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澳洲税务特别的地方是收入税与增值税合并计算。许多想要或已经移民澳洲的高净值家庭对其税务筹划Tax Planning不甚了解。香港储蓄型保险提取保单款项当100%收入税，和加拿大税一样，身故保险金无须缴纳收入税，并且从第10个保单周年日提取香港保单款项也无须缴纳收入税。定义澳洲税务居民成为澳洲税务居民是一件很简单的事，在未成为税务居民前，澳洲移民者则被视为临时居民。符合4种情况之一，则被视为税...

澳洲当今的退休生活保障制度，是建构于1990年代初期；30多年后的今天，已发展成熟。例如在「墨尔本美世全球养老金指数」2019年评比中，澳洲被评为世界第三的最佳退休金系统，仅次于丹麦与荷兰；在其他年度的评比中，澳洲也经常稳居前10名。很多人因为澳洲的个人养老金制度而选择移民澳洲。政府养老金Age Pension是由澳洲政府提供给符合收入和资产测试标准的合格老年人的社会保障福利。作为澳洲的公民...

研究发现，许多人对实现长期退休养老到底需要多少存款和养老公积金产生了困惑，这意味着他们正处于不必要地焦虑状态之中，且未能充分利用自己手中的钱。隶属于消费者权益组织Choice的澳大利亚养老公积金消费者组织对退休收入进行了调查。SCA主任泽维尔·奥哈拉兰在ABC珀斯电台上告诉主持人杰夫·哈奇森，他们发现许多人认为需要赚够100万澳元的存款才能过上真正舒适的退休养老生活。「我们的研究发现，这实际...

传统的香港人寿保险有类信托的功能，身故保险金支付方式俨然一个小型的家族信托基金，被保人身故后分期或一笔过给付，其中定期寿险和终身寿险就是采用这种方式。有效地隔离资产，其他人无法取走财产，直至子女成年或有一定的理财能力后一笔过支付。直至最近的香港保险市场推出可分拆保单的储蓄分红保险Endowment，通过分拆保单再转换投保人的方式实现财富生前传承，当子女已经成年，有一定的理财能力之后，生前赠与...

之前的文章《保障型保险：为移民作准备 高端医疗保险需检视保障范围（2022年更新）》讨论过移民后高端医疗保险如何处理。这篇文章则讨论移民后的自愿医保计划VHIS。自愿医保标准计划和自愿医保灵活计划移民后的都不保障住院精神病治疗和住院现金，其他保障范围各有不同，有细项上限的自愿医保计划保障环球医疗。这点投保人要留意。了解高端自愿医保计划VHIS和灵活计划的条款及限制高端自愿医保计划一般只适用于...

移民可能是近期最多人谈论的话题之一，有人已经密锣紧鼓进行筹备，有人仍在考虑当中，笔者身边亦有不少朋友查问有关资料。英美澳加仍然是移民的热门地区。移民家庭首要考虑的，是其住屋、工作、子女教育、退休等问题，但其实，在理财策划上，亦不可忽视，当中，高端医疗保险Hi-end Medical便要重新检视是否需要保留并同时留意当地的医疗制度。先认识当地医疗制度要决定是否保留现有高端医疗保险或自愿医保计划...

经常接到咨询，拿到BNO护照出国移居或移民究竟是否应该取消旧有的香港保险保单？毕竟出国移民或移居都不是一个简单的决定，出国移民或移居超过半年都会涉及当地的税务居民。而已有的高端医疗保险大部分都失效，因此，香港重疾保险的赔偿额汇入高税收国家一般都是免税的，这是保障型保险特有的优势，帮助投保人在患病期间应付庞大的家庭开支。像香港重疾保险这类保障型保险在移民时更不应取消。移民外地香港重疾保险是否仍...