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环球财经新闻

比较保费融资或保单贷款利息

储蓄型保险:保费融资VS买房哪个好?加息周期海外置业回报更高

2022-06-01
保费融资(premium financing)和买房都是一个概念,向银行借钱共同购买资产,客人只是付出较少的首期。而不同之处就有很多。楼可以有被动的现金流,而保费融资只能在还清银行贷款后才能获得储蓄型保险的现金价值。成交现楼随时可以退出,而保费融资普遍在第八年才能退出。用储蓄型保险向银行套现,客人只需付出保费融资的利息,不需偿还本金;而在买房中,需要支付本金和利息。储蓄型保险-保费融资VS买...

保费融资买储蓄型保险规管收紧 须列明标准及规定 2023年1月实施

2022-04-03
近年投保人士利用保费融资Premium Financing购买储蓄型保险规管收紧 须列明标准及规定 2023年1月实施的做法日趋普及。保监局及金管局推出措施,以加强对投保人的保障,包括新发保费融资的《重要资料声明书》,列出利用保费融资要考虑的因素及涉及的风险,提高风险披露水平,并发出通函,釐清利用保费融资投保的监管标准和规定,涵盖负担能力评估、为可能过度槓杆借贷的客户施加额外措施等范畴。保监...

储蓄型保险:保费融资帮你赚利息息差赚被动收入?四种银行贷款利率要看清!

2022-03-02
先简单地讲述一下保费融资概念。保费融资是客户准备以自己的一笔过资金以及银行的贷款安排购买一张储蓄型保险或终身寿险保单。银行亦都因为保单价值抵押愿意作出贷款,而客户亦因为环球低息环境和保单的高增值稳定回报,从中可以赚取息差,做到Win Win双赢。因为保费融资由头到尾都是一个赚取利息差的投资游戏。银行利息变相就是游戏中重要的角色。银行贷款的利息越低,投资者的回报就会更高。有些客户亦可能会对浮动...

自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?

2022-03-01
全球低息环境,越来越多人探讨保费融资的用法。明报有篇文章关于利用养老退休金做保费融资保单加速累积财富,可以尽早还清按揭。我认为最好的香港理财方法未必是尽早还清按揭,反而是利用加按和保费融资赚取息差,也就是之前几篇文章所提及的自住房收租。原来200万的养老退休金就可以投资更稳健的资产制造被动收入,提早退休。加按按揭贷款作为首期,购买一张保费融资保单向香港银行楼宇加按,按揭贷款年期为30年,作为...

避险资产:6倍杠杆低息高回报-8年回报10%IRR的短期储蓄保险「2022年保费融资比较」

2022-01-16
最近短期储蓄保险市场上的保费融资保单又起了很大的变化,不但很多新的保费融资产品推出市场,银行的贷款利息比之前又降低了。和上年的保费融资利息不同,今年的趋势是HIBOR/LIBOR RATE没有上限,而资产证明亦必须是流动资产,因此,保费融资不再是避险资产,在加息周期,可能会有本金的损失,这就需要有更多金融风险管理的手段,例如选择更低利息的贷款或在加息周期转换PRIME RATE甚至撤掉杠杆。...

保监局:部分保费融资个案 现过度杠杆储蓄型保险

2021-10-01
香港保险业监管局(保监局)与金管局去年下半年联手调查香港保险公司和包括银行在内的持牌保险中介人之保费融资业务,为两间监管机构首度进行这类行动。两个监管机构昨日发表联合通函,指有保险中介在进行保费融资时,未有妥善执行尽职审查,以致有储蓄型保险出现过度槓杆。保监局指,在经历一段长时间的低息环境后,作为财富和流动资金管理的保费融资愈来愈受投保人欢迎。为确保投保人清楚知悉各种相关风险,保监局和金管局...

避险资产:2021年保证回报最高的短期储蓄型保险2pay5比较「保单贷款」

2021-06-08
全保证回报短期储蓄保险「2Pay5」推出的时间总是特别短。「2Pay5」产品先由香港友邦保险带起,推出近3%保证回报的短期储蓄型保险,其后以香港中银人寿和中国人寿海外最为突出。新年推出的推广优惠已经完结,现时只有立桥人寿「喜盈于息」仍然以美元单的第五年利率IRR可达IRR3.18%。这次带来的短期储蓄保险可做固定利息的保单贷款,与不做保单贷款相比,短期储蓄保险的收益究竟高多少?以下是上次香港...

避险资产:无须资金留存-短期储蓄保险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」

2021-05-01
继上一集《避险资产:短期储蓄保险十年时间每年回报21%「2020年保费融资比较」》引起强烈的反响,这次重新比较6间香港保险公司的保费融资计划。与上次不同,2021年保费融资比较选用的银行无须资金留存或者只需要10万港元的资金留存,大大增加资金调配的灵活性。美金储蓄型保险中国太平保险CHINA TAIPING中国人寿海外Chinalife香港中银人寿Boclife香港友邦保险AIA香港富卫保险...

香港中银人寿-「荟富」万用寿险计划-常见问题(包括保单贷款)

2020-12-29
去年香港中银人寿-「荟富」万用寿险计划以5年保证回报短期储蓄险的姿态推出市场,推出市场不久就得到热烈响应。最近「荟富」万用寿险计划又以2年短期储蓄险的姿态推出市场,以下是关于香港中银人寿-「荟富」万用寿险计划的常见问题(包括保单贷款):万用寿险问:什么是万用寿险?答:万用寿险是一款灵活性高的储蓄保险。万用寿险可以供客户自由设计保费与保额,更早可提取户口价值。万用寿险每一项收费均透明,一般会在...

保费融资或保单贷款:LIBOR借贷利率于2021年底退场

2020-12-02
美国联储局表示,环球银行用作短期借款基准的利率将被逐步淘汰,并最终在2023年6月之前被取代,建议银行在2021年底前,停止利用伦敦银行同业拆息(LIBOR)订立合约,并尽快用其他参考利率替代LIBOR。LIBOR于2023年底正式退场Libor是全球金融体系的基石之一,仍然支撑着数百万亿美元的金融资产。由于Libor早前被揭发存在利率操纵丑闻,加上相关交易数据枯竭,监管机构寻求在2021年...

避险资产:短期储蓄保险十年时间每年回报21%「2020年保费融资比较」

2020-11-28
终于忙完自己的事情了,来分享一些有用的短期储蓄险资讯。大家近来可好吗?受到低息环境影响,最近更多地帮客户比较稳定高息的保费融资。近来保费融资的规则与上年的香港中银人寿Boclife-「荟富」、中国人寿海外Chinalife-「帝爵」和中国太平人寿China Taiping-「金钻」已经有很大的不同。保费融资作为在疫市下的一种避险资产,不再像之前那样保本保息的资产,更多是一种保本的投资。主要有...

金融风险管理:储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险

2020-09-22
现时经历零息政策,美国的量化宽松政策计划维持3年,直至经济好转。1年期的港元定期存款利率不足1%,而1年期的人民币存款仅为2.5%。很多人转向香港的保费融资保单,保底可以有内部回报率IRR5%。(详细见《避险工具:2020年回报最高的短期储蓄险「保费融资」》)利用银行贷款的利息差变相可以提高香港储蓄型保险利率。最近保监局审查保费融资保单,以求在销售和融资的过程中,香港保险中介人和投保人之间有...

避险资产:2020年回报最高的短期储蓄保险「保费融资」

2020-09-15
最近香港处于低息环境,在《避险资产:2020年保证回报最高的短期储蓄险「2pay5」》者篇文章中讲到,美国国债已经接近0利率,香港的1年期银行利率下调到1.33%。显然,这些我们叫做避险资产的金融产品,是不能对抗现时的通胀速度的。然而,受新型冠状病毒肺炎疫情的影响加上中美贸易战处于不明朗的阶段。这篇文章希望启发大家一些在疫市中进可供,退可守的香港理财方法。低息环境有低息环境的好处。低息环境意...

香港保险业:保监局金管局审查保单贷款/保费融资(Premium Financing)

2020-08-10
近年不少投保人会利用保费融资(Premium Financing,或俗称抵押保单),冀以最低的成本购买得到大额的保障。保监局及金管局指出,正就香港保险销售和融资业务,向香港保险公司及包括银行在内的香港保险中介人进行联合审查,有需要时会作出跟进或提出监管意见。香港保险业界人士认为,目前全球利率低企,或再触发保费融资热潮,监管机构此举是希望在销售及融资过程上,香港保险中介人与银行除了要确保客户明...

储蓄型保险:保费融资申请流程和保单贷款申请流程

2020-05-28
上一篇文章《储蓄型保险:利用保费融资或保单贷款的杠杆比率一套房子变成两套房子》谈到保费融资和保单贷款加杠杆扩大收益率和制造现金流的作用。(杠杆比率的解释)。这篇文章让大家分清楚什么是保费融资和保单贷款?保费融资和保单贷款适用的储蓄型保险保单是什么? 储蓄型保险保费融资的流程:保费融资(Premium Financing)定义:投保人向银行贷款购买香港保险,投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银...

储蓄型保险:利用保费融资或保单贷款的杠杆比率一套房子变成两套房子

2020-05-26
“给我一个支点,我就可以撬动整个地球”-《论平面圆形的平衡》金融杠杆又说到杠杆的问题,《保障型保险VS储蓄型保险:用数据分析香港「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红保险」的杠杆原理》说到香港人寿险的杠杆原理。这次用金融杠杆说明如何去扩大盈利,或者把固定的资产变成现金流。上篇文章提到香港银行按揭贷款的10倍杠杆,如果把地球比喻成固定资产。那么支点就是所谓的银行按揭贷款。杠杆原理也适用于香港储...

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