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定投基金推荐：与黄金行业基金价格升跌的四个基本因素-避险资产的定投基金投资策略
2023-04-16作为最重要的避险资产，黄金价格对利率变化相当敏感。从历史价格来看，黄金价格与利率走势总是呈负相关的关系，数次加息的顶点往往也是黄金牛市的起点。在通货紧缩带来银行风险事件的影响下，美国加息步入尾声已成定局，黄金股票基金看涨。黄金也是抵抗通货膨胀的工具，黄金价格不会因为量化宽松而贬值。黄金价格相关因素-利率美国是现今世界上的头号强国且美国政府用信誉担保并按时还息还本的良好信用，所以美国国债被认....
保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担
2023-02-13保费假期最初是投资连结保险ILAS的条款，有很多投保人的工作是自雇人士，甚至自己经营公司，工作收入不稳定期间停止供款。在逆经济周期中，公司也会解雇员工，很多人就有了失业断供的忧虑。在投资连结保险中的定投基金计划，假如投保人已经供款年期超过最初供款期，投保人就可以行使保费假期停止供款。疫情期间，5年或10年供款年期的储蓄分红保险Endowment和可扣税延期年金QDAP也加入保费假期条款，而无...
投资连结保险ILAS：波动市况合理调配海外基金投资策略-实现定投基金收益最大化
2022-09-26今年以来，英美澳加的央行都在大幅加息。美国联储局今年经历5次加息，分别0.25厘、0.5厘、0.75厘、0.75厘、0.75厘。10年期美国国债殖利率一度突破3.9%，为2010年以来最高水平。道琼斯指数今天下挫329点，从前波高点回档超过20%。相信这个时候大家都想知道如何调整基金投资策略能避开波动市况，而投资连结保险ILAS调整海外基金投资更加有利。这篇文章分享一下定投基金和一笔过投资基...
定投基金推荐：为什么以医疗行业基金为主题的股票基金投资策略不容易受宏观经济影响？高ESG投资评级高资金流动性
2022-09-23上一篇文章《定投基金推荐：量化宽松政策的基金投资策略如何？日本价值型股票基金低波幅高回报》介绍价值型股票基金投资策略的好处，引起一定的反响。有读者希望组建一个每年10%回报左右的定投基金组合，波幅尽量低，联系我提供更多的理财建议。无论在经济退潮或加息周期中定投价值型股票基金都很受欢迎，尤其是ESG投资评级高的股票基金对抗风险起到很大的作用。这篇文章讲解更多的价值型股票基金，为什么医疗行业基...
定投基金推荐：量化宽松政策的基金投资策略如何？日本价值型股票基金低波幅高回报
2022-09-18美国经济正在经历加息周期，环球高市盈率的成长型股票2022年有较大的回调（科技股回调30%以上），对投资者来说，这是一个利好消息。用平均成本法投资既可在低位时买入较多的海外基金份额，也避免了大市的波动，详细见《定投基金推荐：美国「加息」周期下资本增值的股票基金投资策略》。价值型股票基金也有机会在未来1-2年内跑赢成长型股票基金，而且波动较小，尤其对于日本。日本的价值型股票基金以日圆为投资货...
投资连结保险：6份定投基金计划比较10年投资期的最高回报（2022年更新）
2022-09-15常常有人质疑投资连结保险ILAS，说收费一定比基金公司所销售的海外基金高。以下情况是假设海外基金没有任何的投资回报所设定的，在比较6份投资连结保险中，我们发现苏黎世保险10年供款的定投基金计划，在第10年退保时回报最好。投资连结保险的设计是先分配基金份额，再进行收费。ILAS也不适合短期投资，而长期投资海外基金让我们忽略一些短期波动，关注长期回报，适合10年-20年需要储蓄供楼或者退休的人士...
定投基金推荐：美国「加息」周期下资本增值的股票基金投资策略
2022-05-132022年3月17日，美联储宣布加息25个基点（即0.25%）。5月4日，美联储议息会议决定加息50个基点（即0.5%），并将于6月1日正式开始缩表。本次加息是美国自2000年以来最大幅度的动作。欧洲央行行长拉加德5月6日也表示，该央行或三季度初结束其购债计划，并在年底前加息。进入加息周期往往是宏观经济所致，而纵观自1990年以来的四个加息周期，标普500指数仍然保持升势，2022年也不例外...
金融风险管理：逆市中的避险资产-即期年金回本期仅三年，累积期一年即可重新定投基金
2022-02-03经历过2020年新冠疫情最低潮的时间，当时购买避险资产成为普遍投资者的第一反映。即期年金的主要魅力在于能充分发挥其流动性的避险资产。全球经济復甦迟缓，全球性的货币宽鬆，全球股市不振以及层出不穷的地缘政治风险事件，都催生了对避险资产的需求。当经济复苏的时候，终身年金或定期年金保险可以以平均成本法定投基金或定投股票上，或者一笔过投资，兼具稳定性和收益。经济这台机器如何运转？我们常说大约十年时间一...
香港保险公司业绩：香港富通保险定投基金计划新造保费 市场称霸
2021-12-10市场气氛渐趋乐观，加上不少客户寻求多元化之理财方案，投资连结保险ILAS备受瞩目。今年第三季度，香港保险公司的投资连结保险新造保单保费达85亿元，按年急增165.6%，按季亦高19.7%。首9个月计，投资连结保险新造保单保费抽高179.6%至219亿元。香港富通保险FTLife市场资讯为大家多角度探讨ILAS优势。富通投资连结保险-定投基金计划新造业务保费 市场称霸根据香港保险业监管局数...
投资连结保险：海外基金中的懒人理财法-为什么要选择定投基金投资-降低风险资产的波动性
2021-05-15「要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。」这是华尔街流传的一句话。投资连结保险ILAS中有一种懒人理财法就是定投基金投资策略，采取的就是平均成本法，成员就毋须时刻留意市况，以捕捉买入时机。站在投资角度而言，定投基金投资的好处之一是有助于海外基金价格跌宕起伏期间，拉匀整体的买入海外基金价格，降低短期市场波动对风险资产的影响，稳定海外基金投资组合的表现。尽管定投基金可以有效地摊低成...
拆解投资连结保险费用陷阱，定投基金计划或分红基金一笔过投资豁免海外基金转换费用是否划算？
2021-02-14相对于直接投资海外基金，投资连结保险费用稍高，不但有基金管理费，还有一部份保单收费。但投资连结保险ILAS有海外基金无法比拟的几个优点：无初始投资费用，可分配更多的海外基金份额无基金转换费率，直接投资海外基金一般有1%的基金转换费率有人寿成份，资产可准确传承受益人有的朋友会提出，我只是长期投资一个高成长型的海外基金投资组合，作为资本增值之用，有必要频繁地转换海外基金吗？这个是我思考了很久的问...
定投基金推荐：资本增值最快的中国股票基金投资策略-以云计算概念为主题的服务器、5G晶片、数据中心
2020-12-15说到疫情下实行社交距离，消费者开始把消费习惯转到网络平台上。近来，与电商平台相关的科技股炙手可热，例如亚马逊、腾讯、阿里巴巴。短短的一年间，亚马逊的股价从1994涨到今天的3176。我们所了解这些科技股只是电商平台和通讯软件，但它们增长最快的业务是云计算概念-AWS、腾讯云、阿里云。踏入2020年，亚马逊的股价从1994美元到今天的3176美元。短短的两年间，亚马逊的国际营收从161.92亿...
定投基金推荐：对抗环球极端气候的ESG基金-低碳减排和洁净能源的股票基金投资策略
2020-12-04撇开今年大热的科技板块和医疗板块，未来低碳减排的股票基金前景是如何？说到减碳排放，相信很多海外基金投资者都会想起今年大热的新能源股和电动汽车股。除了使用洁净能源和其相关性产品，低碳减排还包括节能家居，绿色食品等比较少人了解到的行业。以下我们来分析一下环球极端气候频发下的股票基金投资策略。为什么说低碳减排的海外基金前景广阔？--2007年，英国遭遇200年一遇暴雨；2010年，巴基斯坦出现世纪...
金融风险管理：定投黄金基金有何优胜之处？对冲经济周期敏感的行业基金
2020-08-23读者杜先生一直有定投基金，看见近日黄金价格从高位回落，询问现时值得定投黄金基金吗？避险情绪高涨 刺激黄金走势全球新冠肺炎疫症下，经济衰退，环球资金避险情绪高涨，黄金从年头一直受到追捧，加上美国宣布无限量化宽鬆政策，金价今年曾创下2,090美元的新高。金价年初至今累计升幅超过25%，而普遍黄金基金跑赢大市，年初至今最高平均回报大约接近50%。但早前市场传出俄罗斯准备推出新疫苗，有望尽快结束...
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