香港理财精算师

自由现金流对家庭或企业的作用非常重要，我相信不是每个家庭成员都有主动收入或每家企业都在盈利。根据统计数字，目前香港中小企业约32万家，接近七到八成的中小企都是亏损的，平均寿命只有3.7年。中国的中小企平均寿命更短，只有2.5年。在家庭中，儿童和已退休父母或患上长期疾病无法正常工作的都属于低收入人士。现时香港的储蓄分红保险的资金流动性非常高，满足家庭的自由现金流需求，同时具备避险资产属性。在逆...

继高才通计划落地和优才计划配额豁免限制之后，人才清单从13项大大增加到51项。许多内地高学历的朋友考虑通过移民香港之后，跳板到海外生活。海外的退休生活较为舒适，而且资金进出自由。用国内的理财产品资本增值，每年5万美元的外汇管制，难以负担一个外国家庭的生活支出。因此，可扣税延期年金QDAP是一个好的个人养老金保险选择，在香港找到工作之后可享受税务优惠。很多刚移民香港的朋友都担心究竟自己能不能在...

老年人最难带病投保的是保障型保险，一般的老年人都有三高等问题，容易诱发心脏病及中风，而香港保障型保险的核保程序又相当严格。而老年人面对的健康风险又最大的。所有，独立理财顾问一般都建议老年人用终身年金保险做个人养老金规划。在创造稳定个人养老金的同时，延期年金采用简易核保的方式，方便退休人士带病投保。另外，终身年金保险在患上癌症、中风、心脏病和认知障碍症的时候提供双倍年金，进一步减轻子女抚养的负...

经历过疫情和加息，相信大家都知道避险资产的重要性。海外的房地产基金REITS、债券基金和混合资产基金都能制造被动收入来源，退休人都喜欢把分红基金作为个人养老金保险，但鸡蛋不应放在同一篮子里，海外基金投资多元化才是金融风险管理的最好方法。绿色债券基金是相对新颖的分红基金产品，ESG基金评级较高而且绿色债券的违约率较低，绿色债券基金是一项独特的个人养老金投资选择。绿色债券是什么？绿色债券是由公营...

加拿大养老金制度，曾经在2001年被世界银行誉为「全球典范」。因为加拿大养老金制度正是涵盖世界银行所建议的「三大退休保障支柱」。在由国家负担的第一支柱中，加拿大以「政府养老金」OAS为主；第二支柱则是由私营企业，如强制性退休金储蓄计划，像是「加拿大退休金计划」CPP。前二者由税收支付，主要目的是确保基本退休收入。后者由供款支付，主要是让中等收入家庭负担部分退休保障。而第三支柱则是个人养老金计...

今年，由于通膨压力高涨、央行採取鹰派政策(市场预期利率上升及金融状况收紧)、俄罗斯入侵乌克兰事件导致地缘政治紧张局势升温，以及新冠病毒疫情持续造成冲击，大多数海外基金的投资策略面临极大挑战且出现大幅波动。与其它全球避险资产市场的一样，高收益债券基金亦受到全球各国公债殖利率上升带来的压力所影响。但经济的基本面向好，并不代表高收益债券基金的违约率有所降低，分红基金带来的股息率适合作为个人养老金保...

自从英国开放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英国的港人后，不少香港人都积极考虑移居或移民英国。他们除了关心到埗后的工作或读书问题外，都会未雨绸缪，关心他们的退休生活。而事实是，无论在本地或外地，大家都应该提早规划，及早订下个人养老金的目标以及退休后的税务筹划。如果大家打算移民英国，就更应该好好了解一下英国的个人养老金政策。英国的退休养老金可分为三大类——国家养老金、雇主养老金计划和个...

自去年按揭证券公司推出「香港年金计划」（即期年金），以及购买可扣税延期年金QDAP保单可获扣税优惠后，掀起社会对终身年金保险的注意。可扣税延期年金退休「自制长粮」，构建回报稳定的投资组合，投保分红型年金保险是合适的个人养老金理财工具之一。香港终身年金保险与定期年金保险，应该如何取捨呢？不同分红型保险-年金保险种类若按何时开始提取年金来分类分红型保险产品，分为即期年金及延期年金两种。另一方面，...

港人近年对于规划个人养老金保险的意识逐渐增强，加上政府提供税务优惠，令相关分红型保险产品受到大众注视。其中，「可扣税延期年金QDAP」保单让投保人的积蓄滚存，在指定日子后持续提供收入，相当于「自制长粮」。市面上可供选择的QDAP众多，条款及产品特色各有不同，到底，该如何选择适合自己的分红型保险产品呢？其实，选择「可扣税延期年金QDAP」保单，最重要是先评估个人需要。因为每人的理财需要、积蓄、...

相信很多40-50岁的朋友在为个人养老金保险作准备。可扣税延期年金已经推出两年多时间，有的朋友依然在比较QDAP保单和分红型延期年金的区别。终身年金给付的可扣税延期年金在分红型保险市场上只有5份，是买少见少。今日一文看清，有税务扣减和无税务扣减时，两种终身年金保险的区别有多大，旨在给您在储备个人养老金保险的路上一点小小的建议。比较可扣税延期年金和传统延期年金的分别可扣税延期年金可以为个人养老...

近日关于香港强积金MPF及即期年金的讨论颇为炽热，源于政府官员提及应思考如何令即期年金与提取香港强积金接轨，从而使成员的个人养老金保险更具效益。相比分红基金，储蓄型保险提供更稳定的终身年金。本文将探讨香港强积金与即期年金如何配合。即期年金提供稳定长期收入社会大众的讨论大多围绕会否「强制」将香港强积金累算权益转成即期年金计划，我们认为保留一定弹性让成员选择，可能更能切合不同需要。对于大部分成员...

在之前的文章《分红型保险：筹备个人养老金保险-6间香港保险公司传统延期年金比较，可制造终身年金收入‍》中，分析如何用延期年金筹备个人养老金。最近，一家保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制终身年金，而无须香港居民身份便可以申请，这篇文章看看终身寿险，可扣税延期年金QDAP和传统的延期年金哪个是好的个人养老金保险。什么是保单逆按揭？保单逆按揭由香港按揭证券有限公司之全...

香港友邦保险AIA在上年10月期间进行一轮调查，当中共访问了1000名年龄介乎18至65岁及最少拥有一个强积金账户的在职香港人，研究就业人口对理想退休生活的目标。香港友邦保险发表理想生活调查结果，疫情影响就业人口的个人养老金储备。香港保险公司的调查报告显示55%受访者收入受疫情冲撃而减少，38%受访者曾预先运用个人养老金储备维持日常开支，61%受访者更表示，疫情令他们延迟退休计划。香港友邦保...

经常有客人咨询终身年金入息的延期年金，终身年金保险是一项能准确筹备自己个人养老金的保险工具，也是一个抗金融风险，抗通胀的工具，而香港的终身年金保险主要是分红型保险。以下我用这篇文章教您判断什么是一个好的延期年金还有按照「基本」个人养老金，6间香港保险公司的延期年金比较。用终身年金保险筹备退休养老金的好处延期年金是一项投资收益相对稳定的退休金理财产品，近来越来越受到消费者的欢迎。不少投保人希望...

汇丰「FinFit」最新调查显示，疫情下香港市民增持现金以备不时之需，近三成人希望在55岁或之前退休，理想的个人养老金储达470万元。汇丰「FinFit」调查在去年9月至10月访问了1507名，年龄介乎18至64岁的香港银行用户。「HSBC FinFit Index」从半年前的67微跌至66。虽然香港整体财务健康水平大致维持平稳，但有59%受访者表示在过去6个月有财务忧虑，上升4个百分点。三...

安联投资发表「安联投资退休信心调查」，结果显示在环球不明朗下，香港人的风险承受能力和对退休前景的信心均受到打击，表示没有信心实现理想个人养老金保险的受访者比例，较2019年（28%）的比例飙升至54%，几乎翻了一倍。同时，香港人的理想个人养老金与预期能实现的个人养老金保险仍存在颇大落差，尽管两者的差距已收窄至90万元。受访者普遍认为需要439万元才能达到理想的退休养老金储备，但他们预料实际上...

汇丰银行公布今年首季的「汇丰退休策划指标」，报告将现时所需的个人养老金保险分为4类，包括基本、简约、舒适及丰盛，如果想过基本的退休生活，单身人士每月的退休养老金预算为7,140港元，而二人每月的个人养老金预算则为12,125港元。假设希望60岁开始享受退休生活，预期寿命是100岁，现时的通胀率为3%。那么单身人士的个人养老金保险预算为6,740,000港元。在文章下面，用退休金计算器计算最少...

朋友已经接近退休年龄了，希望通过分红基金来收息，以获得相对稳定的个人养老金收入。每月分红的方法主要有几种，房产收租，债券收息，即期年金和分红保险。他一直有投资中国及香港的股票，希望用混合资产基金作为个人养老金，以降低股票市场带来的波动。最近，他投资了摩根基金公司的分红基金，希望我帮他检讨分红基金组合，包括投资连结保险的收费，风险和收益等。以下是讲解了一些检讨个人养老金保险和金融风险管理的方法...

2019年4月份储蓄型保险市场上推出「可扣税延期年金QDAP」，也是储蓄分红保险的其中一种。这项政策无疑是香港储蓄型保险的“重大革新”。「可扣税延期年金」之所以作为中产阶级热捧的个人养老金保险，在于60岁前可取回4%左右的全保证收益率IRR。加上政府的扣税政策，使「可扣税延期年金」的回本期较早。在过往人们的印象中，储蓄分红保险Endowment的年期长，非保证收益率较高，投资在股权类资产较多等等。