香港保险业监管局(保监局)上周宣布扩大遥距投保范围,有香港保险从业员组织认为,网上销售仍然要为客户进行详尽的财务需要分析(FNA),并要录音或录影,客户或有所抗拒,影响遥距投保的效果。该组织建议保监局在目前疫情严峻情况下,採取临时特事特办做法,简化遥距销售的FNA及录影流程,以解业界燃眉之急;考虑到保监局对客户保障的关注,提议可把冷静期延长至45日。
香港人寿保险从业员协会上一任会长李冠群对保监局刚公布的措施,例如容许保险公司可透过遥距投保沙盒销售包括投连险等寿险产品表示欢迎,但他指出上次开放遥距投保的效果不太明显,部分根本问题未有改变。
盼售后确认流程代替录影
他认为,透过沙盒进行遥距投保,仍要为客户进行详尽FNA,包括涉及客户财务状况如入息等资料,并要进行录影,客户未必愿意在有录影的情况下提供太多个人财务资料,因此对遥距投保却步。
该会建议保监局採取临时特事特办的做法,例如因应疫情採取3个月的临时措施,简化FNA及录影程序,若客户为旧客再投保,过去12个月已进行过FNA,又表示目前财务状况并无改变,建议毋须再进行FNA。
同时,该会建议採取售后由第三者确认保单销售流程的做法而毋须录影,目前投连险亦有採取售后确认销售流程的做法。如必须录影,建议只集中于四大重点,包括供款额、保障额、回报(如保证及非保证回报的情况),以及供款期等,按相关重点清单向客户进行解说和录影,减低客户的抗拒感。
建议冷静期增至45日
李冠群又提到,了解到保监局对客户保障的关注,建议可把冷静期由30日延长至45日,倘客户认为产品不适合或有误导,可取消有关投保事宜,让客户更为安心。他形容,目前疫情对行业的影响,是他入行30年以来从未见过,去年香港保险业务更进一步收缩,例如内地访客业务插水98%,只依靠本地市场。他原期待今年情况有所改善,惟年初新一轮疫情爆发,进一步打击香港保险从业员生计。他表示,目前是非常时期,希望当局亦能以非一般的做法,特别是在目前的关键时刻,以解香港保险业界的燃眉之急。
保监局上周五宣布,扩大遥距投保范围,除容许以非面对面方式销售特定保障型保险产品的临时便利措施延长至9月30日外,亦将容许网上渠道分销所有人寿保险产品,包括投资连结保险产品,可透过该局审批的遥距投保沙盒作销售。所有可透过临时便利措施销售的产品(特定的保障型产品),可在毋须录音或录影的情况下,透过遥距投保沙盒销售。
文章标签:香港保险业新闻