储蓄型保险/分红型保险

避险资产:短期储蓄保险兼顾长期收益!家庭应急金最佳配搭的储蓄分红保险

2023-09-17
相信大家都知道家庭应急金的重要性。一般来说,家庭将一部分的资产存放于银行或者货币基金,作为资产底层的灵活储备,以备不时之需。家庭应急金除了灵活取用以外,还需是收益稳定,没有本金损失的避险资产。香港的储蓄分红保险Endowment变得越来越灵活,首日保证现金价值已经达到一笔过92%,第5年的预期收益率IRR达3.42%,15年预期翻倍,兼具长期收益与短期储蓄保险的特性。什么是家庭应急金?有什么...

储蓄型保险:香港年金保险(定期分红保险)和内地年金保险的区别是回本期短,分红稳定!

2023-06-03
由于内地和香港的监管机制不同,储蓄型保险的种类相比内地较为丰富,香港年金保险又分为延期年金、即期年金,定期分红保险,投资策略以环球债券为主。预期收益率也会较高,IRR约为4%-5%,由于有分红调整缓和机制,实际收益基本如计划书上所示。而内地年金保险有2.5,4.5,6三档利率演示,实际收益率根据中国利率政策厘定,分红不能确定。香港年金保险和内地年金保险的种类内地年金保险的种类主要有三种:快返...

香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?

2023-03-05
保监局的规定香港保险公司须为由2010年起、及于最近五年内曾发出新保单的分红型保险披露分红实现率,包括终身寿险、储蓄型重疾险、储蓄分红保险、延期年金和即期年金。非保证分红的分红实现率是每年公布的。当然,过往并不代表未来,透过分红实现率,投保人所投资的分红型保险的资产波动性还是有很大的参考价值。如何计算分红实现率?简单来说,分红实现率可以理解为:以所有相关保单实际派发的累积非保证分红的总数额,...

分红型保险:2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比

2023-05-17
储蓄分红保险是热卖的香港保险产品,自从多元货币保单推出以来,很多朋友都想看储蓄分红保险Endowment的对比数据,在此,我为大家整理出来详细数据。先对比保单功能,再对比各间香港保险公司的预期收益率。香港宏利保险Manulife英国保诚保险Prudential香港友邦保险AIA香港安盛保险AXA美国万通保险YF Life香港富卫保险FWD宏利环球货币保障计划隽富多元货币计划「盈御多元货币计划...

避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入

2023-05-25
现时储蓄分红保险的资金流动性非常高,满足家庭的被动收入的需要,同时具备避险资产属性,下面对比7家香港保险公司的储蓄分红保险,看看谁创造的被动收入最高。被动收入对家庭或企业的作用非常重要,我相信不是每个家庭成员都有主动收入或每家企业都在盈利。当家庭或企业的收入大于支出,自由现金流就处于亏损的状态。根据统计数字,目前香港中小企业约32万家,接近七到八成的中小企都是亏损的,平均寿命只有3.7年。中...

金融风险管理:储蓄分红保险Endowment也是环球经济动荡时的避险资产-分散金融风险

2020-09-05
在谈储蓄分红保险‍Endowment的避险资产前,先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾,为防止病毒扩散,各国相继实施封城及锁国,很多企业要停工。为拯救疲弱经济,多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业,并且减息并实行无限量化宽松QE,像美国联储局,便减息1.5厘,重返零息时代,又实行无限QE,即联储局不停地购买其他国家债券,直至经济好转为止。全球量化宽松QE维持股票市场稳定今次...

香港理财规划:50-60岁老人保险怎么买?个人养老金保险是首选

2023-10-27
随着年龄的增长,老年人面临着越来越多的健康和经济风险。香港保险怎么买才能 保障他们的生活质量是很多50岁-60岁接近退休年龄要思考的问题。除了保障退休生活,老年人都有财富传承的需求,终身寿险Whole Life也就是俗称的大额保额也是为老年人而设计的。老人保障型保险怎么买-高端医疗保险保障高昂的医疗费用随着年龄的增长,老年人容易患上各种疾病,如高血压、糖尿病、冠心病等。因此,老人患上癌症、心...

分红型保险:一文看清年金保险怎么买?香港年金保险灵活设定年金期

2023-10-25
香港保险公司开始推出各种分红型的年金保险(延期年金或即期年金),以满足不同客户的需求。例如,一些年金保险开始加入投资回报元素,通过投资收益来提供额外的年金收入。此外,一些年金保险产品也开始提供更为灵活的领取方式,如按月领取、按年领取、更改年金开始领取期等。究竟香港年金保险应该怎么买,4大点要注意。分红型保险怎么买?香港年金保险满足现金流需求我们需要考虑自己的经济状况和需求香港年金保险是一种长...

香港理财规划:美元债券收益率突破5%,以史为镜,2023年的避险资产配置以稳定被动收入为主

2023-10-16
近期美国国债收益率飙升,且美元异常强势。美国加息最初的目的是为了抑制通货膨胀,新冠疫情带来的刺激措施,以及随后美联储突然采取的鹰派政策,与40年前的趋势一致。现时美国经济与世界经济息息相关,高息环境有可能面临经济衰退。债券收益率与美元的相关性也不可能持续很久,美元债券这种避险资产也可能面临美元贬值。现时来说,最安全的资产仍然是人民币计价的年金保险、分红保险和分红基金,并且正向自由现金流更能抵...

避险资产:通货膨胀的今天,香港储蓄型保险的保值增值功能

2023-09-29
今年以来,全球通货膨胀膨胀水平持续上升。以美国为例,前五个月份居民消费价格指数CPI同比涨幅依次为1.4%、1.7%、2.6%、4.2%和5%,逐月升高。欧元区也表现出与美国一致的走势,5月份居民消费价格指数CPI同比涨幅上升到2%,这已经是欧洲央行能够忍受的上限。从新兴和发展中经济体来看,趋势则更为明显,以俄罗斯、印度和巴西为例,5月份居民消费价格指数CPI同比涨幅分别为6%、6.3%和8...

移民税务筹划:移民英国投保终身寿险Whole Life筹划个人养老金保险-保单逆按揭如何减免个人所得税?

2023-09-05
英国是一个高税率的国家,定居满183日即属英国税务居民,适当的税务筹划工具必不可少。特别是退休后的终身年金,有稳定被动收入的同时,尽量避免被个人所得税蚕食。疫情以后,英国开展抢人才计划任何持有全球前50非英国大学学位者在毕业5年内,可申请「高潜力个人签证」,无需事先在英国找到工作。学士及硕士生可获批2年签证,而博士生则有3年签证期限。终身寿险Whole Life除了在失去收入来源的家庭生活质...

资产隔离与财富传承:如何把储蓄型保险传承给没有「可保权益」的亲属?

2023-09-02
投保人与被保人之间存在「可保权益」,第二被保人和第二投保人也是如此。当投保人身故时,储蓄型保险保单只能传给亲生的子女配偶,公司合伙人,财富难以传承给叔叔、阿姨、侄子、非婚生子女、慈善机构等。以前,通过转换投保人财富传承给没有「可保权益」的人,但同时失去保单的控制权,假如自己的退休生活还需要储蓄型保险提供被动收入。现在,一部分的储蓄型保险允许「保单延续」选项。在《保障型保险及储蓄型保险:如何区...

香港理财规划:三款适合孩子买的儿童教育金保险种类-教育保险金信托减税避税

2023-08-31
随着社会发展和教育成本的不断上升,为孩子提供良好的教育变得越来越重要。为了确保孩子在未来能够接受高质量的教育,究竟怎么买儿童教育金保险也成为很多家庭讨论的话题。儿童教育金保险也是家庭资产配置中重要的避险资产。这篇文章介绍三种适合儿童教育的香港理财产品:教育储蓄保险Endowment、人寿保险Whole Life和重疾保险Whole CI。儿童教育金保险-教育储蓄型保险教育储蓄型保险专门为支付...

香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?

2023-08-30
香港人寿保险在被保人「身故」时,就会为保单的受益人提供身故保险金,原来在定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment保单内,身故保险金有不同的支付方式(一笔过支付或分期支付或递增支付),在没有成立家族信托基金的情况下,安排自己身后的财富传承。马上了解,助你更妥善安排自己的香港保险理赔。谁应该成为保单受益人?保险受益人可以是您家中的任何人,更可多于一...

香港万用寿险UL(大额保单)是什么?和内地人寿万能险有什么分别?

2023-08-01
内地的“人寿万能险”是把不同产品组合在一起,万能险账户并不能单独持有,需要和年金保险、终身寿险结合一起,万能险账户的投保金额也是不确定的,每家保险公司的政策是会随时变化。香港万用寿险通常指收费透明的灵活加减保费的人寿保险户口,现时的万用寿险户口有两种,传统的万用寿险主要投资环球债券,苏黎世保险最新推出指数型万用寿险VUL,跟踪标普500指数,在保本的基础上创造更高的收益率。香港的万用寿险更像...

香港保险公司新闻:香港中银人寿Boclife推「薪火传承环球终身寿险计划」首份可分拆保单及多元货币转换的分红型保险

2023-07-28
中银香港(02388)与中银人寿Boclife推出「薪火传承环球终身寿险计划」,新增多达8种货币转换及分拆保单选项,配合客户不同人生阶段的理财需要,让其弹性配置资产。「薪火传承环球终身寿险计划」设有港元、美元或人民币作为保单货币供选择,于第3个保单周年日起或保费缴费年期结束后(以较后者为准),客户可申请将保单货币转换至另一种货币,可选美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、欧元或新加坡元;或配...

现金分红VS保额分红!买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利

2023-07-13
香港的分红型保险有两种分红系统,分别是现金分红和保额分红。究竟现金分红和保额分红有什么不同呢?究竟分红型保险怎么买好呢?建议书上的现金红利、增额红利和终期红利是什么意思?现在的分红型保险逐渐取消现金红利和增额红利,用终期红利代替,有的产品称特别红利,也就是说,分红型保险的灵活性降低,换取收益率的提高。分红型保险的原理除了保证现金价值,还有现金红利、增额红利和终期红利。分红型保险所派发的是可分...

香港保险公司新产品:香港安盛保险推出全新「盛载人生即享年金计划」 首款面对永久居民的即期年金保险

2023-07-13
香港安盛保险AXA今日宣佈推出首个即期年金保险──「盛载人生即享年金计划」。针对香港准备退休及已退休人士而度身订造的盛载人生提供即时且保证终身年金收入,并设有终期分红增加潜在回报。此即期年金还提供认知障碍症关怀保障,如被保人在80岁前[首次确诊患上严重认知障碍症,将会获得长达10年的双倍每月收入作为额外支援。全球正面对人口老化的问题,香港亦不例外。根据政府统计处的人口推算,65岁或以上人士佔...

保障型保险:对比终身寿险Whole Life保单贷款和保单逆按揭和安老逆按揭的区别?移民香港后如何规划个人养老金更划算?

2023-07-07
移民香港后,大家都知道不足以单靠香港强积金作为个人养老金。不少香港移民人士都有香港的终身寿险保单等家庭保障和自住房,在生时不能动用。香港按揭证券公司推出的安老逆按揭和保单逆按揭计划都是将原有的物业或已缴清的终身寿险保单抵押给香港银行,香港银行以一笔过形式或每月终身年金或定期年金方式贷款给投保人。这篇文章为各位朋友详细分析安老逆按揭和保单逆按揭连同保单贷款的区别。对比三种物业或保单贷款金额安老...

香港理财规划:大额保单(保障型保险及储蓄型保险)分别对高净值人士来说有什么好处?

2023-07-06
以企业家为主的高净值人士,通过多年打拼积累了大量财富,资产隔离和财富传承已是他们最关心的问题之一。大额保单对于资产隔离和财富传承的功能是其他金融工具无法做到的。我们通常所说的大额保单分别是是一笔过缴费的终身寿险(保障型保险)和储蓄分红保险(储蓄型保险)。大额保单对于防范企业经营风险和股东财务风险有很大好处,以下详细解析八大理财规划的功能大额保单保护家庭支柱高赚钱能力风险无处不在,一旦发生人身...

金融风险管理:人民币兑美元货币汇率独具吸引力?按照现时的经济因素,如何选择香港储蓄保险的保单货币最好?

2023-06-27
自5月8日以来,人民币对美元汇率连续跌破7.0、7.1、7.2。截止周二13:40,人民币对美元较5月初跌幅达4.2%。去年11月初,在疫情管控措施放开的乐观预期指引下,人民币对美元展开了一波反弹,从7.32一路升至6.69左右。但进入二季度后,由于国内经济表现不及预期,加上中美货币政策走势分化,使得人民币对美元的货币汇率回吐了之前大部分的涨幅。究竟货币汇率的升跌跟什么宏观经济指标相关?出于...

移民税务筹划Tax Planning:成为澳洲税务居民后香港储蓄保险如何避税?

2023-06-21
澳洲税务特别的地方是收入税与增值税合并计算。许多想要或已经移民澳洲的高净值家庭对其税务筹划Tax Planning不甚了解。香港储蓄型保险提取保单款项当100%收入税,和加拿大税一样,身故保险金无须缴纳收入税,并且从第10个保单周年日提取香港保单款项也无须缴纳收入税。定义澳洲税务居民成为澳洲税务居民是一件很简单的事,在未成为税务居民前,澳洲移民者则被视为临时居民。符合4种情况之一,则被视为税...

香港保险公司新产品:香港宏利保险富足自主年金计划 灵活定期年金选项 严重认知障碍保障

2023-06-04
未雨绸缪从不嫌早。把握时机储蓄及投资,才有机会为自己计划更好的未来。不论你是拥有多重职业的年轻,想为未来创业、置业提供稳定现金流,抑或是四五十岁的中年上班族,想退休时有稳定的被动收入,年金保险是其中一种理财方案可供选择。香港宏利保险Manulife「富足自主年金计划」提供一系列的灵活选项,包括多种保费缴付期、自定入息开始年度、两种支付身故保险金的年金选项等,更设认知障碍加倍保、身故保险金和意...

个人养老金保险:移民香港后收入不稳定?可扣税延期年金QDAP保单善用保费假期功能,高收入期间扣税额多

2023-05-29
继高才通计划落地和优才计划配额豁免限制之后,人才清单从13项大大增加到51项。许多内地高学历的朋友考虑通过移民香港之后,跳板到海外生活。海外的退休生活较为舒适,而且资金进出自由。用国内的理财产品资本增值,每年5万美元的外汇管制,难以负担一个外国家庭的生活支出。因此,可扣税延期年金QDAP是一个好的个人养老金保险选择,在香港找到工作之后可享受税务优惠。很多刚移民香港的朋友都担心究竟自己能不能在...

香港保险核保:难以带病投保保障型保险?两个方法为家中父母增加保障-延期年金(终身年金保险)、储蓄型重疾险Whole CI

2023-05-19
老年人最难带病投保的是保障型保险,一般的老年人都有三高等问题,容易诱发心脏病及中风,而香港保障型保险的核保程序又相当严格。而老年人面对的健康风险又最大的。所有,独立理财顾问一般都建议老年人用终身年金保险做个人养老金规划。在创造稳定个人养老金的同时,延期年金采用简易核保的方式,方便退休人士带病投保。另外,终身年金保险在患上癌症、中风、心脏病和认知障碍症的时候提供双倍年金,进一步减轻子女抚养的负...

保障型保险及储蓄型保险:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?

2023-05-15
香港的储蓄型保险比其他国家的储蓄型保险有更多的资产隔离和财富传承功能,这些功能都是通过设立投保人、被保人和受益人实现的。香港的保障型保险较为简单,父母为自己购买人寿保障,只需设立父母为投保人和被保人,子女为受益人,子女长大以后,随时可以转换投保人。储蓄型保险则较为复杂,在投保人可以在生前决定,在投保人身故以后,保单是继承财富或身故赔付。子女及其后孙子继承保单我们一般会建议设立第二被保人的做法...

避险资产:2023年保证收益最高的短期储蓄型保险2pay5比较

2023-05-12
在美国加息周期下,香港的短期储蓄保险2pay3/2pay5保证收益率相比以往更为吸引,而保障年期从以往的5年或8年延长到12年。12年保证回报的储蓄型保险对当下的经济周期相当吸引,银行系统的债务危机有可能成为短暂衰退的导火线。锁定回报的避险资产在无风险的情况下,完成家庭的一些必须完成的理财目标,例如子女上大学等。香港中银人寿Boclife-目标三年保险计划香港中银人寿Boclife-精选目标...

分红型保险:4家同品牌保险公司的内地储蓄保险和香港储蓄保险比较,我果断选择去香港

2023-05-10
近期内地增额终身寿险,年金保险又掀起了停售潮,原因是预定利率会继续下降,不过我通过和香港储蓄分红保险的对比,果断选择了去香港投保。同时,中国内地经济增长的速度开始放缓,银行降准降息,人民币贬值波动等等。对一些有海外资金需求的人来说影响较大,例如移民、海外升学等。香港储蓄保险有多种保单货币,全球性运营,盈利能力和风控能力都很稳健。可以更好的规避某一国、某一地区的风险,并且取得稳定收益。其中分红...

香港保险公司新闻:AXA安盛短期储蓄保险保证回报高达每年4.5%

2023-04-03
在加息政策未明之影响下,近日环球股市尚未稳定,投资者承受的风险亦相对增加。考虑到风险承受的能力,对于稳阵派投资者而言,主打保证回报的短期储蓄保险2pay5具一定吸引力。香港保险公司推出保证回报高达每年4.5%及人寿保障的产品,让客户更添安心。短期储蓄保险回报期短、门槛低,而且回报理想,深受收息一族欢迎。以AXA安盛「好出息」5年储蓄计划为例,产品提供5年保证回报,即使市况不稳,期满时保证回报...

香港保险公司调查:5成人考虑网上投保可扣税延期年金QDAP 香港中银人寿下调有关投保年龄至30岁

2023-02-28
对于退休生活的需求人人不一,而延期年金是普遍退休人士都计划购买的个人养老金保险之一,有调查显示不少都倾向在线上购买相关可扣税延期年金产品。中银香港近日一份客户意见调查显示,逾5成受访客户表示了解自己退休的需要,其中近6成为年龄40岁或以下的客户。市场唯一可用手机银行投保中银香港于去年10月31日至11月14日期间,以网上问卷形式访问近400名18岁至60岁个人客户。

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