香港理财精算师

保监局的规定香港保险公司须为由2010年起、及于最近五年内曾发出新保单的分红型保险披露分红实现率，包括终身寿险、储蓄型重疾险、储蓄分红保险、延期年金和即期年金。非保证分红的分红实现率是每年公布的。当然，过往并不代表未来，透过分红实现率，投保人所投资的分红型保险的资产波动性还是有很大的参考价值。如何计算分红实现率？简单来说，分红实现率可以理解为：以所有相关保单实际派发的累积非保证分红的总数额，...

继高才通计划落地和优才计划配额豁免限制之后，人才清单从13项大大增加到51项。许多内地高学历的朋友考虑通过移民香港之后，跳板到海外生活。海外的退休生活较为舒适，而且资金进出自由。用国内的理财产品资本增值，每年5万美元的外汇管制，难以负担一个外国家庭的生活支出。因此，可扣税延期年金QDAP是一个好的个人养老金保险选择，在香港找到工作之后可享受税务优惠。很多刚移民香港的朋友都担心究竟自己能不能在...

对于退休生活的需求人人不一，而延期年金是普遍退休人士都计划购买的个人养老金保险之一，有调查显示不少都倾向在线上购买相关可扣税延期年金产品。中银香港近日一份客户意见调查显示，逾5成受访客户表示了解自己退休的需要，其中近6成为年龄40岁或以下的客户。市场唯一可用手机银行投保中银香港于去年10月31日至11月14日期间，以网上问卷形式访问近400名18岁至60岁个人客户。

保费假期最初是投资连结保险ILAS的条款，有很多投保人的工作是自雇人士，甚至自己经营公司，工作收入不稳定期间停止供款。在逆经济周期中，公司也会解雇员工，很多人就有了失业断供的忧虑。在投资连结保险中的定投基金计划，假如投保人已经供款年期超过最初供款期，投保人就可以行使保费假期停止供款。疫情期间，5年或10年供款年期的储蓄分红保险Endowment和可扣税延期年金QDAP也加入保费假期条款，而无...

美国万通保险YF Life的「万通延期年金」计划自推出以来，一直深受客户欢迎，为迎合巿场需求，该香港保险公司现推出全新的「万通延期年金2」，鼓励市民及早为未来的个人养老金保险作规划，乐享退休。计划为保险业监管局认证的「可扣税延期年金QDAP保单」，提供年金入息及多项灵活选择，可扣税延期年金保单更可享有税务扣除优惠。美国万通保险产品策略及定价部部门主管许丹萍小姐表示：「『退休』是每位在职人士的...

税务年度即将完结，香港宏利保险Manulife一项调查显示，本港纳税人仍未熟悉「扣税三宝」，包括「自愿医保计划VHIS」、「可扣税延期年金QDAP」及「强积金自愿性供款TVC」，对相关扣税安排亦不甚了解，特别是最高扣税额、合资格受保亲属等详情，香港保险业界及政府须加强推广，亦建议纳税人加强掌握产品知识，以把握悭税良机。香港保险公司调查亦发现，疫情增加纳税人对医疗保障的需求，六成受访者表示有意...

必须在3月31日前投保可扣税延期年金QDAP保单，才能赶在今年的报税年度报税。各位精打细算的小伙伴们应该很期待看到2022年最新的可扣税延期年金的比较，在扣税之余也能帮自己安排储蓄。比较可扣税延期年金最重要看收益率IRR，储蓄型保险年期越短，相对回报越高。可扣税延期年金还要比较年金期可收取的定期年金金额是否满足自由现金流的需要。10年年金期的可扣税延期年金QDAP保费（美元）累积期每月保证定...

港人近年对于规划个人养老金保险的意识逐渐增强，加上政府提供税务优惠，令相关分红型保险产品受到大众注视。其中，「可扣税延期年金QDAP」保单让投保人的积蓄滚存，在指定日子后持续提供收入，相当于「自制长粮」。市面上可供选择的QDAP众多，条款及产品特色各有不同，到底，该如何选择适合自己的分红型保险产品呢？其实，选择「可扣税延期年金QDAP」保单，最重要是先评估个人需要。因为每人的理财需要、积蓄、...

在上次的文章《每月分红：自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险、分红基金》说到香港银行的按揭贷款配合分红基金可以每月创造自由现金流，不知道大家有没有从中有一点收获呢？如果觉得分红基金的入息不稳定，这篇文章介绍一种更加确定的每月分红的方法，适合刚移民香港的你利用自住房收租，在扣税的同时创造被动收入。自主房如何收租？假设自住香港物业的价值为8,000,...

又到了一年一度的课税年度，我们都希望用终身年金险规划退休养老金保险。但在储蓄型保险的市场里，可派发终身年金的可扣税延期年金QDAP越来越少。是否只派发10-20年的非终身年金就没有用处呢？显然不是。非终身年金的保证收益率较高，加上10,200HKD扣税，IRR可以达到7%，20年的保证入息的储蓄型保险却是很好的儿童教育金保险或者可做其他储蓄计划的供款。20年年金期QDAP：可扣税延期年金QD...

相信很多40-50岁的朋友在为个人养老金保险作准备。可扣税延期年金已经推出两年多时间，有的朋友依然在比较QDAP保单和分红型延期年金的区别。终身年金给付的可扣税延期年金在分红型保险市场上只有5份，是买少见少。今日一文看清，有税务扣减和无税务扣减时，两种终身年金保险的区别有多大，旨在给您在储备个人养老金保险的路上一点小小的建议。比较可扣税延期年金和传统延期年金的分别可扣税延期年金可以为个人养老...

香港保险业监管局（保监局）、强制性公积金计划管理局（积金局）和香港金融管理局（金管局）今天发布通函，宣布将联合展开乔装客户检查计划，以了解香港保险中介人在香港销售两种可扣税产品的手法，分别为可扣税延期年金QDAP保单和强积金自愿性供款TVC。这次是三个金融监管机构首度联手进行此类型计划。政府自2019-20的课税年度起，为购买可扣税延期年金或作出强积金自愿性供款的纳税人提供薪俸税和个人入息课...

预计到2024年，香港男性和女性的预期寿命分别将增至83岁和89岁， 这进一步增加近年来受到低利率影响的储蓄压力。随着人均寿命延长，退休生活更需要稳定的抗通胀收入。为应对上述挑战，香港安达保险Chubb推出「安达Gold富税延期年金计划」，可扣税延期年金QDAP提供持续递增的保证收入。这为客户提供更大的财务确定性，让他们安心在退休期间享受一定的生活水平。 安达Gold富税延期年金计划为客户提...

在之前的文章《分红型保险：筹备个人养老金保险-6间香港保险公司传统延期年金比较，可制造终身年金收入‍》中，分析如何用延期年金筹备个人养老金。最近，一家保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制终身年金，而无须香港居民身份便可以申请，这篇文章看看终身寿险，可扣税延期年金QDAP和传统的延期年金哪个才是最好的个人养老金保险。什么是保单逆按揭？保单逆按揭由香港按揭证券有限公司...

香港报税年度即将完结，但是香港保险公司发佈的最新调查报告中，发现港人对「扣税三宝」即可扣税延期年金QDAP、自愿医保计划VHIS和强积金自愿性供款，可扣税细节的认知仍有待加强。而且大部份受访者都未能掌握扣税产品最高扣税额、合资格受保亲属等详情。调查港人对扣税的认知度在3月10日的香港保险公司调查报告显示，于2021年1月访问约1,000名每月个人收入2万港元或以上人士，当中调查了港人对扣税的...