香港理财精算师

大部分的香港保险保单都是分红型保险，包括终身寿险、储蓄型重疾险、储蓄分红保险、延期年金和即期年金。保监局的规定香港保险公司须为由2010年起、及于最近五年内曾发出新保单的分红型保险披露分红实现率。非保证分红的分红实现率是每年公布的。当然，过往并不代表未来，透过分红实现率，投保人所投资的分红型保险的资产波动性还是有很大的参考价值。如何计算分红实现率？简单来说，分红实现率可以理解为：以所有相关保...

香港重疾保险经过不断的发展，最初只是单次赔付重疾险，一笔过赔付严重疾病。当医疗技术不断进步，有些严重疾病已经能够治愈并且容易复发，香港保险公司对这些严重疾病进行重点赔付，于是市场上就推出多次赔付重疾险。而投保人的需求在现今社会原来越多元化，无论多次赔付重疾险或单次赔付重疾险都不再能够满足需要。一些需要全面保障的客户，在早年购买香港重疾保险之后，难以更新保障。保障全面的储蓄型重疾险Whole ...

老年人最难带病投保的是保障型保险，一般的老年人都有三高等问题，容易诱发心脏病及中风，而香港保障型保险的核保程序又相当严格。而老年人面对的健康风险又最大的。所有，独立理财顾问一般都建议老年人用终身年金保险做个人养老金规划。在创造稳定个人养老金的同时，延期年金采用简易核保的方式，方便退休人士带病投保。另外，终身年金保险在患上癌症、中风、心脏病和认知障碍症的时候提供双倍年金，进一步减轻子女抚养的负...

香港友邦保险宣布即将推出AIA「自在自选」危疾保，开创「自己组合自在拣」的先河，让客户按不同需要和财务考虑，自订危疾保障及保额，享有极大灵活性和自由度。此储蓄型重疾险产品切实回应香港友邦保险早前调查，所反映客户对危疾保障的需求和痛点。除了「人寿」及「癌症」两项必选保障外，AIA「自在自选」危疾保亦为客户提供市场首创自主配搭不同危疾类别：癌症、心脏、神经系统、其他危疾，而「多重癌症」保障更额外...

经常有客人查询一家三口预算有限怎么配置保障型保险？当然，每个家庭的需求不同都有不同的选择，这篇文章先从消费型重疾险和储蓄型重疾险说起，到底有什么区别？我们所知，香港重疾保险在我们生病的时候不问用途，非实报实销，可以补充医疗费用，外出游玩，但最重要的是在家庭被动收入不足够的情况下，补充患病期间的生活开支，不影响生活质量。年龄约小，身体健康更容易买到相对大的保障额。消费型重疾险和储蓄型重疾险的区...

近年，重疾类型的保障型保险备受关注。据2019年癌症统计数据显示，大约每4名男性或每5名女性，便有一位在75岁之前可能患上癌症。另外，近年危疾出现年轻化趋势，2019年癌症发病率由30岁以下的各年龄组别每10万人少于50人，升至45至49岁年龄组别的每10万人有350人。医学界大量的研究证明，致癌基因确实会遗传给下一代，因此，有癌症家族史的人士更应该提早做好保障，为家庭财富促成一道安全的保护...

香港宏利保险Manulife今天宣布推出两款崭新储蓄型重疾险，分别为「守护无间危疾保」及「守护无间危疾保（保宝未来）」，为客户提供全面的保障，以及灵活的癌症赔偿方案，为一旦确诊危疾作好准备。两款储蓄型重疾险计划支援多种危疾保障需要，有助应付不同财政状况，以减轻由确诊、治疗以至康復的漫长医疗路上的财政压力。 新储蓄型重疾险涵盖多达121种危疾及疾病，为受保人提供周全保障至100歳，即使因未知的...

经常接到咨询，拿到BNO护照出国移居或移民究竟是否应该取消旧有的香港保险保单？毕竟出国移民或移居都不是一个简单的决定，出国移民或移居超过半年都会涉及当地的税务居民。而已有的高端医疗保险大部分都失效，因此，香港重疾保险的赔偿额汇入高税收国家一般都是免税的，这是保障型保险特有的优势，帮助投保人在患病期间应付庞大的家庭开支。像香港重疾保险这类保障型保险在移民时更不应取消。移民外地香港重疾保险是否仍...

世界上的母亲都是伟大的，怀孕的过程是充满艰辛，无论母亲还是婴儿都面对未知的风险。有很多国家的医疗保险都覆盖到怀孕的母亲，相信很少的保障型保险能保障未出生的婴儿。而出生后患有先天性疾病的婴儿已经很难再投保保障型保险，香港的储蓄型重疾险就特别为腹中胎儿而设计，保障严重先天性疾病。香港现时共有三款储蓄型重疾险保障儿童严重先天性疾病根据医学统计，每年出生的新生儿中，约有2~3％罹患先天性疾病，这是造...

最近有客人咨询可以终身全面保障的储蓄型重疾险事宜。父母都希望给子女最好的保障，到了40-50岁才考虑自身的保障。对这个年纪的人来说，保障全面的储蓄型重疾险赔偿杠杆都比较小。这篇文章比较了单次赔付重疾险和多次赔付重疾险哪个保障更全面，而保费更低。我们看一份香港重疾险只会看一些常见的重大疾病，小概率事件就不一一列举了。储蓄型重疾险-单次赔付重疾险香港友邦保险AIA英国保诚保险Prudential...

美国万通保险YF Life一直锐意拓展灵活创新的保险方案，其「首选健康」危疾保障系列，凭藉创新及独特产品优势，于「优秀保险企业大奖」中，连续两年荣获「最受欢迎危疾保障」奖项。在芸芸主要严重疾病之中，癌症、心脏病和中风一直是我们健康的最大威胁。单就癌症，本港新增个案1年达3万多宗，更有上升和年轻化的趋势。美国万通保险创新营销品牌副主管叶伟杰指出，美国万通保险的「首选健康加护保」及「首选健康爱护...

英国保诚保险Prudential推出全新「自主健康」危疾保，这项高槓杆及可灵活配搭的终身危疾保障计划旨在就常见严重病况为客户提供财务保障，以相宜的保费获得相等于「每1港元保费享高达100港元保额」之保障。「自主健康」危疾保让包括年轻家庭在内的客户灵活地以低成本自选附加保障，应付不同人生阶段需要；同时亦为包括较年长人士在内的客户提供实惠全面的危疾保障选择。根据政府数据显示，于2020年多种危疾...

AXA香港安盛保险今日宣布推出「挚爱保危疾保障（升级版）」及「挚爱保危疾保障」，保障涵盖极常见至市场未有充份支援的疾病，为客户提供与时并进的周全保护。眼见认知障碍症愈趋普遍，该储蓄型重疾险特设香港保险公司首创的认知障碍症多次赔付保障，包括为确诊严重认知障碍症的被保人提供持续年金赔偿直至100岁，以协助其应付长期开支。另一方面，随着科技进步，癌症存活率虽然有所提升，但仍有较高復发率。以大肠癌及...

香港忠意保险Generali宣布，推出升级香港重疾保险计划「跨越无限保」及「加爱无限保」。两款多次赔付重疾险计划主要为备受关注的严重疾病，即癌症、中风及心脏病，提供无限次赔偿。市场调查反应市民购买香港重疾保险时的主要考虑因素香港忠意保险委托尼尔森进行的市场调查结果显示，相宜的保费并提供全面保障的重疾保险是市民首选。约75%受访者认同「价钱和负担能力」是主要的考虑因素，紧随其后的是「受保疾病的...

曾经有客人问我，癌前病变手术后还有什么保障型保险可投保？许多人都以为只要检查出癌前病变，就不能再投保保障型保险了。其实癌前病变并非癌症，它不同于癌。任何癌前病变都是查不出癌细胞的。每年例行追踪检查数据都正常，还是有可能投保香港医疗保险或香港重疾保险的。在这篇文章中，我会这种分析一下癌前病变和原位癌的定义在香港保险理赔中为何如此重要？常见的癌前病变有哪些？口腔：粘膜白斑食：上皮不典型增生、巴雷...

保障型保险种类繁多，如果预算有限，怎么配置一个保障型保险的全保组合最便宜，且保障度足够？什么是保障型保险？无非是香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险。香港保险经纪总会推荐一些终身寿险、储蓄型重疾险产品，究竟是不是真的有需要？其实在相同预算的情况下，反而投保定期寿险和消费型重疾险能提供的保额更高。下面将对消费保障型保险-消费型重疾险、自愿医保计划VHIS、定期寿险Term Life、...

新型冠状病毒肺炎近期大流行，多家香港保险公司包括香港友邦保险、英国保诚保险、香港宏利保险都推出了针对严重传染病的储蓄型重疾险。主要是导致连续入住深切治疗病房提供20%的保额保障。香港友邦保险-加裕智倍保3对严重传染病的定义是有所要求的，而英国保诚保险-危疾加护保3是无确诊要求的，以下将对两款对癌症，心脏病，中风多次赔付的重疾险，在产品特点、保费及回报进行比较。储蓄型重疾险特点比较香港友邦保险...

英国保诚保险Prudential推出旗舰储蓄型重疾险产品「危疾加护保3」，是「危疾加护保2」的升级版，旨在提供完善的癌症及多次赔付重疾险保障，以满足本港客户健康需要，特别是癌症、心脏病发作、中风以及肺炎等常见致命疾病。储蓄型重疾险提供达860%的危疾保额考虑到患者可能再次罹患危疾而要面对庞大的财务负担，「危疾加护保3」让客户在首次危疾索偿后，可再就癌症多次赔付最多额外2次，以及就心脏病发作或...

香港富通保险FTLife公布，今天宣布推出「守护168」危疾保障计划（加强版），具备两大市场首创特点，分别为三大常见严重都市疾病（癌症、中风及严重心脏病发作）提供每月额外财政支援，以及为「主要器官功能损害」状况提供保障，为客户提供更周全的危疾保障。香港富通保险首席业务总监兼首席产品总监杨娟表示：「癌症、心脏病及中风是香港常见的都市疾病，患病人数持续增加。以头号杀手癌症为例，根据香港癌症资料统...

香港宏利保险Manulife今天宣佈推出两款储蓄型重疾险-「活耀人生危疾保2」及「活耀人生危疾保2（加强版）」，为客户提供周全而持续的保障至100岁，涵盖多达112种危疾及疾病。作为香港宏利保险-「活耀人生危疾保」的升级版，这两款新多次赔付重疾险为客户提供周全而持续的保障，涵盖癌症、心脏病和中风；而且兼具一系列创新特色，包括为危疾后严重影响日常生活的伤残，提供市场首创的额外100%保障，以及...

相信很多人都有这样的经历，计划投保保障型保险时身体已经患有“轻微”疾病。当投保人已经是一个高风险个体，香港保险公司会如何处理高风险池？核保也是香港保险理赔中的重要一环，每间香港保险公司的核保条件都不一样，标准保费，加额保费，除外事项及拒绝受保都是其中一种核保的结果。我想带大家讨论如何带病投保「香港医疗保险」、「香港重疾保险」和「香港人寿保险」？「带病投保」又有什么注意事项呢？