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储蓄型保险/分红型保险

环球财经新闻

储蓄型保险/分红型保险

金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险如何降低投资风险

2022-06-06
2020年初,新冠疫情爆发,各国的封城政策使历史性地出现负油价。今年3月,俄乌爆发战争,金融市场的不确定性增加。我们无法去估计黑天鹅事件,但避免投资单一资产是金融风险管理最重要的措施之一。最近,储蓄型保险市场上出现首只储蓄分红保险Endowment,不但可以分散投资在环球地区,而且其独特的ESG投资策略也能避免企业性的风险。自新冠疫情爆发而来,ESG投资策略的回报略胜一筹。从俄乌战争带来的启...

金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险也是分散投资中的避险资产

2020-09-05
在谈储蓄分红保险‍Endowment的避险资产前,先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾,为防止病毒扩散,各国相继实施封城及锁国,很多企业要停工。为拯救疲弱经济,多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业,并且减息并实行无限量化宽松QE,像美国联储局,便减息1.5厘,重返零息时代,又实行无限QE,即联储局不停地购买其他国家债券,直至经济好转为止。全球量化宽松QE维持股票市场稳定今次...

移民税务筹划:加拿大中小企为何要投保大额保单?银行的保费融资利息可扣减企业税

2022-11-08
加拿大政府开通企业家移民渠道,也鼓励成立中小企业,在每年生意收入小于500,000加元提供企业税优惠(仅适用于营业额,不适用于资本增值)。因此,加拿大的中小企业占企业总数的99%以上,占加拿大经济总量的60%。我们知道合理的税务筹划能让企业资本增值更快。这篇文章讨论中小企如何用生意盈利投保保费融资保单,利用银行的保单贷款利率为加拿大企业的应税收入抵税。2022年企业所得税税率经营所得投资所得...

退休养老金保险:加拿大移民家庭如何提取最多的政府养老金?各种理财工具自制终身年金的税务筹划成效如何?

2022-11-02
加拿大三大支柱被称为成功的退休金制度典范。政府提供的养老金分为保证收入补助GIS、养老保障金OAS和由雇主和雇员强制性供款的加拿大退休金计划CPP。前二者由税收支付,主要目的是确保基本退休收入。后者由供款支付,主要是让中等收入家庭负担部分退休终身年金保障。此外,加拿大亦透过税务优惠RRSP,鼓励僱员及僱主进行私人储蓄。无论CPP或者RRSP都会影响政府养老金的收入。终身寿险Whole Lif...

香港理财规划:加拿大高收入家庭为孩子建立儿童教育金家族信托有助减税

2022-10-30
孩子未满18岁,难以直接持有香港保险保单。但孩子成长需要各种的儿童教育金,据加拿大本地媒体CTV报道,现如今要想在加拿大将一个孩子养到18岁,儿童教育金可能需要30万加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB将计算家庭的税后净收入,高收入家庭要为此而筹备。直接退保保单征收100%入息税,加拿大税务居民的高收入家庭容易陷入更高税阶。相对而言,孩子的入息税税阶较低,运用家族信托基金分配投资收益,最大限度...

金融风险管理:美元高息债券须留意利率风险和违约风险-用储蓄分红保险持有债券等避险资产的好处是保本增值

2022-10-29

税务筹划:留意加拿大税法对分红型保险征收100%入息税率-移民加拿大后香港保单贷款可避税?

2022-10-28
对于一些已经移民或者准备移民加拿大的朋友,相当关注加拿大的税务制度。特别是投资移民的朋友手上都有一大笔资产,而加拿大是面对环球征税的,从香港加入CRS以来,分红型保险须缴纳入息税,那么周全的税务筹划就显得十分重要。《香港理财规划:海外置业可能成为当地税务居民?加拿大税务居民在全球征税下如何税务筹划(Tax Planning)》‍详细讨论了加拿大税务居民的条件和终身寿险(保障型保险)如何避税,...

税务筹划:移民美国后,美国税务居民投保储蓄分红保险(储蓄型保险)要交什么税?税率如何?

2022-10-23
香港的储蓄分红型保险是以美元计算,保单可银行抵押借贷提高收益或人寿杠杆,受到高净值客户的欢迎。移民美国后,香港保险被视为海外投资,而长期资本利得税的税率并不高,提取超过保费的现金价值时一般0-15%,最多20%,比其他发达国家的税率低很多。除了资本利得税,投保香港保险还要缴保费1%的海外保险税。投保人留意自己的税务筹划Tax Planning。美国税务居民和非税务居民所有的美国公民都是税务居...

香港保险公司新产品:香港友邦保险AIA推「盈御多元货币计划 2」 提供「红利及分红解锁选项」等新选项

2022-10-23
香港友邦保险宣布推出AIA「盈御多元货币计划2」,提供分红型保险市场首创「红利及分红解锁选项」,客户可按理财需要,选择将原先锁定的红利及分红解锁,重新滚存,尽享潜在回报。AIA「盈御多元货币计划2」进一步助客户发掘丰厚长线潜在回报,个别保单货币的储蓄分红保险Endowment于第100个保单年度终结时之预期总内部回报率预期超过7%,而客户每次行使「保单分拆选项」时,可将一份保单分拆为两份独立...

储蓄型保险:美元汇率持续走强,储蓄分红保险分拆多种货币保单管理金融风险

2022-10-17
大部分的香港储蓄分红保险以美元为保单货币,美联储自3月份以来大幅加息,美元持续走强。在加息幅度放缓之前,或今年内加息至4.4厘。借贷成本提高,企业的成本负担增加,大幅加息也导致多国经济持续低迷,美元的走势不仅和储蓄利率,还与经济息息相关。在加息放缓后,美元未必能持续走强。部分的储蓄型保险,开始以美元以外的货币为储蓄货币,例如人民币、英镑、欧元、澳元、加元。多元货币有助于金融风险管理,在未知的...

香港理财规划:自由现金流有多重要呢?怎么计算足够的自由现金流?

2022-09-04
华为创始人任正非在公司的发展纲领中提到,全球经济将面临着衰退、消费能力下降的情况,华为应改变思路和经营方针,从追求规模转向追求利润和现金流,保证渡过未来三年的危机。「把活下来作为最主要纲领,边缘业务全线收缩和关闭,把寒气传递给每个人。」是的,现金流代表一个企业或者家庭抗风险的能力,是决定我们做合适的香港理财规划最重要的经济指标。究竟多少的家庭自由现金流在当下收入不稳定的环境里能抵抗风险呢,我...

香港保险公司新产品:香港安盛保险AXA推出「盈家」寿险计划-5年保证回本期领先储蓄分红型保险市场

2022-08-01
AXA香港安盛保险今日宣佈推出「盈家」寿险计划,以领先市场短至5年的保证回本期及高达一笔过缴款81%的首日保证现金价值,让客户透过「盈家」实现财务目标之馀,亦享有高度资金流动性,充分发挥财富增值潜力。此外,「盈家」更特设弹性指定选项,客户可无限次将分红型保险的部分价值转移至其他被保人,灵活安排财富传承规划。配合终身人寿保障,客户面对人生任何突发状况仍游刃有馀,将美好的人生愿景代代相传。AXA...

税务筹划:储蓄分红保险(储蓄型保险)分拆保单功能移民英国后或可减英国税

2022-07-22
我们知道香港重疾保险和香港人寿保险在重大疾病理赔和身故理赔上可以避税,很多高税收国家对寿险的保障杠杆是免税的。英国开通BNO护照和HPI签证招揽人才移居英国,英国的学府也是世界闻名的。一些移居或移民英国的人希望通过资产配置达到节税的效果。说到储蓄分红保险Endowment的分拆保单,您对英国税务筹划Tax Planning又了解多少呢?分拆保单其实是利用保险分红的税阶管理将汇入英国的收入避免...

香港保险公司新产品:美国万通保险推出全新可扣税年金产品「万通延期年金2」

2022-07-08
美国万通保险YF Life的「万通延期年金」计划自推出以来,一直深受客户欢迎,为迎合巿场需求,该香港保险公司现推出全新的「万通延期年金2」,鼓励市民及早为未来的退休生活作规划,乐享退休。计划为保险业监管局认证的「可扣税延期年金QDAP保单」,提供年金入息及多项灵活选择,合资格保单更可享有税务扣除优惠。美国万通保险产品策略及定价部部门主管许丹萍小姐表示:「『退休』是每位在职人士的必经人生阶段,...

储蓄型保险:公共即期年金个人保费上限增至500万港元 终身年金入息

2022-06-03
香港按揭证券公司旗下香港年金公司宣布推出两项优化措施,今日生效,同时适用于新旧即期年金客户,包括将个人终身年金保费总金额上限由原来的300万元加码至500万元、每名受保人的「医疗和牙科开支特别款项提取」的总提取金额上限由30万元提高至100万元或已缴保费的50%。提高即期年金个人保费总金额上限方面,香港年金公司表示,香港年金计划的个人保费总金额上限,提高至500万元,而每张即期年金保单的最低...

储蓄型保险:大额保单保费融资VS买房哪个好?加息周期海外置业回报更高

2022-06-01
大额保单保费融资(premium financing)和买房都是一个概念,向银行借钱共同购买大额资产,客人只是付出较少的首期。而不同之处就有很多。楼可以有被动的现金流,而保费融资只能在还清银行贷款后才能获得储蓄型保险的现金价值。成交现楼随时可以退出,而保费融资普遍在第八年才能退出。用储蓄型保险向银行套现,客人只需付出保费融资的利息,不需偿还本金;而在买房中,需要支付本金和利息。储蓄型保险-保...

香港保险公司新产品:香港宏利保险推出「宏利环球货币保障计划」分红型保险助客户实现长期储蓄目标

2022-05-19
香港宏利保险Manulife今天宣布推出「宏利环球货币保障计划」,以满足大众期望抓紧本地及环球机遇,寻求长期储蓄目标的需求。客户可选择七种保险货币选项,及不同的财富传承工具以规划财务,尽享灵活弹性。 「宏利环球货币保障计划」提供美元、港元、人民币、加元、澳元、英镑或新加坡元作为分红型保险货币。多元货币选择有助客户筹划养老退休金、儿童教育金及实现其他在香港或外地的不同理财目标。该储蓄分红保...

香港保险公司新产品:英国保诚保险推新储蓄分红保险产品 分红型保险保单可分拆及转换货币选项

2022-05-08
英国保诚保险Prudential推出「隽富多元货币计划」,该储蓄分红保险Endowment计划是一项设有3年或5年供款年期的终身股东全资分红型保险计划,可协助客户累积财富并同时提供人寿及意外身故保障。该分红型保险产品具备「开枝散叶选项」,让客人可多次分拆保单成数份、无限次更换受保人及委任后备受保人,以确保财富能够一直传承。储蓄分红保险保单设有货币可转换选项,客户可多次转换保单货币至美元、港元...

香港保险公司新产品:香港永明金融推出富越储蓄计划 市场首个主打ESG投资策略储蓄分红型保险产品

2022-04-16
香港永明金融Sunlife今天公布推出富越储蓄计划,是市场上第一个主打ESG概念的储蓄分红型保险Endowment产品 ,率先将ESG(即环境、社会、管治)理念融汇投资策略,通过重点投资配置于高ESG评分的资产之中。富越储蓄计划是一项分红型保险计划,重点投资ESG表现优秀的资产,旨在建立对将来可产生积极影响的财富,富延后代。由即日起至6月30日,成功投保富越储蓄计划并完成指定要求,不但可享丰...

避险资产:2022年保证回报最高的短期储蓄型保险「3pay8」

2022-04-14
短期储蓄保险「3pay8」是一个永恒的避险资产,特别在投资环境不确定的情况下,对于极保守的投资者来说,短期的储蓄型保险提供一个比银行定存高的保证回报。之前已经做了很多关于短期储蓄保险的比较,今日就不做比较了,直接分享一个保证回报最高的短期储蓄型保险,还有如何配合香港银行按揭贷款等香港理财工具扩大自住房的回报率。立桥人寿短期储蓄保险立桥人寿的喜盈于「息」特级储蓄保障计划相信很多人都在广告里看过...

儿童教育金保险:出国留学不是梦!高保证回报的非终身年金保险供3年,储蓄10年,10年提1.7倍现金

2022-04-08
相信现在很多家长不只养大一个小朋友,儿童教育金的花费很大,生活压力很重。成绩优秀的小朋友长大后还要考虑出国留学的费用。之前的文章《避险资产:每年派息6%的每月分红基金适合做儿童教育金保险吗?》‍说过,可以用现有的一笔钱准备现时的儿童教育金,但这笔现金流也未必能应付未来儿童的升学费用。今日介绍一款保证回报高的非终身年金派发的延期年金可供小朋友读到研究生。延期年金的好处延期年金和即期年金的好处我...

保费融资买储蓄型保险规管收紧 须列明标准及规定 2023年1月实施

2022-04-03
近年投保人士利用保费融资Premium Financing购买储蓄型保险规管收紧 须列明标准及规定 2023年1月实施的做法日趋普及。保监局及金管局推出措施,以加强对投保人的保障,包括新发保费融资的《重要资料声明书》,列出利用保费融资要考虑的因素及涉及的风险,提高风险披露水平,并发出通函,釐清利用保费融资投保的监管标准和规定,涵盖负担能力评估、为可能过度槓杆借贷的客户施加额外措施等范畴。保监...

香港保险公司调查:香港宏利保险发现纳税人未熟悉「扣税三宝」

2022-03-18
税务年度即将完结,香港宏利保险Manulife一项调查显示,本港纳税人仍未熟悉「扣税三宝」,包括「自愿医保计划VHIS」、「可扣税延期年金QDAP」及「强积金自愿性供款TVC」,对相关扣税安排亦不甚了解,特别是最高扣税额、合资格受保亲属等详情,香港保险业界及政府须加强推广,亦建议纳税人加强掌握产品知识,以把握悭税良机。香港保险公司调查亦发现,疫情增加纳税人对医疗保障的需求,六成受访者表示有意...

分红型保险:终身年金保险是什么? 是否比非终身年金更胜一筹?

2022-03-16
自去年按揭证券公司推出「香港年金计划」(即期年金),以及购买可扣税延期年金QDAP保单可获扣税优惠后,掀起社会对终身年金保险的注意。可扣税延期年金退休「自制长粮」,构建回报稳定的投资组合,投保分红型年金保险是合适的养老退休金理财工具之一。香港终身年金保险与非终身年金保险,应该如何取捨呢?不同分红型保险-年金保险种类若按何时开始提取年金来分类分红型保险产品,分为即期年金及延期年金两种。另一方面...

储蓄型保险:保费融资帮你赚利息息差赚被动收入?四种银行贷款利率要看清!

2022-03-02
先简单地讲述一下保费融资概念。保费融资是客户准备以自己的一笔过资金以及银行的贷款安排购买一张储蓄型保险或终身寿险保单。银行亦都因为保单价值抵押愿意作出贷款,而客户亦因为环球低息环境和保单的高增值稳定回报,从中可以赚取息差,做到Win Win双赢。因为保费融资由头到尾都是一个赚取利息差的投资游戏。银行利息变相就是游戏中重要的角色。银行贷款的利息越低,投资者的回报就会更高。有些客户亦可能会对浮动...

自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?

2022-03-01
全球低息环境,越来越多人探讨保费融资的用法。明报有篇文章关于利用养老退休金做保费融资保单加速累积财富,可以尽早还清按揭。我认为最好的香港理财方法未必是尽早还清按揭,反而是利用加按和保费融资赚取息差,也就是之前几篇文章所提及的自住房收租。原来200万的养老退休金就可以投资更稳健的资产制造被动收入,提早退休。加按按揭贷款作为首期,购买一张保费融资保单向香港银行楼宇加按,按揭贷款年期为30年,作为...

儿童教育金保险:QDAP收益率差异大-2022年10份可扣税延期年金比较(非终身年金保险)

2022-02-21
必须在3月31日前投保可扣税延期年金QDAP保单,才能赶在今年的报税年度报税。各位精打细算的小伙伴们应该很期待看到2022年最新的可扣税延期年金的比较,在扣税之余也能帮自己安排储蓄。比较可扣税延期年金最重要看收益率IRR,储蓄型保险年期越短,相对回报越高。可扣税延期年金还要比较年金期可收取的非终身年金金额是否满足现金流的需要。10年年金期的可扣税延期年金QDAP保费(美元)累积期每月保证非终...

分红型保险:选择可扣税延期年金QDAP保单前 先要釐清的几个问题

2022-02-15
港人近年对于规划退休养老金保险的意识逐渐增强,加上政府提供税务优惠,令相关分红型保险产品受到大众注视。其中,「可扣税延期年金QDAP」保单让投保人的积蓄滚存,在指定日子后持续提供收入,相当于「自制长粮」。市面上可供选择的QDAP众多,条款及产品特色各有不同,到底,该如何选择适合自己的分红型保险产品呢?其实,选择「可扣税延期年金QDAP」保单,最重要是先评估个人需要。因为每人的理财需要、积蓄、...

每月分红:自住房无风险收租的第三种香港理财方法-香港银行按揭贷款、即期年金

2022-02-14
之前的文章说了两种自住房收租方法,一种提及到分红基金,一种提及到可扣税延期年金QDAP。可扣税延期年金的限制是50岁以上才可以每月分红,只适合年纪将近退休的人士使用,我认为年轻人可以用银行按揭贷款套现投资更高收益的香港理财工具,另一种就是即期年金,即时投保,即时收取25年期非终身年金。自主房如何收租?我们用回上一次的例子做比较。假设自住香港物业的价值为8,000,000HKD,可承造8成银行...

储蓄型保险比较:友邦AIA盈御多元货币计划、保诚PRU隽富多元货币计划、安盛AXA挚汇储蓄计划

2022-02-07
针对现时出现的移民需求,多家香港保险公司包括香港友邦保险AIA、英国保诚保险Prudentiall、香港安盛保险AXA及美国万通保险YFLife推出多种货币转换的储蓄型保险计划。香港友邦保险-盈御多元货币计划和英国保诚保险-隽富多元货币计划一共可转换7种货币,而香港安盛保险-挚汇储蓄计划更可转换多达9种货币,并首创设立双重货币户口,以下将对其中三款储蓄型保险产品,在产品特点及回报进行比较。产...

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