香港理财精算师

住院治疗除了需要支付手术及病房费用，还有不少杂费。以为住院杂费很平？按统计，30%个案的「住院杂费」超过9,100港元。香港保险理赔中，住院杂费较高的项目包括医疗装置（体外义肢、心脏支架、起搏器等）、先进的成像检测、康复治疗。普通的住院医疗保险住院杂费上限普通病房约10,000，半私家病房约20,000，私家病房约30,000港元，通常都要添加高额医疗SMM才有足够的保障型保险理赔额。什么是...

除了基本的个人免税额外，政府自2019年牵头业界推出自愿医保计划VHIS，透过提供扣税优惠，鼓励市民提升健康。数年过去，目前市场上的自愿医保计划经已发展出多元化的保障内容和特色，而作为市场上唯一一类可扣税的医疗保险产品，自愿医保计划凭著可扣税、保证续保的特色，更成为不少市民的医疗保险选择之一。港人对自愿医保计划认识有待加强然而，有香港保险公司于上年度就本港纳税人对“扣税三宝”产品认知进行调查...

当今的香港医疗保险发展迅速，香港保险公司不单单再比拼医疗保险产品的保障范围，而附加更多的增值服务，例如康复管理、情绪管理、高血压管理、糖尿病管理等等。在网络信息时代，当患上严重疾病时，患者会立刻上网搜查他们的症状和医疗建议，第二诊疗意见也是他们考虑的治疗方案之一。然而，得到第二诊疗意见后，患者往往存疑，这篇文章主要介绍健康管理服务如何帮助患者选择最合适的治疗方案并持续监察。第二诊疗意见是什么...

香港医疗保险种类繁多，专为亚洲人而设的住院医疗保险、高端医疗保险Hi-end Medical和专为香港人而设的自愿医保计划VHIS。而保障普通病房的医疗保险保费最为相宜，保障私家病房的保费最高。私隐度高的病房保障投保人在患病期间不被打扰，为病人带来更高的舒适度。当然，私家病房无论在手术收费，病房收费，住院杂费，膳食费无疑都是最高。投保人必须根据自己的经济能力选择医疗保险的病房等级。不过，其实...

之前的文章《保障型保险：为移民作准备 高端医疗保险需检视保障范围（2022年更新）》讨论过移民后高端医疗保险如何处理。这篇文章则讨论移民后的自愿医保计划VHIS。自愿医保标准计划和自愿医保灵活计划移民后的都不保障住院精神病治疗和住院现金，其他保障范围各有不同，有细项上限的自愿医保计划保障环球医疗。这点投保人要留意。了解高端自愿医保计划VHIS和灵活计划的条款及限制高端自愿医保计划一般只适用于...

自愿医保计划VHIS推出至今逾3年，医务衞生局表示，保单数目已突破100万大关，虽然医疗保险的整体市况受新冠疫情影响，但自愿医保计划仍有稳步增长。截至今年3月底，认可产品的保单数目达104.5万张，当中53%受保人为40岁以下，约33%更是30岁以下，反映自愿医保计划有效吸引年轻人士投保，为日后医疗需要未雨绸缪，情况令人鼓舞。自愿医保计划整体偿付比率平均89%香港保险业数据亦显示，去年有多达...

医疗通胀下，香港医疗保险涨价渐渐成为常态。10Life统计，今年上半年最少有9间香港保险公司，合共最少21款医疗保险保费涨价幅度高达26%，包括香港友邦保险AIA、香港安盛保险AXA、保柏保险Bupa、中国人寿海外Chinalife、香港安达保险Chubb、信诺保险Cigna、香港富通保险FTLife、香港宏利保险Manulife、香港永明金融Sunlife产品。消费者面对医疗保费上升，又有...

很多已投保「高端医疗保险」的香港市民都希望转保「高端自愿医保灵活计划」，除了保障范围相差无几，对费用高昂的癌症治疗、心脏病治疗、中风康复治疗全数赔付，还可以享用政府的扣税额。香港保险公司对实报实销的保障型保险越来越重视，继《比较高端医疗保险保障范围-对癌症治疗、心脏病治疗、中风康复治疗保障最好的保障型保险》之后，今天另外开一篇文章讲解哪个「高端自愿医保计划VHIS」对癌症、中风、心脏病治疗的...

AXA香港安盛保险首席人寿及医疗保险业务总监左伟豪表示，政府统计显示，港人在过去30年间，医疗开支平均以每年5.6%的年率上升。AXA特意升级现有的「智尊守慧醫療保障」，客户即日起可获自动升级保障，享有更高的每年保障限额、无上限终身保障限额等，保费率维持不变。每年保障限额加大「智尊守慧」保障全面升级后，所有保障级别客户都将不设终身保障限额。其中 「卓越」及「优尚」保障级别客户的每年保障限额将...

香港富通保险FTLife昨日推出「悦康保」医疗保障计划，为该香港保险公司4个自愿医保计划VHIS中最高端计划，专攻中高端客户及年轻家庭。「悦康保」医疗保障计划保障限额以每伤病每保单年度为准则，并为常见严重疾病如主要癌症、严重心脏病、中风、呼吸系统疾病及任何宣布为国际关注的突发公共卫生事件的疾病(如2019冠状病毒病)提供双倍保障总额，总额高达160万元，保障全球适用。该香港保险公司首席产品总...

自愿医保计划VHIS推行已近3年，食物及衞生局或再有新猷。据悉，该局正研究构建一个处理保障型保险赔偿的电子平台之可行性，以令保障型保险的赔偿更有效率，该局并已委任德勤为顾问，开展有关的研究，正向各方谘询意见，预期今年内完成。有香港保险业人士表示，不反对任何可提高香港保险理赔效率的措施，惟目前已有保险公司为投保人提供电子索偿的渠道，希望当局研发的医保索偿电子平台能发挥更多的功能，提供更多增值的...

税务年度即将完结，香港宏利保险Manulife一项调查显示，本港纳税人仍未熟悉「扣税三宝」，包括「自愿医保计划VHIS」、「可扣税延期年金QDAP」及「强积金自愿性供款TVC」，对相关扣税安排亦不甚了解，特别是最高扣税额、合资格受保亲属等详情，香港保险业界及政府须加强推广，亦建议纳税人加强掌握产品知识，以把握悭税良机。香港保险公司调查亦发现，疫情增加纳税人对医疗保障的需求，六成受访者表示有意...

疫情底下，公立医院病人爆棚，香港的朋友都希望投保保障型保险增加医疗保障，在私立医院享受相对舒适的医疗环境。自愿医保灵活计划有细项上限，保障度不足，高端医疗保险又太贵。最近香港保险公司争先推出高端自愿医保计划VHIS，高端自愿医保医疗保障全面，赔偿没有细项上限，有扣税功能，赔偿起高昂的医疗费用保障全面。对于一个没有公司医保的普通家庭，如果还难以负担0垫底费的高端自愿医保，可以用有垫底费的高端自...

香港富卫保险FWD表示，自2020年推出自愿医保灵活计划「尊卫您医疗计划」，深受市场欢迎，现时约佔富卫人寿业务的自愿医保计划VHIS系列销售额近三成。香港富卫保险近日将「尊卫您医疗计划」全面升级，提升每年及终身保障限额分别至高达1000万元及6000万元，并将自付费选项由4个增至6个，让客户可更灵活运用自付费选项，按照个人预算享有更全面的香港医疗保险。除了现有的4个按年自付费选项，升级版「尊...

随着医学发展及手术仪器的进步，不少非紧急手术都能够以日间手术方式完成，病人不需留院也可完成手术，甚至病人可以在设施齐备的日间医疗中心进行手术，减少交叉感染的风险。以往，不少香港医疗保险只保障住院手术费用，自从自愿医保计划推出香港保险市场，越趋涵盖日间手术费用。高端医疗保险Hi-end Medical和高端自愿医保计划VHIS为了鼓励投保人使用日间手术，设立日间手术现金。香港保险理赔的保障定义...

截至今年3月底，自愿医保计划VHIS推出市场两年时间，保单的数目已达约79万张，按年增加约52%。当中71%是经转移的保障型保险保单，其馀29%属新投保保单。移民香港人士转保的原因包括：57%喜欢计划有政府监管，产品透明度较高；55%希望为自己和家人提供保障，同时享有扣税优惠；53%喜欢「自愿医保计划」保障范围更广，包括可保障「未知的已有疾病」及先天性疾病。扣税是移民香港投保自愿医保计划的一...

食物及衞生局在立法会衞生事务委员会上交待自愿医保计划VHIS的最新情况。截至今年3月底，自愿医保保单的数目有约79万张，按年增加近五成，当局承认投保人数比预算低，认为主要受社会事件及新冠肺炎疫情影响。截至今年3月底，自愿医保保单的数目已达约79万张，按年增加约52%。当中71%是经转移的保单，其馀29%属新投保保单。保单受保人中，53%为40岁以下，34%为30岁以下。当局指出，年龄分布与政...

我开设了香港保险理赔的文章标签，目的是为了让投保香港保险的朋友们更加顺利地完成核保和保险理赔。香港保险理赔的原则是「严核保、宽理赔」，同时我也会讲解香港保险如何进行核保。政府推出的香港自愿医保计划VHIS涵盖新的保险条款-「未知既往病史」、「先天性疾病」、「共同保险条款」、「精神科治疗」，这篇文章逐一解析投保香港自愿医保需要留意的地方。香港自愿医保保险理赔定义：未知既往病史自愿医保计划的其中...

由政府牵头推出的自愿医保计划VHIS至今已踏入第二年，香港保险业界指自愿医保销售维持理想，特别在3月底课税年度结束前，不少客户赶投保以享扣税优惠。目前自愿医保不设高风险池，香港保险业界透露，尚未就成立高风险池与自愿医保办公室重启相关讨论，但强调香港保险业界并非抗拒设高风险池，前提是需要由政府包底，否则在商业运作层面「做不到」。政府推出自愿医保计划VHIS时，预期首两年会有100万张保单，首年...

社会对医疗保障的重视程度日渐提升，香港友邦保险AIA推出AIA自愿医保尊裕计划，让投保人可在亚洲地区享有终生保证续保的领先医疗保障，并可享有专属个人支援。AIA自愿医保尊裕计划的医疗保障的终身保障限额及每年保障限额分别高达5,000万元及1,000万元，并会向客户提供全面保障非手术癌症治疗。香港友邦保险旗下的「友支援」提供一系列医疗支援，包括可于不同国家（亚洲、北美、欧洲）的指定医院享用出院...

香港报税年度即将完结，但是香港保险公司发佈的最新调查报告中，发现港人对「扣税三宝」即可扣税延期年金QDAP、自愿医保计划VHIS和强积金自愿性供款，可扣税细节的认知仍有待加强。而且大部份受访者都未能掌握扣税产品最高扣税额、合资格受保亲属等详情。调查港人对扣税的认知度在3月10日的香港保险公司调查报告显示，于2021年1月访问约1,000名每月个人收入2万港元或以上人士，当中调查了港人对扣税的...

香港将于下周五起展开新冠疫苗接种计划，香港保险业联会表示，自愿医保计划VHIS并无相关的不保事项条款，故此会保障因接种疫苗而出现不良反应的治疗。自愿医保办公室早前亦发出相关讯息，指出与所有按医疗需要进行治疗的情况一样，治疗接种预防2019冠状病毒的疫苗而出现不良反应的合资格费用，包括在香港及香港以外地区住院、接受日间手术及进行订明诊断成像检测所涉及的费用，属于所有自愿医保计划认可产品的基本保...

保障型保险种类繁多，如果预算有限，怎么配置一个保障型保险的全保组合最便宜，且保障度足够？什么是保障型保险？无非是香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险。香港保险经纪总会推荐一些终身寿险、储蓄型重疾险产品，究竟是不是真的有需要？其实在相同预算的情况下，反而投保定期寿险和消费型重疾险能提供的保额更高。下面将对消费保障型保险-消费型重疾险、自愿医保计划VHIS、定期寿险Term Life、...

香港人的精神健康每况愈下，市面上大部分医保计划却不予承保。香港保险专家表示，即使近年有「扣税」之称的自愿医保计划VHIS获力推，并将情绪及精神疾病复盖在内，惟仅表面上堵塞保障漏洞，投保人最终不容易索取赔偿，冀香港保险公司改善计划的产品设计。有调查显示，近六成香港市民的精神健康不合格，意味相关香港医疗险的需求甚大。然而，市面上大多香港医疗险产品将精神病列为不保项目，即使2019年4月推出的自愿...

英国保诚保险Prudential推出「自愿医保尚宾计划」，客户可自选切合个人需要的每年自付费0元、2万元或5万元，而主要医疗及住院费用均不设个别保障限额，新自愿医保计划VHIS的保障适用于香港或亚洲各地，以至澳洲及新西兰。此中高端自愿医保计划保证终身保障的每年合资格医疗费用保障达800万元，而终身保障限额最高达3,200万元，保证终身续保，保障涵盖癌症、肾衰竭、其他危疾如心脏病和中风等、意外...

政府于去年4月1日推行自愿医保计划VHIS，截至去年年底已签发约42万张保单，并接获2.6万宗索偿，当中96%都可成功索偿。食物及衞生局副秘书长（衞生）方毅表示，索偿不成功的主因，包括「就保障范围以外的治疗提出索偿」等。而成功索偿的理赔个案中，超过三分一可全额索偿，整体而言亦索偿到89%医疗费（即自掏腰包11%），略高于自愿医保计划推行前，市场上一般只有80至85%的偿付比率。食物及衞生局副...

食物及卫生局副秘书长方毅透露，香港保险业联会短期内会推行与健康资料相关的标准化投保问卷，食衞局考虑于标准投保问卷生效一年后，正式纳入成为自愿医保VHIS的计划规则。他希望标准投保问卷的推出，会令市民更放心购买香港医疗险。香港保险业联会将推行香港医疗保险产品的标准投保问卷，会以最佳实务的形式，让会员公司应用于个人偿款住院保险产品，包括所有VHIS认可产品。方毅指出，标准投保问卷有助提高市场透明...

香港自愿医保计划VHIS推出已超过一年，食物及衞生局副秘书长方毅表示，短期内不会修订自愿医保标准计划的保障范围，认为在有关情况下，香港保险公司加保费的空间不大，实际仍要视乎其他因素，例如索偿情况是否急升等。他又称，暂无考虑增加自愿医保计划的扣税额。截至今年3月底，自愿医保计划保单数目达52.2万张，整体有96%投保申请获接纳，4%申请被拒绝，涉及逾1.3万张保单，获接纳但设有附加保费或有个别...

自愿医保计划VHIS去年4月起推行，截至今年3月底，首年认可产品保单达52.2万张。食物及衞生局发言人表示，根据在自愿医保推出前的估算，自愿医保计划推出首两年购买认可产品的人数约100万，而现时的保单数字反映自愿医保正稳步迈向目标。不过，香港保险业界人士认为，自愿医保第二年的销情要维持首年般快速或有挑战，因为不少现有保单于首年已进行转移，加上今年第二、第三季疫情可能令香港医疗保险销售放缓。不...

‍自愿医保计划VHIS于去年4月正式推出，旋即引起市场热烈讨论，唤起了大众对香港医疗保险的关注。根据官方资料，原来自愿医保计划推出头半年，相关认可产品的保单数目已超过30万，其中约96%投保人购买保障额较高的灵活计划。由此可见，普遍市民对自愿医保计划的反应正面，而且倾向保障较全面的计划。预料获个人医疗保障的人口将增加市民对自愿医保计划表现受落，主要是该类产品均必须达到并须符合食物及衞生局订明...

肿瘤靶向药目前还不能纳入国家医保甲类药目录。原因是，我国基本医保整体能力有限，肿瘤靶向药总体价格水平相对较高，完全由国内医保支付对医保压力很大，所以一些最新癌症治疗需要患者共同负担一部分费用。靶向药一个月的费用过万，对一些不太富裕的家庭来说是一个沉重的负担。香港公立医院也还不包括新型癌症治疗的费用，而对于质子治疗和免疫治疗，国内尚没有比较成熟的治疗方法，保障型保险能很好地保障出国的癌症治疗费用。

2019年4月政府推出的「自愿医保计划VHIS‍」，采取一个标准化的香港医疗险计划和透明保费，让我们有了条件去比较各家香港保险公司「自愿医保标准计划」的保费高低。政府推出「自愿医保计划VHIS」主要是减轻公营医院的压力，缩短就诊等候时间。下面首先让我们看看「自愿医保标准计划」是什么？自愿医保标准计划保障限额每年保障限额：$420,000终身保障限额：无自愿医保标准计划保障范围病房及膳食：每日...

俗称「扣税三宝」的自愿医保计划VHIS、可扣税延期年金保单QDAP及强积金自愿性供款TVC，去年4月推出至今已经一年。截至今年1月底，市场售出的可扣税延期年金保单超过10.4万张，涉及总年度化保费约77亿元；至2月底强积金自愿性供款账户数目逾2.9万个，总供款额11.19亿元；而截至去年9月底，自愿医保计划的保单数目已超过30万。市场人士指出，近两月特别是3月，「扣税三宝」的销情显着上升，不...

新型冠状病毒肺炎疫情影响，面谈销售活动剧减。香港保险业监管局（保监局）2月底允许香港保险公司可循非面谈途径，销售可扣税延期年金QDAP及自愿医保计划VHIS产品，累积最少6间香港保险公司就此容许遥距投保部分保障型保险及储蓄型保险，同时提供保费优惠。保监局2月21日宣布，即日起至3月底，香港保险公司可以非面谈途径销售可扣税延期年金QDAP及自愿医保计划VHIS，在清晰披露包括：产品目标、保单缴...

经常有人抱怨为什么我的保障型保险供得较多，但赔偿得较少，究竟值不值得买？其实不能赔偿的原因有很多，不一定都是香港医疗保险保障范围的问题。与看病地点是否在海外，是否符合医疗所需，投保前是否漏报重要事实都有关系，以下我会逐一去解释，香港保险理赔难或保障型保险（包括自愿医保计划VHIS）赔偿较少的原因。1. 是否医疗所需（medically necessary）?为确保受保人的住院或服务是「医疗所...

上世纪八、九十年代香港医疗服务最大的突破，便是医院管理局的成立。医管局将香港公立医院专科服务的水平提升到另一层次。但从整个香港医疗系统的角度来看，医疗融资、基层医疗等重要部分的发展，却付之阙如。在这二十多年间，随著人囗老化、疾病模式改变和香港医疗通胀等问题的出现，医管局「单天保至尊」的局面开始受到严重冲击。自愿医保标准计划和自愿医保灵活计划的区别最近推出的自愿医保计划VHIS，相对以往提出的...