广州和晴商务服务有限公司

无论香港银行的保费融资或按揭贷款利率，计算主要是三种Hibor rate、Prime rate和定息按揭计划。香港的大额保单针对人民币保单和美元保单还多出一个COF利率。无论保费融资或银行按揭贷款玩的都是抵押套息差的游戏，避免一笔过缴付，做到客户和银行双赢。当然，资产价值越高，贷款利率越低，那么回报越高，反之则回报越低，有的银行用Prime Rate作封顶。在香港生活、移民工作离不开Hibo...

财政预算案指示香港按证保险公司修订按揭保险计划，可申请最高8成按揭贷款的楼价上限，将由1000万元提升至1500万元，首次置业人士可申请最高9成香港银行按揭贷款的楼价上限，则会由现时800元提升至1000万元，而非住宅物业则维持6成银行按揭贷款不变。移民香港人士居住满7年后退还印花税，香港政府放宽按揭贷款政策无疑刺激移民人士买房。香港按证保险公司：按揭贷款以960万元为上限香港按揭保险计划是...

移民香港生活首先要考虑自己的住房问题。香港生活住房的成本较高，无论按揭买房，还是生活租房，给予力度较大的税务优惠，减轻香港新移民的负担。反而买房收租的人士，租金收入计算个人所得税。两项税项扣除的上限均为100,000HKD，移民香港的夫妻同住一共有200,000HKD扣税额。如果住宅物业连同车位，税务筹划效果更大。移民香港生活-居所贷款利息扣除条件居所贷款利息要求纳税人是香港住宅的业主（即唯...

‍最近香港政府开通移民香港的人才政策，受到移民人士的热烈欢迎。移民香港的内地人士年龄在30-40岁之间，一来为子女准备海外升学的机会，而来香港身份证更容易移民海外享受更舒适的退休生活。移民香港工作后买香港房产或者内地房产可以享受更优惠的香港银行按揭贷款，当然，拥有房产同时意味着有供款压力，这篇文章来看看终身寿险Whole Life如何帮助香港移民人士在按揭贷款期间获得免费的人寿保障。合理配置...

按揭证券公司把其定息按揭计划的息率划一上调0.25厘，为今年第三次上调定按息率。由5月开始，10年期定按息率为2.45厘，15年及20年期定按息率分别为2.6厘及2.75厘。中原按揭董事总经理王美凤表示，以500万元贷款额及30年期按揭计算，选用10年、15年或20年期定按计划人士，每月供款增加逾600元或3.4%。每月供款额增3.4%按揭证券公司回应称，该公司去年10月下旬宣布把定息按揭计...

短期储蓄保险「3pay8」是一个永恒的避险资产，特别在投资环境不确定的情况下，对于极保守的投资者来说，短期的储蓄型保险提供一个比银行定存高的保证收益。之前已经做了很多关于短期储蓄保险的比较，今日就不做比较了，直接分享一个保证收益最高的短期储蓄保险，还有如何配合香港银行按揭贷款等香港理财工具扩大自住房的内部收益率。立桥人寿短期储蓄保险立桥人寿的喜盈于「息」特级储蓄保障计划相信很多人都在广告里看...

第五波疫情持续，有发展商因应近况，推出网上优先预约看楼。除看楼外，香港银行按揭贷款亦可作预先申请及批核，近日就有报导指某大型银行重推按揭贷款预先批核服务。此服务对有意置业人士有什麽好处？读者可能对按揭贷款预先批核较为陌生，预先批核是指有意置业人士于买楼前先向香港银行申请按揭贷款，待成功获得香港银行初步批核后，再于指定时间内购入其物业。有关做法可让买家事前有更精准的预算及风险评估，了解自己是否...

全球低息环境，越来越多人探讨保费融资的用法。明报有篇文章关于利用养老退休金做保费融资保单加速累积财富，可以尽早还清按揭。我认为最好的香港理财方法未必是尽早还清按揭，反而是利用加按和保费融资赚取息差，也就是之前几篇文章所提及的自住房收租。原来200万的养老退休金就可以投资更稳健的资产制造被动收入，提早退休。加按按揭贷款作为首期，购买一张保费融资保单向香港银行楼宇加按，按揭贷款年期为30年，作为...

之前的文章说了两种杠杆式创造被动收入的方法，一种提及到分红基金，一种提及到可扣税年金QDAP。可扣税年金的限制是50岁以上才可以收到定期年金或终身年金，只适合年纪将近退休的人士使用，我认为年轻人可以用银行按揭贷款套现投资更高收益的香港理财工具，另一种就是即付年金，即时投保，即时收取25年期定期年金。自主房如何创造被动收入？我们用回上一次的例子做比较。假设自住香港物业的价值为8,000,000...

在上次的文章《香港理财规划：自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险、分红基金》说到香港银行的按揭贷款配合分红基金可以每月创造自由现金流，不知道大家有没有从中有一点收获呢？如果觉得分红基金的入息不稳定，这篇文章介绍一种更加确定的每月分红的方法，适合刚移民香港的你利用自住房收租，在扣税的同时创造被动收入。自主房如何收租？假设自住香港物业的价值为8,00...

联储局议息结果公布，料3月启动加息，港元同业拆息HIBOR昨普遍上升，与香港银行按揭贷款相关的1个月同业拆息连升10日，报0.19768厘。业界预期，今年首季港元1个月拆息仍将在0.4厘以下，年内供楼负担温和增加，对楼市实质影响不大。经络按揭转介首席副总裁曹德明指出，美国今次量化宽鬆规模比以往更大更急，即使联储局开始加息，香港未需立即跟随，参考上一轮加息周期，美国加息9次达2.25厘，香港才...

今届政府积极改善房屋问题和协助市民上车，大力降低公营房屋的上车门槛，行政长官林郑月娥最新指出，正参考私人发展商提出的构思，考虑降低居屋和绿置居等公营房屋的入市门槛，引入「渐进式按揭」，首10年只须承造楼价一半的香港银行按揭贷款，而绿表客的首期门槛可望由现时最低5%，降至仅2.5%。林郑月娥接受本地传媒访问时指出，基于「置业为主导」的房策理念，在公共房屋的按揭贷款上有新想法，参考「新世界建好生...

香港按揭证券公司宣布，定息按揭计划由今年11月1日起由试验性质转为恒常计划。现时计划下的定息香港银行年利率将继续维持有效至2022年1月底。定息按揭贷款年期10年，年利率为1.99%；15年期年利率2.09%；20年期年利率2.19%，借款人毋须符合加息压力测试。由明年2月开始，按揭证券公司会按其资金成本、业务风险、市场情况等因素不时釐定定息年利率，并每月公布。　　财政司司长陈茂波表示，定息...

香港置业的成本有多高？核心地区每平方米的价钱已经去到13-19万，很多香港人直叫买不起。粤港澳大湾区一小时经济圈建立，随着2019年开放香港市民限购一套或两套，部分移民香港的人士已经把目光转向物美价廉的大湾区，首期只要几十万就可以大湾区置业。唯独内地房有限贷政策，第一套房可以借7成，而第二套房只能借5成。移民香港后的按揭贷款可在大湾区现有物业和新物业分别承造6成和7成按揭贷款成数。也就是说，...

汇丰、渣打及东亚等香港银行传因风险评估关係，暂停中国恒大(03333)旗下楼花按揭贷款申请。中国恒大回应称，在港楼盘各项工作仍按原计划进度推进，对于个别银行的做法，该公司不予置评，但仍有其他香港银行对承造楼花按揭贷款仍保持积极态度，故相信影响相对轻微。中国恒大(03333)指出，如果买家遇上香港银行不批核的情况，建议买家另找其他财务机构商讨按揭贷款事宜。对于受影响客户，发展商将视乎个别情况，...

买香港人寿保险最基本的功能是对冲寿命的风险。所谓「风险」，即是在身故后遗留一堆仍未解决的财务责任，在失去家庭主要收入时仍可维持现有的生活。一般而言，家庭支柱的负担包括家用、按揭贷款、子女教育、供养父母、供养兄弟姊妹、信用卡卡数、家属的保费支出及其他负债等，所以香港人寿保险一直以来扮演着重要的角色。市场上也有一部分是保障终身的定期寿险Term Life，也可以做遗产规划，毕竟香港人寿保险有避税...

财政司司长陈茂波在网志表示，现阶段不具备放宽住宅物业市场需求管理措施的空间，当局会密切留意市场的情况，作持续动态评估，但毋须就「撤辣」订出硬指标或时限。他续称，儘住宅楼市在近年因社会事件和疫情而有所调整，但实存的住屋需求和低息环境令楼价仍然高企。现时住宅楼价与2010年引入「辣招」前水平相比，累计升超过一倍。即使本港经济持续5个季度呈负增长，期内住宅楼价累计只是回落不足3%，反映住宅市场仍然...

每种香港理财工具都有自己的限制，但多种香港理财工具配合可能有意想不到的效果。踏入退休年龄，最重要的是自由现金流。现时每月分红保险和房产的收租入息都偏低。每月分红保险只有4%的年利率，现时香港物业的收租回报只有2.5%左右。配合其他香港理财工具-储蓄分红保险Endowment、香港银行按揭贷款、分红基金，其实自住房也可以收租。自主房如何收租？假设自住香港物业的价值为8,000,000HKD，可...

新型冠状病毒肺炎疫情重击本港经济，金融管理局表示，包括写字楼、分层工厂大厦及零售业楼宇的价格和成交量均出现显著调整，综合多项因素及数据，确认非住宅物业市场已进入下行周期，因此宣布减辣。由今日起，非住宅物业包括车位的香港银行按揭贷款成数上限调升一成，这是2009年起推出8轮逆周期收紧措施后，金管局首度放宽限制。供款入息比率及压测不变今次放宽后，一般情况下非住宅物业按揭贷款上限由四成升至五成；已...

2020年，美国联储局两度紧急减息，但供楼人士似乎暂未受惠，不论美国及香港，按揭息率不跌反升。现时大部银行最优惠按揭封顶利率是2.5%，个别中小行为2.4%。由于最近HIBOR利率下跌，H按按息再现1.7%。加息减息对供楼有何影响？举个简单的加息例子，假设上车盘市值HK$550万，首期20%，即HK$110万，承造八成按揭借HK$440万，供款期25年。加息前P按实际利率为2.25%，每月供...

新型冠状病毒肺炎严重打击本港经济及就业环境，多个行业成为失业重灾区，3大发钞行包括中银香港、滙丰、渣打及其他15间银行，在2月份起先后针对个人及中小企推出香港按揭贷款「还息不还本」措施，一般为期6个月至12个月不等。如果财务状况有困难或突然被裁而失业，可以申请「还息不还本」纾缓供楼压力，减低「断供」被收楼的风险。

“给我一个支点，我就可以撬动整个地球”-《论平面圆形的平衡》金融杠杆又说到杠杆的问题，《保障型保险VS储蓄型保险：用数据分析香港「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红保险」的杠杆原理》说到香港人寿险的杠杆原理。这次用金融杠杆说明如何去扩大盈利，或者把固定的资产变成现金流。上篇文章提到香港银行按揭贷款的10倍杠杆，如果把地球比喻成固定资产。那么支点就是所谓的银行按揭贷款。杠杆原理也适用于香港储...

香港政府于施政报告中宣布，放宽首置人士按揭贷款成数。按揭证券公司指，修订于今日﹙16日﹚即时生效，并补充按证保险公司一直有因应市场变化和客户需求审视是否有需要修订按保计划，当中亦有顾及可能对物业市场造成的影响。在近期外围和本地因素影响下，物业市场炽热气氛有所减退，按证保险公司故认为可以提高合资格物业价格上限，为有意香港置业人士提供更适切的支援。