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保障型保险:2021年香港保险理赔数据(香港宏利保险、英国保诚保险、香港安盛保险、美国万通保险)

2022-06-30 14:27
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2022年香港保险理赔数据反映各大保险公司的理赔能力。主要从保障型保险赔偿金额、赔偿原因、年龄/性别分布、危疾保障赔偿趋势等多个维度进行数据分析。危疾保险理赔普遍有年轻化的趋势,30岁已经是危疾的高发期,有的女性30岁的赔偿额已经占所有危疾保险理赔额的30%。



英国保诚保险Prudential2021年香港保险理赔数据


4大香港保险公司之一:英国保诚保险理赔

英国保诚保险Prudential最新年度理赔报告出炉,2021年共理赔近50亿港元,疫情下逆势增长26%,总理赔个案超过10.8万宗,平均每分钟处理一宗理赔。在香港受保障的客户130万,以香港人口计算平均每6人便有1人是英国保诚保险客户。重疾治疗的过程既要花费大量医疗费,还需要大量的治疗时间,男性和女性31岁-70岁的平均危疾理赔金额介于40-100万港元之间。


英国保诚保险

身故赔偿

重疾赔偿

医疗赔偿

意外赔偿

成功索偿

1,811个案

4,017个案

96,228个案

5,366个案

赔偿总额百分比

17.7%

48.9%

32.3%

0.8%

赔偿总额

8亿8千5百万港元

24亿4千5百万港元

16亿1千5百万港元

4千万港元








前5位重疾保险理赔原因,分别是:癌症(2,528宗)、心脏病及血管疾病(476宗)、原位癌(299宗)、早期甲状腺癌或前列腺癌(160宗)、中风(101宗)。在众多香港保险理赔原因中,癌症以63%高居榜首。

  • 癌症(2,528个赔偿数目):24%为乳房及女性生殖系统、21%为甲状腺、16%为呼吸系统,15%为消化系统、6%为血液及淋巴系统

  • 心脏及血管疾病(476个赔偿数目)

  • 原位癌(299个赔偿数目)

  • 早期甲状腺癌或前列腺癌(160个赔偿数目)

  • 中风(99个赔偿数目)

对于男性而言:

  • 51-60岁:理赔个案数目最多(356宗),平均理赔金额61.7万港币,主要理赔原因为循环系统疾病。

  • 41-50岁:理赔个案数目次之(312宗),平均理赔金额97.4万港币,主要理赔原因为循环系统疾病。



对于女性而言:

  • 41-50岁:理赔个案数目最多(729宗),平均理赔金额约79.2万港币,主要理赔原因为女性生殖系统癌症。

  • 31-40岁:理赔个案数目次之(597宗),平均理赔金额约78.5万港币,主要理赔原因为女性生殖系统癌症。


无论男性还是女性,消化系统疾病仍然是住院理赔的主要原因。男性住院理赔高峰在 41-50岁,平均理赔金额约为2.5万港元;女性的住院理赔高峰均出现在41-50岁,平均理赔金额约为2.4万港元。

  • 消化系统疾病(27,269个赔偿数目):占总赔偿额的28%

  • 肿瘤(11,921个赔偿数目)占总赔偿额的12%

  • 损伤及后遗症(10,123个赔偿数目)占总赔偿额的11%

  • 泌尿生殖系统疾病(9,945个赔偿数目)占总赔偿额的10%

  • 呼吸系统疾病(7,380个赔偿数目):占总赔偿额的8%




在香港保险理赔中,47%的人死于癌症。其次是循环系统疾病(18%)、呼吸系统疾病(15%)、损伤及后遗症(5%)和自杀(3%)。其中,癌症中最高发的香港保险理赔原因是消化系统疾病,占比高达37%。值得留意的是,比较2017与2019年,香港整体身故保障缺口增加了17%,而整体身故保障缺口约为7万亿港元,每名劳动人口的平均身故保障缺口约为190万港元,为年薪的5.7倍。中国内地与香港的主要死亡原因中,癌症最高,内地占25%,香港占29%,其次为心脏病,内地占25%,香港占13%。

  • 癌症(856个赔偿数目)(37%为消化系统、25%为呼吸系统、11%为乳房及女性生殖系统,5%为血液及淋巴系统、3%为中枢神经系统)

  • 循环系统疾病(325个赔偿数目)

  • 呼吸系统疾病(277个赔偿数目)

  • 损伤及后遗症(86个赔偿数目)

  • 自杀(57个赔偿数目)


香港安盛保险AXA2021年香港保险理赔数据


4大香港保险公司之一:香港安盛保险理赔

AXA香港安盛保险提供涵盖人寿、医疗及危疾的全面保障,全年总赔偿额近45亿港元,全年总赔偿个案近220万宗(包括医疗、危疾、身故、团体医疗及一般保险赔偿)。每日平均超过5宗身故、超过4宗危疾及超过5,750宗医疗理赔个案,不幸事件可随时发生,其中8%的理赔发生于保单生效2年内。乳腺癌已经超过肺癌成为全球第一大癌,不仅世卫组织发布的全球癌症数据如此,保险公司的理赔数据也可见一斑。


香港安盛保险

身故赔偿

重疾赔偿

医疗赔偿

意外赔偿

赔偿总额百分比

15%

15%

70%

0%






前5位重疾保险理赔原因,分别是:癌症(5亿3千万港元)、心脏病及血管疾病(4千万港元)、中风(1千7百万港元)、与器官衰竭有关的疾病(7百万港元)、与神经系统有关的疾病(2百万港元)。在众多香港保险理赔原因中,乳癌以22%高居榜首,肺癌12%,甲状腺癌11%,大肠癌6%。

  • 癌症及原位癌(5亿3千万港元赔偿金额)

  • 心脏及血管疾病(4千万港元赔偿金额)

  • 中风(1千7百万港元赔偿金额)

  • 与器官衰竭有关的疾病(7百万港元赔偿金额)

  • 与神经系统有关的疾病(2百万港元赔偿金额)

身故最常索偿年龄介乎51至80岁,但50岁以下之平均索偿额通常高于50以上。男性的身故赔偿率较高(占56%),作为家庭支柱,需购买足够的身故保障。若不幸离世,亦不会对家庭造成沉重负担。

  • 0至20岁:2%

  • 21至50岁:8%

  • 51至80岁:72%

  • 大于80岁:18%

结肠息肉是住院理赔的主要原因。其次是痔疮,慢性缺血性心脏病,乳癌,胃炎。乙状结肠内窥镜检查的总赔偿金额为1亿6千万,是最常见的手术赔偿。

  • 结肠息肉(5千1百万港元赔偿金额)

  • 痔疮(4千3百万港元赔偿金额)

  • 慢性缺血性心脏病(2千8百万港元赔偿金额)

  • 乳癌(2千6百万港元赔偿金额)

  • 胃炎(1千6百万港元赔偿金额)

  • 乙状结肠内窥镜检查(1亿6千万港元赔偿金额)

  • 食道胃十二指肠内窥镜检查(3千4百万港元赔偿金额)

  • 经皮刺穿冠状动脉腔内成形术(3千3百万港元赔偿金额)

  • 白内障超声乳化手术(2千9百万港元赔偿金额)

  • 皮下病变组织切除术(1千6百万港元赔偿金额)



香港宏利保险Manulife2021年香港保险理赔数据


4大香港保险公司之一:香港宏利保险理赔


2021年,香港宏利保险Manulife共批出超过42亿港元的香港保险理赔额。其中癌症、肺部疾病和心脏病是2021年宏利身故赔偿的3大死亡原因,其中61-70岁死亡人数最多,占总数的27.5%。2020年香港宏利保险就新型冠状病毒批出超过550万港元的赔偿额。


香港宏利保险

身故赔偿

重疾赔偿

住院赔偿

意外赔偿

成功索偿

超过2,700保单

超过1,800保单

超过112,000个案

超过30,000个案

成功索偿率

99.3%

84.9%

92.8%

95.5%

赔偿总额

超过10.54亿

超过7.37亿

超过23.769亿

超过1.13万


癌症是身故赔偿的首要原因,共有1,220个香港保险理赔个案,占香港保险理赔总赔偿额的43.85%,其后分别为肺部疾病、心脏疾病、脑血管疾病、呼吸系统疾病及自杀。其中男性身故的赔偿额数目亦较女性多,占总数的59.5%

  • 癌症(1,220个赔偿数目):占总赔偿额43.85%

  • 肺部疾病(450个赔偿数目):占总赔偿额16.18%

  • 心脏疾病(304个赔偿数目):占总赔偿额10.93%

  • 脑血管疾病(132个赔偿数目):占总赔偿额4.74%

  • 呼吸系统疾病(69个赔偿数目):占总赔偿额3.19%

  • 自杀(97个赔偿数目):占总赔偿额3.56%

  • 血液疾病(79个赔偿数目):占总赔偿额2.84%

  • 肾病(75个赔偿数目):占总赔偿额2.70%

  • 意外(50个赔偿数目):占总赔偿额1.80%

  • 血管疾病(44个赔偿数目):占总赔偿额1.56%

  • 其他(144个赔偿数目):占总赔偿额6.66%

  • 大于1,000,000港元:159保单数目

  • 750,000-1,000,000港元:120保单数目

  • 500,000-750,000港元:172保单数目

  • 250,000-500,000港元:524保单数目

  • 0-250,000港元:1,188保单数目


对于男性而言:

  • 61-70岁:理赔个案数目最多(474宗)

  • 51-60岁:理赔个案数目次之(293宗)


对于女性而言:

  • 61-70岁:理赔个案数目最多(291宗)

  • 31-40岁:理赔个案数目次之(287宗)


癌症是香港重疾保险理赔的首要原因,共有1,462个理赔个案,占香港保险理赔总赔偿额的78.22%,其后分别为心脏疾病、脑血管疾病、神经系统疾病及肾病。其中女性重疾保险的赔偿额数目亦较男性多,其中41-50岁赔出338个保单数目,51-60岁赔出453个保单数目。

  • 癌症(1,462个赔偿数目):占总赔偿额78.22%

  • 心脏疾病(187个赔偿数目):占总赔偿额10.01%

  • 脑血管疾病(100个赔偿数目):占总赔偿额5.35%

  • 神经系统疾病(34个赔偿数目):占总赔偿额1.82%

  • 肾病(28个赔偿数目):占总赔偿额1.50%

  • 脑部疾病(9个赔偿数目):占总赔偿额0.48%

  • 血管疾病(7个赔偿数目):占总赔偿额0.37%

  • 血液疾病(3个赔偿数目):占总赔偿额0.16%

  • 肺部疾病(2个赔偿数目):占总赔偿额0.11%

  • 意外(2个赔偿数目):占总赔偿额0.11%

  • 其他(35个赔偿数目):占总赔偿额1.87%

  • 大于1,000,000港元:66保单数目

  • 750,000-1,000,000港元:124保单数目

  • 500,000-750,000港元:169保单数目

  • 250,000-500,000港元:692保单数目

  • 0-250,000港元:825保单数目

对于男性而言:

  • 51-60岁:理赔个案数目最多(453宗)

  • 41-50岁:理赔个案数目次之(338宗)


对于女性而言:

  • 51-60岁:理赔个案数目最多(232宗)

  • 61-70岁:理赔个案数目次之(159宗)


美国万通保险YF Life2021年香港保险理赔数据


4大香港保险公司之一:美国万通保险理赔

美国万通保险YF Life发布2021年的保险理赔报告,总赔偿金额达8亿4千3百万港元,相比2020年增加了32%。用数字证明,用保障型保险这道「财富安全网」,预防和转移风险带来的损失,让自己及挚爱家人得到安枕无忧的保障。

美国万通保险

身故赔偿

重疾赔偿

住院赔偿

意外赔偿

成功索偿

539宗

802宗

17,134宗

7,248宗

赔偿总额

超过2.1亿

超过2.1亿

超过3.6亿

超过4,900万


癌症仍然是重疾保险理赔的首要原因(占69%)。在癌症的分类中,乳癌、结肠癌、肺癌、鼻咽癌、甲状腺癌。癌症病患者之中,最年轻的仅20岁,最年长的75岁。30岁至49岁正值事业冲线期,但不幸罹患危疾的人竟占总数超过4成半。50至59岁患者亦占超过3成半,他们多数仍为家庭经济支柱。

  • 癌症:占总赔偿额69%

  • 心脏疾病:占总赔偿额11%

  • 脑血管疾病:占总赔偿额5%

  • 中风:占总赔偿额4%

  • 器官严重疾病及衰竭:占总赔偿额2%

  • 自闭症:占总赔偿额1%

  • 其他占总赔偿额8%

  • 大于1,000,000港元:4%

  • 800,000-1,000,000港元:1%

  • 600,000-800,000港元:5%

  • 400,000-600,000港元:11%

  • 200,000-400,000港元:30%

  • 0-200,000港元:49%

对于男性而言:

  • 51-60岁:理赔个案数目最多

  • 41-50岁:理赔个案数目次之


对于女性而言:

  • 51-60岁:理赔个案数目最多

  • 41-50岁:理赔个案数目次之

胃炎,皮肤囊肿、结肠息肉等都是困扰不少人的健康问题,这些身体讯号千万不要忽略,特别是第三位的结肠息肉,若不及早处理,有机会恶化成为肠癌。年仅1个月的宝宝便需要入院治疗,及早配置保障型保险,全无后顾之忧。

  • 胃炎

  • 皮肤脓肿

  • 结肠息肉

  • 痔疮

  • 受伤

  • 胃息肉

  • 冠心病/缺血性心脏病

  • 白内障

  • 肠胃炎

  • 子宫内膜息肉

对于男性而言:

  • 51-60岁:理赔个案数目最多

  • 61-70岁:理赔个案数目次之


对于女性而言:

  • 51-60岁:理赔个案数目最多

  • 61-70岁:理赔个案数目次之

癌症、心脏血管疾病,以及意外占身故赔偿的首三位,高达近七成,其余原因亦很广泛。30至49岁正值创造财富的黄金期,不幸身故者占总数近两成。50至59岁不幸身故者为数最多,他们不少仍为家庭经济支柱,一旦不幸离世,家人便会顿失所依。

  • 癌症:占总赔偿额48.5%

  • 心脏血管疾病:占总赔偿额12%

  • 意外:占总赔偿额7%

  • 器官严重疾病及衰竭:占总赔偿额4%

  • 中风:占总赔偿额4%

  • 自杀:占总赔偿额3%

  • 脑科疾病:占总赔偿额1%

  • 猝死:占总赔偿额0.5%

  • 其他占总赔偿额8%

  • 大于2,000,000港元:2.5%

  • 1,000,000-2,000,000港元:7%

  • 800,000-1,000,000港元:3%

  • 600,000-800,000港元:4.5%

  • 400,000-600,000港元:14%

  • 200,000-400,000港元:23.5%

  • 0-200,000港元:45.5%




对于男性而言:

  • 51-60岁:理赔个案数目最多

  • 61-70岁:理赔个案数目次之


对于女性而言:

  • 51-60岁:理赔个案数目最多

  • 61-70岁:理赔个案数目次之


30-49岁是事业的冲线期,他们多是家庭支柱,香港重疾险是他们在患病无法工作期间重要的财政来源。而接近八成的赔偿额在40万元以下,在医疗费用不断飙升的情况下,保障缺口仍然严重。另外,身故保障仍然是家庭支柱要考虑的,不让生活质素或家庭计划因为身故而改变。


文章标签:香港保险理赔    香港医疗服务    保障型保险

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