投资连结保险

香港理财规划:投资连结保险ILAS如何帮助孩子建立良好的理财意识

2023-09-22
理财意识在当今社会变得越来越重要。投资连结保险,或简称投连险,它同时提供保障和投资功能。培养孩子正确的理财观念和技能,可以为他们的未来打下坚实的基础。通过购买投资连结保险,孩子们可以学习到许多关于金融和理财的知识。投资连结保险的基本原理投资连结保险是一种长期投资工具,它由保障账户和投资账户组成。保障账户主要提供生命、健康等方面的保障,而投资账户则通过专业投资团队的运作,实现资金的增值。投资者...

人民币兑美元货币汇率独具吸引力?现时的香港储蓄保险是否人民币保单金融风险最低?

2023-06-27
自5月8日以来,人民币对美元汇率连续跌破7.0、7.1、7.2。截止周二13:40,人民币对美元较5月初跌幅达4.2%。去年11月初,在疫情管控措施放开的乐观预期指引下,人民币对美元展开了一波反弹,从7.32一路升至6.69左右。但进入二季度后,由于国内经济表现不及预期,加上中美货币政策走势分化,使得人民币对美元的货币汇率回吐了之前大部分的涨幅。究竟货币汇率的升跌跟什么宏观经济指标相关?出于...

什么是风险资产?怎么合理利用投资连结保险ILAS分散投资风险资产和避险资产?

2023-05-01
风险资产的收益是不确定的,而风险资产的魅力在于高通胀周期提供较大的潜在回报,具有抗通胀的作用。而并非所有的风险资产价格都受经济周期的影响,经济敏感度高的资产有房地产基金、金融行业基金、能源行业基金等,因为加息对借贷成本影响较多。最近银行业的资金紧缩就是一个警告。相对来说,高流动资金的行业例如通讯、医疗、必需消费品等就未必有很大的价格波动。什么是风险资产?风险资产是指具有未来收益能力的资产,比...

保费假期是什么?香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担

2023-02-13
保费假期最初是投资连结保险ILAS的条款,有很多投保人的工作是自雇人士,甚至自己经营公司,工作收入不稳定期间停止供款。在逆经济周期中,公司也会解雇员工,很多人就有了失业断供的忧虑。在投资连结保险中的定投基金计划,假如投保人已经供款年期超过最初供款期,投保人就可以行使保费假期停止供款。疫情期间,5年或10年供款年期的储蓄分红保险Endowment和可扣税年金QDAP也加入保费假期条款,而无须支...

投资连结保险ILAS:波动市况合理调配海外基金投资策略-实现定投基金收益最大化

2022-09-26
今年以来,英美澳加的央行都在大幅加息。美国联储局今年经历5次加息,分别0.25厘、0.5厘、0.75厘、0.75厘、0.75厘。10年期美国国债殖利率一度突破3.9%,为2010年以来最高水平。道琼斯指数今天下挫329点,从前波高点回档超过20%。相信这个时候大家都想知道如何调整基金投资策略能避开波动市况,而投资连结保险ILAS调整海外基金投资更加有利。这篇文章分享一下定投基金和一笔过投资基...

投资连结保险:6份定投基金计划比较10年投资期的最高回报(2022年更新)

2022-09-15
常常有人质疑投资连结保险ILAS,说收费一定比基金公司所销售的海外基金高。以下情况是假设海外基金没有任何的投资回报所设定的,在比较6份投资连结保险中,我们发现苏黎世保险10年供款的定投基金计划,在第10年退保时回报最好。投资连结保险的设计是先分配基金份额,再进行收费。ILAS也不适合短期投资,而长期投资海外基金让我们忽略一些短期波动,关注长期回报,适合10年-20年需要储蓄供楼或者退休的人士...

投资连结保险:海外基金中的懒人理财法-为什么要选择定投基金投资-降低风险资产的波动性

2021-05-15
「要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。」这是华尔街流传的一句话。投资连结保险ILAS中有一种懒人理财法就是定投基金投资策略,采取的就是平均成本法,成员就毋须时刻留意市况,以捕捉买入时机。站在投资角度而言,定投基金投资的好处之一是有助于海外基金价格跌宕起伏期间,拉匀整体的买入海外基金价格,降低短期市场波动对风险资产的影响,稳定海外基金投资组合的表现。尽管定投基金可以有效地摊低成...

拆解投资连结保险费用陷阱,定投基金计划或分红基金一笔过投资豁免海外基金转换费用是否划算?

2021-02-14
相对于直接投资海外基金,投资连结保险费用稍高,不但有基金管理费,还有一部份保单收费。但投资连结保险ILAS有海外基金无法比拟的几个优点:无初始投资费用,可分配更多的海外基金份额无基金转换费率,直接投资海外基金一般有1%的基金转换费率有人寿成份,资产可准确传承受益人有的朋友会提出,我只是长期投资一个高成长型的海外基金投资组合,作为资本增值之用,有必要频繁地转换海外基金吗?这个是我思考了很久的问...

美股行情:Netflix(NFLX)上季用户增长胜预期 市后股价扬

2021-02-01
网上串流平台Netflix(NFLX)公布,截至去年12月底止第四季,新增客户数851万户,优于分析员预期的610万户。消息公布后,Netflix市后时段股价升10%。Netflix上季每股经调整盈利为1.19元(美元‧下同),低于市场预期...

美股行情:Netflix(NFLX)公布季绩前回软是否值得买入?

2021-01-21
一年中某个时候。公司都在加紧公布位处重要假日季度的业绩。与往常一样,Netflix(NFLX)是首批揭开业绩季节公司之一。这间串流媒体电视巨头计划于1月19日公佈第四季度业绩。更多关于《Netflix分析为什么烧钱对Netflix有利?》用...

美股行情:为什么烧钱对Netflix(NFLX)有利?

2021-01-08
多年来一直关注媒体报导任何人都知道Netflix(NFLX)花费大量资金为业务提供资金。尽管这对快速增长的公司而言并不罕见,但在某些时候,投资者希望看到正现金流。对于Netflix而言,这可能会发生得早一些,因为管理层认为2019年30亿美...

个人养老金保险:检讨分红基金,如何用投资连结保险ILAS做到稳定高息的每月分红?

2020-05-16
朋友已经接近退休年龄了,希望通过分红基金来收息,以获得相对稳定的个人养老金收入。每月分红的方法主要有几种,房产收租,债券收息,即期年金和分红保险。他一直有投资中国及香港的股票,希望用混合资产基金作为个人养老金,以降低股票市场带来的波动。最近,他投资了摩根基金公司的分红基金,希望我帮他检讨分红基金组合,包括投资连结保险的收费,风险和收益等。以下是讲解了一些检讨个人养老金保险和金融风险管理的方法...

拆解投资连结保险ILAS收费陷阱-U型定投基金投资策略先跌后升

2020-03-25
忍受了蜗居以后,家里在香港首次置业,本来是一件很开心的事。但随之而来的是30年的供楼压力。父母都希望可以通过投资连结保险ILAS提早还清楼市按揭贷款。方法有很多种,有一种是一次过储蓄一笔钱,然后分红基金的每月分红去供每个月的贷款。另一种是基金定投每个月多储蓄一笔钱,用平均成本法,在十几年后提早还完楼市按揭贷款,两种基金投资策都会用到的产品是投资连结保险ILAS。香港保险的4个种类及优缺点香港...

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