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储蓄型保险/分红型保险

环球财经新闻

储蓄型保险/分红型保险

金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险如何降低投资风险

2022-06-06
2020年初,新冠疫情爆发,各国的封城政策使历史性地出现负油价。今年3月,俄乌爆发战争,金融市场的不确定性增加。我们无法去估计黑天鹅事件,但避免投资单一资产是金融风险管理最重要的措施之一。最近,储蓄型保险市场上出现首只储蓄分红保险Endowment,不但可以分散投资在环球地区,而且其独特的ESG投资策略也能避免企业性的风险。自新冠疫情爆发而来,ESG投资策略的回报略胜一筹。从俄乌战争带来的启...

金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险也是分散投资中的避险资产

2020-09-05
在谈储蓄分红保险‍Endowment的避险资产前,先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾,为防止病毒扩散,各国相继实施封城及锁国,很多企业要停工。为拯救疲弱经济,多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业,并且减息并实行无限量化宽松QE,像美国联储局,便减息1.5厘,重返零息时代,又实行无限QE,即联储局不停地购买其他国家债券,直至经济好转为止。全球量化宽松QE维持股票市场稳定今次...

香港保险公司新产品:香港安盛保险AXA推出「盈家」寿险计划-5年保证回本期领先储蓄分红型保险市场

2022-08-01
AXA香港安盛保险今日宣佈推出「盈家」寿险计划,以领先市场短至5年的保证回本期及高达一笔过缴款81%的首日保证现金价值,让客户透过「盈家」实现财务目标之馀,亦享有高度资金流动性,充分发挥财富增值潜力。此外,「盈家」更特设弹性指定选项,客户可无限次将分红型保险的部分价值转移至其他被保人,灵活安排财富传承规划。配合终身人寿保障,客户面对人生任何突发状况仍游刃有馀,将美好的人生愿景代代相传。AXA...

税务筹划:储蓄分红保险(储蓄型保险)分拆保单功能移民英国后或可减英国税

2022-07-22
我们知道香港重疾保险和香港人寿保险在重大疾病理赔和身故理赔上可以避税,很多高税收国家对寿险的保障杠杆是免税的。英国开通BNO护照和HPI签证招揽人才移居英国,英国的学府也是世界闻名的。一些移居或移民英国的人希望通过资产配置达到节税的效果。说到储蓄分红保险Endowment的分拆保单,您对英国税务筹划Tax Planning又了解多少呢?分拆保单其实是利用保险分红的税阶管理将汇入英国的收入避免...

香港保险公司新产品:美国万通保险推出全新可扣税年金产品「万通延期年金2」

2022-07-08
美国万通保险YF Life的「万通延期年金」计划自推出以来,一直深受客户欢迎,为迎合巿场需求,该香港保险公司现推出全新的「万通延期年金2」,鼓励市民及早为未来的退休生活作规划,乐享退休。计划为保险业监管局认证的「可扣税延期年金QDAP保单」,提供年金入息及多项灵活选择,合资格保单更可享有税务扣除优惠。美国万通保险产品策略及定价部部门主管许丹萍小姐表示:「『退休』是每位在职人士的必经人生阶段,...

储蓄型保险:公共即期年金个人保费上限增至500万港元 终身年金入息

2022-06-03
香港按揭证券公司旗下香港年金公司宣布推出两项优化措施,今日生效,同时适用于新旧即期年金客户,包括将个人终身年金保费总金额上限由原来的300万元加码至500万元、每名受保人的「医疗和牙科开支特别款项提取」的总提取金额上限由30万元提高至100万元或已缴保费的50%。提高即期年金个人保费总金额上限方面,香港年金公司表示,香港年金计划的个人保费总金额上限,提高至500万元,而每张即期年金保单的最低...

储蓄型保险:保费融资VS买房哪个好?加息周期海外置业回报更高

2022-06-01
保费融资(premium financing)和买房都是一个概念,向银行借钱共同购买资产,客人只是付出较少的首期。而不同之处就有很多。楼可以有被动的现金流,而保费融资只能在还清银行贷款后才能获得储蓄型保险的现金价值。成交现楼随时可以退出,而保费融资普遍在第八年才能退出。用储蓄型保险向银行套现,客人只需付出保费融资的利息,不需偿还本金;而在买房中,需要支付本金和利息。储蓄型保险-保费融资VS买...

香港保险公司新产品:香港宏利保险推出「宏利环球货币保障计划」分红型保险助客户实现长期储蓄目标

2022-05-19
香港宏利保险Manulife今天宣布推出「宏利环球货币保障计划」,以满足大众期望抓紧本地及环球机遇,寻求长期储蓄目标的需求。客户可选择七种保险货币选项,及不同的财富传承工具以规划财务,尽享灵活弹性。 「宏利环球货币保障计划」提供美元、港元、人民币、加元、澳元、英镑或新加坡元作为分红型保险货币。多元货币选择有助客户筹划养老退休金、儿童教育金及实现其他在香港或外地的不同理财目标。该储蓄分红保...

香港保险公司新产品:英国保诚保险推新储蓄分红保险产品 分红型保险保单可分拆及转换货币选项

2022-05-08
英国保诚保险Prudential推出「隽富多元货币计划」,该储蓄分红保险Endowment计划是一项设有3年或5年供款年期的终身股东全资分红型保险计划,可协助客户累积财富并同时提供人寿及意外身故保障。该分红型保险产品具备「开枝散叶选项」,让客人可多次分拆保单成数份、无限次更换受保人及委任后备受保人,以确保财富能够一直传承。储蓄分红保险保单设有货币可转换选项,客户可多次转换保单货币至美元、港元...

香港保险公司新产品:香港永明金融推出富越储蓄计划 市场首个主打ESG投资策略储蓄分红型保险产品

2022-04-16
香港永明金融Sunlife今天公布推出富越储蓄计划,是市场上第一个主打ESG概念的储蓄分红型保险Endowment产品 ,率先将ESG(即环境、社会、管治)理念融汇投资策略,通过重点投资配置于高ESG评分的资产之中。富越储蓄计划是一项分红型保险计划,重点投资ESG表现优秀的资产,旨在建立对将来可产生积极影响的财富,富延后代。由即日起至6月30日,成功投保富越储蓄计划并完成指定要求,不但可享丰...

避险资产:2022年保证回报最高的短期储蓄型保险「3pay8」

2022-04-14
短期储蓄保险「3pay8」是一个永恒的避险资产,特别在投资环境不确定的情况下,对于极保守的投资者来说,短期的储蓄型保险提供一个比银行定存高的保证回报。之前已经做了很多关于短期储蓄保险的比较,今日就不做比较了,直接分享一个保证回报最高的短期储蓄型保险,还有如何配合香港银行按揭贷款等香港理财工具扩大自住房的回报率。立桥人寿短期储蓄保险立桥人寿的喜盈于「息」特级储蓄保障计划相信很多人都在广告里看过...

儿童教育金保险:出国留学不是梦!高保证回报的非终身年金保险供3年,储蓄10年,10年提1.7倍现金

2022-04-08
相信现在很多家长不只养大一个小朋友,儿童教育金的花费很大,生活压力很重。成绩优秀的小朋友长大后还要考虑出国留学的费用。之前的文章《避险资产:每年派息6%的每月分红基金适合做儿童教育金保险吗?》‍说过,可以用现有的一笔钱准备现时的儿童教育金,但这笔现金流也未必能应付未来儿童的升学费用。今日介绍一款保证回报高的非终身年金派发的延期年金可供小朋友读到研究生。延期年金的好处延期年金和即期年金的好处我...

保费融资买储蓄型保险规管收紧 须列明标准及规定 2023年1月实施

2022-04-03
近年投保人士利用保费融资Premium Financing购买储蓄型保险规管收紧 须列明标准及规定 2023年1月实施的做法日趋普及。保监局及金管局推出措施,以加强对投保人的保障,包括新发保费融资的《重要资料声明书》,列出利用保费融资要考虑的因素及涉及的风险,提高风险披露水平,并发出通函,釐清利用保费融资投保的监管标准和规定,涵盖负担能力评估、为可能过度槓杆借贷的客户施加额外措施等范畴。保监...

香港保险公司调查:香港宏利保险发现纳税人未熟悉「扣税三宝」

2022-03-18
税务年度即将完结,香港宏利保险Manulife一项调查显示,本港纳税人仍未熟悉「扣税三宝」,包括「自愿医保计划VHIS」、「可扣税延期年金QDAP」及「强积金自愿性供款TVC」,对相关扣税安排亦不甚了解,特别是最高扣税额、合资格受保亲属等详情,香港保险业界及政府须加强推广,亦建议纳税人加强掌握产品知识,以把握悭税良机。香港保险公司调查亦发现,疫情增加纳税人对医疗保障的需求,六成受访者表示有意...

分红型保险:终身年金保险是什么? 是否比非终身年金更胜一筹?

2022-03-16
自去年按揭证券公司推出「香港年金计划」(即期年金),以及购买可扣税延期年金QDAP保单可获扣税优惠后,掀起社会对终身年金保险的注意。可扣税延期年金退休「自制长粮」,构建回报稳定的投资组合,投保分红型年金保险是合适的养老退休金理财工具之一。香港终身年金保险与非终身年金保险,应该如何取捨呢?不同分红型保险-年金保险种类若按何时开始提取年金来分类分红型保险产品,分为即期年金及延期年金两种。另一方面...

储蓄型保险:保费融资帮你赚利息息差赚被动收入?四种银行贷款利率要看清!

2022-03-02
先简单地讲述一下保费融资概念。保费融资是客户准备以自己的一笔过资金以及银行的贷款安排购买一张储蓄型保险或终身寿险保单。银行亦都因为保单价值抵押愿意作出贷款,而客户亦因为环球低息环境和保单的高增值稳定回报,从中可以赚取息差,做到Win Win双赢。因为保费融资由头到尾都是一个赚取利息差的投资游戏。银行利息变相就是游戏中重要的角色。银行贷款的利息越低,投资者的回报就会更高。有些客户亦可能会对浮动...

自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?

2022-03-01
全球低息环境,越来越多人探讨保费融资的用法。明报有篇文章关于利用养老退休金做保费融资保单加速累积财富,可以尽早还清按揭。我认为最好的香港理财方法未必是尽早还清按揭,反而是利用加按和保费融资赚取息差,也就是之前几篇文章所提及的自住房收租。原来200万的养老退休金就可以投资更稳健的资产制造被动收入,提早退休。加按按揭贷款作为首期,购买一张保费融资保单向香港银行楼宇加按,按揭贷款年期为30年,作为...

儿童教育金保险:QDAP收益率差异大-2022年10份可扣税延期年金比较(非终身年金保险)

2022-02-21
必须在3月31日前投保可扣税延期年金QDAP保单,才能赶在今年的报税年度报税。各位精打细算的小伙伴们应该很期待看到2022年最新的可扣税延期年金的比较,在扣税之余也能帮自己安排储蓄。比较可扣税延期年金最重要看收益率IRR,储蓄型保险年期越短,相对回报越高。可扣税延期年金还要比较年金期可收取的非终身年金金额是否满足现金流的需要。10年年金期的可扣税延期年金QDAP保费(美元)累积期每月保证非终...

分红型保险:选择可扣税延期年金QDAP保单前 先要釐清的几个问题

2022-02-15
港人近年对于规划退休养老金保险的意识逐渐增强,加上政府提供税务优惠,令相关分红型保险产品受到大众注视。其中,「可扣税延期年金QDAP」保单让投保人的积蓄滚存,在指定日子后持续提供收入,相当于「自制长粮」。市面上可供选择的QDAP众多,条款及产品特色各有不同,到底,该如何选择适合自己的分红型保险产品呢?其实,选择「可扣税延期年金QDAP」保单,最重要是先评估个人需要。因为每人的理财需要、积蓄、...

每月分红:自住房无风险收租的第三种香港理财方法-香港银行按揭贷款、即期年金

2022-02-14
之前的文章说了两种自住房收租方法,一种提及到分红基金,一种提及到可扣税延期年金QDAP。可扣税延期年金的限制是50岁以上才可以每月分红,只适合年纪将近退休的人士使用,我认为年轻人可以用银行按揭贷款套现投资更高收益的香港理财工具,另一种就是即期年金,即时投保,即时收取25年期非终身年金。自主房如何收租?我们用回上一次的例子做比较。假设自住香港物业的价值为8,000,000HKD,可承造8成银行...

储蓄型保险比较:友邦AIA盈御多元货币计划、保诚PRU隽富多元货币计划、安盛AXA挚汇储蓄计划

2022-02-07
针对现时出现的移民需求,多家香港保险公司包括香港友邦保险AIA、英国保诚保险Prudentiall、香港安盛保险AXA及美国万通保险YFLife推出多种货币转换的储蓄型保险计划。香港友邦保险-盈御多元货币计划和英国保诚保险-隽富多元货币计划一共可转换7种货币,而香港安盛保险-挚汇储蓄计划更可转换多达9种货币,并首创设立双重货币户口,以下将对其中三款储蓄型保险产品,在产品特点及回报进行比较。产...

金融风险管理:逆市中的避险资产-即期年金回本期仅三年,累积期一年即可重新定投基金

2022-02-03
经历过2020年新冠疫情最低潮的时间,当时购买避险资产成为普遍投资者的第一反映。即期年金的主要魅力在于能充分发挥其流动性的避险资产。全球经济復甦迟缓,全球性的货币宽鬆,全球股市不振以及层出不穷的地缘政治风险事件,都催生了对避险资产的需求。当经济复苏的时候,终身或非终身年金险可以以平均成本法定投基金或定投股票上,或者一笔过投资,兼具稳定性和收益。经济这台机器如何运转?我们常说大约十年时间一个经...

每月分红:配合香港银行按揭贷款自住房可以收租-你不知道的可扣税延期年金QDAP另类用法

2022-01-29
在上次的文章《每月分红:自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险、分红基金》说到香港银行的按揭贷款配合分红基金可以每月创造被动收入,不知道大家有没有从中有一点收获呢?如果觉得分红基金的入息不稳定,这篇文章介绍一种更加确定的每月分红的方法,自住房可以自住的同时也可以收租。自主房如何收租?假设自住香港物业的价值为8,000,000HKD,可承造8成银行按...

储蓄型保险:10年年金期的可扣税延期年金QDAP扣税效果最明显?一文看清每月保证入息是多少

2022-01-21
又到了一年一度的课税年度,我们都希望用终身年金险规划退休养老金保险。但在储蓄型保险的市场里,可派发终身年金的可扣税延期年金QDAP越来越少。是否只派发10-20年的非终身年金就没有用处呢?显然不是。非终身年金的保证收益率较高,加上10,200HKD扣税,IRR可以达到7%,20年的保证入息的储蓄型保险却是很好的儿童教育金保险或者可做其他储蓄计划的供款。20年年金期QDAP:可扣税延期年金QD...

分红型保险:一文看清有扣税和无扣税时,可扣税延期年金和传统的延期年金作为退休养老金保险的差别有多大

2022-01-21
相信很多40-50岁的朋友在为退休养老金保险作准备。可扣税延期年金已经推出两年多时间,有的朋友依然在比较QDAP保单和分红型延期年金的区别。终身年金给付的可扣税延期年金在分红型保险市场上只有5份,是买少见少。今日一文看清,有税务扣减和无税务扣减时,两种终身年金险的区别有多大,旨在给您在储备退休养老金的路上一点小小的建议。比较可扣税延期年金和传统延期年金的分别可扣税延期年金可以为退休养老金提供...

避险资产:6倍杠杆低息高回报-8年回报10%IRR的短期储蓄保险「2022年保费融资比较」

2022-01-16
最近短期储蓄保险市场上的保费融资保单又起了很大的变化,不但很多新的保费融资产品推出市场,银行的贷款利息比之前又降低了。和上年的保费融资利息不同,今年的趋势是HIBOR/LIBOR RATE没有上限,而资产证明亦必须是流动资产,因此,保费融资不再是避险资产,在加息周期,可能会有本金的损失,这就需要有更多金融风险管理的手段,例如选择更低利息的贷款或在加息周期转换PRIME RATE甚至撤掉杠杆。...

香港保险公司新产品:AXA香港安盛保险推出「挚汇储蓄计划」 提供9种储蓄分红型保险货币选择 配合最灵活的货币转换及双重货币户口

2022-01-12
AXA香港安盛保险今日宣布推出「挚汇储蓄计划」,继香港友邦保险推出多元货币的分红型保险产品以来,第三间香港保险公司推出货币转换功能的储蓄分红保险Endowment。「挚汇储蓄计划」迎合瞬息万变的市场趋势及个人需要,助客户把握货币优势,加快累积财富。香港非美元外币需求增加AXA安盛首席人寿及医疗保险业务总监左伟豪表示:「 去年9月,香港非美元外币存款录得六年来新高,达至超过2万亿港元等值;人民...

监管机构就可扣税延期年金QDAP保单和强积金自愿性供款TVC的销售手法联合展开乔装客户检查计划

2021-12-29
香港保险业监管局(保监局)、强制性公积金计划管理局(积金局)和香港金融管理局(金管局)今天发布通函,宣布将联合展开乔装客户检查计划,以了解香港保险中介人在香港销售两种可扣税产品的手法,分别为可扣税延期年金QDAP保单和强积金自愿性供款TVC。这次是三个金融监管机构首度联手进行此类型计划。政府自2019-20的课税年度起,为购买可扣税延期年金或作出强积金自愿性供款的纳税人提供薪俸税和个人入息课...

香港强积金MPF提取后与即期年金(储蓄型保险)的配合

2021-11-01
近日关于香港强积金MPF及即期年金的讨论颇为炽热,源于政府官员提及应思考如何令即期年金与提取香港强积金接轨,从而使成员的养老退休金保险更具效益。相比分红基金,储蓄型保险提供更稳定的终身年金。本文将探讨香港强积金与即期年金如何配合。即期年金提供稳定长期收入社会大众的讨论大多围绕会否「强制」将香港强积金累算权益转成即期年金计划,我们认为保留一定弹性让成员选择,可能更能切合不同需要。对于大部分成员...

香港保险公司新产品:安达Gold富税延期年金计划 为客户提供稳定兼抗通胀的退休收入

2021-10-22
预计到2024年,香港男性和女性的预期寿命分别将增至83岁和89岁, 这进一步增加近年来受到低利率影响的储蓄压力。随着人均寿命延长,退休生活更需要稳定的抗通胀收入。为应对上述挑战,香港安达保险Chubb推出「安达Gold富税延期年金计划」,可扣税延期年金QDAP提供持续递增的保证收入。这为客户提供更大的财务确定性,让他们安心在退休期间享受一定的生活水平。 安达Gold富税延期年金计划为客户提...

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