保障型保险：环球医疗保障首选！内地高端医疗保险和香港高端医疗保险大对比

留学、在外公干、移居的环球高端医疗保险Hi-end Medical

2022-08-28 19:21 Kerri Lu撰写

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现代都市人的流动性越来越强，人们都喜欢外出开阔自己的视野，例如在外公干、出国留学，环球旅游等。不可避免地涉及高昂的环球医疗费用。美国的医疗设备和技术是世界上最先进，一部分的高净值人士甚至投保高端医疗保险专门到外国治疗危重疾病。评价一份好的高端医疗保险除了全面的保障外，还有它能提供的服务和在外医疗的服务。下面在支援服务、住院保障、手术保障、门诊保障、保费五个方面比较内地和香港高端医疗保险的不同。

高端医疗保险Hi-end Medical比较表：

高端医疗保险Hi-end Medical	MSH精选个人全球医疗保险计划	香港永明金融Sunlife-满心医疗保	香港富通保险‍FTLife-「御医保」特级医疗保障计划	美国万通保险YF Life-VIP环球医疗保
保障区域	全球
每年限额	16,000,000人民币	20,000,000港元	32,000,000港元	25,000,000港元
终身限额	无限额	60,000,000港元	128,000,000港元	70,000,000港元
等候期	30日
续保	非保证终身续保	保证终身续保
住院医疗保障
病房类型	限双人病房，中国内地可向单人病房	私家病房
住房及膳食费用	全数赔偿
深切治疗病房	全数赔偿
住院医生费用	全数赔偿
住院杂费（处方药物、住院检查费用）	全数赔偿
私家看护/陪床费用	全数赔偿
住院津贴	最高限额600/天，最长至30天/年（从第6天起）	2,000/天，最长90天/年（次级住院现金）	2,000/天，最长60天/年（次级住院现金）	1,800/天，最长60天/年（次级住院现金）
精神病治疗	全数赔偿	每年40,000港元	300,000港元	每年60,000港元
手术医疗保障
手术室费	全数赔偿
手术费及麻醉师费	全数赔偿
人工装置	全数赔偿	体内人工装置全数赔偿，体外人工装置限100,000港元终身	体内人工装置全数赔偿，体外人工装置限200,000港元每项目	体内人工装置全数赔偿，体外人工装置限100,000港元每年
器官移植	无	全数赔偿捐赠者手术最高500,000（终身）	全数赔偿	手术费用总和的30%
重建手术	全数赔偿	160,000港元	500,000港元	300,000港元
门诊手术费	全数赔偿
门诊手术津贴	无		每项手术3,000港元	每项手术1,600港元
门诊医疗保障
门诊订明成像检测费用	住院及出院后90天		全数赔偿	只限于住院
非手术癌症治疗（化疗、放疗、质子治疗、免疫治疗、靶向治疗、激素治疗）及肾透析治疗	全数赔偿
癌症基因检测及分析	无	无	全数赔偿	无
未在香港注册的癌症药物	无	无	80万港元	无
入院前门诊	全数赔偿（住院前90天）	全数赔偿（住院前30天）
出院后门诊	全数赔偿（出院后90天）			全数赔偿（出院后60天）
脊椎治疗师/物理治疗师/语言治疗师/职业治疗师	1,500人民币/次，累计20次	1,000/次，每年30次	1,000/次，每年30次	2,000/次，每年30次（出院后90日内）
中医师	1,500人民币/次，累计20次	600/次，每年20次	1,000/次，每年30次	800/次，每年20次（出院后90日内）
出院后私家看护	无	全数赔偿（於出院/门诊手术后90日內）	全数赔偿（於出院/门诊手术后200日內）	无
残疾津贴	无	无	每月8,000，最多24个月	无
康复治疗	全数赔偿（90天/年）	每年80,000港元（出院后90日内）	200,000港元	每年80,000港元（60天/年）
临终关怀	全数赔偿（45天/年）	100,000港元（终身）	200,000港元（终身）	100,000港元（终身）
附加门诊	可选	不可选	可选	可选
附加牙科	可选			可选
附加产科	不可选			无须附加
人寿保障
身故赔偿	无	100,000港元	150,000港元	80,000港元
支援服务
环球紧急支援服务	1. 救护车 2. 紧急医疗转运 3. 遗体遣返和就地安葬 4. 重大疾病异地就医交通和住宿补助	1.直系亲属陪同 2.医疗运送 3.遗体运送 4.必需的药物和医疗器材运送	1.紧急医疗撤离/遣返 2.遗体运送返其母国或通常居住国 3.亲友探访 4.护送孩童返其母国或通常居住国	1.紧急护送 2.治疗后之护送服务 3.运返遗体/骨灰回国 4.护送随行未成年子女回国 5.安排紧急回国料理亲人后事 6.亲友陪同
增值服务	1. 直付服务 2. 内地陪诊服务 3. 内地药物直送服务 4. 内地绿色通道 5. 第二医疗意见 6. 内地医疗转介服务 7. 海外治疗安排	1.预约医疗服务 2.国际医疗转介服务 3.第二医疗意见 4.直付服务	1.直付服务 2.内地陪诊服务 3.内地绿色通道 4.第二医疗意见 5.内地及香港医疗转介服务 6.海外治疗安排	1.直付服务 2.内地绿色通道 3.第二医疗意见 4.国际医疗转介服务 5.海外治疗安排 6.家庭保障
支付医院	中国内地1,236家机构，全球2,296家机构	中国内地104家医疗机构，香港13家私家医院，全球8,800家机构	中国内地667家医疗机构，香港12家私家医院，全球897家机构	环球，1000多间内地机构，香港12家私家医院
电子理赔	无	全数	5,000港元以下	无
免赔额为0的保费（免赔额为20,000港元，重大疾病可降为0）
0岁	12,426人民币（14,135港元）	20,395港元（11,200港元）	25,343港元	21,060港元
30岁	13,485人民币（15,238港元）	25,718港元（13,234港元）	39,491港元	21,791港元
60岁	52,315人民币（59,116港元）	89,289港元（44,447港元）	97,784港元	70,180港元

住院医疗保障：四款高端医疗保险均全数赔偿住院保障。用香港的高端医疗保险可报销环球单人的私家病房，住院期间，若只能安排半私家病房，均有住院现金补偿，而内地的高端医疗保险仅保障双人病房。投保MSH高端医疗保险每年必须居住在中国大陆、香港、澳门或台湾地区至少达2/3以上的时间，对在外国治疗重大疾病的人士超过4个月时，必须返回大中华区医治，经常性外出的人士也极为不便。永明满心医疗保较为宽松，无规定外地逗留日数。若过去12个月有183日以上居住在美国，富通御医保只赔偿60%，而万通VIP环球医疗保只赔偿50%。

手术医疗保障：手术包括入院手术和门诊手术，门诊手术较为简单。香港的高端医疗保险较为鼓励投保人在门诊完成手术，有一定的现金津贴。手术的费用包含三部分-医生及麻醉师、手术室、必要的人工装置（例如义肢、人工耳蜗、人工晶体、心脏支架、起搏器、人工关节等）。四份高端医疗保险的差别主要在体外的人工装置费用和器官移植捐赠者的手术费用。永明满心医疗保和富通御医保可赔偿捐赠者的手术费用。一些简单的手术用香港的日间手术中心既可节省住院时间，也可有现金津贴回赠。

门诊医疗保障：四款高端医疗保险都包含到最新的癌症治疗手段包括的靶向治疗、免疫治疗、重质子治疗和激素治疗，MSH对出院后的康复治疗保障较差，只有90天以内的门诊治疗，当然，投保人也可以去康复中心，但我相信病人普遍比较接受家中康复。御医保较为注重门诊癌症保障，包括基因检测和分析，癌症药物（尚未在香港注册）。御医保和满心医疗保包括出院后的辅助治疗，惟每年有限额和次数。

支援服务：在陌生的地方就医，小伙伴们都看重高端医疗保险的支援服务。万通保险的支援服务在四家之中是最好的，每次500港币即可获得环球的医疗转介，并有专人为客户签证、机票及预约酒店，亲友住宿费用等。在家中需要照顾的老人和小孩也得到专人的照顾。需要在国内就诊的伙伴也提供专门的绿色通道，无须长期等候。支付医院也包括环球医疗，从今年起万通保险加入万欣和医疗网络，享有全球2000几家医疗机构直付（自选服务），内地的客户可享受直送药物。

保费：四款高端医疗保险MSH保费最低。性价比较好的是万通保险的VIP环球医疗保，拥有最好的环球紧急支援服务，而且万通保险和万欣和合作后拥有强大的环球医疗网络，如果觉得住院前和出院后的保障不够的朋友们，可以添加门诊保险补充。保费0岁20,625港元，30岁19,217港元，60岁66,536港元。3年无索偿保费折扣3%，5年无索偿保费折扣10%。如果只希望环球医疗重大疾病，建议选择有垫底费的高端医疗保险，内地有社会保障制度，能报销普通住院或手术的费用，而永明满心医疗保在患上重大疾病时，每年的免赔额降为0，而有20,000港元左右的免赔额，保费是0免赔额的一半，既可节省保费，又可全额赔偿针对重大疾病的环球医疗。

文章标签：高端医疗保险保费、保障范围及免找数服务

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