医疗通胀下,香港医疗保险涨价渐渐成为常态。10Life统计,今年上半年最少有9间香港保险公司,合共最少21款医疗保险保费涨价幅度高达26%,包括香港友邦保险AIA、香港安盛保险AXA、保柏保险Bupa、中国人寿海外Chinalife、香港安达保险Chubb、信诺保险Cigna、香港富通保险FTLife、香港宏利保险Manulife、香港永明金融Sunlife产品。消费者面对医疗保费上升,又有什么方法应对?
香港医疗保险 | 价格调整幅度 | 生效日期 |
保柏保险-卓康健 | 升6.1%至6.4% | 1/1/2022 |
升3% | 8/1/2022 | |
保柏保险-灵活配自愿医保计划 | 升0.3%至11% | 26/1/2022 |
保柏保险-非凡自愿医保计划 | 升4.5%至5.8% | 2/3/2022 |
升6%至9% | 21/3/2022 | |
升7% | 21/3/2022 | |
升4%至25.4% | 1/4/2022 | |
升5%至26.4% | 1/4/2022 | |
信诺保险Bupa-自愿医保系列标准计划(附加保障) | 升6.5%至8.3% | 1/4/2022 |
信诺保险Bupa-自愿医保系列灵活计划(优越)半私家病房 | 升6.5%至10.7% | 1/4/2022 |
信诺保险Bupa-自选医疗保 | 升6% | 1/4/2022 |
信诺保险Bupa-尊尚医疗保 | 升5.7%至14.3% | 1/4/2022 |
升6% | 1/4/2022 | |
升6% | 1/4/2022 | |
升6% | 1/4/2022 | |
升8% | 1/4/2022 | |
升6%至7.6% | 10/5/2022 | |
升7%至10% | 10/5/2022 | |
升6.5% | 1/6/2022 | |
升15.7%至15.8% | 1/7/2022 |
幅度视乎年龄、性别、计划级别和自付费选项
涨价原因:医疗通胀、新医疗技术、索偿多于预期
医疗保险加价最主要原因是医疗通胀,例如私家病房加价、手术费加价、药物或医疗器械加价、人口老化而令私营医疗需求上升,或者外地病人增加引致私家医疗供求失衡而加价等。
此外,医疗技术进步,衍生更多治疗方案及新药物,惟前期医药研发涉及大量资金投入,亦会引致医疗成本上升,最终亦有机会转嫁至消费者。而且,随着医疗技术进步,一些致命疾病亦会变成慢性病,期间需要继续治疗及服药,亦会增加整体医疗成本。
就算撇除医疗通胀及医疗技术进步,各大保险公司因应旗下保险产品的理赔情况——例如个别公司某一年成功索偿个案远超最初预期,最终会导致其医疗保险加幅高于同业。
高端医疗保险保障范围的扩大,像寰宇特选2已经把保障范围扩大到无香港身份证的外国人士,保障环球医疗的费用。这部分投保人的主要医疗费用在国外,也会增加保险公司的整体风险。
审视加价后有否增加保障
有些香港保险公司加保费同时亦会提升保障范围。以保柏非凡自愿医保智选及尊尚计划为例,前者未知既往病史、入院前后的门诊开支、復健等5项保障有所提升;后者则提升包括每年赔偿上限(由30,000,000港元升至35,000,000港元)等8项保障。不过亦非每间保险公司均是如此,例如香港友邦保险至尊系列加保费同时,暂未见同时提升保障范围。
此外,亦有3款自愿医保计划VHIS在价格不变的情况下,仍然有扩大保障范围,包括香港富卫保险FWD-尊卫您医疗计划、香港安盛保险AXA-智尊守慧医疗保障,以及Bowtie自愿医保 - 灵活计划。以尊卫您为例,既提高了每年保障限额及终身保障限额,前者由每保单年度8,000,000港元增加至10,000,000港元,后者则由45,000,000港元提升至60,000,000港元。万通保险YF Life的全线高端医疗保险也未见有调高保费。
考虑转保到自愿医保计划
相对于高端医疗保险,高端自愿医保灵活计划的保费不会大幅涨价,虽然食物及卫生局声明不会规管自愿医保保费,但每次涨价都要重新批核。自愿医保计划每年8,000HKD扣税额,抵扣一部分的保费。
文章标签:高端医疗保险保费、保障范围及免找数服务 自愿医保保费、扣税额及保障范围