保障型保险：2020年香港保险理赔数据（香港友邦保险、英国保诚保险、香港富通保险、香港宏利保险）

理赔能力是衡量香港保险公司保障和服务水平的重要参考标准。从2020年的香港保险理赔报告看，癌症是香港保险理赔的主要原因，并且有年轻化的趋势，21-40岁的中青年患病比例最高，40岁以后心脑血管引发的重疾及身故理赔不容小觑。21岁至40岁正值男女性失业上升期，频繁的应酬，生活压力的增大，生活作息的不规律，给了恶性肿瘤生长温床。在疫情下，各香港保险公司亦推出了新冠肺炎的免费额外保障，部分香港保险公司亦添加了新冠肺炎保险理赔数据。

4大上市香港保险公司之一：香港友邦保险理赔

香港友邦保险AIA一直致力为客户提供全面的保障。2020年香港保险理赔-香港医疗险及香港重疾险总金额超过48亿港元，帮助客户减轻医疗费用及日常开支等负担。根据数据显示，其中20-49岁香港医疗险及香港重疾险理赔个案占整体约45%，呈现年轻化趋势。癌症发病期亦呈现年轻化趋势，约25%癌症理赔个案受保人为39岁或以下。女性亦约占整体香港保险理赔个案的6成。癌症理赔个案里面约70%为女性患者。

细分香港保险理赔的原因，首要为癌症。其中香港医疗保险的理赔中，癌症占31%，其次为消化系统疾病-17%和神经系统疾病11%。香港重疾保险理赔个案中，癌症占76%，心血管疾病占17%，神经系统疾病占2%。乳癌是重疾保险理赔的主要原因，占24%，紧随其后的是内分泌肿瘤-15%、呼吸系统肿瘤-13%、肠胃癌-13%、妇科肿瘤-8%。

4大上市香港保险公司之一：英国保诚保险理赔

3月16日，英国保诚保险Prudential发布2020年香港保险理赔统计报告，主要从理赔金额、理赔原因、年龄/性别分布、危疾理赔趋势等多个维度进行数据分析。2020年度，英国保诚保险理赔总额为39.73亿港元，香港保险理赔个案总数为88,038宗（2019年为106,025宗）；平均理赔处理时间为3.8-5.6个工作日。

前5位重疾保险理赔原因，分别是：癌症（2,18703宗）、心脏病及血管疾病（323宗）、原位癌（199宗）、中风（99宗）、脑部外科手术（96宗）。在众多香港保险理赔原因中，癌症以69%高居榜首。

• 癌症（2,187个赔偿数目）：35%为乳房及女性生殖系统、18%为甲状腺、17%为呼吸系统，16%为消化系统、6%为血液及淋巴系统

• 心脏及血管疾病（323个赔偿数目）

• 原位癌（199个赔偿数目）

• 中风（99个赔偿数目）

• 脑部外科手术（96个赔偿数目）

对于男性而言：

• 51-60岁：理赔个案数目最多（285宗），平均理赔金额70.9万港币，主要理赔原因为循环系统疾病。

• 41-50岁：理赔个案数目次之（249宗），平均理赔金额97.3万港币，主要理赔原因为循环系统疾病。

对于女性而言：

• 41-50岁：理赔个案数目最多（554宗），平均理赔金额约76.6万港币，主要理赔原因为女性生殖系统癌症。

• 31-40岁：理赔个案数目次之（452宗），平均理赔金额约79.2万港币，主要理赔原因为女性生殖系统癌症。

无论男性还是女性，消化系统疾病仍然是住院理赔的主要原因。男性住院理赔高峰在 41-50岁，平均理赔金额约为2.3万港元；女性的住院理赔高峰均出现在41-50岁，平均理赔金额约为2.3万港元。

• 消化系统疾病（18,554个赔偿数目）：占总赔偿额的24%

• 肿瘤（18,554个赔偿数目）：占总赔偿额的13%

• 损伤及后遗症（9,142个赔偿数目）：占总赔偿额的12%

• 泌尿生殖系统疾病（8,804个赔偿数目）：占总赔偿额的11%

• 呼吸系统疾病（7,019个赔偿数目）：占总赔偿额的9%

在香港保险理赔中，47%的人死于癌症。其次是循环系统疾病、循环系统疾病、呼吸系统疾病、损伤及后遗症和自杀。其中，癌症中最高发的香港保险理赔原因是消化系统疾病，占比高达41%。值得留意的是，癌症在中国内地和香港普及化。在中国内地，每一分钟就有7.5个人患上癌症，乳癌患者每年增加30.4万人；在香港，每15分钟增加一个癌症患者，在75岁前患上癌症的机会，每4为男性中就有1位，每5位女性中就有1位。

• 癌症（850个赔偿数目）（41%为消化系统、21%为呼吸系统、20%为乳房及女性生殖系统，7%为血液及淋巴系统、2%为中枢神经系统）

• 循环系统疾病（337个赔偿数目）

• 呼吸系统疾病（283个赔偿数目）

• 损伤及后遗症（77个赔偿数目）

• 自杀（46个赔偿数目）

「新型冠状病毒额外保障」统计数据

新冠病毒免费额外保障去年理赔了225宗，共理赔金额为253万港币。即日起至2021年4月30日，大家可以登入 Pulse 登记新冠疫苗·全护基金，登记基金后一旦确诊新冠肺炎或因接种新冠疫苗后引起副作用，即可申请每人高达12万港币的资助。

4大上市香港保险公司之一：香港富通保险理赔

香港富通保险FTLife于2020全年年度香港保险理赔个案总数约达28000宗，赔偿金额约港币八亿一千万。香港富通保险全年一共赔偿28,012个疾病数目，其中香港医疗险的赔偿金额最多，一共327,701,424港元，占总数的40%。

4大上市香港保险公司之一：香港宏利保险理赔

2020年，香港宏利保险Manulife共批出超过33亿港元的香港保险理赔额。其中癌症、肺部疾病和心脏病是2019年宏利身故赔偿的3大死亡原因，共占宏利身故赔偿总数超过70%。2020年香港宏利保险就新型冠状病毒批出超过550万港元的赔偿额。

癌症是身故赔偿的首要原因，共有938个香港保险理赔个案，占香港保险理赔总赔偿额的43.3%，其后分别为肺部疾病、心脏有关疾病、消化系统、泌尿系统。其中男性身故的赔偿额数目亦较女性多，占总数的59.5%

• 癌症（938个赔偿数目）：占总赔偿额43.3%

• 肺部疾病（357个赔偿数目）：占总赔偿额16.50%

• 心脏疾病（275个赔偿数目）：占总赔偿额12.71%

• 脑血管疾病（117个赔偿数目）：占总赔偿额5.41%

• 自杀（92个赔偿数目）：占总赔偿额4.25%

• 呼吸系统疾病（69个赔偿数目）：占总赔偿额3.19%

• 血液疾病（54个赔偿数目）：占总赔偿额2.50%

• 肾病（50个赔偿数目）：占总赔偿额2.31%

• 意外（44个赔偿数目）：占总赔偿额2.03%

• 肝脏疾病（23个赔偿数目）：占总赔偿额1.06%

• 其他（144个赔偿数目）：占总赔偿额6.66%

• 大于1,000,000港元：159保单数目

• 750,000-1,000,000港元：120保单数目

• 500,000-750,000港元：172保单数目

• 250,000-500,000港元：524保单数目

• 0-250,000港元：1,188保单数目

「新型冠状病毒额外保障」统计数据

香港保险理赔报告总结

• 乳癌高发，肺癌、甲状腺癌不容忽视
  

香港保险理赔数据显示，在男女性常见恶性肿瘤中，乳癌是出险数量最高的疾病。其次位甲状腺癌和肺癌。在香港重疾险定义中，在组织学上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤和前列腺肿瘤和分类为RAI级别III级以下的慢性淋巴性白血病将界定为轻症。现时，和中国内地的重疾险定义是一样的。从这一角度来说，对消费者的保障更加全面了。我们观察到近年来随着科技的发展、医疗诊断技术的进步和疾病谱的演变，癌症-重度本身的发生率呈现一定的经验恶化趋势，例如肺癌的发生率近几年增长较为明显。原位癌的发生率也有所增长。

• 40岁前呼吸系统问题不容小觑，40岁后需关注心脑血管

香港保险理赔数据显示，呼吸系统疾病由于易侵蚀、难发现、发病快等特点，成为了这个年龄段人群的高发病症。40岁以后，免疫力下降，血管开始老化，心脑血管疾病开始成为人们的主要病因。心脑血管疾病具有发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多等特点，主要病因有两点：

• 血管壁平滑肌细胞非正常代谢；

• 长时间饮食中脂醇类过多，同时又没有合理的运动促进代谢，导致脂醇类物质逐渐增多，加上年龄增长，人体分泌抗氧化物减少，久而久之习惯赌塞，便可能产生心脑血管问题

这也是为什么心脑血管疾病随着年龄的增长开始高发的原因。定期进行健康检查，加强体育锻炼，多吃些热量低且富含纤维的水果和蔬菜，保持平和的心态，才是有效预防心脑血管病发生的正确做法。

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