广州和晴商务服务有限公司

「复利是世界第八奇迹，了解它的人可从中获利，不明白的人将付出代价」这句话是否出自爱因斯坦也许难以追查，但复利的强大威力，却无容置疑。银行理财产品用单利计算收益率，香港储蓄保险是少有的理财产品用复利计算收益率，在长期投资来说，收益相当可观。首先，让我们通过一个简单的例子来了解单利和复利的区别。假设你投资了100元，年利率为10%。如果你选择单利，那么这100元将每年固定增加10元。而如果你选择...

香港的储蓄型保险比其他国家的储蓄型保险有更多的资产隔离和财富传承功能，这些功能都是通过设立投保人、被保人和受益人实现的。香港的保障型保险较为简单，父母为自己购买人寿保险，只需设立父母为投保人和被保人，子女为受益人，子女长大以后，随时可以转换投保人。储蓄型保险则较为复杂，在投保人可以在生前决定，在投保人身故以后，保单是继承财富或身故赔付。子女及其后孙子继承保单我们一般会建议设立第二被保人的做法...

保监局的规定香港保险公司须为由2010年起、及于最近五年内曾发出新保单的分红型保险披露分红实现率，包括终身寿险、储蓄型重疾险、储蓄分红保险、延期年金和即期年金。非保证分红的分红实现率是每年公布的。当然，过往并不代表未来，透过分红实现率，投保人所投资的分红型保险的资产波动性还是有很大的参考价值。如何计算分红实现率？简单来说，分红实现率可以理解为：以所有相关保单实际派发的累积非保证分红的总数额，...

现在是加息周期的尾声，各地的经济开始涌现了一些投资机会，现在也是锁定美元收益的最好机会。今天就来聊一下可扣税年金这种高保证收益的储蓄型保险。储蓄型保险锁定的年期有长有短，最短是一笔过缴款，锁定15年定期年金，也可以10年供款期，20年定期年金期。对于高收入的移民香港人士，配合香港政府的扣税优惠，保费最高每年扣减10,500HKD，复利保证IRR可超过6%，无疑是2024年无风险收益最高的。1...

每年的1月-3月是报税年度，香港储蓄型保险市场中的可扣税年金QDAP保单炙手可热。我们投保终身年金是为自己的个人养老金作规划，移民香港后，我们的强积金供款已经不能在退休之年维持高质量的退休生活。当然可扣税年金成为市场的热话也有扣税的因素，鼓励移民香港高收入人士及早准备个人养老金保险。QDAP仅有4份保单是支持终身年金收入，大多是60岁开始，是买少见少。今天，我们就比较一下可扣税年金的年金收益...

快到2024年3月的扣税年度，高收入打工仔用尽各种免税额包括供养父母，子女。最多人考虑的是已经推出市场几年的可扣税年金QDAP保单。除了香港，养老年金保险在内地也是非常流行的，市场上的产品眼花缭乱，究竟怎么买最划算？养老年金保险为准备退休人士自制终身的个人养老金，投保人应根据自己的退休年期选择合适自己的供款期、累积期和年金期。怎么买养老年金保险留意供款期、累积期和年金期供款期供款期也称为缴费...

香港的分红型保险有两种分红系统，分别是现金分红和保额分红。究竟现金分红和保额分红有什么不同呢？究竟分红型保险怎么买好呢？建议书上的现金红利、增额红利和终期红利是什么意思？现在的分红型保险逐渐取消现金红利和增额红利，用终期红利代替，有的产品称特别红利，也就是说，分红型保险的灵活性降低，换取收益率的提高。分红型保险的原理除了保证现金价值，还有现金红利、增额红利和终期红利。分红型保险所派发的是可分...

继高才通计划落地和优才计划配额豁免限制之后，人才清单从13项大大增加到51项。许多内地高学历的朋友考虑通过移民香港之后，跳板到海外生活。海外的退休生活较为舒适，而且资金进出自由。用国内的理财产品资本增值，每年5万美元的外汇管制，难以负担一个外国家庭的生活支出。因此，可扣税年金QDAP是一个好的个人养老金保险选择，在香港找到工作之后可享受税务优惠。很多刚移民香港的朋友都担心究竟自己能不能在香港...

对于退休生活的需求人人不一，而延期年金是普遍退休人士都计划购买的个人养老金保险之一，有调查显示不少都倾向在线上购买相关可扣税延期年金产品。中银香港近日一份客户意见调查显示，逾5成受访客户表示了解自己退休的需要，其中近6成为年龄40岁或以下的客户。市场唯一可用手机银行投保中银香港于去年10月31日至11月14日期间，以网上问卷形式访问近400名18岁至60岁个人客户。

美国万通保险YF Life的「万通延期年金」计划自推出以来，一直深受客户欢迎，为迎合巿场需求，该香港保险公司现推出全新的「万通延期年金2」，鼓励市民及早为未来的个人养老金保险作规划，乐享退休。计划为保监局认证的「可扣税年金QDAP保单」，提供定期年金收入及多项灵活选择，可扣税年金保单更可享有税务扣除优惠。美国万通保险产品策略及定价部部门主管许丹萍小姐表示：「『退休』是每位在职人士的必经人生阶...

税务年度即将完结，香港宏利保险Manulife一项调查显示，本港纳税人仍未熟悉「扣税三宝」，包括「自愿医保计划VHIS」、「可扣税年金QDAP」及「强积金自愿性供款TVC」，对相关扣税安排亦不甚了解，特别是最高扣税额、合资格受保亲属等详情，香港保险业界及政府须加强推广，亦建议纳税人加强掌握产品知识，以把握悭税良机。香港保险公司调查亦发现，疫情增加纳税人对医疗保险的需求，六成受访者表示有意在未...

必须在3月31日前投保可扣税年金QDAP保单，才能赶在今年的报税年度报税。各位精打细算的小伙伴们应该很期待看到2022年最新的可扣税年金的比较，在扣税之余也能帮自己安排储蓄。比较可扣税年金最重要看收益率IRR，储蓄型保险年期越短，相对回报越高。可扣税年金还要比较年金期可收取的定期年金金额是否满足自由现金流的需要。10年年金期的可扣税年金QDAP保费（美元）累积期每月保证定期年金（美元）每月预...

港人近年对于规划个人养老金保险的意识逐渐增强，加上政府提供税务优惠，令相关分红型保险产品受到大众注视。其中，「可扣税年金QDAP」保单让投保人的积蓄滚存，在指定日子后持续提供收入，相当于「自制长粮」。市面上可供选择的QDAP众多，条款及产品特色各有不同，到底，该如何选择适合自己的分红型保险产品呢？其实，选择「可扣税年金QDAP」保单，最重要是先评估个人需要。因为每人的理财需要、积蓄、入息及开...

在上次的文章《香港理财规划：自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险、分红基金》说到香港银行的按揭贷款配合分红基金可以每月创造自由现金流，不知道大家有没有从中有一点收获呢？如果觉得分红基金的入息不稳定，这篇文章介绍一种更加确定的每月分红的方法，适合刚移民香港的你利用自住房收租，在扣税的同时创造被动收入。自主房如何收租？假设自住香港物业的价值为8,00...

又到了一年一度的课税年度，我们都希望用终身年金规划退休养老金保险。但在储蓄型保险的市场里，可派发终身年金的可扣税年金QDAP越来越少。是否只派发10-20年的定期年金就没有用处呢？显然不是。定期年金的保证收益率较高，加上10,200HKD扣税，IRR可以达到7%，20年的保证入息的储蓄型保险却是很好的儿童教育金保险或者可做其他储蓄保险的供款。20年年金期QDAP：可扣税年金QDAP1可扣税年...

相信很多40-50岁的朋友在为养老年金保险作准备。可扣税年金已经推出两年多时间，有的朋友依然在比较可扣税年金QDAP保单和递延年金的区别。终身年金给付的可扣税年金在养老年金保险市场上只有5份，是买少见少。今日一文看清，有税务扣减和无税务扣减时，两种终身年金的区别有多大。而分红型保险在退休之年的拿到的个人养老金收入是最高的。比较可扣税年金和传统递延年金的区别可扣税年金可以为个人养老金保险提供较...

香港保险业监管局（保监局）、强制性公积金计划管理局（积金局）和香港金融管理局（金管局）今天发布通函，宣布将联合展开乔装客户检查计划，以了解香港保险中介人在香港销售两种可扣税产品的手法，分别为可扣税年金QDAP保单和强积金自愿性供款TVC。这次是三个金融监管机构首度联手进行此类型计划。政府自2019-20的课税年度起，为购买可扣税延期年金或作出强积金自愿性供款的纳税人提供薪俸税和个人入息课税的...

预计到2024年，香港男性和女性的预期寿命分别将增至83岁和89岁， 这进一步增加近年来受到低利率影响的储蓄压力。随着人均寿命延长，退休生活更需要稳定的抗通胀收入。为应对上述挑战，香港安达保险Chubb推出「安达Gold富税延期年金计划」，可扣税年金QDAP提供持续递增的保证收入。这为客户提供更大的财务确定性，让他们安心在退休期间享受一定的生活水平。 安达Gold富税延期年金计划为客户提供稳...

除了分红型的递延年金能筹备个人养老金，终身寿险保单逆按揭同样可以，对于移民香港生活退休的人来说，无论现金价值和每月贷款金额都不影响长者生活津贴。最近，一家保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制终身年金，而无须香港居民身份便可以申请，这篇文章看看终身寿险，可扣税年金QDAP和传统的递延年金哪个才是最好的个人养老金保险。什么是保单逆按揭？移民香港生活人士需留意政府最新的...

香港报税年度即将完结，但是香港保险公司发佈的最新调查报告中，发现港人对「扣税三宝」即可扣税年金QDAP、自愿医保计划VHIS和强积金自愿性供款，可扣税细节的认知仍有待加强。而且大部份受访者都未能掌握扣税产品最高扣税额、合资格受保亲属等详情。调查港人对扣税的认知度在3月10日的香港保险公司调查报告显示，于2021年1月访问约1,000名每月个人收入2万港元或以上人士，当中调查了港人对扣税的认知...

为鼓励市民及早为退休作准备，政府于2019年推出「可扣税年金保单」QDAP，让投保人享有税务优惠。可扣税年金虽然吸引，惟消委会发现，市面上QDAP的收益率IRR有明显差异，回报受保费缴付年期、累积期、保费缴付方式及年金期长短等因素影响。消委会呼吁投保人应按个人情况要求保险公司报价，并货比三家，再选择最合适的延期年金计划。保证收益率IRR差异大 消委会研究包括18间保险公司共23个可扣税年...

香港保险公司的一项调查显示，受新冠肺炎疫情影响，约七成受访者表示于疫情后无信心安心退休，较疫情前的16%飙升逾四倍，首三大主要忧虑来自未来退休医疗开支愈来愈大(53%)、退休后缺乏稳定收入(52%)及更加难以应付个人养老金(50%)。因此，香港富通保险FTLife推出终身年金派发的可扣税年金QDAP-「裕享」延期年金计划2，最高收益率可达4.32%经济前景不明朗，促使约24%受访者提高投资意...

香港保险业监管局（保监局）发表年报指，2019至2020年度收入及营运开支分别为2.48亿港元及3.67亿元，所招致的亏损为1.19亿元，由政府所发放的6.53亿元资本中拨款支持。1.63亿元的保费徵费及6,880万元的授权费和年费成为该局主要收入来源，而2.91亿元的僱员成本则佔营运开支的大部分。截至今年3月底，香港有163家获授权保险公司。该局于去年4月推出「可扣税年金QDAP保单」，局...

每个人都有退休的一天，而强积金强制性供款的储备又不足以应付个人养老金。香港保险公司宣传月薪满60,000以上，投保可扣税年金QDAP最高可扣税10,200HKD。以17%的扣税率计算，有的可扣税年金扣税后的保证收益率可达到5.3%。在现时低息的环境，保证收益率高的可扣税年金的确在储蓄型保险市场非常有竞争力。这篇文章详细说明移民香港个人及夫妻的税务筹划，以及税务筹划后可扣税年金的投保额。问：那...

近期经济环境不明朗，生活成本持续上涨，香港市民对退休后的生活保障更感关注。作为客户的人生伙伴，AXA香港安盛保险现推出「赏丰盛」延期年金计划，除提供每月稳定年金收入外，计划更增设脑退化症预支保障，为市场首个兼备此保障的可扣税年金QDAP保单，为客户的退休生活加添保障。客户亦可因应特殊情况获得保费豁免或延长保费假期，即使面对突如其来的挑战，亦能够继续安心享受丰盛的黄金岁月。AXA香港安盛保险首...

俗称「扣税三宝」的自愿医保计划VHIS、可扣税年金保单QDAP及强积金自愿性供款TVC，去年4月推出至今已经一年。截至今年1月底，市场售出的可扣税年金保单超过10.4万张，涉及总年度化保费约77亿元；至2月底强积金自愿性供款账户数目逾2.9万个，总供款额11.19亿元；而截至去年9月底，自愿医保计划的保单数目已超过30万。市场人士指出，近两月特别是3月，「扣税三宝」的销情显着上升，不少客户在...

新型冠状病毒肺炎疫情影响，面谈销售活动剧减。香港保险业监管局（保监局）2月底允许香港保险公司可循非面谈途径，销售可扣税年金QDAP及自愿医保计划VHIS产品，累积最少6间香港保险公司就此容许遥距投保部分保障型保险及储蓄型保险，同时提供保费优惠。保监局2月21日宣布，即日起至3月底，香港保险公司可以非面谈途径销售可扣税年金QDAP及自愿医保计划VHIS，在清晰披露包括：产品目标、保单缴付期、相...