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「复利是世界第八奇迹，了解它的人可从中获利，不明白的人将付出代价」这句话是否出自爱因斯坦也许难以追查，但复利的强大威力，却无容置疑。银行理财产品用单利计算收益率，香港储蓄保险是少有的理财产品用复利计算收益率，在长期投资来说，收益相当可观。首先，让我们通过一个简单的例子来了解单利和复利的区别。假设你投资了100元，年利率为10%。如果你选择单利，那么这100元将每年固定增加10元。而如果你选择...

传统的香港人寿保险俨然一个小型的家族信托基金，被保人身故后身故保险金分期或一笔过给付，其中定期寿险和终身寿险都是采用这种支付方式。身故保险金支付相比遗嘱要快，人寿保险理赔无须经过法律程序，移民后无遗产税。而且身故保险金有很好的资产隔离效果，不受人为因素影响，每月支付直至子女成年或有一定的理财能力后。最近的香港储蓄保险添加分拆保单功能，结合财富生前传承和身故后遗产继承，更贴合投保人的意愿。什么...

香港的储蓄型保险比其他国家的储蓄型保险有更多的资产隔离和财富传承功能，这些功能都是通过设立投保人、被保人和受益人实现的。香港的保障型保险较为简单，父母为自己购买人寿保险，只需设立父母为投保人和被保人，子女为受益人，子女长大以后，随时可以转换投保人。储蓄型保险则较为复杂，在投保人可以在生前决定，在投保人身故以后，保单是继承财富或身故赔付。子女及其后孙子继承保单我们一般会建议设立第二被保人的做法...

保监局的规定香港保险公司须为由2010年起、及于最近五年内曾发出新保单的分红型保险披露分红实现率，包括终身寿险、储蓄型重疾险、储蓄分红保险、延期年金和即期年金。非保证分红的分红实现率是每年公布的。当然，过往并不代表未来，透过分红实现率，投保人所投资的分红型保险的资产波动性还是有很大的参考价值。如何计算分红实现率？简单来说，分红实现率可以理解为：以所有相关保单实际派发的累积非保证分红的总数额，...

储蓄分红保险是热卖的香港保险产品，自从多元货币保单推出以来，很多朋友都想看储蓄分红保险Endowment的对比数据，在此，我为大家整理出来详细数据。先对比保单功能，再对比各间香港保险公司的预期收益率。香港宏利保险Manulife英国保诚保险Prudential香港友邦保险AIA香港安盛保险AXA美国万通保险YF Life香港富卫保险FWD宏利环球货币保障计划隽富多元货币计划「盈御多元货币计划...

现时储蓄分红保险的资金流动性非常高，满足家庭的被动收入的需要，同时具备避险资产属性，下面对比7家香港保险公司的储蓄分红保险，看看谁创造的被动收入最高。被动收入对家庭或企业的作用非常重要，我相信不是每个家庭成员都有主动收入或每家企业都在盈利。当家庭或企业的收入大于支出，自由现金流就处于亏损的状态。根据统计数字，目前香港中小企业约32万家，接近七到八成的中小企都是亏损的，平均寿命只有3.7年。中...

在谈储蓄分红保险‍Endowment的避险资产前，先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾，为防止病毒扩散，各国相继实施封城及锁国，很多企业要停工。为拯救疲弱经济，多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业，并且减息并实行无限量化宽松QE，像美国联储局，便减息1.5厘，重返零息时代，又实行无限QE，即联储局不停地购买其他国家债券，直至经济好转为止。全球量化宽松QE维持股票市场稳定今次...

自从内地增额终身寿险进入3.0%时代，香港分红型保险以其高收益再次进入了大家的视野。究竟内地买分红型保险和香港买分红型保险有什么区别？内地分红保险更早回本，保证收益达IRR2.5%，而香港分红保险15年后的收益更高，选择内地还是香港主要取决于理财目标时间的长短。

对于一些已经移民或者准备移民加拿大的朋友，相当关注加拿大保险税。特别是投资移民的朋友手上有一大笔资产，而加拿大是面对全球保险征税的。从香港加入CRS以来，分红型保险须缴纳个人所得税，周全的税务筹划就显得十分重要。《香港理财规划：海外置业可能成为当地税务居民？加拿大税务居民在全球征税下如何税务筹划(Tax Planning)》‍详细讨论了加拿大税务居民的条件和终身寿险如何避税，这次我们来重点讨...

近期美国国债收益率飙升，且美元异常强势。美国加息最初的目的是为了抑制通货膨胀，新冠疫情带来的刺激措施，以及随后美联储突然采取的鹰派政策，与40年前的趋势一致。现时美国经济与世界经济息息相关，高息环境有可能面临经济衰退。债券收益率与美元的相关性也不可能持续很久，美元债券这种避险资产也可能面临美元贬值。现时来说，最安全的资产仍然是人民币计价的养老年金保险、分红保险和分红基金，并且正向自由现金流更...

今年以来，全球通货膨胀膨胀水平持续上升。以美国为例，前五个月份居民消费价格指数CPI同比涨幅依次为1.4%、1.7%、2.6%、4.2%和5%，逐月升高。欧元区也表现出与美国一致的走势，5月份居民消费价格指数CPI同比涨幅上升到2%，这已经是欧洲央行能够忍受的上限。从新兴和发展中经济体来看，趋势则更为明显，以俄罗斯、印度和巴西为例，5月份居民消费价格指数CPI同比涨幅分别为6%、6.3%和8...

相信大家都知道家庭应急金的重要性。一般来说，家庭将一部分的资产存放于银行或者货币基金，作为资产底层的灵活储备，以备不时之需。家庭应急金除了灵活取用以外，还需是收益稳定，没有本金损失的避险资产。香港的储蓄分红保险Endowment变得越来越灵活，首日保证现金价值已经达到一笔过92%，第5年的预期收益率IRR达3.42%，15年预期翻倍，兼具长期收益与短期储蓄保险的特性。什么是家庭应急金？有什么...

投保人与被保人之间存在「可保权益」，第二被保人也是如此。投保人给亲属买香港保险必须提供关系证明，因此储蓄型保险保单只能传给亲生的子女配偶，公司合伙人。叔叔、阿姨、侄子、非婚生子女、慈善机构等的香港保险怎么买仍然是一个难题。以前，通过转换投保人财富传承给没有「可保权益」的人，但同时失去保单的控制权，假如自己的退休生活还需要储蓄型保险提供被动收入。现在，一部分的储蓄型保险允许「保单延续」选项。在...

随着社会发展和教育成本的不断上升，为孩子提供良好的教育变得越来越重要。为了确保孩子在未来能够接受高质量的教育，究竟怎么买儿童教育金保险也成为很多家庭讨论的话题。儿童教育金保险也是家庭资产配置中重要的避险资产。这篇文章介绍三种适合儿童教育的香港理财产品：教育储蓄保险Endowment、人寿保险Whole Life和重疾保险Whole CI。儿童教育金保险怎么买-教育储蓄型保险为孩子将来升学准备...

香港人寿保险在被保人「身故」时，就会为保单的受益人提供身故保险金，原来在定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment保单内，身故保险金有不同的支付方式（一笔过支付或分期支付或递增支付），在没有成立家族信托基金的情况下，安排自己身后的财富传承。马上了解，助你更妥善安排自己的香港保险理赔。谁应该成为保单受益人？保险受益人可以是您家中的任何人，更可多于一...

中银香港(02388)与中银人寿Boclife推出「薪火传承环球终身寿险计划」，新增多达8种货币转换及分拆保单选项,配合客户不同人生阶段的理财需要，让其弹性配置资产。「薪火传承环球终身寿险计划」设有港元、美元或人民币作为保单货币供选择,于第3个保单周年日起或保费缴费年期结束后(以较后者为准)，客户可申请将保单货币转换至另一种货币,可选美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、欧元或新加坡元;或配...

香港的分红型保险有两种分红系统，分别是现金分红和保额分红。究竟现金分红和保额分红有什么不同呢？究竟分红型保险怎么买好呢？建议书上的现金红利、增额红利和终期红利是什么意思？现在的分红型保险逐渐取消现金红利和增额红利，用终期红利代替，有的产品称特别红利，也就是说，分红型保险的灵活性降低，换取收益率的提高。分红型保险的原理除了保证现金价值，还有现金红利、增额红利和终期红利。分红型保险所派发的是可分...

以企业家为主的高净值人士，通过多年打拼积累了大量财富，财富定向传承已是他们最关心的问题之一。大额保单对于财富传承和遗产继承的功能是其他金融工具无法做到的。我们通常所说的大额保单分别是是一笔过缴费的终身寿险（保障型保险）和储蓄分红保险（储蓄型保险）。大额保单对于防范企业的债务和资产隔离有很大好处，以下详细解析八大理财规划的功能大额保单保护家庭支柱高赚钱能力风险无处不在，一旦发生人身意外，对于高...

自5月8日以来，人民币对美元汇率连续跌破7.0、7.1、7.2。截止周二13:40，人民币对美元较5月初跌幅达4.2%。去年11月初，在疫情管控措施放开的乐观预期指引下，人民币对美元展开了一波反弹，从7.32一路升至6.69左右。但进入二季度后，由于国内经济表现不及预期，加上中美货币政策走势分化，使得人民币对美元的货币汇率回吐了之前大部分的涨幅。究竟货币汇率的升跌跟什么宏观经济指标相关？出于...

近期内地增额终身寿险，年金保险又掀起了停售潮，原因是预定利率会继续下降，不过我通过和香港储蓄分红保险的对比，果断选择了去香港投保。同时，中国内地经济增长的速度开始放缓，银行降准降息，人民币贬值波动等等。对一些有海外资金需求的人来说影响较大，例如移民、海外升学等。香港储蓄保险有多种保单货币，全球性运营，盈利能力和风控能力都很稳健。可以更好的规避某一国、某一地区的风险，并且取得稳定收益。其中分红...

香港永明金融Sunlife宣布推出两项主打ESG投资策略的全新储蓄分红保险Endowment-万年青‧尊享储蓄计划及万年青‧传承储蓄计划。两款分红型保险专注于投资ESG表现优秀的资产，在建立可对将来环境产生积极影响的财富的同时，为客户提供长达120岁的长期财富增长潜力。万年青‧尊享储蓄计划及万年青‧传承储蓄计划各备有2年缴及5年缴的短期保费年期，储蓄分红保险从第3个保单年度起至120岁，会以...

保费假期最初是投资连结保险ILAS中定投基金计划的条款，后来香港储蓄保险也加入保费假期条款。其实有很多投保人的都是收入不稳定的工作，自雇人士，甚至自己经营公司。在逆经济周期中，公司也会解雇员工，很多人就有了失业断供的忧虑。香港储蓄型保险相比其他国家创造更高的灵活性，让投保人在失业期间停止供款。保费假期是什么意思？保费假期（Prenium Holiday）是指假如投保人已经供款年期超过一定年期...

大额保单是我们常说的保费融资或者保单贷款，是常处理流动性资产的香港理财方法。投保人取出约五分之一的流动性资产（包括银行的定期存款，基金，债券，股票）买大额保单，仍然保持资金的流动性。以前只有高净值人士把万用寿险保单抵押香港银行，现时一般家庭也能利用终身寿险Whole Life或储蓄分红保险Endowment杠杆身故保险金或者分红收益。当然，提早退保导致投保人的亏损也因杠杆而放大，因此保监局和...

香港富通保险FTLife宣布推出「富緻128」寿险计划为客户提供周全的财富增值方案。此定期分红型保险最早由第一个保单週年日及往后每个保单週年日派发高达投保单位3%的保证可支取现金予投保人最长达128年，尤如自製专属稳定终身年金收入，同时计划亦容许无限次转换被保人，并提供终期红利，助客户製造稳定资金以实践各项人生目标，製造财富增值机会并有效达至传承财富。香港富通保险首席产品总监关珮妍表示：「港...

孩子未满18岁，难以直接持有香港储蓄保险。但孩子成长需要各种的儿童教育金，据加拿大本地媒体CTV报道，现如今要想在加拿大将一个孩子养到18岁，儿童教育金可能需要30万加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB将计算家庭的税后净收入，高收入家庭要为此而筹备。直接退保保单征收100%个人所得税，加拿大税务居民的高收入家庭容易陷入更高税阶。相对而言，孩子的入息税税阶较低，运用家族信托基金分配投资收益，最大...

移民美国后，香港的储蓄型保险被视为海外投资，保险税率并不高，提取超过保费的现金价值时按资本增值税征收，一般是0-15%，最多20%，比其他发达国家的税率低很多。除了资本增值税，投保香港储蓄型保险还要缴保费1%的海外保险税。反而本土的美国人寿保险需要征收较高的个人所得税，美国移民人士需留意自己的税务筹划Tax Planning。美国税务居民和非税务居民所有的美国公民都是税务居民，一旦拥有美国绿...

香港友邦保险宣布推出AIA「盈御多元货币计划2」，提供分红型保险市场首创「红利及分红解锁选项」，客户可按理财需要，选择将原先锁定的红利及分红解锁，重新滚存，尽享潜在回报。AIA「盈御多元货币计划2」进一步助客户发掘丰厚长线潜在回报，个别保单货币的储蓄分红保险Endowment于第100个保单年度终结时之预期总内部回报率预期超过7%，而客户每次行使「保单分拆选项」时，可将一份保单分拆为两份独立...

以前，香港的储蓄分红保险以美元为保单货币，但部分的分红型保险，开始以美元以外的货币为储蓄货币，例如人民币、港元、英镑、欧元、澳元、加元、新家坡元，每种货币保单的储蓄利率不尽相同，以美元保单和人民币保单。多元货币保单与单一货币相比，更有助于金融风险管理，在未知的经济环境中分散货币风险。美联储自3月份以来大幅加息，美元货币汇率持续走强。在加息幅度放缓之前，或今年内加息至4.4厘。大幅加息也导致多...

华为创始人任正非在公司的发展纲领中提到，全球经济将面临着衰退、消费能力下降的情况，华为应改变思路和经营方针，从追求规模转向追求利润和现金流，保证渡过未来三年的危机。「把活下来作为最主要纲领，边缘业务全线收缩和关闭，把寒气传递给每个人。」是的，自由现金流代表一个企业或者家庭抗风险的能力，是决定我们做合适的香港理财规划最重要的经济指标。究竟多少的家庭自由现金流在当下收入不稳定的环境里能抵抗风险呢...

AXA香港安盛保险今日宣佈推出「盈家」寿险计划，以领先市场短至5年的保证回本期及高达一笔过缴款81%的首日保证现金价值，让客户透过「盈家」实现财务目标之馀，亦享有高度资金流动性，充分发挥财富增值潜力。此外，「盈家」更特设弹性指定选项，客户可无限次将分红型保险的部分价值转移至其他被保人，灵活安排财富传承规划。配合终身人寿保障，客户面对人生任何突发状况仍游刃有馀，将美好的人生愿景代代相传。AXA...