金融风险最低?

2023-06-27
自5月8日以来,人民币对美元汇率连续跌破7.0、7.1、7.2。截止周二13:40,人民币对美元较5月初跌幅达4.2%。去年11月初,在疫情管控措施放开的乐观预期指引下,人民币对美元展开了一波反弹,从7.32一路升至6.69左右。但进入二季度后,由于国内经济表现不及预期,加上中美货币政策走势分化,使得人民币对美元的货币汇率回吐了之前大部分的涨幅。究竟货币汇率的升跌跟什么宏观经济指标相关?出于...

分红型保险:4家同品牌保险公司的内地储蓄保险和香港储蓄保险比较,我果断选择去香港

2023-05-10
近期内地增额终身寿险,年金保险又掀起了停售潮,原因是预定利率会继续下降,不过我通过和香港储蓄分红保险的对比,果断选择了去香港投保。同时,中国内地经济增长的速度开始放缓,银行降准降息,人民币贬值波动等等。对一些有海外资金需求的人来说影响较大,例如移民、海外升学等。香港储蓄保险有多种保单货币,全球性运营,盈利能力和风控能力都很稳健。可以更好的规避某一国、某一地区的风险,并且取得稳定收益。其中分红...

保费假期是什么?香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担

2023-02-13
保费假期最初是投资连结保险ILAS的条款,有很多投保人的工作是自雇人士,甚至自己经营公司,工作收入不稳定期间停止供款。在逆经济周期中,公司也会解雇员工,很多人就有了失业断供的忧虑。在投资连结保险中的定投基金计划,假如投保人已经供款年期超过最初供款期,投保人就可以行使保费假期停止供款。疫情期间,5年或10年供款年期的储蓄分红保险Endowment和可扣税年金QDAP也加入保费假期条款,而无须支...

分红型保险:大额保单怎么买才正确-储蓄分红保险Endowment、终身寿险Whole Life

2023-02-03
大额保单是我们常说的保费融资或者保单贷款,是常处理流动性资产的香港理财方法。投保人取出约五分之一的流动性资产(包括银行的定期存款,基金,债券,股票)买大额保单,仍然保持资金的流动性。以前只有高净值人士把万用寿险保单抵押香港银行,现时一般家庭也能利用终身寿险Whole Life或储蓄分红保险Endowment杠杆身故保险金或者分红收益。当然,提早退保导致投保人的亏损也因杠杆而放大,因此保监局和...

税务筹划Tax Planning:留意加拿大税法对分红型保险征收100%入息税率-移民加拿大后香港保单贷款可避税?

2022-10-28
对于一些已经移民或者准备移民加拿大的朋友,相当关注加拿大的税务制度。特别是投资移民的朋友手上都有一大笔资产,而加拿大是面对环球征税的,从香港加入CRS以来,分红型保险须缴纳入息税,那么周全的税务筹划就显得十分重要。《香港理财规划:海外置业可能成为当地税务居民?加拿大税务居民在全球征税下如何税务筹划(Tax Planning)》‍详细讨论了加拿大税务居民的条件和终身寿险(保障型保险)如何避税,...

储蓄分红型保险Endowment:美元货币汇率持续走强,多元货币保单的优点是管理金融风险

2022-10-17
以前,香港的储蓄分红保险以美元为保单货币,但部分的分红型保险,开始以美元以外的货币为储蓄货币,例如人民币、港元、英镑、欧元、澳元、加元、新家坡元,每种货币保单的储蓄利率不尽相同,以美元保单和人民币保单。多元货币保单与单一货币相比,更有助于金融风险管理,在未知的经济环境中分散货币风险。美联储自3月份以来大幅加息,美元货币汇率持续走强。在加息幅度放缓之前,或今年内加息至4.4厘。大幅加息也导致多...

税务筹划Tax Planning:储蓄型保险Endowment分拆保单功能移民英国后或可减英国税

2022-07-22
我们知道香港重疾保险和香港人寿保险在重大疾病理赔和身故理赔上可以避税,很多高税收国家对寿险的保障杠杆是免税的。英国开通BNO护照和HPI签证招揽人才移居英国,英国的学府也是世界闻名的。一些移居或移民英国的人希望通过资产配置达到节税的效果。说到储蓄分红保险Endowment的分拆保单,您对英国税务筹划Tax Planning又了解多少呢?分拆保单其实是利用保险分红的税阶管理将汇入英国的收入避免...

避险资产:首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment详细评测-进一步管理经济周期的金融风险

2022-06-06
2020年初,新冠疫情爆发,各国的封城政策使历史性地出现负油价。今年3月,俄乌爆发战争,金融市场的不确定性增加。我们无法去估计黑天鹅事件,但避免投资单一资产是金融风险管理最重要的措施之一。最近,储蓄型保险市场上出现首只储蓄分红保险Endowment,不但可以分散投资在环球地区,而且其独特的ESG投资策略也能避免企业性的风险。自新冠疫情爆发而来,ESG投资策略的回报略胜一筹。从俄乌战争带来的启...

分红型保险:一文看清有扣税和无扣税时,可扣税年金QDAP和传统的递延年金作为个人养老金保险的差别有多大

2022-01-21
相信很多40-50岁的朋友在为养老年金保险作准备。可扣税年金已经推出两年多时间,有的朋友依然在比较可扣税年金QDAP保单和递延年金的区别。终身年金给付的可扣税年金在养老年金保险市场上只有5份,是买少见少。今日一文看清,有税务扣减和无税务扣减时,两种终身年金的区别有多大。而分红型保险在退休之年的拿到的个人养老金收入是最高的。比较可扣税年金和传统递延年金的区别可扣税年金可以为个人养老金保险提供较...

香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金

2020-10-05
每种香港理财工具都有自己的限制,但多种香港理财工具配合可能有意想不到的效果。踏入退休年龄,最重要的是自由现金流。现时每月分红保险和房产的收租入息都偏低。每月分红保险只有4%的年利率,现时香港物业的收租回报只有2.5%左右。配合其他香港理财工具-储蓄分红保险Endowment、香港银行按揭贷款、分红基金,其实自住房也可以收租。自主房如何收租?假设自住香港物业的价值为8,000,000HKD,可...

分红型保险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红保险Endowment的保费豁免条款如何?

2020-02-03
生活中的风险总是不可估计的。由于“新型冠状病毒肺炎”疫情影响,各地的企业经营困难,相当一部份人会因为疫情暂时失去收入来源,特别是餐饮,娱乐,旅游,零售行业。那么储蓄分红保险Endowment月缴,年缴的保费又有没有什么宽限措施,去应对失业和疾病的财务风险?

保障型保险VS储蓄型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」

2020-01-29
什么是杠杆?投资理财杠杆原理就是“以小搏大”。西元前3世纪,古希腊科学家阿基米德用几何方法推导杠杆原理,宣称“给我一个支点,我就可以撬动整个地球”-《论平面圆形的平衡》。这个有趣的理论同样可以用在香港人寿险,用杠杆比率去探讨「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。

储蓄分红保险Endowment:香港储蓄型保险该怎么买?高收益还是稳定收益?

2020-01-27
2019年4月份储蓄型保险市场上推出「可扣税年金QDAP」,这项政策无疑是香港储蓄型保险的“重大革新”。「可扣税年金」之所以作为中产阶级热捧的个人养老金保险,在于60岁前可取回4%左右的全保证收益率IRR。加上政府的扣税政策,使「可扣税年金」的回本期较早。在过往人们的印象中,储蓄分红保险Endowment的年期长,非保证收益率较高,投资在股权类资产较多等等。

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