策略比选择重要

选择比努力重要

——步步为赢











香港理财或香港保险

金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险资产

2020-09-05
在谈储蓄分红险‍的避险资产前,先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾,为防止病毒扩散,各国相继实施封城及锁国,很多企业要停工。为拯救疲弱经济,多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业,并且减息并实行无限量化宽松(QE),像美国联...

金融风险管理:检讨派息基金,如何用香港投连险做到稳定高息的月月派息?

2020-05-16
朋友已经接近退休年龄了,希望通过香港理财来收息,以获得相对稳定的退休收入。派息的方法主要有几种,房产收租,债券收息,养老保险和派息基金。他一直有投资股票,希望用混合资产基金收息,以降低股票市场带来的波动。最近,他投资了摩根基金公司的派息基金...

香港保险:最便宜的保障性保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险

2021-02-15
香港保险种类繁多,如果预算有限,怎么配置一个保障型保险的全保组合最便宜,且保障度足够?什么是保障型保险?无非是香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险。香港保险经纪总会推荐一些终身人寿险、终身重疾险产品,究竟是不是真的有需要?其实在相...

拆解香港投连险费用陷阱,豁免基金转换费率对长期基金投资者来说是否划算?

2021-02-14
相对于直接投资香港基金,香港投连险费用稍高,不但有基金管理费,还有一部份保单收费。但香港投连险有香港基金无法比拟的几个优点:无初始投资费用,可分配更多的基金份额无基金转换费率,直接投资基金一般有1%的基金转换费率有人寿成份,资产可准确传承受...

香港强积金MPF放开投资A股10%比例,检讨中国股票基金H股

2021-01-24
政府于11月13日放宽香港强积金基金投资A股最多10%的限制,这对MPF投资者来说是一个好消息。在疫情底下,中国率先于其他国家重启经济,作为全球第二大经济体,中国在世界经济的影响力不容忽视。去年中国经济GDP增长了2.3%。相比之下,预计美...

避险资产:2021年回报最高的短期储蓄险「2pay5」

2021-01-18
新年伊始,来盘点保证回报的短期储蓄险的时候。「2Pay5」产品先由香港友邦保险带起,推出近3%保证回报的短期储蓄险,其后以香港中银人寿和中国人寿海外最为突出。现时立桥人寿「喜盈于息」仍然以美元单的第五年利率IRR可达IRR3.18%。以下是...

派息基金:发布「三条红线」以后,内房债券的基金投资策略还能稳定月月派息吗?

2020-12-23
在说到内房债券的派息基金之前,先回顾一则中国恒大(03333)的旧新闻。今年9月,中国恒大(03333)借壳回A股上市,因触碰内地新规「三条红线」而无法上市,可能造成资金链断裂。一时造成投资者的恐慌。从今年1到8月,恒大累计实现销售4506...

香港基金:增长最快的中国股票基金投资策略-以云计算概念为主题的服务器、5G晶片、数据中心

2020-12-15
说到疫情下实行社交距离,消费者开始把消费习惯转到网络平台上。近来,与电商平台相关的科技股炙手可热,例如亚马逊、腾讯、阿里巴巴。短短的一年间,亚马逊的股价从1994涨到今天的3176。我们所了解这些科技股只是电商平台和通讯软件,但它们增长最快...

香港基金:对抗环球极端气候的基金投资策略-低碳减排和洁净能源

2020-12-04
撇开今年大热的科技板块和医疗板块,未来低碳减排的基金投资策略前景是如何?说到减碳排放,相信很多投资者都会想起今年大热的新能源股和电动汽车股。除了使用洁净能源和其相关性产品,低碳减排还包括节能家居,绿色食品等比较少人了解到的行业。以下我们来分...

避险资产:短期储蓄险十年时间每年回报21%「保费融资比较与分析」

2020-11-28
终于忙完自己的事情了,来分享一些有用的短期储蓄险资讯。大家近来可好吗?受到低息环境影响,最近更多地帮客户比较稳定高息的保费融资。近来保费融资的规则与上年的香港中银人寿-「荟富」、中国人寿海外-「帝爵」和中国太平人寿-「金钻」已经有很大的不同...

保障型保险:香港保险理赔难?500多年保障型保险都靠“拒赔”发家?

2020-11-09
很多人一提起保障型保险,总是恨得咬牙切齿。保险买时容易理赔难,可能大家都是这样认为。今天我们就从历史的角度来说说,为什么那么多人反感保障型保险呢?以及香港保险理赔难的原因。保障型保险的起源之所以说保障型保险好,从保险源头说起。保险思想和原始...

避险资产:大额存单和年金险的分别巨大,想清楚香港理财产品流动性和长期稳定性这个问题

2020-10-25
我曾经有一位客人让我比较过大额存单和年金险的区别,相信一些小伙伴们也不是很清楚两者之间的区别。内地从2015年推出大额存单,年期从6个月到5年,准许在基准利率上浮30%。大额存单甚至可以随时灵活转让。以其高固定收益,高流动性成为低息年代的“...

金融风险管理:什么是避险资产和风险资产?香港保险同时投资两种避险资产

2020-10-13
当前全球面临新型冠状病毒肺炎疫情,购买避险资产成为普遍投资者的第一反映。避险资产的主要魅力在于规避风险,所谓"逆市买黄金"其实很有道理。全球经济复苏迟缓,全球性的货币量化宽松,全球股市不振以及层出不穷的地缘政治风险事件,都催生了对避险资产的...

避险资产:政府债券ibond能否解决时下的经济通缩?是否真的有吸引力?

2020-10-10
我最近忙于自己的事情,很久没有更新自己的香港理财文章。今天的主题放下香港保险这件事,我想讨论一下政府发行150亿政府债券ibond这件事,政府债券是一种短年期的避险资产。早前香港政府发放第一轮防疫抗疫基金-300亿元,第二轮防疫抗疫基金-1...

月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港物业按揭、派息基金

2020-10-05
每一种香港理财工具都有自己的限制,但多种香港理财工具配合使用可能会有意想不到的效果。踏入退休年龄,最重要的是稳定月月派息的固定现金流。现时养老保险和房产的每月收息/收租入息都偏低。养老保险只有4%的年利率,虽然房产投资有升值的潜力,现时香港...

金融风险管理:香港保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险

2020-09-22
现时经历零息政策,美国的量化宽松政策计划维持3年,直至经济好转。1年期的港元定期存款利率不足1%,而1年期的人民币存款仅为2.5%。很多人转向香港的保费融资保单,保底可以有内部回报率IRR5%。(详细见《避险工具:2020年回报最高的短期储...

香港理财规划:香港养大一个孩子,子女教育金保险要存多少钱?

2020-09-20
香港奥运冠军李丽珊曾经为某银行代言:养大一个小孩子需要400万。这句话曾经作为香港人子女教育金的重要指标。生养孩子的费用可大可小,富养穷养,大概就是从幼儿园、小学阶段的学费、兴趣班费,然后是中学学费、补课费,以及大学阶段海外留学的学费、生活...

避险资产:2020年回报最高的短期储蓄险「保费融资」

2020-09-15
最近香港处于低息环境,在《避险资产:2020年保证回报最高的短期储蓄险「2pay5」》者篇文章中讲到,美国国债已经接近0利率,香港的1年期银行利率下调到1.33%。显然,这些我们叫做避险工具的金融产品,是不能对抗现时的通胀速度的。然而,受新...

香港理财规划:5大回报最高的月月派息工具-派息基金,定息债券,物业收租、收息股、收租式保险

2020-09-10
大家在退休或者接近退休的年纪都喜欢投资一些月月派息的稳定工具,在没有很多投资渠道的时候,很多人把退休金投入到汇丰控股的股票里面,全年每股派息达0.51美元。金融股始终是周期性行业,在经济下行周期,盈利环境不好的金融机构,有机会实现不派息政策...

高端医疗险:拆解急性白血病的治疗费用-手术后还可以带病投保吗?

2020-09-06
前几天受到一个读者的提问,她的妈妈53岁,患上急性白血病。非常幸运的是,她妈妈找到相匹配的骨髓进行骨髓移植手术。她希望可以在妈妈手术成功后带病投保一份「高端医疗险」保障将来的重大疾病和急性白血病复发。据我所知,急性白血病患者完成骨髓移植手术...

可扣税年金QDAP究竟应该如何计算税项扣除?应否用可扣税年金应付退休生活开支

2020-08-30
每个人都有退休的一天,而强积金强制性供款的储备又不足以应付退休生活开支。香港保险公司宣传月薪满60,000以上,投保可扣税延期年金QDAP最高扣税10,200HKD。以17%的扣税率计算,有的可扣税年金‍的全保证利率可达到5.3%。在现时低...

香港理财规划:用退休工资计算器计算最低单身人士退休生活开支

2020-08-27
本文是讲述退休生活所需要的退休储备,包括自然退休和投资香港理财产品时的状况。汇丰银行公布今年首季的「汇丰退休策划指标」,报告将现时的退休生活开支分为4类,包括基本、简约、舒适及丰盛,如果想过基本的退休生活,单身人士每月的退休生活开支预算为7...

央行开展7000亿中期借贷便利,香港强积金MPF如何调整基金投资策略?

2020-08-21
这期我留意到中国人民银行在经济紧缩的环境下也推出一些宽松的货币政策,而香港强积金MPF中的香港股票基金也是以投资中国的金融机构(包括银行)成份居多,例如友邦强积金AIA-香港股票基金有51%,永明强积金Sunlife-香港指数基金有49%,...

香港理财规划:美国无限量化宽松QE和零息政策对香港保险业的影响,2020年资产配置的投资策略该如何?

2020-07-15
上集讲到《美国无限量化宽松QE和零息政策对股市、金价、楼市的影响,2020年资产配置的投资策略该如何?》。这一集的重点是无限量化宽松对香港保险业的影响如何?总体趋势是,短期储蓄险和可扣税年金产品的保证内部回报率受压,以债券投资为主的万用寿险...

香港理财规划:美国无限量化宽松QE和零息政策对股市、金价、楼市的影响,2020年资产配置的投资策略该如何?

2020-07-14
2020年3月美国公布一系列刺激经济的措施。-3月15日,美国联储局FED宣布,将联邦基金利率目标区间下调1个百分点到0%-0.25%之间,并启动量化宽松QE计划,在未来数月分别购入约5000亿美元美国国债和2000亿美元抵押贷款支持证券以...

港股美股:联系金价的香港零售业(周大福01929)是可靠的避险资产吗?

2020-06-26
近日,受新型冠状病毒肺炎疫情所影响,从3月25日“封关”至今已经3个多月的时间,香港零售业和航空业大受影响,而股票市场避险情绪大幅抬头。截至2020年6月26日,黄金现货对港币的价格为13656.74HKD,更是突破从2013年以来的新高。...

避险资产:2020年保证回报最高的短期储蓄险「2pay5」

2020-06-24
股市的下行周期,我们常常会想起一些保证回报的产品,其中一个避险资产的策略就是投资一些短期的储蓄产品,一般分为两类,短期国债和银行定存。新型冠状病毒肺炎期间,受制于美国的减息政策,银行存款已经接近0利率。以下给出美国、欧洲和中国短期国债的年利...

高端医疗险:拆解最新癌症疗法费用-化学治疗、手术治疗、靶向治疗、免疫治疗、质子治疗

2020-06-17
癌症、心脏病、中风是三大“都市病”杀手。肿瘤靶向药目前还不能纳入国家医保甲类药目录。原因是,我国基本医保整体能力有限,肿瘤靶向药总体价格水平相对较高,完全由国内医保支付对医保压力很大,所以需要患者共同负担一部分费用。靶向药一个月的费用过万,对一些不太富裕的家庭来说是一个沉重的负担。

自愿医保计划:最便宜的自愿医保标准计划,16间香港保险公司保费比较

2020-06-11
2019年4月政府推出的「自愿医保计划」VHIS‍,采取一个标准化的香港医疗险计划和透明保费,让我们有了条件去比较各家香港保险公司「自愿医保标准计划」的保费高低。政府推出「自愿医保计划」VHIS主要是减轻公营医院的压力,缩短就诊等候时间。下...

香港投连险:拆解香港基金收费陷阱-影子基金比直接基金收费高?

2020-06-06
相信很多曾经投保过香港投连险的人都问,为什么香港投连险的收费这么高?是不是保单有很多隐藏式的额外收费,这篇文章都为你一一解答。这篇文章还会为你解答很少人知道的直接基金和影子基金,究竟直接基金和影子基金的收费有什么区别?问:听说香港保险市场上...