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Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


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保障型保险:拆解最新癌症治疗的香港医疗费用-化学治疗、放射治疗、靶向治疗、免疫治疗、质子治疗、激素治疗

一次癌症治疗费用可能过百万,特别是靶向治疗、质子治疗和免疫治疗,高端医疗保险Hi-end Medical和高端自愿医保计划VHIS无上限保障非手术癌症治疗,每年医疗费用限额都在1千万以上

2020-06-17 12:45 Kerri Lu 撰写
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保障型保险:拆解最新癌症治疗的香港医疗费用-化学治疗、放射治疗、靶向治疗、免疫治疗、质子治疗、激素治疗


癌症是三大“都市病”杀手之一。肿瘤靶向药目前还不能纳入国家医保甲类药目录。原因是,我国基本医保整体能力有限,肿瘤靶向药总体价格水平相对较高,完全由国内医保支付对医保压力很大,所以一些最新癌症治疗需要患者共同负担一部分费用。靶向药一个月的费用过万,对一些不太富裕的家庭来说是一个沉重的负担。香港公立医院也还不包括新型癌症治疗的费用,而对于质子治疗免疫治疗,国内尚没有比较成熟的治疗方法,保障型保险能很好地保障出国的癌症治疗费用。


癌症手术治疗和化学治疗的优点和缺点

手术治疗为目前癌症治疗最主要的方式之一,也是根除长在乳房、肝脏、肺、脑部、大肠等实质器官的癌症的有效方法。优点是可以有效切除肿瘤,并且价钱较低,用微创等方式对病人实质的伤害小。缺点是肿瘤切除后有机会复发,靠近动脉组织,手术风险较高。


化学治疗利用注射或口服的化学药物,抑制快速生长的癌细胞,透过血液循环至各部分,以达到杀死癌细胞的全身性治疗方式。尤其当癌细胞出现扩散时,化学治疗较能够有效消灭癌细胞,并且治疗费用较低。缺点是化疗药物会连同正常细胞一起攻击,容易造成免疫力下降、增加感染机会。


化学治疗分为手术前及手术后辅助性化学治疗,前者多是为了缩小肿瘤,后者则是预防复发、延长存活期与降低死亡率。


什么是癌症放射治疗?

大约有半数癌症病患需要接受俗称「电疗」的放射治疗。癌症放射治疗的原理是利用高能量射线穿过体表,将辐射量集中在肿瘤部位,藉以抑制癌细胞生长、缩小甚至杀死癌细胞。放射治疗适合生长在特定部位的肿瘤,副作用是会引起脱发。可用于局部控制肿瘤,也可作为晚期癌症病人缓解症状。


常见的放射治疗如伽玛刀、光子刀、电脑刀、螺旋刀等。这些所谓的「刀」都是指射线能移居肿瘤形状调整范围,并非指真正的「手术刀」。此外,质子治疗、质子重离子治疗是今年新兴的放射治疗技术,癌症治疗费用相当高。


什么是癌症靶向治疗?

癌症靶向治疗是可针对特定癌细胞的基因突变,透过靶向药物直接攻击癌细胞的特定变异分子,干扰癌细胞的生长。靶向治疗的优点是靶向药有针对性,可以避开对正常细胞的影响,改善病人的生活品质与延长存活期。它对正常细胞的伤害小,副作用小,但缺点是容易使癌细胞产生抗药性,治疗费用也相当高。


在进行癌症靶向治疗前,病人需要先进行癌症基因分析,并非所有突变类型都有对应的靶向药物。此外,靶向治疗出现抗药性后,必须再次确认基因突变类型,进行二次治疗。


什么是癌症免疫治疗?

癌症免疫治疗为目前最火红的癌症治疗方式。主要是通过提高身体的免疫系统,由自身的免疫系统来摧毁癌细胞。工作原理主要分两种:第一种是刺激病人自身的免疫系统,第二种是提供免疫系统所需的物质,如系统蛋白质。目前常见的免疫治疗包括免疫检查点抑制剂、自体免疫细胞治疗及CAR-T细胞免疫治疗。目前国内免疫治疗是对抗血癌,且医疗费用昂贵。


免疫治疗药物目前在香港已注册的有4种药物,适合免疫治疗的癌症病人约每2个或4个星期进行一次疗程,每次疗程费用约3万至6万港元,用药时间视乎病人情况,半年,一年至两年不等。


什么是癌症质子治疗?

癌症质子治疗属于放射治疗的一种。在质子治疗中,医务人员使用粒子加速器,用一束质子瞄准肿瘤。这些带电粒子会损害细胞的DNA,从而阻止肿瘤细胞的正常复制,借此消除肿瘤。癌细胞对DNA损伤特别敏感,因为它们的分裂速度快,而且修复DNA损伤的能力先天不足。一些在DNA修复方面有特殊缺陷的癌症甚至可能对质子辐射更敏感。相对于其他癌症疗法,它造成的副作用最小,只聚焦肿瘤的外形,适用于并未大幅扩散转移的癌细胞。


什么是癌症激素治疗?

癌症激素治疗是一种癌症治疗的方法,但激素治疗有一定限制,只有受性激素影响的癌症,例如乳癌、前列腺癌 ,才适合接受激素治疗。癌细胞会依赖这种特定的性激素来生长。因此当性激素受体接触到相应的性激素时,这些癌细胞生长的速度便会增加。而激素治疗就是透过药物抑制病人体内分泌特定的性激素,从而使得癌细胞无法接收到性激素的讯息,继而减慢或停止癌细胞的生长 。它造成的副作用主要是容易骨质疏松或骨折。


比较6大癌症治疗的香港医疗费用


癌症治疗费用

手术治疗

约10万至20万港元

化学治疗

10万港元以内

癌症放射治疗

5-15万港元不等

癌症靶向治疗

每月5至6万元港元,服用终生

癌症免疫治疗

每月3至6万港元

癌症质子治疗

20至60万港元


保障型保险如何保障癌症治疗费用

保障型保险有两种方法可以保障到高昂的癌症治疗费用-分别是有持续癌症保障的储蓄型重疾险和高端医疗保险。储蓄型重疾险在首次赔付时确诊即赔,在1年等候期后,被保人需要接受积极的癌症治疗才能赔付持续癌症年金,每月赔付保障额的5%。而高端医疗保险和高端自愿医保灵活计划则需要全期积极的癌症治疗,而癌症治疗费用没有上限,但要符合医疗必需。


虽然带有额外医疗保障SMM的住院医疗保险和自愿医保灵活计划也有一定的癌症保障,这些计划的癌症保障是有上限的,投保人要留意保障额是否定得足够,毕竟在未来的医疗费用大约以每年5%的速度在上升。人一旦患上癌症,好的保障型保险就可以让患者尽早得到适当的癌症治疗,减少发展到晚期的机会,延长癌症病人的生存期。癌症是最容易复发的,可能人一生患上不只一次癌症。在发现癌症时,能够及时地采用高科技的非手术癌症治疗,才尽可能延长癌症生存期。


文章标签:癌症治疗‍    高端医疗保险保费、保障范围及免找数服务‍‍    自愿医保保费、扣税额及保障范围


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