香港理财规划-解析各国养老金制度-个人养老金保险怎么买

香港养老金制度:移民香港的中产家庭如何规划个人养老金?三大养老金支柱

2024-02-25
香港人的寿命越来越长,我们的个人养老金储备除了要保障自己退休后的基本生活,我们还希望有更高质量的生活,例如出国旅游,请保姆照顾自己的生活起居。香港养老金制度和加拿大一样,实行「三大退休保障支柱」-即政府养老金、强制性的香港强积金制度和以政府扣税鼓励的个人养老金保险(可扣税年金QDAP)。MPFA推出的个人养老金计算器‍帮助移民香港的新香港人计算自己的养老金保险是否足够维持退休生活。香港养老金...

移民香港:2024年香港生活费大约一月多少钱?计算最低参考的个人养老金和留学的儿童教育金

2024-02-24
2024年香港收入中位数是2万港元,意味着移民香港工作超过一半人收入超过2万。当然,香港生活成本指数高达79.94分,最贵的是住房,其次是交通和吃,不计算租金情况下每月的生活费用在5000HKD左右,在全球138个国家或地区中排第16位。香港物价为81.73分,亚洲排第3,比韩国及日本少18.11及8.74分。而香港伙食费为58.6分,亚洲排第7。香港留学的儿童教育金和个人养老金各自需要准备...

避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入

2023-05-25
现时储蓄分红保险的资金流动性非常高,满足家庭的被动收入的需要,同时具备避险资产属性,下面对比7家香港保险公司的储蓄分红保险,看看谁创造的被动收入最高。被动收入对家庭或企业的作用非常重要,我相信不是每个家庭成员都有主动收入或每家企业都在盈利。当家庭或企业的收入大于支出,自由现金流就处于亏损的状态。根据统计数字,目前香港中小企业约32万家,接近七到八成的中小企都是亏损的,平均寿命只有3.7年。中...

个人养老金保险怎么买划算?留意香港储蓄型保险每月收入、税收-是否影响政府福利

2024-02-25

香港储蓄型保险:2024年4份可扣税年金QDAP(终身年金)比较,移民香港及早筹备个人养老金保险

2024-01-22
每年的1月-3月是报税年度,香港储蓄型保险市场中的可扣税年金QDAP保单炙手可热。我们投保终身年金是为自己的个人养老金作规划,移民香港后,我们的强积金供款已经不能在退休之年维持高质量的退休生活。当然可扣税年金成为市场的热话也有扣税的因素,鼓励移民香港高收入人士及早准备个人养老金保险。QDAP仅有4份保单是支持终身年金收入,大多是60岁开始,是买少见少。今天,我们就比较一下可扣税年金的年金收益...

储蓄型保险怎么买:子女怎么帮父母买养老年金保险更划算?2024年8款终身年金比较个人养老金收入

2024-01-20
有经济能力的子女都希望给父母一个有质量的退休生活,及早投保香港储蓄型保险是非常重要。终身年金可以保障到被保人100岁,当父母百年归老后,剩余的现金价值仍然可为我们自己提供持续的现金流,但储蓄型保险市场上并不是每一款终身年金都有身故保险金,或者只有前20年保证年金期显然是不合理的。也就是说,养老年金保险的复利收益只能寄望父母活得更长,这对投保人来说显然是不合理的。今次将和大家比较适合子女帮父母...

香港理财规划:50-60岁老人保险怎么买?个人养老金保险是首选

2023-10-27
随着年龄的增长,老年人面临着越来越多的健康和经济风险。养老年金保险怎么买才能保障他们的生活质量是很多50岁-60岁接近退休年龄要思考的问题。除了保障退休生活,老年人都有财富传承的需求,终身寿险Whole Life也就是俗称的大额保额也是为老年人而设计的。老人保障型保险怎么买-高端医疗保险保障高昂的医疗费用随着年龄的增长,老年人容易患上各种疾病,如高血压、糖尿病、冠心病等。因此,老人患上癌症、...

分红型保险:一文看清养老年金保险怎么买?香港年金保险灵活设定年金期

2023-10-25
香港保险公司开始推出各种分红型的养老年金保险(递延年金或即付年金),以满足不同客户的需求。例如,一些分红型保险开始加入投资回报元素,通过投资收益来提供额外的年金收入。此外,一些养老年金保险产品也开始提供更为灵活的领取方式,如按月领取、按年领取、更改年金期等。究竟养老年金保险应该怎么买,4大点要注意。分红型保险怎么买?养老年金保险满足现金流需求我们需要考虑自己的经济状况和需求养老年金保险是一种...

避险资产:短期储蓄保险兼顾长期收益!家庭应急金最佳配搭的储蓄分红保险

2023-09-17
相信大家都知道家庭应急金的重要性。一般来说,家庭将一部分的资产存放于银行或者货币基金,作为资产底层的灵活储备,以备不时之需。家庭应急金除了灵活取用以外,还需是收益稳定,没有本金损失的避险资产。香港的储蓄分红保险Endowment变得越来越灵活,首日保证现金价值已经达到一笔过92%,第5年的预期收益率IRR达3.42%,15年预期翻倍,兼具长期收益与短期储蓄保险的特性。什么是家庭应急金?有什么...

移民税务筹划:移民英国投保终身寿险Whole Life筹划个人养老金保险-保单逆按揭如何减免个人所得税?

2023-09-05
英国是一个高税率的国家,定居满183日即属英国税务居民,适当的税务筹划工具必不可少。特别是退休后的终身年金,有稳定被动收入的同时,尽量避免被个人所得税蚕食。疫情以后,英国开展抢人才计划任何持有全球前50非英国大学学位者在毕业5年内,可申请「高潜力个人签证」,无需事先在英国找到工作。学士及硕士生可获批2年签证,而博士生则有3年签证期限。终身寿险Whole Life除了在失去收入来源的家庭生活质...

保障型保险:对比终身寿险Whole Life保单贷款和保单逆按揭和安老逆按揭的区别?移民香港后如何规划个人养老金更划算?

2023-07-07
移民香港后,大家都知道不足以单靠香港强积金作为个人养老金。不少香港移民人士都有香港的终身寿险保单等家庭保障和自住房,在生时不能动用。香港按揭证券公司推出的安老逆按揭和保单逆按揭计划都是将原有的物业或已缴清的终身寿险保单抵押给香港银行,香港银行以一笔过形式或每月终身年金或定期年金方式贷款给投保人。这篇文章为各位朋友详细分析安老逆按揭和保单逆按揭连同保单贷款的区别。对比三种物业或保单贷款金额安老...

香港理财规划:移民加拿大,你存了多少个人养老金?加拿大人平均说要存170万才退休

2023-06-09
近日,加拿大帝国商业银行CIBC进行的一项新的调查,加拿大人认为退休之后为了保持生活舒适,他们需要提前存下75.6万元。其中18-34岁的年轻人认为他们需要917,000元的存款,35至54岁的中年人认为他们需要842,000元,而55岁以上人士则认为只需要518,000元的存款。现在来算算加拿大舒适的退休生活需要多少个人养老金。假设希望65岁开始享受退休生活,预期寿命是100岁,现时的通胀...

移民澳洲:如何最大化你的个人养老金?澳洲养老金制度详解!

2023-06-08
澳洲当今的退休生活保障制度,是建构于1990年代初期;30多年后的今天,已发展成熟。例如在「墨尔本美世全球养老金指数」2019年评比中,澳洲被评为世界第三的最佳退休金系统,仅次于丹麦与荷兰;在其他年度的评比中,澳洲也经常稳居前10名。很多人因为澳洲的个人养老金制度而选择移民澳洲。政府养老金Age Pension是由澳洲政府提供给符合收入和资产测试标准的合格老年人的社会保障福利。作为澳洲的公民...

香港理财规划:移民澳洲,到底赚够多少个人养老金才能安心退休养老?

2023-06-07
研究发现,许多人对实现长期退休养老到底需要多少存款和养老公积金产生了困惑,这意味着他们正处于不必要地焦虑状态之中,且未能充分利用自己手中的钱。隶属于消费者权益组织Choice的澳大利亚养老公积金消费者组织对退休收入进行了调查。SCA主任泽维尔·奥哈拉兰在ABC珀斯电台上告诉主持人杰夫·哈奇森,他们发现许多人认为需要赚够100万澳元的存款才能过上真正舒适的退休养老生活。「我们的研究发现,这实际...

个人养老金保险:移民香港后收入不稳定?可扣税年金QDAP保单善用保费假期功能,高收入期间扣税额多

2023-05-29
继高才通计划落地和优才计划配额豁免限制之后,人才清单从13项大大增加到51项。许多内地高学历的朋友考虑通过移民香港之后,跳板到海外生活。海外的退休生活较为舒适,而且资金进出自由。用国内的理财产品资本增值,每年5万美元的外汇管制,难以负担一个外国家庭的生活支出。因此,可扣税年金QDAP是一个好的个人养老金保险选择,在香港找到工作之后可享受税务优惠。很多刚移民香港的朋友都担心究竟自己能不能在香港...

难以带病投保保障型保险?父母的保障型保险怎么买无须核保?递延年金保险、储蓄型重疾险延伸保障

2023-05-19
老年人最难买的是保障型保险,一般的老年人都有三高、糖尿病、结节等问题,容易诱发癌症、心脏病、中风及肾衰竭,香港保险核保程序相当严格,难以带病投保。父母的保险怎么买是十分棘手的问题。父母的个人养老金最应该考虑养老年金保险,终身年金活多久领多久。递延年金保险无须核保,老年人可以带病投保。另外,终身年金在患上癌症、中风、心脏病和认知障碍症的时候提供双倍年金,进一步减轻子女抚养的负担。父母保险怎么买...

分红基金推荐:避险资产-ESG绿色债券基金是什么?新兴市场投资级别债券的海外基金投资策略股息率6%

2023-02-10
经历过疫情和加息,相信大家都知道避险资产的重要性。海外的房地产基金REITS、债券基金和混合资产基金都能制造被动收入来源,退休人都喜欢把分红基金作为个人养老金保险,但鸡蛋不应放在同一篮子里,海外基金投资多元化才是金融风险管理的最好方法。绿色债券基金是相对新颖的分红基金产品,ESG基金评级较高而且绿色债券的违约率较低,绿色债券基金是一项独特的个人养老金投资选择。绿色债券是什么?绿色债券是由公营...

加拿大养老金制度:加拿大移民家庭领多少个人养老金?各种香港理财工具自制终身年金的税务筹划成效如何?

2022-11-02
加拿大养老金制度,曾经在2001年被世界银行誉为「全球典范」。因为加拿大养老金制度正是涵盖世界银行所建议的「三大退休保障支柱」。在由国家负担的第一支柱中,加拿大以「政府养老金」OAS为主;第二支柱则是由私营企业,如强制性个人养老金计划,像是「加拿大退休金计划」CPP。前二者由税收支付,主要目的是确保基本退休收入。后者由供款支付,主要是让中等收入家庭负担部分退休保障。而第三支柱则是个人养老金计...

分红基金推荐:为什么存续期短的高收益债券基金对加息的敏感度较低?每月分红基金加息周期股息率仍然维持在7-8%

2022-08-05
今年,由于通膨压力高涨、央行採取鹰派政策(市场预期利率上升及金融状况收紧)、俄罗斯入侵乌克兰事件导致地缘政治紧张局势升温,以及新冠病毒疫情持续造成冲击,大多数海外基金的投资策略面临极大挑战且出现大幅波动。与其它全球避险资产市场的一样,高收益债券基金亦受到全球各国公债殖利率上升带来的压力所影响。但经济的基本面向好,并不代表高收益债券基金的违约率有所降低,分红基金带来的股息率适合作为个人养老金保...

2022年你要知道移民英国的个人养老金制度以及退休后的税务筹划Tax Planning

2022-07-29
自从英国开放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英国的港人后,不少香港人都积极考虑移居或移民英国。他们除了关心到埗后的工作或读书问题外,都会未雨绸缪,关心他们的退休生活。而事实是,无论在本地或外地,大家都应该提早规划,及早订下个人养老金保险以及退休后的税务筹划。如果大家打算移民英国,就更应该好好了解一下英国的养老金制度。英国的养老金制度可分为三大类——国家养老金、雇主养老金计划和个人养老...

分红型保险:养老年金保险怎么买? 终身年金和定期年金相比有什么区别?

2022-03-16
自去年按揭证券公司推出「香港年金计划」(即付年金),以及购买可扣税年金QDAP保单可获扣税优惠后,掀起社会对养老年金保险的注意。可扣税年金退休「自制长粮」,构建回报稳定的被动收入,分红型的养老年金保险是合适退休人士购买的个人养老金之一。那么,香港终身年金与定期年金,应该如何取捨呢?养老年金保险怎么买-看清不同养老年金保险种类若按何时开始提取年金来分类分红型保险产品,分为即付年金及递延年金两种...

分红型保险:选择可扣税年金QDAP保单前 先要釐清的几个问题

2022-02-15
港人近年对于规划个人养老金保险的意识逐渐增强,加上政府提供税务优惠,令相关分红型保险产品受到大众注视。其中,「可扣税年金QDAP」保单让投保人的积蓄滚存,在指定日子后持续提供收入,相当于「自制长粮」。市面上可供选择的QDAP众多,条款及产品特色各有不同,到底,该如何选择适合自己的分红型保险产品呢?其实,选择「可扣税年金QDAP」保单,最重要是先评估个人需要。因为每人的理财需要、积蓄、入息及开...

分红型保险:一文看清有扣税和无扣税时,可扣税年金QDAP和传统的递延年金作为个人养老金保险的差别有多大

2022-01-21
相信很多40-50岁的朋友在为养老年金保险作准备。可扣税年金已经推出两年多时间,有的朋友依然在比较可扣税年金QDAP保单和递延年金的区别。终身年金给付的可扣税年金在养老年金保险市场上只有5份,是买少见少。今日一文看清,有税务扣减和无税务扣减时,两种终身年金的区别有多大。而分红型保险在退休之年的拿到的个人养老金收入是最高的。比较可扣税年金和传统递延年金的区别可扣税年金可以为个人养老金保险提供较...

香港强积金公司调查:信安强积金调查结果显示72%港人对退休后如何用香港强积金没明确想法

2021-11-30
知识决定一切?香港信安强积金Principal发布首个「信安香港退休健康指数」调查结果,指出港人的个人养老金准备与理财知识水平息息相关,而不仅仅取决于财富多寡。港人退休健康指数为56分调查于今年9月1日至9月8日期间在网上对1000名年龄介乎35至60岁人士进行。香港强积金公司的调查结果显示,退休健康指数以100分为满分,并以财务状况和态度、健康、社交和活动为骨干,港人整体分数为56,理财知...

个人养老金保险:香港强积金MPF提取后与即付年金(储蓄型保险)的配合

2021-11-01
近日关于香港强积金MPF及即付年金的讨论颇为炽热,源于政府官员提及应思考如何令即付年金与提取香港强积金接轨,从而使成员的个人养老金保险更具效益。相比分红基金,储蓄型保险提供更稳定的终身年金。本文将探讨香港强积金与即付年金如何配合。即付年金提供稳定长期收入社会大众的讨论大多围绕会否「强制」将香港强积金累算权益转成即付年金计划,我们认为保留一定弹性让成员选择,可能更能切合不同需要。对于大部分成员...

分红型保险:终身寿险Whole Life的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金入息的个人养老金保险

2021-07-01
在之前的文章《分红型保险:筹备个人养老金保险-6间香港保险公司传统递延年金比较,可制造终身年金收入‍》中,分析如何用递延年金筹备个人养老金。最近,一家保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制终身年金,而无须香港居民身份便可以申请,这篇文章看看终身寿险,可扣税年金QDAP和传统的延期年金哪个才是最好的个人养老金保险。什么是保单逆按揭?保单逆按揭由香港按揭证券有限公司之全...

香港保险公司调查:香港友邦保险指出六成受访因疫情延迟退休 个人养老金缺口高达223万港元

2021-05-22
香港友邦保险AIA在上年10月期间进行一轮调查,当中共访问了1000名年龄介乎18至65岁及最少拥有一个强积金账户的在职香港人,研究就业人口对理想退休生活的目标。香港友邦保险发表理想生活调查结果,疫情影响就业人口的个人养老金储备。香港保险公司的调查报告显示55%受访者收入受疫情冲撃而减少,38%受访者曾预先运用个人养老金储备维持日常开支,61%受访者更表示,疫情令他们延迟退休计划。香港友邦保...

分红型保险:筹备个人养老金保险-6间香港保险公司传统延期年金比较,制造终身年金收入

2021-04-11
经常有客人咨询终身年金入息的延期年金,终身年金保险是一项能准确筹备自己个人养老金的保险工具,也是一个抗金融风险,抗通胀的工具,而香港的终身年金保险主要是分红型保险。以下我用这篇文章教您判断什么是一个好的延期年金还有按照「基本」个人养老金,6间香港保险公司的延期年金比较。用终身年金保险筹备个人养老金的好处延期年金是一项投资收益相对稳定的退休金理财产品,近来越来越受到消费者的欢迎。不少投保人希望...

汇丰调查:港人理想的个人养老金储备需470万

2021-01-28
汇丰「FinFit」最新调查显示,疫情下香港市民增持现金以备不时之需,近三成人希望在55岁或之前退休,理想的个人养老金储达470万元。汇丰「FinFit」调查在去年9月至10月访问了1507名,年龄介乎18至64岁的香港银行用户。「HSBC FinFit Index」从半年前的67微跌至66。虽然香港整体财务健康水平大致维持平稳,但有59%受访者表示在过去6个月有财务忧虑,上升4个百分点。三...

港人理想个人养老金储备需439万 逾半没信心规划预期的个人养老金保险

2020-09-20
安联投资发表「安联投资退休信心调查」,结果显示在环球不明朗下,香港人的风险承受能力和对退休前景的信心均受到打击,表示没有信心实现理想个人养老金的受访者比例,较2019年(28%)的比例飙升至54%,几乎翻了一倍。同时,香港人的理想个人养老金与预期能实现的个人养老金保险仍存在颇大落差,尽管两者的差距已收窄至90万元。受访者普遍认为需要439万元才能达到理想的退休养老金储备,但他们预料实际上只能...

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