独立理财顾问IFA
(Independent Financial Advisor)
我們的獨立理財顧問IFA來自香港保險經紀公司(broker),並非國內的香港保險中介人。
ABOUT US
关于独立理财顾问IFA

我们的独立理财顾问来自香港保险经纪公司(broker),并非国内的香港保险中介人。IFA是独立于所有的香港理财产品公司,为客户提供独立、客观的香港理财建议。独立理财顾问IFA不代表任何机构而分析各种香港理财产品,如香港银行、香港保险公司、香港基金公司、香港强积金公司、香港证券公司、海外房地产商。独立理财顾问提供投资建议的依据是客户的经济状况、理财规划目标而指定的。美国最大的独立理财顾问机构爱德华·琼斯,拥有1.4万名独立理财顾问,1.2万个独立理财顾问工作室分布全球,管理着全球4000亿美元资产。目前,这种独立理财顾问IFA已经在国内及香港兴起,得到越来越多的中产阶级支持。
OUR PROCESS

独立理财顾问的流程


独立理财顾问IFA透过先了解、记录客户的财务现况、投资理财目标以后,再建议客户使用何种香港理财工具来完成未来投资理财目标,中间可能需经过几次的沟通,与客户面对面的讨论,确认客户香港理财目标、完成时间、内容等等细节、一直到投资理财目标确认后,才会建议客户以何种香港理财工具来达成客户的目标。香港理财工具也许是固定存款、香港基金、香港保险、债券、港股美股等等,是根据客户的需求、投资属性、风险承受程度等所做的选择。独立理财顾问会分析比较各个香港保险公司,香港基金公司、香港强积金公司海外房地产。独立理财顾问在面对复杂而多元的香港理财产品,不会只告诉客户购买商品的优点,还会让客户注意到香港理财产品的缺点、香港理财产品的限制、设计的成本、收费和风险,以协助客户掌握充分的信息作出最好的决定。

我们也提供香港保险保单跟进服务,包括孤儿保单跟进和现有保单检讨。孤儿单跟进须通过香港保险经纪渠道购买。
独立理财顾问IFA根据客户需要提供香港理财分析服务,并提供孤儿保单跟进和香港保险保单检讨服务
OUR SERVICE
独立理财顾问的服务
养老退休金规划
PENSION

海外置业规划
PROPERTY

税务筹划
TAX PLANNING
儿童教育金规划
EDUCATION

基金投资策略检讨
INVESTMENT

信托规划
TRUST
资产传承规划
ASSET MANAGEMENT

香港医疗规划
MEDICAL

香港按揭规划
MORTGAGE
香港理财规划
FINANCIAL PLANNING

香港保险检讨
INSURANCE REVIEW

香港强积金管理
MPF MANAGEMENT
最新香港理财文章
  • 最新香港理财文章
  • 香港保险业动态
  • 香港保险公司评级

高端医疗保险:哪家香港保险公司对癌症治疗、心脏病治疗、中风治疗保障最好?

2020-02-25
很多市民都希望投保「高端医疗保险」,是因为很多香港私家医院的收费项目都可以全数保障,包括手术,住院和非手术癌症治疗,而高端医疗保险无须考虑医疗通胀。近日可扣税的「自愿医保计划VHIS」都加入「高端医疗保险」的功能。究竟「高端医疗保险」是不是所有医疗费用都能保障?是不是可以扣税的「自愿医保计划」保障最好?以下比较哪个「高端医疗保险」对癌症治疗、中风治疗、心脏病治疗的支持最好?

金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险资产

2020-09-05
在谈储蓄分红险‍Endowment的避险资产前,先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾,为防止病毒扩散,各国相继实施封城及锁国,很多企业要停工。为拯救疲弱经济,多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业,并且减息并实行无限量化宽松QE,像美国联储局,便减息1.5厘,重返零息时代,又实行无限QE,即联储局不停地购买其他国家债券,直至经济好转为止。全球量化宽松QE维持股票市场稳定今次全...

养老退休金:检讨分红基金,如何用香港投连险做到稳定高息的每月分红?

2020-05-16
朋友已经接近退休年龄了,希望通过分红基金来收息,以获得相对稳定的养老退休金收入。派息的方法主要有几种,房产收租,债券收息,即期年金和分红险。他一直有投资中国及香港的股票,希望用混合资产基金作为养老退休金,以降低股票市场带来的波动。最近,他投资了摩根基金公司的分红基金,希望我帮他检讨香港基金组合,包括香港基金的收费,风险和投资回报等。以下是讲解了一些检讨养老退休金保险和金融风险管理的方法。分红...

定投基金推荐:美国「加息」周期下资本增值的香港基金投资策略

2022-05-13
2022年3月17日,美联储宣布加息25个基点(即0.25%),这是2018年以来美联储首次加息。2022年5月4日,美联储5月议息会议决定加息50个基点(即0.5%),并宣布将于6月1日正式开始缩表。本次加息是美国自2000年以来最大幅度的动作。欧洲央行行长拉加德5月6日也表示,该央行或在三季度初结束其购债计划,并在年底前加息。这也将成为该央行十多年来的首次加息。进入加息周期往往是经济基本...

避险资产:转入强积金保守基金等基金投资策略您必须留意的一点

2022-05-04
现时环球的股票市场充满不确定性。俄乌战争冲击欧洲市场的能源供应链;美联储紧急加息源于美国高通胀数字(今年3月消费价格上升8.5%);中国经济仍然受限于严格的防疫政策。香港强积金MPF成员在调整基金投资策略时,从高风险基金转入避险资产。在1月转换大约共9.4亿元至强积金保守基金,而美国股票基金录得6.1亿元淨流出。在波动市况下,假如强积金成员打算调整基金投资策略,以降低资产组合的波动性,避险资...

避险资产:2022年保证回报最高的短期储蓄险「3pay8」

2022-04-14
短期储蓄险「3pay8」是一个永恒的避险资产,特别在投资环境不确定的情况下,对于极保守的投资者来说,避险资产-短期储蓄险提供一个比银行定存高的保证回报。之前已经做了很多关于短期储蓄险的比较,今日就不做比较了,直接分享一个保证回报最高的短期储蓄险,还有如何配合香港银行按揭贷款等香港理财工具扩大自住房的回报率。立桥人寿短期储蓄险立桥人寿的喜盈于「息」特级储蓄保障计划相信很多人都在广告里看过,供款...

儿童教育金保险:出国留学不是梦!高保证回报的非终身年金险供3年,储蓄10年,10年提1.7倍现金

2022-04-08
相信现在很多家长不只养大一个小朋友,儿童教育金的花费很大,生活压力很重。成绩优秀的小朋友长大后还要考虑出国留学的费用。之前的文章《香港基金:每年派息6%的每月分红基金适合做儿童教育金保险吗?》‍说过,可以用现有的一笔钱准备现时的儿童教育金,但这笔现金流也未必能应付未来儿童的升学费用。今日介绍一款保证回报高的非终身年金派发的延期年金可供小朋友读到研究生。延期年金的好处延期年金和即期年金的好处我...

香港理财规划:出国留学究竟需要准备多少儿童教育金?热门国家留学费用汇总

2022-03-27
很多人都在思考孩子的未来。当家长决定出国留学提升自己的能力,但是留学的费用是家人都在关心的问题。留学的开销无疑是要比在国内学习贵的。当孩子还小时,经过十几年的物价通胀,留学费用一定会比现在贵,那么究竟儿童教育金保险要存多少钱?以下是热门国家留学费用的汇总,其他留学国家可咨询自己的理财顾问。留学费用以英美最高,私立大学的学费每年大概在30-40万之间,大学四年下来,学费就需要一百多万,加上就读...

自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?

2022-03-01
全球低息环境,越来越多人探讨保费融资的用法。明报有篇文章关于利用养老退休金做保费融资保单加速累积财富,可以尽早还清按揭。我认为最好的香港理财方法未必是尽早还清按揭,反而是利用加按和保费融资赚取息差,也就是之前几篇文章所提及的自住房收租。原来200万的养老退休金就可以投资更稳健的资产制造被动收入,提早退休。加按按揭贷款作为首期,购买一张保费融资保单向香港银行楼宇加按,按揭贷款年期为30年,作为...

保障型保险:自愿医保计划VHIS怎么买保障全面又划算?

2022-02-23
疫情底下,公立医院病人爆棚,香港的朋友都希望投保保障型保险增加保障,在私立医院享受相对舒适的医疗环境。自愿医保灵活计划有细项上限,保障度不足,高端医疗保险又太贵。最近香港保险公司争先推出高端自愿医保计划VHIS,高端自愿医保保障全面,赔偿没有细项上限,有扣税功能,赔偿起高昂的医疗费用保障全面。对于一个没有公司医保的普通家庭,如果还难以负担0垫底费的高端自愿医保,可以用有垫底费的高端自愿医保配...

儿童教育金保险:QDAP收益率差异大-2022年10份可扣税延期年金比较(非终身年金险)

2022-02-21
必须在3月31日前投保可扣税延期年金QDAP保单,才能赶在今年的报税年度报税。各位精打细算的小伙伴们应该很期待看到2022年最新的可扣税延期年金的比较,在扣税之余也能帮自己安排储蓄。比较可扣税延期年金最重要看收益率IRR,储蓄年期越短,相对回报越高。可扣税延期年金还要比较年金期可收取的非终身年金金额是否满足现金流的需要。10年年金期的可扣税延期年金QDAP保费(美元)累积期每月保证非终身年金...

每月分红:自住房无风险收租的第三种香港理财方法-香港银行按揭贷款、即期年金

2022-02-14
之前的文章说了两种自住房收租方法,一种提及到分红基金,一种提及到可扣税延期年金QDAP。可扣税延期年金的限制是50岁以上才可以每月分红,只适合年纪将近退休的人士使用,我认为年轻人可以用银行按揭贷款套现投资更高收益的香港理财工具,另一种就是即期年金,即时投保,即时收取25年期非终身年金。自主房如何收租?我们用回上一次的例子做比较。假设自住香港物业的价值为8,000,000HKD,可承造8成银行...

金融风险管理:逆市中的避险资产-即期年金回本期仅三年,累积期一年即可重新定投基金

2022-02-03
经历过2020年新冠疫情最低潮的时间,当时购买避险资产成为普遍投资者的第一反映。即期年金的主要魅力在于能充分发挥其流动性的避险资产。全球经济復甦迟缓,全球性的货币宽鬆,全球股市不振以及层出不穷的地缘政治风险事件,都催生了对避险资产的需求。当经济复苏的时候,终身或非终身年金险可以以平均成本法定投基金或定投股票上,或者一笔过投资,兼具稳定性和收益。经济这台机器如何运转?我们常说大约十年时间一个经...

每月分红:配合香港银行按揭贷款自住房可以收租-你不知道的可扣税延期年金QDAP另类用法

2022-01-29
在上次的文章《每月分红:自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红险、分红基金》说到香港银行的按揭贷款配合分红基金可以每月创造被动收入,不知道大家有没有从中有一点收获呢?如果觉得分红基金的入息不稳定,这篇文章介绍一种更加确定的每月分红的方法,自住房可以自住的同时也可以收租。自主房如何收租?假设自住香港物业的价值为8,000,000HKD,可承造8成银行按揭...

每月分红:10年年金期的可扣税延期年金QDAP扣税效果最明显?一文看清每月保证入息是多少

2022-01-21
又到了一年一度的课税年度,我们都希望用终身年金险规划退休养老金保险。但在香港储蓄险的市场里,可派发终身年金的可扣税延期年金QDAP越来越少。是否只派发10-20年的非终身年金就没有用处呢?显然不是。非终身年金的保证收益率较高,加上10,200HKD扣税,IRR可以达到7%,20年的保证入息却是很好的儿童教育金保险或者可做其他储蓄计划的供款。20年年金期QDAP:可扣税延期年金QDAP1可扣税...

一文看清有扣税和无扣税时,可扣税延期年金和传统的延期年金作为退休养老金保险的差别有多大

2022-01-21
相信很多40-50岁的朋友在为退休养老金保险作准备。可扣税延期年金已经推出两年多时间,有的朋友依然在比较QDAP保单和分红型延期年金的区别。终身年金给付的可扣税延期年金在香港储蓄险市场上只有5份,是买少见少。今日一文看清,有税务扣减和无税务扣减时,两种终身年金险的区别有多大,旨在给您在储备退休养老金的路上一点小小的建议。比较可扣税延期年金和传统延期年金的分别可扣税延期年金可以为退休养老金提供...

避险资产:6倍杠杆低息高回报-8年回报10%IRR的短期储蓄险「2022年保费融资比较」

2022-01-16
最近短期储蓄险市场上的保费融资保单又起了很大的变化,不但很多新的保费融资产品推出市场,银行的贷款利息比之前又降低了。和上年的保费融资利息不同,今年的趋势是HIBOR/LIBOR RATE没有上限,而资产证明亦必须是流动资产,因此,保费融资不再是避险资产,在加息周期,可能会有本金的损失,这就需要有更多金融风险管理的手段,例如选择更低利息的贷款或在加息周期转换PRIME RATE甚至撤掉杠杆。出...

柬埔寨房产投资:房地产基金REITS也能每季2%分红,保本保息的分红基金靠谱不?

2022-01-12
市场的投资者正在明显地感受到利率不断走低。说到「利率下行」,已经成为了市场的一个共识,因为各种避险资产的收益率正在以肉眼可见的速度走入下行通道,不管是国债、存款、大额存单、还是银行理财、储蓄险。最新数据,中国CPI增速1.5%,香港CPI增速1.8%,台湾CPI增速2.62%,美国CPI更是达到惊人的6.8%。所谓的避险资产仅仅够抵抗通胀,更别说储蓄规划。柬埔寨房产投资能很好地抵抗通胀,用房...

柬埔寨房产投资:媲美短期储蓄险「2pay5」,金边酒店式公寓也有每年6%-19%回报

2021-12-07
现时,短期储蓄险「2pay5」的5年最高保证回报只能达到3.33%。因此,在低息环境下,想投保一份高回报的短期储蓄险已经是十分困难的事。然而投资柬埔寨金边的酒店式公寓可连租约,5年期的每年固定租金回报率还可以达到6%,并且在5年后原价退回。之所以能提供6%固定租金回报,酒店式公寓坐落于金边的市中心区域,于2021年落成,由全球排名第一的温德姆酒店集团Wyndham营运,预计出租率能高达80%...

分红基金推荐:每月升息又升价-多元化的房地产基金-美国REITS的基金投资策略

2021-11-30
投资者所熟悉的房地产基金REITS,无非就是投资零售、办公室、工业和住宅等传统核心板块,但如今数码化和服务业不停地冲击传统的工业和商铺,美国房地产基金REITS不再受限于传统核心板块,而是拓展至更多元化、非核心、新兴及增长型领域,例如手机讯号塔、数据中心、自助仓储、实验室建筑物和医疗物业等受惠于高新科技的行业。新型房地产基金-美国REITS的基金投资策略多元化的房地产基金可以平稳经济周期中商...

分红基金推荐:每月分红的基金适合做儿童教育金保险吗?

2021-11-28
「不要把所有鸡蛋全部放在一个篮子里」在金融风险管理上,相信这句话你我都耳熟能详。我们在配置儿童教育金保险,其实每月分红基金可以创造出比分红保险更高收益的现金流,供我们日常的教育和生活费用。关键是利用分散风险的原理,环球投资避险资产,即时能够稳定收取6-7%年利率的每月分红。在《金融风险管理:什么是避险资产和风险资产?短期储蓄险的好处是同时投资两种避险资产》‍这篇文章中,政府债券是其中一种避险...

避险资产:为什么逆市中学生公寓房地产基金REITS仍然保持升势?-「投资」的避风港

2021-08-17
在2020年新冠肺炎疫情期间,美国股市经历了4次熔断。2020年3月9日,美股三大指数开盘后全线下跌,其中纳斯达克指数跌7.2%。道琼斯指数跌幅为7.79%,创下次贷危机之后的最大跌幅。标普500指数跌7%,历史上第二次触发熔断机制。黄金有着避险资产之称,在今年3月份仍然从接近2000美元的高位回落到1707。然而,在疫情环境下,究竟为什么房地产基金REITS仍然能保持升势?看学生公寓房地产...

税务筹划:你所不知道的自愿医保计划合并扣税

2021-08-12
截至今年3月底,自愿医保计划VHIS推出市场两年时间,保单的数目已达约79万张,按年增加约52%。当中71%是经转移的保单,其馀29%属新投保保单。香港市民转保的原因包括:57%喜欢计划有政府监管,产品透明度较高;55%希望为自己和家人提供保障,同时享有扣税优惠;53%喜欢「自愿医保计划」保障范围更广,包括可保障「未知的已有疾病」及先天性疾病。扣税是投保自愿医保计划的一大原因。我们所知道,一...

香港投连险:定投基金在无资产增值下出现正回报?2021年6个定投基金计划比较

2021-08-02
常常有人质疑香港投连险,说收费一定比基金公司所销售的消费高。以下情况是假设香港基金没有任何的投资回报所设定的,在比较6份香港投连险中,我们发现香港安盛保险和香港富通保险20年供款的定投基金计划,在第10年退保时都出现正回报。香港投连险的设计是先分配基金份额,再进行收费。香港投连险也不适合短期投资,而长期投资香港基金让我们忽略一些短期波动,关注长期回报,适合10年-20年需要储蓄供楼或者退休的...

如何用香港银行按揭贷款零首期大湾区置业或投资?

2021-07-24
香港置业的成本有多高?核心地区每平方米的价钱已经去到13-19万,很多香港人直叫买不起。随着2019年开放香港市民限购一套或两套,部分市民已经把目光转向仍然价廉物美大湾区,首期只要几十万就可以大湾区置业,甚至未来的升值潜力比香港楼盘好。唯独内地房有限贷政策,第一套房可以借7成,而第二套房只能借5成。香港银行的按揭贷款可在大湾区现有物业和新物业分别承造6成和7成按揭贷款成数。也就是说,0首期购...

保障型保险:为什么高端医疗保险难以取代香港重疾险?「全数赔偿」也未必尽数赔偿

2021-07-24
在没有高端医疗保险的年代,很多人配置保障型保险,都是一份大众医疗险加一份香港重疾险,因为一旦发生大病,如癌症、中风及心脏病,医疗费用不菲,当大众医疗险的住院、手术赔偿额不足以涵盖医疗费用时,也有重疾险弥补。在《香港保险:最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险》这篇文章中,医疗险和重疾险的本质区别是是否实报实销,高端医疗保险赔偿到医疗上的费用,而香港重疾险则...

香港保险理赔:看看定期寿险的不保事项有哪些?为什么定期寿险鲜有争议?

2021-07-05
定期寿险Term Life具有"低保费、高保障"的优点,保险理赔金的给付将免纳所得税和遗产税。受保人身故,保单受益人可取得赔偿。香港人寿险对身故原因亦少有争议,因为它的不保事项很少,这也是香港人寿险与其他保障型保险的一个大分别。若果读者比较两者的不保事项,便会发现其他保障型保险(如重疾险、医疗险)的不保事项之多令人眼花撩乱。反之,香港的Term Life条款中,不保事项通常寥寥可数,甚至自杀...

终身寿险的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金入息应付退休养老金储备

2021-07-01
在之前的文章《香港储蓄险:筹备退休养老金保险-6间香港保险公司传统延期年金比较,可制造终身年金收入‍》中,分析如何用延期年金筹备退休养老金。最近,一家保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制终身年金,而无须香港居民身份便可以申请,这篇文章看看终身寿险,可扣税延期年金QDAP和传统的延期年金哪个是好的退休养老金保险。什么是保单逆按揭?保单逆按揭由香港按揭证券有限公司之全...

-本栏报道最新的香港保险业状况香港保险公司最新的销售政策,以及保监局最新的规定。

香港保险理赔:食衞局研自愿医保计划电子平台 提升理赔效率

2022-04-25
自愿医保计划VHIS推行已近3年,食物及衞生局或再有新猷。据悉,该局正研究构建一个处理医疗保险索偿的电子平台之可行性,以令香港医疗险的理赔更有效率,该局并已委任德勤为顾问,开展有关的研究,正向各方谘询意见,预期今年内完成。有香港保险业人士表示,不反对任何可提高保险理赔效率的措施,惟目前已有保险公司为投保人提供电子索偿的渠道,希望当局研发的医保索偿电子平台能发挥更多的功能,提供更多增值的服务,...

胡润财富报告:内地千万资产家庭增至206万户 有利于香港保险业发展

2022-04-20
胡润研究院与青岛意才基金销售有限公司联合今日(14日)发布《2021意才·胡润财富报告》显示,截至2021年1月1日,中国拥有600万元总财富的「富裕家庭」数量已经达到508万户,按年增长1.3%。据内媒《财经》报道,拥有千万元总财富的「高净值家庭」数量达到206万户,比上年增加4万户,增长率为2%;拥有亿元总财富的「超高净值家庭」数量达到13.3万户,比上年增加3,300户,增长率为2.5...

香港保险业:学者倡拓长期护理保障产品

2022-04-06
长者患重症风险较高,而本地老人院舍不足,大规模爆发传染病的后果更令人担忧,今次新冠肺炎正突显香港长期护理保障缺口问题。中大商学院金融学教授陈伟森认为,香港保险业、商界和政府应合力研究拓展和推广相关产品,让长者在晚年有更充分的保障。促政商合力推广补缺口参考海外,投保人可定期缴款购买长期护理保障,当长者不幸遇上意外或重病而需要接受长期护理,保险公司会定期发放赔偿支持日常护理开支。陈伟森指出,外国...

保费融资买香港储蓄险规管收紧 须列明标准及规定 2023年1月实施

2022-04-03
近年投保人士利用保费融资Premium Financing购买寿险的做法日趋普及。保监局及金管局推出措施,以加强对投保人的保障,包括新发保费融资的《重要资料声明书》,列出利用保费融资要考虑的因素及涉及的风险,提高风险披露水平,并发出通函,釐清利用保费融资投保的监管标准和规定,涵盖负担能力评估、为可能过度槓杆借贷的客户施加额外措施等范畴。保监局金管局发《声明书》通函保监局表示,注意到保费融资业...

香港保险业调查:九成保险从业员首两月收入下跌

2022-03-18
香港人寿保险从业员协会调查显示,受到第五波疫情影响,九成受访香港报信从业员于今年1至2月的收入均录得下跌,51%表示收入下跌90%或以上,四成表示录得50%至80%不等的跌幅。该协会建议政府及有关当局为从业员提供援助,包括向每位合资格香港保险中介人发放1万元现金援助、4月发放的电子消费券可纳入购买指定的保险产品。目前从业员市面有200多间店运作中,疫情令人流变得稀疏,经营困难,要求政府将香港...

保监局公布2021年香港保险业数据 内地客在港投保额跌90%

2022-03-13
保监局公布2021年香港保险业临时统计数字,来自内地访客的新造业务保费降至约6.88亿元,按年下跌89.9%,佔个人业务总额0.4%。向这类型顾客发出的保单约96%是以非整付方式支付(即非一笔过支付),重疾险、终身寿险及医疗险分别佔保单的份额为38%、33%和19%。期内,毛保费总额6027亿元,按年轻微下跌0.9%。有效长期业务的保费收入总额为5408亿元,按年跌1.3%,主要包括个人人寿...

香港保险业:去年香港投连险新单保费飙1.4倍

2022-03-12
去年香港投连险业务新造保单保费308亿元,按年增长1.4倍,单计第四季为89亿元,按季上扬4.7%,惟增速有所减慢。市场人士指出,香港投连险业务增长强劲,相信是投资者希望在低息环境下寻求较高回报所致,暂难估计今年全年升幅,然而,由于不少保险公司首季聚焦销售退税产品,或会令投连险首季增长放缓。内地客业务缩九成受到新冠疫情影响,中港仍未恢复通关,导致香港保险公司的内地访客业务进一步下滑,去年内地...

香港保险业联会料僱员补偿财险盈利水平进一步收窄

2022-03-12
香港保险业联会表示, 由于经济衰退、市场趋势疲软,预料僱员补偿以及财产保险的盈利水平将进一步收窄。保监局今日公布2021年香港保险业临时统计数字,其中香港投连险业务,新造保单保费为308亿元,按年升1.41倍。对此,香港保险业联会认为, 尽管投连险产品集多功能于一身,但香港投连险市场的渗透率和发展程度,远远落后于其他成熟保险市场,建议监管机构提供便利措施,协助香港保险业界推出投连险产品,切合...

香港保险业倡遥距投保简化财务分析

2022-03-07
香港保险业监管局(保监局)上周宣布扩大遥距投保范围,有香港保险从业员组织认为,网上销售仍然要为客户进行详尽的财务需要分析(FNA),并要录音或录影,客户或有所抗拒,影响遥距投保的效果。该组织建议保监局在目前疫情严峻情况下,採取临时特事特办做法,简化遥距销售的FNA及录影流程,以解业界燃眉之急;考虑到保监局对客户保障的关注,提议可把冷静期延长至45日。香港人寿保险从业员协会上一任会长李冠群对保...

保监局扩大遥距投保至香港投连险产品

2022-03-05
香港保险业监管局(保监局)公布,将容许所有人寿保险产品,包括香港投连险产品,透过局方审批的遥距投保沙盒作销售。此外,所有可以透过临时便利措施销售的产品亦可在毋须录音或录影的情况下,透过遥距投保沙盒销售,但在销售时须向客户清晰披露产品的重要资料,而相关保单的冷静期亦须延长至不少于30日。保监局称,已设立一条快速通道,以加快处理目前没有遥距投保沙盒,并希望以视像会议形式销售人寿保险产品的保险公司...

三成受访大型香港保险公司拟迁离香港 僱员流失加剧 今年势恶化

2022-03-05
受移民问题、防疫旅游限制及隔离措施等影响,香港保险业人才流失情况加剧。香港保险业联会的调查显示,逾80%受访保险公司表示去年僱员流失有所增加,近四分一大型的受访机构更预期今年问题会恶化,目前以香港作为区域或环球团队基地的大型或跨国受访保险公司,有30%更考虑把有关团队迁离香港。香港保险业联会主席文德华指出,香港作为金融服务中心具有多方面优势,其中人力资本甚为重要,担心人才持续流走,或会令香港...

香港保险业推疫苗通行证 友邦保险最严

2022-02-28
政府各部门及机构先后推行疫苗通行证,综合消息称,多间香港保险公司包括友邦、宏利、富卫和保柏等,已率先跟随香港保险业监管局(保监局)强烈建议,上周四(24日)起要求员工最少接种一剂新冠疫苗才可回办公室,友邦安排更为严格,据其内部文件所示,儘管有医生证明未能打针,「为其他人的安全和健康考虑,不要返回写字楼」。无打针一律禁回公司消息指出,多间香港保险公司上周四起已在办公室门外设置「安心出行」二维码...

香港人寿保险从业员协会冀港府向香港保险业自雇人士派1万现金

2022-02-18
香港人寿保险从业员协会今日于网上举办「新闻发布会」中表达诉求,希望「第六轮防疫抗疫基金」向合资格的保险从业员派发一次性的1万元现金及当中的「临时失业支援」向香港保险业的自僱人士开绿灯,并为业务人员的放宽临时便利措施扩大投保产品范围、简化投保所需手续、放宽考试安排以及延长牌照有效期。保协称,香港保险业自雇人士靠佣金维生,在疫情恶化下,加上政府推出的二人限聚令,令香港保险业举步为艰。副会长兼行业...

疫情通关之际,托第三者代交香港保险保费未必合规-香港买保险如何交保费?

2022-01-02
香港是亚洲财富管理枢纽,香港的保险产品具优势,因此对内地客户极具吸引力。众所周知,内地客始终是香港保险业的重要客源,不过疫情下内地朋友来港须检疫,令香港保险业的内地客源大减。另外,此前香港买保险的内地客来港续交保费受阻,部分内地客可能会让在港亲友代交香港保险保费,但你知道吗?原来做法未必合规。那么,如此特殊情况下,内地客户香港买保险如何交保费?变种新冠肺炎病毒肆虐,为贯彻「外防输入」,按港府...

香港保障型投连险出台 起码赔150%保单现金价值

2022-01-02
继证监会早前发布香港投连险计划ILAS的审批程序附加指引后,香港保险业监管局(保监局)昨日亦发布释义文件,把评估香港投连险产品的程序正规化,并引入全新、含高额人寿保障的「保障型投连险」PLP的投连险类别,PLP的特点是必须为受保人于65岁前提供身故赔偿最少是应缴总保费的150%,高于传统ILAS最低身故赔偿为保单价值的105%。有关文件昨日正式生效,预期市场最快于2022年第二季有PLP面世...

监管机构就可扣税延期年金QDAP保单和强积金自愿性供款TVC的销售手法联合展开乔装客户检查计划

2021-12-29
香港保险业监管局(保监局)、强制性公积金计划管理局(积金局)和香港金融管理局(金管局)今天发布通函,宣布将联合展开乔装客户检查计划,以了解香港保险中介人在香港销售两种可扣税产品的手法,分别为可扣税延期年金QDAP保单和强积金自愿性供款TVC。这次是三个金融监管机构首度联手进行此类型计划。政府自2019-20的课税年度起,为购买可扣税延期年金或作出强积金自愿性供款的纳税人提供薪俸税和个人入息课...

香港保险业:保险售后服务中心湾区有选址 执行细节数月内达共识

2021-12-04
香港保险业监管局(保监局)主席郑慕智就保险公司在大湾区成立保险售后服务中心的进展表示,有关商讨工作已进入最后阶段,选址大概已有决定,希望数月内能就相关执行细节达成共识。至于会否在多于一个地点设立保险售后服务中心,保监局行政总监张云正未有具体回应,仅说细节仍在商讨中。跨境保险通研究仍属初步至于设立“跨境保险通”的进度,郑慕智透露,目前仍处于初步阶段,若中港两地恢复通关,发展有望加快。张云正补充...

保监局数据:2021年第三季内地客投保新单保费飙170% 香港保险业销售回暖

2021-12-01
香港保险业销售有回暖迹象,保监局公布的数据显示,今年第三季度,寿险为主的长期业务(不包退休计划业务)新造保单保费420亿元,按年和按季分别升26.5%和5.5%,即使疫情影响下未能通关,内地访客的新造业务保费,在第三季亦回升至2.7亿元,较第二季涨170%,与去年同期比较则跌10%。不过,首三季度计算,内地访客相关香港保险保单保费则按年大降92.7%,至4.7亿元,佔个人业务总额0.4%,这...

疫下封关,香港保险业中介人数不减反增!

2021-11-23
曾几何时对于内地居民而言,香港保险具有巨大的诱惑力,直到突然袭击的疫情。香港2021年上半年,内地访客的日均保单数只有11张,而在两年前,这个数字是1187张。巨大的落差之下,有些保险代理黯然离开,有些还在一边怀念年进百万的“赚钱效率”,一边等待着香港保险行业的曙光。保险公司也在为生存做着各种努力尝试。比如,香港保险巨头英国保诚正在申请澳门保险牌照,计划于2022年第一季度开放澳门投保。在封...

香港保险业监管局与保险投诉局签订备忘录 加快处理与香港保险理赔有关纠纷

2021-11-04
香港保险业监管局(保监局)与保险投诉局今天(11月1日)宣布已签订备忘录,以加快处理与索偿有关的纠纷。保监局行政总监张云正表示,与获授权香港保险公司就理赔出现纠纷的保单持有人,应获得免费的建议及不偏不倚的支援。虽然保监局获赋予广泛法定权力处理不当行为,但其职责范围并不包括裁决索偿。另一方面,投诉局是解决纠纷的认可机制,其判决对参与成为会员的获授权保险公司具约束力。签署这份备忘录就确保投保人的...
惠誉、标普、穆迪评级

香港保险公司2022年信用评级

  • 香港宏利保险

标准普尔AAA

  • 香港友邦保险

标准普尔AA-、穆迪AA2

  • 香港安盛保险

标准普尔AA-、穆迪AA3、惠誉AA-

  • 香港永明金融

标准普尔AA-

  • 香港安达保险

标准普尔A+

  • 英国保诚保险

标准普尔A、穆迪A2、惠誉A-

  • 香港中银人寿

标准普尔A、穆迪A1

  • 中国人寿海外

标准普尔A、穆迪A1

  • 中国太平人寿香港

标准普尔A、A.M. BestA

  • 香港富卫保险

惠誉A、穆迪A3

  • 香港忠意人寿

A.M. Best A

  • 香港富通保险

惠誉A-、穆迪A3

  • 美国万通保险

惠誉A-

  • 香港富邦保险

标准普尔A-、穆迪A3



合作伙伴
保险公司,国内第三方经纪