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环球财经新闻

财经要闻/投资理财/香港保险专题

金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险如何降低投资风险

2022-06-06
2020年初,新冠疫情爆发,各国的封城政策使历史性地出现负油价。今年3月,俄乌爆发战争,金融市场的不确定性增加。我们无法去估计黑天鹅事件,但避免投资单一资产是金融风险管理最重要的措施之一。最近,储蓄型保险市场上出现首只储蓄分红保险Endowment,不但可以分散投资在环球地区,而且其独特的ESG投资策略也能避免企业性的风险。自新冠疫情爆发而来,ESG投资策略的回报略胜一筹。从俄乌战争带来的启...

一次解读5只香港强积金MPF基金-股票基金、混合资产基金、债券基金、货币基金、保证基金

2022-04-20
股票基金投资目标获取长期资本增值,及高于通胀率的回报投资工具股票强积金基金风险级别强积金基金风险股票市场波动、汇率波动及上市公司的整体状况、强积金基金收费一般按基金资产净值一个百分比来收费特点/注意事项一般有三种:分别为单一地方股票基金、地区性股票基金及全球性股票基金。股票基金主要投资在积金局核准的交易所上市的股票较适合人士拥有较长投资期、可以承受较高风险的年轻及愿意承受风险的投资人士混合资...

比较高端医疗保险保障范围-对癌症治疗、心脏病治疗、中风康复治疗保障最好的保障型保险(更新)

2020-02-25
很多市民都希望投保「高端医疗保险」,是因为很多香港私家医院的医疗收费项目都可以全数保障,包括手术,住院和非手术癌症治疗,而高端医疗保险无须考虑医疗通胀。究竟「高端医疗保险」是不是所有医疗费用都能保障?以下比较12份「高端医疗保险」的保障范围,哪个保障型保险可全数赔付癌症治疗、中风康复治疗、心脏病治疗的香港医疗费用?

一文看清27个宏观经济指标有哪些?

2021-02-27
宏观经济指标是体现经济情况的一种方式,27个宏观经济指标主要包括国内生产总值、预期通胀率、投资指标、消费、金融、财政指标等。宏观经济指标对于宏观经济调控起着重要的分析和参考作用。除了对国家经济的调控作用,宏观经济指标也决定我们投资方向的重要指标,例如采购经理指数PMI就称为衡量工业、服务经济的先行性指标,因为我们投资的方向看的是一个国家或一个行业未来的发展前景,所以每个国家的宏观经济指标至关...

金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险也是分散投资中的避险资产

2020-09-05
在谈储蓄分红保险‍Endowment的避险资产前,先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾,为防止病毒扩散,各国相继实施封城及锁国,很多企业要停工。为拯救疲弱经济,多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业,并且减息并实行无限量化宽松QE,像美国联储局,便减息1.5厘,重返零息时代,又实行无限QE,即联储局不停地购买其他国家债券,直至经济好转为止。全球量化宽松QE维持股票市场稳定今次...

退休养老金保险:检讨分红基金,如何用投资连结保险ILAS做到稳定高息的每月分红?

2020-05-16
朋友已经接近退休年龄了,希望通过分红基金来收息,以获得相对稳定的退休养老金收入。每月分红的方法主要有几种,房产收租,债券收息,即期年金和分红保险。他一直有投资中国及香港的股票,希望用混合资产基金作为养老退休金,以降低股票市场带来的波动。最近,他投资了摩根基金公司的分红基金,希望我帮他检讨分红基金组合,包括投资连结保险的收费,风险和收益等。以下是讲解了一些检讨退休养老金保险和金融风险管理的方法...

投资连结保险:波动市况合理调配香港基金投资策略-提高定投基金收益率

2022-09-26

定投基金推荐:为什么以医疗行业为主题的香港基金投资策略不容易受宏观经济影响?

2022-09-23
上一篇文章《定投基金推荐:把握量化宽松政策的资本增值机会-日本价值型基金投资策略低波幅高回报》‍介绍价值型基金投资策略的好处,引起一定的反响。有读者希望组建一个每年10%回报左右的定投基金组合,波幅尽量低,联系我提供更多的理财建议。无论在经济退潮或加息周期中定投价值型基金都很受欢迎,尤其是ESG投资评级高的公司对抗风险起到很大的作用。这篇文章讲解更多的价值型股票基金,为什么医疗行业的股票基金...

AXA香港安盛保险伙医思健康开设两间日间医疗中心 冀将服务由赔付扩展至预防层面

2022-09-18
香港保险公司收购医疗机构或与医疗机构进行策略性合作已成新趋势。香港安盛保险AXA亦宣佈将伙医思健康开设两间日间医疗中心,加强对受保人在疾病预防方面的服务,对象涵盖所有客户,包括团体保险受保僱员。同时,为提升团体保险客户黏性,AXA香港安盛保险也提供健康相关附加服务予受保僱员,冀将服务由赔付扩展至预防层面。 香港保险公司与受保人的关係很多时仅建立在赔付之上,团体保险更是如此。「如何由赔付转变为...

定投基金推荐:把握量化宽松政策的资本增值机会-日本价值型基金投资策略低波幅高回报

2022-09-18
美国经济正在经历加息周期,环球高市盈率的成长型股票2022年有较大的回调(科技股回调30%以上),对投资者来说,这是一个利好消息。用平均成本法投资既可在低位时买入较多的香港基金份额,也避免了大市的波动,详细见《定投基金推荐:美国「加息」周期下资本增值的香港基金投资策略》‍。价值型股票也有机会在未来1-2年内跑赢成长型股票,而且波动较小,尤其对于日本。日本的价值型股票基金以日圆为投资货币,在量...

信用评级机构惠誉削全球国内生产总值GDP预测 料今年仅增长2.4%

2022-09-16
供应链冲击、高通胀和各国央行持续收紧货币政策,对全球经济前景造成冲击,惠誉信用评级下调今年全球国内生产总值GDP预测,料全球GDP增长2.4%,远低于初估的3.5%,同时预估明年GDP仅增长1.7%。该行表示,今年中国经济则预计增长2.8%,明年增长4.5%,较原本的估计分别下调0.9个百分点和0.8个百分点。欧英年底将步入衰退信用评级机构惠誉相信,美国经济今明年两年分别增长1.7%及0.5...

投资连结保险:6个定投基金计划比较10年投资期的最高回报(2022年更新)

2022-09-15
常常有人质疑投资连结保险ILAS,说收费一定比基金公司所销售的香港基金高。以下情况是假设香港基金没有任何的投资回报所设定的,在比较6份投资连结保险中,我们发现苏黎世保险10年供款的定投基金计划,在第10年退保时回报最好。投资连结保险的设计是先分配基金份额,再进行收费。ILAS也不适合短期投资,而长期投资香港基金让我们忽略一些短期波动,关注长期回报,适合10年-20年需要储蓄供楼或者退休的人士...

信安金融拟售香港强积金公司业务

2022-09-09
彭博引述消息报道,美国金融服务公司信安金融Principal考虑出售其香港的强积金MPF业务,以精简投资组合,正与顾问公司试探市场对该业务的初步兴趣。报道指出,潜在出售的交易规模可能达到数亿美元,料将吸引寻求在港扩展业务的保险机构和银行垂青。消息透露,商议仍处于早期阶段,尚未最后决定,信安强积金有可能不寻求进行交易。信安的代表对报道不予置评。信安强积金自1996年在港开始营运,提供投资及退休...

香港理财规划:自由现金流有多重要呢?怎么计算足够的自由现金流?

2022-09-04
华为创始人任正非在公司的发展纲领中提到,全球经济将面临着衰退、消费能力下降的情况,华为应改变思路和经营方针,从追求规模转向追求利润和现金流,保证渡过未来三年的危机。「把活下来作为最主要纲领,边缘业务全线收缩和关闭,把寒气传递给每个人。」是的,现金流代表一个企业或者家庭抗风险的能力,是决定我们做合适的香港理财规划最重要的经济指标。究竟多少的家庭自由现金流在当下收入不稳定的环境里能抵抗风险呢,我...

香港保险业数据:自愿医保计划VHIS破百万单 逾半40岁以下

2022-09-03
自愿医保计划VHIS推出至今逾3年,医务衞生局表示,保单数目已突破100万大关,虽然医疗保险的整体市况受新冠疫情影响,但自愿医保计划仍有稳步增长。截至今年3月底,认可产品的保单数目达104.5万张,当中53%受保人为40岁以下,约33%更是30岁以下,反映自愿医保计划有效吸引年轻人士投保,为日后医疗需要未雨绸缪,情况令人鼓舞。自愿医保计划整体偿付比率平均89%数据亦显示,去年有多达93%的索...

保监局数据:2022年上半年内地访客新造业务保费升150% 香港保险业受惠去年低基数效应

2022-09-02
保监局公布2022年上半年香港保险业临时统计数字,期内毛保费总额2999亿元,按年跌2.3%。来自内地访客的新造业务保费为5.4亿(升150%),因个别保单交易及2021年同期基数较低而显着回升,佔个人业务总额0.7%。保监局指,内地访客群组购买的保单中,约95%是以非整付方式支付(即非一笔过支付),重疾保险、终身寿险及医疗保险,分别佔保单的份额为 32%、32% 和 26%。 上半年整体长...

保障型保险:环球医疗保障首选!内地高端医疗保险和香港高端医疗保险大对比

2022-08-28
现代都市人的流动性越来越强,人们都喜欢外出开阔自己的视野,例如在外公干、出国留学,环球旅游等。不可避免地涉及高昂的环球医疗费用。美国的医疗设备和技术是世界上最先进,一部分的高净值人士甚至投保高端医疗保险专门到外国治疗危重疾病。评价一份好的高端医疗保险除了全面的保障外,还有它能提供的服务和在外医疗的服务。下面在支援服务、住院保障、手术保障、门诊保障、保费五个方面比较内地和香港高端医疗保险的不同...

香港保险公司业绩:香港宏利保险上半年核心盈利增1%

2022-08-25
香港宏利保险Manulife公布,今年上半年的核心盈利34亿元,按年增长1%。第二季核心盈利16.9亿元,按年增长1%。增幅反映该香港保险公司第二季及上半年有效保单业务的增长,但在新冠疫情的影响下,新造业务量回落则抵消了部分升幅。上半年的年度化保费等值销售额23.6亿元,按年减少27%。第二季的年度化保费等值销售额10.5亿元,按年减少32%。第二季及上半年年度化保费等值销售额的跌幅,主要由...

香港保险公司推广优惠:「荟富万用寿险计划」之退保费用及提取费用豁免安排(港元/美元)及调整派息率

2022-08-22
由于市场反应热烈,「荟富万用寿险计划」提取费用及退保费用豁免推广优惠之销售限额即将额满,香港中银人寿Boclife决定于2022年8月21日起更新退保费用及提取费用豁免安排,客户于适用日期内成功投保「荟富万用寿险计划」,即有机会由第三年起获享以下退保费用及提取费用豁免安排(港元/美元保单)。香港保险公司推广优惠详情如下:推广期:2022年8月21日至2022年9月30日客户于推广期间成功投保...

多达7款高端医疗保险保费集体涨价-需留意是否扩大保障范围

2022-08-17
医疗通胀下,香港医疗保险涨价渐渐成为常态。10Life统计,今年上半年最少有9间香港保险公司,合共最少21款医疗保险保费涨价幅度高达26%,包括香港友邦保险AIA、香港安盛保险AXA、保柏保险Bupa、中国人寿海外Chinalife、香港安达保险Chubb、信诺保险Cigna、香港富通保险FTLife、香港宏利保险Manulife、香港永明金融Sunlife产品。消费者面对医疗保费上升,又有...

保障型保险:有癌症家族史人士请注意-储蓄型重疾险多次癌症赔付差异大

2022-08-17
近年,重疾类型的保障型保险备受关注。据2019年癌症统计数据显示,大约每4名男性或每5名女性,便有一位在75岁之前可能患上癌症。另外,近年危疾出现年轻化趋势,2019年癌症发病率由30岁以下的各年龄组别每10万人少于50人,升至45至49岁年龄组别的每10万人有350人。医学界大量的研究证明,致癌基因确实会遗传给下一代,因此,有癌症家族史的人士更应该提早做好保障,为家庭财富促成一道安全的保护...

香港保障型保险带病投保?详细案例解析正常受保、除外事项、加费受保、延迟受保及拒绝受保

2022-08-15
如果说一个人在什么时候会想到投保保障型保险,当中一定包括患病的时候。患病是人生必定会经历的事情,带病投保也是现时常见的情况,那么带病投保香港保险会对整份保障型保险有什么影响?如果有除外事项又应怎处理?以下内容希望给大家知道带病投保时对香港保险公司得出各种核保结果及以一些曾处理过的个案跟大家分享。每当客人投保后,香港保险公司便会因应客人申报的数据进行核保,不同的核保结果对整份保单的保障会有不同...

2022年第三季香港保险公司推广优惠:香港友邦保险AIA推「AIA超越赏」 9月底前全线保险产品有投保优惠

2022-08-14
香港友邦保险AIA推出全新「AIA超越赏」限时推广活动,推广期由即日起至2022年9月30日,为全线保险产品,包括储蓄、人寿、危疾、医疗、严重程度健康、自愿医保计划VHIS、可扣税延期年金QDAP、意外及其他保障,以及与投资有关的人寿保险计划等(个人财物保险、「竞跑保」及资本投资者入境计划除外),提供投保优惠,最高可享达9个月、相等于75% 的保费回赠。香港保险公司推广优惠详情如下:推广期:...

国际信用评级机构惠誉削香港今年经济预测至收缩0.5%

2022-08-12
港府最近公布将现有的7天检疫酒店隔离方案,改为3天检疫酒店和4天家居医学监测方案,新安排本周五(12日)生效。惠誉信用评级表示,港府决定放宽强制性检疫要求,将减轻入境旅客负担,但对抵消香港的短期增长和财政压力作用不大。惠誉评级同时预计今年香港经济将再萎缩,将香港今年经济增长预测,由此前预测增长1%,下调至负增长0.5%。信用评级机构惠誉表示,在内地、港澳未有明确结束疫情清零政策下,香港明年增...

税务筹划:如何将财富传承给孩子最安全?保险信托基金可避遗产税和资产隔离

2022-08-09
很多发达国家都实行「遗产税」制度,英国的遗产税就高达40%,台湾达20%,美国更高达50%。高净值人士都希望将财富传承三代,但税务、债务和法律上的财富继承权次序都会让财富大幅缩水。很多人都希望夫妻或者子女能够成为第一继承人,实际上通过法律传承财富又未必符合当事人的意愿,而能够提前准备好财富传承的人少之又少,这篇文章介绍4种财富传承方法。聚焦各国遗产税与生前赠予税美国遗产税最高50%美国遗产税...

因经济前景风险增加、国内政局不稳定,信贷评级机构穆迪下调意大利的评级展望至「负面」

2022-08-06
据路透社报道,周五(当地时间8月5日),全球评级机构穆迪将意大利的主权信用评级展望从「稳定」下调至「负面」,此前,总理马里奥·德拉吉的辞职撼动了意大利的政治格局。德拉吉因长期从事金融问题解决工作而被称为「超级马里奥」,在其总理任期内,就俄罗斯入侵乌克兰一事,他帮助确立了欧洲的强硬态度,并提高了意大利在金融市场上的地位。信用评级机构穆迪表示:「由于俄罗斯入侵乌克兰所造成的经济影响和国内政治事态...

分红基金推荐:为什么存续期短的高收益债券基金对加息的敏感度较低?每月分红基金加息周期股息率仍然维持在7-8%

2022-08-05
今年,由于通膨压力高涨、央行採取鹰派政策(市场预期利率上升及金融状况收紧)、俄罗斯入侵乌克兰事件导致地缘政治紧张局势升温,以及新冠病毒疫情持续造成冲击,大多数香港基金的投资策略面临极大挑战且出现大幅波动,首当其冲的是股票基金。与其它全球固定收益市场的一样,高收益债券基金亦受到全球各国公债殖利率上升带来的压力所影响。但经济的基本面向好,并不代表高收益债券基金的违约率有所降低。高收益债券基金的投...

香港保险公司新产品:香港宏利保险推出「守护无间危疾保」 提供多次赔付及市场首创之灵活癌症赔偿的储蓄型重疾险方案

2022-08-01
香港宏利保险Manulife今天宣布推出两款崭新储蓄型重疾险,分别为「守护无间危疾保」及「守护无间危疾保(保宝未来)」,为客户提供全面的保障,以及灵活的癌症赔偿方案,为一旦确诊危疾作好准备。两款储蓄型重疾险计划支援多种危疾保障需要,有助应付不同财政状况,以减轻由确诊、治疗以至康復的漫长医疗路上的财政压力。 新储蓄型重疾险涵盖多达121种危疾及疾病,为受保人提供周全保障至100歳,即使因未知的...

香港保险公司新产品:香港安盛保险AXA推出「盈家」寿险计划-5年保证回本期领先储蓄分红型保险市场

2022-08-01
AXA香港安盛保险今日宣佈推出「盈家」寿险计划,以领先市场短至5年的保证回本期及高达一笔过缴款81%的首日保证现金价值,让客户透过「盈家」实现财务目标之馀,亦享有高度资金流动性,充分发挥财富增值潜力。此外,「盈家」更特设弹性指定选项,客户可无限次将分红型保险的部分价值转移至其他被保人,灵活安排财富传承规划。配合终身人寿保障,客户面对人生任何突发状况仍游刃有馀,将美好的人生愿景代代相传。AXA...

2022年你要知道移民英国的退休养老金政策以及退休后的税务筹划Tax Planning

2022-07-29
自从英国开放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英国的港人后,不少香港人都积极考虑移居或移民英国。他们除了关心到埗后的工作或读书问题外,都会未雨绸缪,关心他们的退休生活。而事实是,无论在本地或外地,大家都应该提早规划,及早订下退休养老金的目标以及退休后的税务筹划。如果大家打算移民英国,就更应该好好了解一下英国的退休养老金政策。英国的退休养老金可分为三大类——国家养老金、雇主养老金计划和个...

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