香港理财精算师

未雨绸缪从不嫌早。把握时机储蓄及投资，才有机会为自己计划更好的未来。不论你是拥有多重职业的年轻，想为未来创业、置业提供稳定现金流，抑或是四五十岁的中年上班族，想退休时有稳定的被动收入，年金保险是其中一种理财方案可供选择。香港宏利保险Manulife「富足自主年金计划」提供一系列的灵活选项，包括多种保费缴付期、自定入息开始年度、两种支付身故保险金的年金选项等，更设认知障碍加倍保、身故保险金和意...

老年人最难带病投保的是保障型保险，一般的老年人都有三高等问题，容易诱发心脏病及中风，而香港保障型保险的核保程序又相当严格。而老年人面对的健康风险又最大的。所有，独立理财顾问一般都建议老年人用终身年金保险做个人养老金规划。在创造稳定个人养老金的同时，延期年金采用简易核保的方式，方便退休人士带病投保。另外，终身年金保险在患上癌症、中风、心脏病和认知障碍症的时候提供双倍年金，进一步减轻子女抚养的负...

香港富通保险FTLife宣布推出「富緻128」寿险计划为客户提供周全的财富增值方案。此定期分红型保险最早由第一个保单週年日及往后每个保单週年日派发高达投保单位3%的保证可支取现金予投保人最长达128年，尤如自製专属稳定终身年金收入，同时计划亦容许无限次转换被保人，并提供年终分红，助客户製造稳定资金以实践各项人生目标，製造财富增值机会并有效达至传承财富。香港富通保险首席产品总监关珮妍表示：「港...

加拿大养老金制度，曾经在2001年被世界银行誉为「全球典范」。因为加拿大养老金制度正是涵盖世界银行所建议的「三大退休保障支柱」。在由国家负担的第一支柱中，加拿大以「政府养老金」OAS为主；第二支柱则是由私营企业，如强制性退休金储蓄计划，像是「加拿大退休金计划」CPP。前二者由税收支付，主要目的是确保基本退休收入。后者由供款支付，主要是让中等收入家庭负担部分退休保障。而第三支柱则是个人养老金计...

香港按揭证券公司旗下香港年金公司宣布推出两项优化措施，今日生效，同时适用于新旧即期年金客户，包括将个人终身年金保费总金额上限由原来的300万元加码至500万元、每名受保人的「医疗和牙科开支特别款项提取」的总提取金额上限由30万元提高至100万元或已缴保费的50%。提高即期年金个人保费总金额上限方面，香港年金公司表示，香港年金计划的个人保费总金额上限，提高至500万元，而每张即期年金保单的最低...

相信现在很多家长不只养大一个小朋友，儿童教育金的花费很大，生活压力很重。成绩优秀的小朋友长大后还要考虑出国留学的费用。之前的文章《分红基金推荐：每月分红的海外基金适合做儿童教育金保险吗？》‍说过，可以用现有的一笔钱准备现时的儿童教育金，但这笔自由现金流也未必能应付未来儿童的升学费用。今日介绍一款保证回报高的定期年金派发的延期年金可供小朋友读到研究生。延期年金的好处延期年金和即期年金的好处我已...

自去年按揭证券公司推出「香港年金计划」（即期年金），以及购买可扣税延期年金QDAP保单可获扣税优惠后，掀起社会对终身年金保险的注意。可扣税延期年金退休「自制长粮」，构建回报稳定的投资组合，投保分红型年金保险是合适的个人养老金理财工具之一。香港终身年金保险与定期年金保险，应该如何取捨呢？不同分红型保险-年金保险种类若按何时开始提取年金来分类分红型保险产品，分为即期年金及延期年金两种。另一方面，...

必须在3月31日前投保可扣税延期年金QDAP保单，才能赶在今年的报税年度报税。各位精打细算的小伙伴们应该很期待看到2022年最新的可扣税延期年金的比较，在扣税之余也能帮自己安排储蓄。比较可扣税延期年金最重要看收益率IRR，储蓄型保险年期越短，相对回报越高。可扣税延期年金还要比较年金期可收取的定期年金金额是否满足自由现金流的需要。10年年金期的可扣税延期年金QDAP保费（美元）累积期每月保证定...

之前的文章说了两种杠杆式创造自由现金流的方法，一种提及到分红基金，一种提及到可扣税延期年金QDAP。可扣税延期年金的限制是50岁以上才可以每月分红，只适合年纪将近退休的人士使用，我认为年轻人可以用银行按揭贷款套现投资更高收益的香港理财工具，另一种就是即期年金，即时投保，即时收取25年期定期年金。自主房如何创造自由现金流？我们用回上一次的例子做比较。假设自住香港物业的价值为8,000,000H...

经历过2020年新冠疫情最低潮的时间，当时购买避险资产成为普遍投资者的第一反映。即期年金的主要魅力在于能充分发挥其流动性的避险资产。全球经济復甦迟缓，全球性的货币宽鬆，全球股市不振以及层出不穷的地缘政治风险事件，都催生了对避险资产的需求。当经济复苏的时候，终身年金或定期年金保险可以以平均成本法定投基金或定投股票上，或者一笔过投资，兼具稳定性和收益。经济这台机器如何运转？我们常说大约十年时间一...

相信很多40-50岁的朋友在为个人养老金保险作准备。可扣税延期年金已经推出两年多时间，有的朋友依然在比较QDAP保单和分红型延期年金的区别。终身年金给付的可扣税延期年金在分红型保险市场上只有5份，是买少见少。今日一文看清，有税务扣减和无税务扣减时，两种终身年金保险的区别有多大，旨在给您在储备个人养老金保险的路上一点小小的建议。比较可扣税延期年金和传统延期年金的分别可扣税延期年金可以为个人养老...

在之前的文章《分红型保险：筹备个人养老金保险-6间香港保险公司传统延期年金比较，可制造终身年金收入‍》中，分析如何用延期年金筹备个人养老金。最近，一家保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制终身年金，而无须香港居民身份便可以申请，这篇文章看看终身寿险，可扣税延期年金QDAP和传统的延期年金哪个是好的个人养老金保险。什么是保单逆按揭？保单逆按揭由香港按揭证券有限公司之全...

经常有客人咨询终身年金入息的延期年金，终身年金保险是一项能准确筹备自己个人养老金的保险工具，也是一个抗金融风险，抗通胀的工具，而香港的终身年金保险主要是分红型保险。以下我用这篇文章教您判断什么是一个好的延期年金还有按照「基本」个人养老金，6间香港保险公司的延期年金比较。用终身年金保险筹备退休养老金的好处延期年金是一项投资收益相对稳定的退休金理财产品，近来越来越受到消费者的欢迎。不少投保人希望...

香港富通保险FTLife今天宣佈推出崭新「按您想」寿险计划，除了提供周全的人寿保障，新终身寿险Whole Life产品具有三大市场首创特点，包括：内置保单逆按揭功能，让投保人可选择将人寿保障套现为终身年金或定期年金；若受保人确诊严重脑退化，投保人可一笔过预支全数身故保险金及额外身故保险金（如有）；以及预先为不同受益人度身安排特定的身故保险金支付选项。香港富通保险首席业务总监兼首席产品总监杨娟...

2019年4月份储蓄型保险市场上推出「可扣税延期年金QDAP」，也是储蓄分红保险的其中一种。这项政策无疑是香港储蓄型保险的“重大革新”。「可扣税延期年金」之所以作为中产阶级热捧的个人养老金保险，在于60岁前可取回4%左右的全保证收益率IRR。加上政府的扣税政策，使「可扣税延期年金」的回本期较早。在过往人们的印象中，储蓄分红保险Endowment的年期长，非保证收益率较高，投资在股权类资产较多等等。