香港理财精算师

相信内地朋友，对于信托基金，并不陌生，聊起内地信托，都会问一句，收益多少？因为在大家看来，内地信托就是一种理财产品，投资门槛比较高（通常在100万人民币以上），收益比一般理财产品高一点（6-12%），现在的内地信托也不能实现刚性兑付。内地《信托法》第二条，有非常明确的法律层面的定义：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以自己的名义为委托人的利益或...

很多投保人到了退休年龄，很多人希望把毕生积蓄放进储蓄分红保险Endowment，一来资产可以稳定增值，二来可以财富三代。储蓄分红保险近来增加分拆保单，转换投保人，增加身故保险金选项，俨然一个小型的家族保险金信托，在子女成年以后，懂得如何理财，投保人希望把部分资产用生前赠与的方式财富传承，交予子女管理，也有的家长希望身故后子女有一笔稳定的收入，香港保险公司允许更多受益人资产分配和身故保险金支付...

家族信托基金是资产隔离和税务筹划工具，受益人仍然能够就信托财产保持其收益，即使委托人和受托人受债权人追索。‍海外家族信托基金在具体分类和税务筹划上有较大差别，因此移民税务筹划时应考虑如何合法地转换海外家族信托基金的身份。需要同时咨询专业的海外信托公司、国际税务会计师或律师。本文仅基于美国的信托税法来讨论海外家族信托基金的分类对税务筹划的影响，包括全权信托、无权信托、可撤销家族信托及不可撤销信...

孩子未满18岁，难以直接持有香港储蓄保险。但孩子成长需要各种的儿童教育金，据加拿大本地媒体CTV报道，现如今要想在加拿大将一个孩子养到18岁，儿童教育金可能需要30万加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB将计算家庭的税后净收入，高收入家庭要为此而筹备。直接退保保单征收100%入息税，加拿大税务居民的高收入家庭容易陷入更高税阶。相对而言，孩子的入息税税阶较低，运用家族信托基金分配投资收益，最大限度...

很多发达国家都实行「遗产税」制度，英国的遗产税就高达40%，台湾达20%，美国更高达50%。高净值人士都希望将财富传承三代，但税务、债务和法律上的财富继承权次序都会让财富大幅缩水。很多人都希望夫妻或者子女能够成为第一继承人，实际上通过法律传承财富又未必符合当事人的意愿，而能够提前准备好财富传承的人少之又少，这篇文章介绍4种财富传承方法。聚焦各国遗产税与生前赠予税美国遗产税最高50%美国遗产税...