香港理财规划-移民税务筹划Tax Planning

个人养老金保险怎么买划算?留意香港储蓄型保险是否影响养老金福利、退休后的税务筹划

2024-03-05
究竟是否每个老年人都适合买养老年金保险作为个人养老金,答案是不一定,虽然养老年金保险能提供充足的被动收入,而且回报稳定。然而养老年金保险在很多国家都被当成收入计算个人所得税,并且收入是会影响政府养老金的派发的。老年人还需要根据国家的养老金制度买合适的个人养老金保险,提高退休生活的质量,在发达的移民国家,最常见还是保单逆按揭制造被动收入。

移民税务筹划Tax Planning:2024年香港个人所得税计算方法-新移民香港生活的个人免税额、税项扣除汇总

2024-02-02
辛辛苦苦打工,当然想少交个人所得税。其实在报税的时候,每个移民香港人士都不容易。政府鼓励香港人生育,2024年每名子女免税额上升到130,000HKD。透过「免税额」和「税项扣除」项目,减少应税金额,能省就省。今次为大家讲解介绍「免税额」及一些已有或2024年新增的「税项扣除」项目,帮大家尽量少交税...

分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详解香港储蓄保险和香港人寿保险的财富传承功能

2023-02-17
传统的香港人寿保险俨然一个小型的家族信托基金,被保人身故后身故保险金分期或一笔过给付,其中定期寿险和终身寿险都是采用这种支付方式。身故保险金支付相比遗嘱要快,人寿保险理赔无须经过法律程序,移民后无遗产税。而且身故保险金有很好的资产隔离效果,不受人为因素影响,每月支付直至子女成年或有一定的理财能力后。最近的香港储蓄保险添加分拆保单功能,结合财富生前传承和身故后遗产继承,更贴合投保人的意愿。分拆...

税务筹划Tax Planning:如何将财富传承给孩子最安全?保险金信托基金可避遗产税

2022-08-09
很多发达国家都实行「遗产税」制度,英国的遗产税就高达40%,台湾达20%,美国更高达50%。高净值人士都希望将财富传承三代,但税务、债务和法律上的遗产继承权次序都会让财富大幅缩水。很多人都希望夫妻或者子女能够成为第一遗产继承人,实际上通过法律传承财富又未必符合当事人的意愿,而能够提前准备好财富传承的人少之又少,这篇文章介绍4种财富传承方法。聚焦各国遗产税与生前赠予税美国遗产税最高50%美国遗...

移民税务筹划Tax Planning:加拿大中小企业如何用大额保单股东分红免税?公司财富免税传承

2024-04-12
加拿大政府开通企业家移民渠道,而中小企业在加拿大享受企业所得税优惠。以安大略省为例,税率为12.2%。因此中小企业占企业总数的99%以上,占加拿大经济总量的60%。大额保单这种税务筹划工具非常受到加拿大中小企业的欢迎,不但在银行保单贷款的利息可以减低公司当年的应税收入,另外,大额保单的身故保险金减去ACB将进入免税分红账户,免税分给股东或家人。财富传承无须缴纳企业资本增值税。加拿大企业所得税...

移民税务筹划Tax Planning:留意移民加拿大分红型保险提取征收100%个人所得税率-保单贷款可避税?

2024-04-10
对于一些已经移民或者准备移民加拿大的朋友,相当关注加拿大税务。特别是投资移民的朋友手上都有一大笔资产,而加拿大是面对环球征税的,从香港加入CRS以来,分红型保险须缴纳个人所得税,那么周全的税务筹划就显得十分重要。《香港理财规划:海外置业可能成为当地税务居民?加拿大税务居民在全球征税下如何税务筹划(Tax Planning)》‍详细讨论了加拿大税务居民的条件和终身寿险如何避税,这次我们来重点讨...

美国养老金制度:美国移民家庭退休后的能领多少政府和企业养老金?各种派发终身年金的个人养老金保险的税务筹划效果如何?

2024-03-03
很多人通过人才签证移民美国,而移民家庭最关注是个人养老金的领取。领取美国政府养老金需要满足一些具体条件,包括年龄、劳动时间、纳税记录等,才能享受美国养老金制度所提供的福利。除了联邦退休金制度,401k计划和私人储蓄IRA也是补充个人养老金的三大养老支柱。美国养老金制度联邦退休金制度美国的联邦退休金制度,也被称为社会养老保险项目,是联邦政府强制推行的制度,覆盖几乎所有的就业人员。在这个养老金制...

移民税务筹划Tax Planning:移民香港落地以后的住宅按揭和住宅租金的税务问题-居所贷款利息、住宅租金扣除

2024-02-18
移民香港生活首先要考虑自己的住房问题。香港生活住房的成本较高,无论按揭买房,还是生活租房,给予力度较大的税务优惠,减轻香港新移民的负担。反而买房收租的人士,租金收入计算个人所得税。两项税项扣除的上限均为100,000HKD,移民香港的夫妻同住一共有200,000HKD扣税额。如果住宅物业连同车位,税务筹划效果更大。移民香港生活-居所贷款利息扣除条件居所贷款利息要求纳税人是香港住宅的业主(即唯...

企业税务筹划:股权转让涉及哪些税?4种常见风险须警惕

2023-12-23
股权转让其实不算是常见的业务。股权转让和股权继承不同,股权继承是免税的,那么生前的股权继承就有税务问题了。那么今天针对股权转让的税务问题,给大家总结一下。股权转让行为满足以下3点,才可确认转让收入:转让方因股权转让而获得的现金、实物、有价证券和其他形式的经济利益包括违约金、补偿金以及其他名目的款项、资产、权益等,均应当并入股权转让收入纳税人按照合同规定,在满足约定条件后取得的后续收入,应当作...

企业税务筹划Tax Planning:国内家族企业给员工投保香港保险需要交个人所得税吗?股权信托完美节税

2023-12-21
企业很注重员工福利,因为那是优秀员工留存的关键。家族企业也同样如此。《资产隔离与财富传承:大额保单有效将内地公司债务和资产隔离-减少公司经营不善对股东造成的连带责任》这篇文章分析怎么用香港保险保单制造经营所需的自由现金流,避免经营风险而导致的现金流断裂。家庭财务同样地重要,即使日后经济下行,经营不善,公司资产和债务隔离,也可以给家人一份可靠的收入,确保家人享有高质量的生活。那么,这篇文章谈一...

移民税务筹划:移民英国投保终身寿险Whole Life筹划个人养老金保险-保单逆按揭如何减免个人所得税?

2023-09-05
英国是一个高税率的国家,定居满183日即属英国税务居民,适当的税务筹划工具必不可少。特别是退休后的终身年金,有稳定被动收入的同时,尽量避免被个人所得税蚕食。疫情以后,英国开展抢人才计划任何持有全球前50非英国大学学位者在毕业5年内,可申请「高潜力个人签证」,无需事先在英国找到工作。学士及硕士生可获批2年签证,而博士生则有3年签证期限。终身寿险Whole Life除了在失去收入来源的家庭生活质...

香港理财规划:大额保单(保障型保险及储蓄型保险)分别对高净值人士来说有什么好处?

2023-07-06
以企业家为主的高净值人士,通过多年打拼积累了大量财富,财富定向传承已是他们最关心的问题之一。大额保单对于财富传承和遗产继承的功能是其他金融工具无法做到的。我们通常所说的大额保单分别是是一笔过缴费的终身寿险(保障型保险)和储蓄分红保险(储蓄型保险)。大额保单对于防范企业的债务和资产隔离有很大好处,以下详细解析八大理财规划的功能大额保单保护家庭支柱高赚钱能力风险无处不在,一旦发生人身意外,对于高...

移民税务筹划Tax Planning:成为澳洲税务居民后香港储蓄保险如何避税?

2023-06-21
澳洲税务特别的地方是个人所得税与资本增值税合并计算。许多想要或已经移民澳洲的高净值家庭对其税务筹划Tax Planning不甚了解。香港储蓄型保险提取保单款项当100%收入税,和加拿大税一样,身故保险金无须缴纳个人所得税,并且从第10个保单周年日提取香港保单款项也无须缴纳个人所得税。定义澳洲税务居民成为澳洲税务居民是一件很简单的事,在未成为税务居民前,澳洲移民者则被视为临时居民。符合4种情况...

加拿大养老金制度:加拿大移民家庭领多少个人养老金?各种香港理财工具自制终身年金的税务筹划成效如何?

2022-11-02
加拿大养老金制度,曾经在2001年被世界银行誉为「全球典范」。因为加拿大养老金制度正是涵盖世界银行所建议的「三大退休保障支柱」。在由国家负担的第一支柱中,加拿大以「政府养老金」OAS为主;第二支柱则是由私营企业,如强制性个人养老金计划,像是「加拿大退休金计划」CPP。前二者由税收支付,主要目的是确保基本退休收入。后者由供款支付,主要是让中等收入家庭负担部分退休保障。而第三支柱则是个人养老金计...

税务筹划Tax Planning:可撤销家族信托和不可撤销家族信托有什么分别?

2022-10-31
家族信托基金是资产隔离和税务筹划工具,受益人仍然能够就信托财产保持其收益,即使委托人和受托人受债权人追索。‍海外家族信托基金在具体分类和税务筹划上有较大差别,因此移民税务筹划时应考虑如何合法地转换海外家族信托基金的身份。需要同时咨询专业的海外信托公司、国际税务会计师或律师。本文仅基于美国的信托税法来讨论海外家族信托基金的分类对税务筹划的影响,包括全权信托、无权信托、可撤销家族信托及不可撤销信...

香港理财规划:加拿大工作移民家庭孩子建立儿童教育保险金信托有助减税-家族信托基金独立纳税

2022-10-30
孩子未满18岁,难以直接持有香港储蓄保险。但孩子成长需要各种的儿童教育金,据加拿大本地媒体CTV报道,现如今要想在加拿大将一个孩子养到18岁,儿童教育金可能需要30万加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB将计算家庭的税后净收入,高收入家庭要为此而筹备。直接退保保单征收100%个人所得税,加拿大税务居民的高收入家庭容易陷入更高税阶。相对而言,孩子的入息税税阶较低,运用家族信托基金分配投资收益,最大...

移民税务筹划Tax Planning:什么是MEC保单?美国税务居民如何避免大额保单成为MEC保单?

2022-10-29
‍很多客户说:我早已在香港为自己和孩子购买了多份储蓄保险,香港储蓄保险的保费支付也是用美元,就相当于配置了美元资产,而且香港距离国内近来回不用倒时差,最关键的是香港储蓄保险的保费不贵,回报也高。当这些客户移民美国拿到绿卡成为美国税务居民时,根据FATCA规定,有储蓄分红功能的大额保单算作海外金融账户,需要向美国国税局IRS申报。其实不单香港人寿保险,美国人寿保险也有机会成为MEC保单。什么是...

移民税务筹划Tax Planning:移民美国后,美国税务居民投保储蓄型保险要交什么税?税率如何?

2022-10-23
香港的储蓄分红型保险是以美元计算,保单可银行抵押借贷提高收益或人寿杠杆,受到高净值客户的欢迎。移民美国后,香港保险被视为海外投资,而长期资本利得税的税率并不高,提取超过保费的现金价值时一般0-15%,最多20%,比其他发达国家的税率低很多。除了资本利得税,投保香港保险还要缴保费1%的海外保险税。投保人留意自己的税务筹划Tax Planning。美国税务居民和非税务居民所有的美国公民都是税务居...

2022年你要知道移民英国的个人养老金制度以及退休后的税务筹划Tax Planning

2022-07-29
自从英国开放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英国的港人后,不少香港人都积极考虑移居或移民英国。他们除了关心到埗后的工作或读书问题外,都会未雨绸缪,关心他们的退休生活。而事实是,无论在本地或外地,大家都应该提早规划,及早订下个人养老金保险以及退休后的税务筹划。如果大家打算移民英国,就更应该好好了解一下英国的养老金制度。英国的养老金制度可分为三大类——国家养老金、雇主养老金计划和个人养老...

税务筹划Tax Planning:储蓄型保险Endowment分拆保单功能移民英国后或可减英国税

2022-07-22
我们知道香港重疾保险和香港人寿保险在重大疾病理赔和身故理赔上可以避税,很多高税收国家对寿险的保障杠杆是免税的。英国开通BNO护照和HPI签证招揽人才移居英国,英国的学府也是世界闻名的。一些移居或移民英国的人希望通过资产配置达到节税的效果。说到储蓄分红保险Endowment的分拆保单,您对英国税务筹划Tax Planning又了解多少呢?分拆保单其实是利用保险分红的税阶管理将汇入英国的收入避免...

移民税务筹划Tax Planning:香港重疾保险(保障型保险)的避税功能对移民家庭来说可以是及时雨

2022-07-10
经常接到咨询,拿到BNO护照出国移居或移民究竟是否应该取消旧有的香港保险保单?毕竟出国移民或移居都不是一个简单的决定,出国移民或移居超过半年都会涉及当地的税务居民。而已有的高端医疗保险大部分都失效,因此,香港重疾保险的赔偿额汇入高税收国家一般都是免税的,这是保障型保险特有的优势,帮助投保人在患病期间应付庞大的家庭开支。像香港重疾保险这类保障型保险在移民时更不应取消。移民外地香港重疾保险是否仍...

移民税务筹划Tax Planning:你所不知道的自愿医保计划(保障型保险)合并扣税-香港移民人士请注意!

2021-08-12
截至今年3月底,自愿医保计划VHIS推出市场两年时间,保单的数目已达约79万张,按年增加约52%。当中71%是经转移的保障型保险保单,其馀29%属新投保保单。移民香港人士转保的原因包括:57%喜欢计划有政府监管,产品透明度较高;55%希望为自己和家人提供保障,同时享有扣税优惠;53%喜欢「自愿医保计划」保障范围更广,包括可保障「未知的已有疾病」及先天性疾病。扣税是移民香港投保自愿医保计划的一...

香港理财规划:海外置业可能成为当地税务居民?加拿大税务居民在全球征税下如何税务筹划(Tax Planning)

2021-06-28
日前,加拿大政府已经开放两项永居途径,分为A组(Stream A)及B组(Stream B)。A组申请人必须于过去三年完成加拿大专上课程。相对A组,B组较聚焦工作经验,B组申请人须在过去三年在加拿大累积至少一年全职工作经验,假如是兼职,则需要累积1560小时工作经验。到底要不要加拿大移民?移民之后对我现在手里的财产有什么影响?成为加拿大税务居民后对以后一些新的安排,比如投资,是否也会产生影响...

移民税务筹划Tax Planning:可扣税年金QDAP(储蓄型保险)如何计算扣税额?

2020-08-30
每个人都有退休的一天,而强积金强制性供款的储备又不足以应付个人养老金。香港保险公司宣传月薪满60,000以上,投保可扣税年金QDAP最高可扣税10,200HKD。以17%的扣税率计算,有的可扣税年金扣税后的保证收益率可达到5.3%。在现时低息的环境,保证收益率高的可扣税年金的确在储蓄型保险市场非常有竞争力。这篇文章详细说明移民香港个人及夫妻的税务筹划,以及税务筹划后可扣税年金的投保额。问:那...

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