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财经要闻/投资理财/香港保险专题

分红基金推荐:加息周期中的避险资产如何选择?短存续期的投资级别的债券基金投资策略加强防守

2022-09-30
在疫情和加息周期的双重夹击下,一些传统的避险资产例如黄金、日元避险属性消失,取而代之的是短存续期美元债券。1年期美国国债收益率从1年前的0.079%升至4.032%,升幅达3.953%,10年期国债从1.47%升至3.72%。而投资级别的债券基金恰恰是投资在政府债券和高评级的企业债券上。为此,我专门花一篇文章讲解避险资产的投资策略,制造稳定收入的每月分红基金。

金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险如何降低投资风险

2022-06-06
2020年初,新冠疫情爆发,各国的封城政策使历史性地出现负油价。今年3月,俄乌爆发战争,金融市场的不确定性增加。我们无法去估计黑天鹅事件,但避免投资单一资产是金融风险管理最重要的措施之一。最近,储蓄型保险市场上出现首只储蓄分红保险Endowment,不但可以分散投资在环球地区,而且其独特的ESG投资策略也能避免企业性的风险。自新冠疫情爆发而来,ESG投资策略的回报略胜一筹。从俄乌战争带来的启...

一次解读5只香港强积金MPF基金-股票基金、混合资产基金、债券基金、货币基金、保证基金

2022-04-20
股票基金投资目标获取长期资本增值,及高于通胀率的回报投资工具股票强积金基金风险级别强积金基金风险股票市场波动、汇率波动及上市公司的整体状况、强积金基金收费一般按基金资产净值一个百分比来收费特点/注意事项一般有三种:分别为单一地方股票基金、地区性股票基金及全球性股票基金。股票基金主要投资在积金局核准的交易所上市的股票较适合人士拥有较长投资期、可以承受较高风险的年轻及愿意承受风险的投资人士混合资...

比较高端医疗保险保障范围-对癌症治疗、心脏病治疗、中风康复治疗保障最好的保障型保险(更新)

2020-02-25
很多市民都希望投保「高端医疗保险」,是因为很多香港私家医院的医疗收费项目都可以全数保障,包括手术,住院和非手术癌症治疗,而高端医疗保险无须考虑医疗通胀。究竟「高端医疗保险」是不是所有医疗费用都能保障?以下比较12份「高端医疗保险」的保障范围,哪个保障型保险可全数赔付癌症治疗、中风康复治疗、心脏病治疗的香港医疗费用?

一文看清27个宏观经济指标有哪些?

2021-02-27
宏观经济指标是体现经济情况的一种方式,27个宏观经济指标主要包括国内生产总值、预期通胀率、投资指标、消费、金融、财政指标等。宏观经济指标对于宏观经济调控起着重要的分析和参考作用。除了对国家经济的调控作用,宏观经济指标也决定我们投资方向的重要指标,例如采购经理指数PMI就称为衡量工业、服务经济的先行性指标,因为我们投资的方向看的是一个国家或一个行业未来的发展前景,所以每个国家的宏观经济指标至关...

金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险也是分散投资中的避险资产

2020-09-05
在谈储蓄分红保险‍Endowment的避险资产前,先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾,为防止病毒扩散,各国相继实施封城及锁国,很多企业要停工。为拯救疲弱经济,多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业,并且减息并实行无限量化宽松QE,像美国联储局,便减息1.5厘,重返零息时代,又实行无限QE,即联储局不停地购买其他国家债券,直至经济好转为止。全球量化宽松QE维持股票市场稳定今次...

分红型保险:如何正确配置大额保单-储蓄分红保险Endowment、终身寿险Whole Life

2023-02-03
大额保单是我们常说的保费融资或者保单贷款,是常处理流动性资产的香港理财方法。投保人取出约五分之一的流动性资产(包括银行的定期存款,基金,债券,股票)投保大额保单,仍然保持资金的流动性。以前只有高净值人士把万用寿险保单抵押香港银行,现时一般家庭也能利用终身寿险Whole Life或储蓄分红保险Endowment杠杆身故保额或者分红收益。当然,提早退保导致投保人的亏损也因杠杆而放大,因此保监局和...

保障型保险:香港医疗保险首创-「个人疗程管理」和「第二诊疗意见」有什么区别?

2023-01-31
当今的香港医疗保险发展迅速,香港保险公司不单单再比拼医疗保险产品的保障范围,而附加更多的增值服务,例如康复管理、情绪管理、高血压管理、糖尿病管理等等。在网络信息时代,当患上严重疾病时,患者会立刻上网搜查他们的症状和医疗建议,第二诊疗意见也是他们考虑的治疗方案之一。然而,得到第二诊疗意见后,患者往往存疑,这篇文章主要介绍个人疗程管理如何帮助患者选择最合适的治疗方案并持续监察。第二诊疗意见是什么...

大新银行与香港永明金融达成15年银保合作协议

2023-01-20
大新银行与香港永明金融Sunlife宣布成为期15年香港独家银行保险伙伴合作协议。根据银保合作协议,香港永明金融将独家为大新银行提供人寿保险方案,以满足大新银行57万名零售银行客户在不同人生阶段的储蓄及保障需求。待监管程序和批核完成后,预计有关香港永明金融保险产品的销售将于2023年7月方会启动。香港永明金融为此独家银保合作协议将向大新银行支付15亿港元(即约2.6亿加元),并视乎表现持续支...

香港富卫保险续拓网上保险社群 抢香港保险市场占有率

2023-01-17
近年香港保险公司积极拓展网上销售,香港富卫保险FWD首席市务及数码总监谢振国透露,去年第四季网上保险平台流量、新访客和查询人数,按年均增长逾一倍,成为富卫多元分销渠道的一大业务动力,网上平台FWD MAX登记人数已超过10万人,每月浏览人次过百万,今年会继续拓展网上社群,配合线下保险服务,目标增加香港保险市场佔有率。网上平台半小时完成投保经过不断优化系统,谢振国称,客户可自行在香港富卫保险的...

瑞银估计今明年香港保险业销售双位数增长

2023-01-16
今年香港与内地有序通关,香港保险业有望迎来强劲复苏。瑞银亚洲保险和非银行金融行业研究执行董事朱晓苇相信,香港保险产品在多方面仍有吸引力,通关可释放压抑需求,料整体新单销售今明两年录强劲双位数增幅。内地及香港封关近3年,通关后内地客会否仍然热衷于香港保险产品?香港保险产品长远收益率比内地同类产品高。虽然内地保险保证收益率的确较为吸引,但香港保险公司投资相对限制较少,可投资更多美元资产等,配置灵...

移民香港:高端人才通行证计划两周吸5300申请 冀可填补港流失14万人才

2023-01-16
政府「高端人才通行证计划」(以下简称「高才通」)上月28日起接受申请,内地人才移民香港无须再受限于雇主。劳工及福利局局长孙玉菡表示,已收到约5300宗申请,当局至今已处理约4000宗,其中逾九成获批,认为「高才通」计划进度超乎预期,反映香港对外地人才有吸引力。世界百强大学毕业生为主孙玉菡表示,今次是透过电子化处理,申请人只需上载相关文件并得到入境处信纳,就可透过电子平台获批通行证;部分申请能...

香港保险理赔:医疗保险中的普通病房、半私家病房和私家病房的定义如何?

2023-01-15
香港医疗保险种类繁多,专为亚洲人而设的住院医疗保险、高端医疗保险Hi-end Medical和专为香港人而设的自愿医保计划VHIS。而保障普通房的医疗保险保费最为相宜,保障私家病房的保费最高。私隐度高的病房保障投保人在患病期间不被打扰,为病人带来更高的舒适度。当然,私家病房无论在手术收费,病房收费,住院杂费,膳食费无疑都是最高。投保人必须根据自己的经济能力选择医疗保险的病房等级。不过,其实在...

香港政府吸引人才来港发展,一篇文章看清五大移民香港计划难易程度!

2023-01-12
一般就业政策持有中华人民共和国护照而居于海外的中国公民,且已在海外拥有永久居民身份,在紧接申请前已在海外居住不少于一年,能保证申请是从海外递交,如申请人具备香港特区所需而又缺乏的特别技能、知识或经验,可以根据一般就业政策申请来港工作。一般就业政策并无配额限制,亦不限行业。申请人需要具备良好的教育背景,通常指持有有关范畴的学士学位,但在特殊情况下,具备良好的技术资格、经证明的专业能力或备有文件...

香港保险理赔:保障型保险简易核保是什么?简易核保对带病投保人寿保险有多重要?

2023-01-05
相信很多人都有投保定期寿险Term Life或终身寿险Whole Life的经验,人寿保险对亚健康的带病投保人士会有加费受保的情况,被保人也要出示健康证明。对于高风险人士独立理财顾问都不建议投保保障型保险。香港医疗保险、香港重疾保险的入场门槛都比人寿保险要高。香港少部分返还型的定期寿险或者终身寿险接受简易核保,免却被保人的健康证明,降低入场门槛。终身寿险的简易核保问题:关于被保人之问题答案阁...

香港保险业内地客投保盼次季强弹 通关购买力势重临

2023-01-03
香港政府正争取最早于1月8日与内地首阶段通关,市场期望内地客重临,可带动已停滞近3年的内地访客投保业务复苏。有香港保险业界人士憧憬,内地访客业务最快可于今年第二季明显反弹,期望生意下半年有机会恢复至疫情前的七、八成;惟有行内人士对复苏程度未敢乐观,认为过去3年已有不少主打内地客的香港保险代理转职或流失,质疑是否有足够人手配套拓展内地客生意,加上他们的投保意欲仍不确定,故对内地投保金额能否迅速...

香港保险公司新产品:香港富卫保险FWD推精神健康保障方案 门诊诊症可获高达80%赔偿

2023-01-02
香港富卫保险FWD宣布,推出市场首创的精神健康保障方案—「智.守卫精神健康保障计划」,范围涵盖初步诊断及转介、门诊及住院治疗以至住院后的保障,更提供度身订造的家人支援服务。此计划鼓励大众主动关注自身的精神健康,及早应对及处理健康问题,主动关顾自身的精神健康。「智.守卫精神健康保障计划」承接香港富卫保险今年10月的《全球精神健康调查》结果而推出,调查提供有助改善整体精神健康的方法。调查发现接近...

强积金基金:MPF香港股票基金和美国股票基金净流入30亿

2023-01-01
11月强积金基金表现回升,香港强积金计划成员转守为攻,流入美股及港股的金额接近30亿元。月内,MPF计划成员主要把资金从保守基金和保证基金转移至股票基金,当中美国股票基金录得近16亿元淨流入,香港股票基金淨流入约12亿元。香港宏利强积金市佔率27.2%居首联储局主席鲍威尔暗示加息步伐将放缓,加上中国内地和香港放宽防疫限制,令强积金MPF成员投资取态变得进取,并把资金从固定收益基金换马至股票基...

分红基金推荐:通胀放缓美股大涨,把握香港基金投资机会-股票基金投资策略每月分红涨息又涨价

2022-12-27
我们平常听说的每月分红基金通常都是债券基金或混合资产基金,随着美联储宣布减慢加息步伐,投资气氛已经有所改善,一方面当下投资者可以投资长期锁息的避险资产,例如高保证现金价值的入息计划、长年期债券,另一方面较为进取的股票基金投资策略更为符合当下的市况,一边享受香港基金的升值潜力,一边享受固定现金流改善生活质量。消费者信心指数反应美国家庭对经济前景的信心我们投资香港基金的时候都会看一个国家的经济前...

香港保险公司新产品:香港友邦保险首创用餐意外住院现金保障

2022-12-15
香港保险公司为争取生意,产品屡创新猷。香港友邦保险AIA昨宣布,推出业界首个针对用餐意外的住院现金保障「AIA开餐保」,投保人每次订座只须缴付保费3元,如因在指定订座餐厅用餐而感染新冠病毒或于订座餐厅范围内发生意外而导致身体受伤或食物中毒,以及前往或离开订座餐厅途中遇上交通意外需要住院甚至身故,均可获提供意外住院或意外身故保障。据香港友邦保险介绍,用户只须成功连结AIA Connect及Op...

香港保险业蓝图:研连接中港保险市场可行模式

2022-12-05
政府发表香港保险业的发展策略蓝图,称将与保监局和市场持份者紧密合作,以巩固香港作为国际风险管理中心和成熟完备的保险枢纽定位。财政司司长陈茂波表示,保险业在香港金融市场发挥独特和重要作用。当下环球市场参与者因应疫情打击和地缘政治局势,正重新评估并调整其风险管理的优次。目前正是政府公布策略蓝图的适当时机,以阐述政府发展香港保险业的愿景和方向,把握国家「双循环」发展策略的契机、更好融入国家发展大局...

保监局数据:香港保险业升温 内地客首三季新单保费升1.1倍

2022-11-30
保监局公布今年首三季香港保险业的临时统计数字,毛保费总额4327亿元,按年下跌5.1%。期内,来自内地访客的新造业务保费为10亿元,按年升1.11倍,因个别保单交易及2021年同期基数较低而显著回升,佔个人业务总额0.9%。此客户群组购买的保单中约95%是以非整付方式支付,终身寿险、重疾保险及医疗保险分别佔保单的份额为35%、32%和23%。长期有效业务的保费收入3814亿元,按年下跌6.3...

香港富卫保险FWD「FWD Care 复康支援服务」注册护士提供单对单专属支援

2022-11-21
普遍传统香港保险服务只限于理赔方面发挥功效,解决财务上的燃眉之急。但其实危疾患者在复康路上或会遇到不少困难,以及丧亲家属的情绪亦可能需要开解。香港富卫保险FWD理解到他们的痛点,推出免费的FWD Care复康支援服务,由注册护士提供为期半年的可靠协助、健康指引及情绪支援,以及一系列涵盖实际生活以至专业护理的支援服务,协助他们尽快回复正常生活。有曾使用FWD Care复康支援服务的危疾患者表示...

香港保险公司业绩:香港宏利保险新造业务价值跌30%

2022-11-11
香港宏利保险Manlife第三季新造业务价值5.14亿元(加元.下同),年度化保费等值销售额13.46亿元,分别按年下跌4.64%及6.27%,如按固定滙率基准计算,两者均按年下滑6%。其中,香港第三季新造业务价值按年下跌30%,至1.1亿美元,年度化保费等值销售额减少40%,至1.33亿美元。香港宏利保险解释,因客户的理财决策意欲转弱,以及季内澳门收紧新冠疫情防控措施所致。整体第三季少赚1...

移民税务筹划:加拿大中小企为何要投保大额保单?银行的保费融资利息可扣减企业税

2022-11-08
加拿大政府开通企业家移民渠道,也鼓励成立中小企业,在每年生意收入小于500,000加元提供企业税优惠(仅适用于营业额,不适用于资本增值)。因此,加拿大的中小企业占企业总数的99%以上,占加拿大经济总量的60%。我们知道合理的税务筹划能让企业资本增值更快。这篇文章讨论中小企如何用生意盈利投保保费融资保单,利用银行的保单贷款利率为加拿大企业的应税收入抵税。2022年企业所得税税率经营所得投资所得...

保障型保险:消费型重疾险和储蓄型重疾险有什么区别?一家三口投保如何选择?

2022-11-07
经常有客人查询一家三口预算有限怎么配置保障型保险?当然,每个家庭的需求不同都有不同的选择,这篇文章先从消费型重疾险和储蓄型重疾险说起,到底有什么区别?我们所知,香港重疾保险在我们生病的时候不问用途,非实报实销,可以补充医疗费用,外出游玩,但最重要的是在家庭被动收入不足够的情况下,补充患病期间的生活开支,不影响生活质量。年龄约小,身体健康更容易买到相对大的保障额。消费型重疾险和储蓄型重疾险的区...

个人养老金保险:加拿大移民家庭如何提取最多的政府养老金?各种香港理财工具自制终身年金的税务筹划成效如何?

2022-11-02
加拿大三大支柱被称为成功的退休金制度典范。政府提供的个人养老金分为保证收入补助GIS、养老保障金OAS和由雇主和雇员强制性供款的加拿大退休金计划CPP。前二者由税收支付,主要目的是确保基本退休收入。后者由供款支付,主要是让中等收入家庭负担部分退休终身年金保障。此外,加拿大亦透过税务优惠RRSP,鼓励僱员及僱主进行私人储蓄。无论CPP或者RRSP都会影响政府养老金的收入。终身寿险Whole L...

香港理财规划:在加拿大养一个孩子儿童教育金保险要储备多少钱?养到18岁,可能需要30万加元或更多

2022-11-01
许多华人家庭移民加拿大,或者陪读父母带孩子赴加留学之前,不得不考虑的一个问题就是:在加拿大养一个孩子儿童教育金保险要储备多少钱?因为这关系到一个移民家庭来到加拿大生活,要准备多少儿童教育金预算的问题。据加拿大本地媒体CTV报道,现如今要想在加拿大将一个孩子养到18岁,可能需要30万加元(约合港元173万元)之多。也就是说一个加拿大家庭平均每年须在教育金保险里提取近16767.48加元,每月1...

财富传承与资产隔离:可撤销家族信托基金和不可撤销家族信托基金有什么分别?

2022-10-31
家族信托基金是资产隔离和税务筹划工具,受益人仍然能够就信托财产保持其收益,即使委托人和受托人受债权人追索。‍海外家族信托基金在具体分类和税务筹划上有较大差别,因此移民税务筹划时应考虑如何合法地转换家族信托的身份。需要同时咨询专业的国内外信托公司、国际税务会计师或律师。本文仅基于美国的家族信托税法来讨论海外家族信托基金的分类对税务筹划的影响,包括全权信托、无权信托、可撤销信托及不可撤销信托。从...

香港理财规划:加拿大高收入家庭为孩子建立儿童教育金家族信托有助减税

2022-10-30
孩子未满18岁,难以直接持有香港保险保单。但孩子成长需要各种的儿童教育金,据加拿大本地媒体CTV报道,现如今要想在加拿大将一个孩子养到18岁,儿童教育金可能需要30万加元之多。加拿大政府的牛奶金CCB将计算家庭的税后净收入,高收入家庭要为此而筹备。直接退保保单征收100%入息税,加拿大税务居民的高收入家庭容易陷入更高税阶。相对而言,孩子的入息税税阶较低,运用家族信托基金分配投资收益,最大限度...

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