策略比选择重要

选择比努力重要

——步步为赢











退休生活开支

终身寿险的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金险应付退休生活开支

2021-07-01
在之前的文章《香港储蓄险:筹备退休生活开支-6间香港保险公司分红型终身年金险比较》中,分析如何利用分红型终身年金险准备退休生活开支。最近,有一家香港保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制长粮,而无须香港居民身份便可以申请,究竟杠杆人寿保额是不是一个筹备退休生活开支的好方法,这篇文章来看看。什么是保单逆按揭?保单逆按揭由香港按揭证券有限公司之全资附属机构香港按证保险有...

香港保险公司调查:香港友邦保险指出六成受访因疫情延迟退休 退休生活开支缺口高达223万港元

2021-05-22
香港友邦保险AIA在上年10月期间进行一轮调查,当中共访问了1000名年龄介乎18至65岁及最少拥有一个强积金账户的在职香港人,研究就业人口对理想退休生活开支的目标。香港友邦保险发表理想生活调查结果,疫情影响就业人口的退休生活开支储备。香港保险公司的调查报告显示55%受访者收入受疫情冲撃而减少,38%受访者曾预先运用退休生活开支储备维持日常开支,61%受访者更表示,疫情令他们延迟退休计划。香...

香港储蓄险:筹备退休生活开支-6间香港保险公司分红型终身年金险比较

2021-04-11
经常有客人咨询终身年金险,终身年金险是一项能准确筹备自己退休生活开支的工具,也是一个抗金融风险,抗通胀的工具,而香港的终身年金险主要是分红型年金险。以下我用这篇文章去分析什么是一个好的养老年金险还有按照「基本」退休生活开支,把6间香港保险公司终身年金险比较。终身年金险的好处终身年金险是一项投资收益相对稳定的理财产品,近来越来越受到消费者的欢迎。不少投保人希望通过终身年金险,能让自己的未来在收...

汇丰调查:港人理想退休生活开支470万

2021-01-28
汇丰「FinFit」最新调查显示,疫情下香港市民增持现金以备不时之需,近三成人希望在55岁或之前退休,理想退休生活开支达470万元。汇丰「FinFit」调查在去年9月至10月访问了1507名,年龄介乎18至64岁的香港银行用户。「HSBC FinFit Index」从半年前的67微跌至66。虽然香港整体财务健康水平大致维持平稳,但有59%受访者表示在过去6个月有财务忧虑,上升4个百分点。三分...

港人理想退休生活开支需439万 逾半没信心实现

2020-09-20
安联投资发表「安联投资退休信心调查」,结果显示在环球不明朗下,香港人的风险承受能力和对退休前景的信心均受到打击,表示没有信心实现理想退休生活开支的受访者比例,较2019年(28%)的比例飙升至54%,几乎翻了一倍。同时,香港人的理想退休储备资金与预期能实现的退休资金仍存在颇大落差,尽管两者的差距已收窄至90万元。受访者普遍认为需要439万元才能达到理想的退休生活开支,但他们预料实际上只能储蓄...

可扣税延期年金QDAP究竟应该如何计算扣税额?比较可扣税延期年金和传统的延期年金险应付退休生活开支

2020-08-30
每个人都有退休的一天,而强积金强制性供款的储备又不足以应付退休生活开支。香港保险公司宣传月薪满60,000以上,投保可扣税延期年金QDAP最高扣税额10,200HKD。以17%的扣税率计算,有的可扣税延期年金的全保证利率可达到5.3%。在现时低息的环境,全保证的可扣税延期年金的确在香港储蓄险市场非常有吸引力。问:那么是否所有的高薪人士投保可扣税延期年金都能获得最高的扣税额度?并不是。有相当一...

香港理财规划:用退休工资计算器计算最低单身人士退休生活开支

2020-08-27
本文是讲述退休生活所需要的退休储备,包括自然退休和投资香港理财产品时的状况。汇丰银行公布今年首季的「汇丰退休策划指标」,报告将现时的退休生活开支分为4类,包括基本、简约、舒适及丰盛,如果想过基本的退休生活,单身人士每月的退休生活开支预算为7,140HKD,而二人每月的退休生活开支预算则为12,125HKD。假设希望60岁开始享受退休生活,预期寿命是100岁,现时的通胀率为3%。那么单身人士的...