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企业税务筹划Tax Planning:内地公司商业保险怎么买抵扣个人所得税?用保险金信托设员工受益人免20%个人所得税
2023-12-21
内地企业很注重员工福利,因为那是优秀员工留存的关键。家族企业也同样如此。以有限公司名义给员工买保险视同个人购买,按“工资、薪金所得”项目计征个人所得税,税款由企业负责代扣代缴。因此,股东给员工香港买保险都需要计入个人所得税征收。大额保单的税率高达45%,很多股东都不会给自己买大额的人寿保险,即使面临大额的债务风险。自从香港和内地一同加入CRS以后,金融信息互换,究竟香港保险怎么买最避税,保险...
税务筹划Tax Planning:如何将财富传承给孩子最安全?保险金信托基金可避遗产税
2022-08-09
很多发达国家都实行「遗产税」制度,英国的遗产税就高达40%,台湾达20%,美国更高达50%。高净值人士都希望将财富传承三代,但税务、债务和法律上的遗产继承权次序都会让财富大幅缩水。很多人都希望夫妻或者子女能够成为第一遗产继承人,实际上通过法律传承财富又未必符合当事人的意愿,而能够提前准备好财富传承的人少之又少,这篇文章介绍4种财富传承方法。聚焦各国遗产税与生前赠予税美国遗产税最高50%美国遗...
你需要知道财富传承的五种方式?从定向传承、财产控制权分析遗产法定继承、遗嘱继承、赠与、保险、家族信托
2024-07-01
越来越多的客户意识到财富传承的重要性,毕竟所有的打拼无非都是想给家人更好的生活。不过,中国有句古话,叫做富不过三代,历经艰险积累了财产,怎么守住果实,真正的传承下去,达到你想要的效果呢?赚到的钱,如果没有做好规划、保全、隔离、确权,都会面临风险。当然,财富传承不是只是富人的专利,普通的老百姓辛辛苦苦打拼下来的一套房产,即便孩子是独生子,父母仍然存在,也不能保证100%传给孩子不被分割。今天和...
资产隔离:内地企业股权代持的法律风险有哪些-建立股权家族信托代持股权
2024-06-19
股权代持的原因很多,包括隐名需求、规避限制、简化管理、税务筹划。股权代持将实际股东的隐藏,换上名义股东,当然,在带来便利的同时,也带来4大法律风险,内地股东一定要留意清楚。股权家族信托也是一种股权代持的方式,除了避免相关的法律风险外,海外信托受益人收取公司分红也无须20%个人所得税。什么是股权代持?股权代持,又称为委托持股、隐名投资或假名出资,是指实际出资人与他人约定,以该他人名义代实际出资...
家族信托基金:保险金信托1.0、2.0和3.0的区别和各自的应用场景
2024-05-29
内地的保险金信托有分1.0、2.0和3.0模式,直至现在,保险金信托3.0也没有能实现。但香港的家族信托基金已经可以做到3种模式。保险金信托3.0在税务筹划中有非常重要的作用,包括在国内或国外,先设立家族信托,再把资产转移家族信托中。传统1.0模式在传统的1.0业务模式下,委托人自行投保并将其持有的人寿保险或年金保险的保单受益权或保险金作为信托财产委托给信托公司设立信托,经过被保人同意,将信...
企业税务筹划Tax Planning:以香港控股公司买保险的好处是什么?内地公司4层股权架构投资大额保单节税
2024-05-25
内地的企业所得税法规定,内地公司之间的分红股息免企业所得税,内地企业通常由一间有限责任公司控股下面主体公司或业务公司,这种股权架构做到公司资产和公司收入隔离,由控股公司投资。当内地企业在海外作出投资时,香港控股公司作为香港税务居民身份,投资收益不用再缴付增值税,香港公司的税务筹划效果明显,控股公司会位于顶层股权架构。问:内地公司向香港母公司分红,香港公司需要交税吗?内地公司向香港公司分红,通...
比较员工激励信托和股权激励信托的优缺点-让企业和员工双赢的利器
2024-05-03
香港信托具有保障和传承家族资产的功能,因此以至备受高净值人士的青睐。近几年,越来越多中国企业走向全球资本市场,香港信托的应用范围也得到拓展。香港信托不仅被用于自然人股东家族资产的保护,也会用于员工股权激励计划的承载主体。核心员工更倾向于自我创业,过去,公司给员工分一部分股权,员工和企业共存亡来调动员工积极性。近年,股权激励信托和员工激励信托获得越来越多的关注,有助提升企业提升高管和核心员工的...
资产隔离与财富传承:终身寿险和家族信托基金七个不同点?高净值人士遗产继承工具
2023-09-25
很多以企业主为首的高净值人士都有财富传承的需求,终身寿险Whole Life和家族信托基金都是财富传承的主要工具,主要不同点是入场门槛。终身寿险和家族信托基金并非只有单独持有其一,保险金信托为高净值人士提供更为强大资产隔离功能。终身寿险有杠杆作用家族信托的主要功能是管理和分配家族财产,可以是任何资产,包括股权、房产、保险、股票。而终身寿险有身故杠杆作用,在家庭支柱身上保障被保人家人的生活质量...
比较內地信托与香港信托的分別-铁打的海外家族信托如何资产隔离
2023-02-19
相信内地朋友,对于信托基金,并不陌生,聊起内地信托,都会问一句,收益多少?因为在大家看来,内地信托就是一种理财产品,投资门槛比较高(通常在100万人民币以上),收益比一般理财产品高一点(6-12%),现在的内地信托也不能实现刚性兑付。内地《信托法》第二条,有非常明确的法律层面的定义:信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿,以自己的名义为委托人的利益或...
税务筹划Tax Planning:可撤销家族信托和不可撤销家族信托有什么分别?
2022-10-31
家族信托基金是资产隔离和税务筹划工具,受益人仍然能够就信托财产保持其收益,即使委托人和受托人受债权人追索。海外家族信托基金在具体分类和税务筹划上有较大差别,因此移民税务筹划时应考虑如何合法地转换海外家族信托基金的身份。需要同时咨询专业的海外信托公司、国际税务会计师或律师。本文仅基于美国的信托税法来讨论海外家族信托基金的分类对税务筹划的影响,包括全权信托、无权信托、可撤销家族信托及不可撤销信...
香港理财规划:加拿大工作移民家庭孩子建立儿童教育保险金信托有助减税-家族信托基金独立纳税
2022-10-30
孩子未满18岁,难以直接持有香港储蓄保险。但孩子成长需要各种的儿童教育金,据加拿大本地媒体CTV报道,现如今要想在加拿大将一个孩子养到18岁,儿童教育金可能需要30万加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB将计算家庭的税后净收入,高收入家庭要为此而筹备。直接退保保单征收100%个人所得税,加拿大税务居民的高收入家庭容易陷入更高税阶。相对而言,孩子的入息税税阶较低,运用家族信托基金分配投资收益,最大...
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