保障型保险：2021年香港保险理赔数据（香港宏利保险、英国保诚保险、香港安盛保险、美国万通保险）

2021年香港保险理赔数据反映各大保险公司的理赔能力。主要从保障型保险赔偿金额、赔偿原因、年龄/性别分布、危疾保障赔偿趋势等多个维度进行数据分析。危疾保险理赔普遍有年轻化的趋势，30岁已经是危疾的高发期，有的女性30岁的赔偿额已经占所有危疾保险理赔额的30%。

4大香港保险公司之一：英国保诚保险理赔

英国保诚保险Prudential最新年度理赔报告出炉，2021年共理赔近50亿港元，疫情下逆势增长26%，总理赔个案超过10.8万宗，平均每分钟处理一宗理赔。在香港受保障的客户130万，以香港人口计算平均每6人便有1人是英国保诚保险客户。重疾治疗的过程既要花费大量医疗费，还需要大量的治疗时间，男性和女性31岁-70岁的平均危疾理赔金额介于40-100万港元之间。

前5位重疾保险理赔原因，分别是：癌症（2,528宗）、心脏病及血管疾病（476宗）、原位癌（299宗）、早期甲状腺癌或前列腺癌（160宗）、中风（101宗）。在众多香港保险理赔原因中，癌症以63%高居榜首。

• 癌症（2,528个赔偿数目）：24%为乳房及女性生殖系统、21%为甲状腺、16%为呼吸系统，15%为消化系统、6%为血液及淋巴系统

• 心脏及血管疾病（476个赔偿数目）

• 原位癌（299个赔偿数目）

• 早期甲状腺癌或前列腺癌（160个赔偿数目）

• 中风（99个赔偿数目）

对于男性而言：

• 51-60岁：理赔个案数目最多（356宗），平均理赔金额61.7万港币，主要理赔原因为循环系统疾病。

• 41-50岁：理赔个案数目次之（312宗），平均理赔金额97.4万港币，主要理赔原因为循环系统疾病。

对于女性而言：

• 41-50岁：理赔个案数目最多（729宗），平均理赔金额约79.2万港币，主要理赔原因为女性生殖系统癌症。

• 31-40岁：理赔个案数目次之（597宗），平均理赔金额约78.5万港币，主要理赔原因为女性生殖系统癌症。

无论男性还是女性，消化系统疾病仍然是住院理赔的主要原因。男性住院理赔高峰在 41-50岁，平均理赔金额约为2.5万港元；女性的住院理赔高峰均出现在41-50岁，平均理赔金额约为2.4万港元。

• 消化系统疾病（27,269个赔偿数目）：占总赔偿额的28%

• 肿瘤（11,921个赔偿数目）：占总赔偿额的12%

• 损伤及后遗症（10,123个赔偿数目）：占总赔偿额的11%

• 泌尿生殖系统疾病（9,945个赔偿数目）：占总赔偿额的10%

• 呼吸系统疾病（7,380个赔偿数目）：占总赔偿额的8%

在香港保险理赔中，47%的人死于癌症。其次是循环系统疾病（18%）、呼吸系统疾病（15%）、损伤及后遗症（5%）和自杀（3%）。其中，癌症中最高发的香港保险理赔原因是消化系统疾病，占比高达37%。值得留意的是，比较2017与2019年，香港整体身故保障缺口增加了17%，而整体身故保障缺口约为7万亿港元，每名劳动人口的平均身故保障缺口约为190万港元，为年薪的5.7倍。中国内地与香港的主要死亡原因中，癌症最高，内地占25%，香港占29%，其次为心脏病，内地占25%，香港占13%。

• 癌症（856个赔偿数目）（37%为消化系统、25%为呼吸系统、11%为乳房及女性生殖系统，5%为血液及淋巴系统、3%为中枢神经系统）

• 循环系统疾病（325个赔偿数目）

• 呼吸系统疾病（277个赔偿数目）

• 损伤及后遗症（86个赔偿数目）

• 自杀（57个赔偿数目）

4大香港保险公司之一：香港安盛保险理赔

AXA香港安盛保险提供涵盖人寿、医疗及危疾的全面保障，全年总赔偿额近45亿港元，全年总赔偿个案近220万宗（包括医疗、危疾、身故、团体医疗及一般保险赔偿）。每日平均超过5宗身故、超过4宗危疾及超过5,750宗医疗理赔个案，不幸事件可随时发生，其中8%的理赔发生于保单生效2年内。乳腺癌已经超过肺癌成为全球第一大癌，不仅世卫组织发布的全球癌症数据如此，保险公司的理赔数据也可见一斑。

前5位重疾保险理赔原因，分别是：癌症（5亿3千万港元）、心脏病及血管疾病（4千万港元）、中风（1千7百万港元）、与器官衰竭有关的疾病（7百万港元）、与神经系统有关的疾病（2百万港元）。在众多香港保险理赔原因中，乳癌以22%高居榜首，肺癌12%，甲状腺癌11%，大肠癌6%。

• 癌症及原位癌（5亿3千万港元赔偿金额）

• 心脏及血管疾病（4千万港元赔偿金额）

• 中风（1千7百万港元赔偿金额）

• 与器官衰竭有关的疾病（7百万港元赔偿金额）

• 与神经系统有关的疾病（2百万港元赔偿金额）

身故最常索偿年龄介乎51至80岁，但50岁以下之平均索偿额通常高于50以上。男性的身故赔偿率较高（占56%），作为家庭支柱，需购买足够的身故保障。若不幸离世，亦不会对家庭造成沉重负担。

• 0至20岁：2%

• 21至50岁：8%

• 51至80岁：72%

• 大于80岁：18%

结肠息肉是住院理赔的主要原因。其次是痔疮，慢性缺血性心脏病，乳癌，胃炎。乙状结肠内窥镜检查的总赔偿金额为1亿6千万，是最常见的手术赔偿。

• 结肠息肉（5千1百万港元赔偿金额）

• 痔疮（4千3百万港元赔偿金额）

• 慢性缺血性心脏病（2千8百万港元赔偿金额）

• 乳癌（2千6百万港元赔偿金额）

• 胃炎（1千6百万港元赔偿金额）

• 乙状结肠内窥镜检查（1亿6千万港元赔偿金额）

• 食道胃十二指肠内窥镜检查（3千4百万港元赔偿金额）

• 经皮刺穿冠状动脉腔内成形术（3千3百万港元赔偿金额）

• 白内障超声乳化手术（2千9百万港元赔偿金额）

• 皮下病变组织切除术（1千6百万港元赔偿金额）

4大香港保险公司之一：香港宏利保险理赔

2021年，香港宏利保险Manulife共批出超过42亿港元的香港保险理赔额。其中癌症、肺部疾病和心脏病是2021年宏利身故赔偿的3大死亡原因，其中61-70岁死亡人数最多，占总数的27.5%。2020年香港宏利保险就新型冠状病毒批出超过550万港元的赔偿额。

癌症是身故赔偿的首要原因，共有1,220个香港保险理赔个案，占香港保险理赔总赔偿额的43.85%，其后分别为肺部疾病、心脏疾病、脑血管疾病、呼吸系统疾病及自杀。其中男性身故的赔偿额数目亦较女性多，占总数的59.5%

• 癌症（1,220个赔偿数目）：占总赔偿额43.85%

• 肺部疾病（450个赔偿数目）：占总赔偿额16.18%

• 心脏疾病（304个赔偿数目）：占总赔偿额10.93%

• 脑血管疾病（132个赔偿数目）：占总赔偿额4.74%

• 呼吸系统疾病（69个赔偿数目）：占总赔偿额3.19%

• 自杀（97个赔偿数目）：占总赔偿额3.56%

• 血液疾病（79个赔偿数目）：占总赔偿额2.84%

• 肾病（75个赔偿数目）：占总赔偿额2.70%

• 意外（50个赔偿数目）：占总赔偿额1.80%

• 血管疾病（44个赔偿数目）：占总赔偿额1.56%

• 其他（144个赔偿数目）：占总赔偿额6.66%

• 大于1,000,000港元：159保单数目

• 750,000-1,000,000港元：120保单数目

• 500,000-750,000港元：172保单数目

• 250,000-500,000港元：524保单数目

• 0-250,000港元：1,188保单数目

对于男性而言：

• 61-70岁：理赔个案数目最多（474宗）

• 51-60岁：理赔个案数目次之（293宗）

对于女性而言：

• 61-70岁：理赔个案数目最多（291宗）

• 31-40岁：理赔个案数目次之（287宗）

癌症是香港重疾保险理赔的首要原因，共有1,462个理赔个案，占香港保险理赔总赔偿额的78.22%，其后分别为心脏疾病、脑血管疾病、神经系统疾病及肾病。其中女性重疾保险的赔偿额数目亦较男性多，其中41-50岁赔出338个保单数目，51-60岁赔出453个保单数目。

• 癌症（1,462个赔偿数目）：占总赔偿额78.22%

• 心脏疾病（187个赔偿数目）：占总赔偿额10.01%

• 脑血管疾病（100个赔偿数目）：占总赔偿额5.35%

• 神经系统疾病（34个赔偿数目）：占总赔偿额1.82%

• 肾病（28个赔偿数目）：占总赔偿额1.50%

• 脑部疾病（9个赔偿数目）：占总赔偿额0.48%

• 血管疾病（7个赔偿数目）：占总赔偿额0.37%

• 血液疾病（3个赔偿数目）：占总赔偿额0.16%

• 肺部疾病（2个赔偿数目）：占总赔偿额0.11%

• 意外（2个赔偿数目）：占总赔偿额0.11%

• 其他（35个赔偿数目）：占总赔偿额1.87%

• 大于1,000,000港元：66保单数目

• 750,000-1,000,000港元：124保单数目

• 500,000-750,000港元：169保单数目

• 250,000-500,000港元：692保单数目

• 0-250,000港元：825保单数目

对于男性而言：

• 51-60岁：理赔个案数目最多（453宗）

• 41-50岁：理赔个案数目次之（338宗）

对于女性而言：

• 51-60岁：理赔个案数目最多（232宗）

• 61-70岁：理赔个案数目次之（159宗）

4大香港保险公司之一：美国万通保险理赔

美国万通保险YF Life发布2021年的保险理赔报告，总赔偿金额达8亿4千3百万港元，相比2020年增加了32%。用数字证明，用保障型保险这道「财富安全网」，预防和转移风险带来的损失，让自己及挚爱家人得到安枕无忧的保障。

癌症仍然是重疾保险理赔的首要原因（占69%）。在癌症的分类中，乳癌、结肠癌、肺癌、鼻咽癌、甲状腺癌。癌症病患者之中，最年轻的仅20岁，最年长的75岁。30岁至49岁正值事业冲线期，但不幸罹患危疾的人竟占总数超过4成半。50至59岁患者亦占超过3成半，他们多数仍为家庭经济支柱。

• 癌症：占总赔偿额69%

• 心脏疾病：占总赔偿额11%

• 脑血管疾病：占总赔偿额5%

• 中风：占总赔偿额4%

• 器官严重疾病及衰竭：占总赔偿额2%

• 自闭症：占总赔偿额1%

• 其他：占总赔偿额8%

• 大于1,000,000港元：4%

• 800,000-1,000,000港元：1%

• 600,000-800,000港元：5%

• 400,000-600,000港元：11%

• 200,000-400,000港元：30%

• 0-200,000港元：49%

对于男性而言：

• 51-60岁：理赔个案数目最多

• 41-50岁：理赔个案数目次之

对于女性而言：

• 51-60岁：理赔个案数目最多

• 41-50岁：理赔个案数目次之

胃炎，皮肤囊肿、结肠息肉等都是困扰不少人的健康问题，这些身体讯号千万不要忽略，特别是第三位的结肠息肉，若不及早处理，有机会恶化成为肠癌。年仅1个月的宝宝便需要入院治疗，及早配置保障型保险，全无后顾之忧。

• 胃炎

• 皮肤脓肿

• 结肠息肉

• 痔疮

• 受伤

• 胃息肉

• 冠心病/缺血性心脏病

• 白内障

• 肠胃炎

• 子宫内膜息肉

对于男性而言：

• 51-60岁：理赔个案数目最多

• 61-70岁：理赔个案数目次之

对于女性而言：

• 51-60岁：理赔个案数目最多

• 61-70岁：理赔个案数目次之

癌症、心脏血管疾病，以及意外占身故赔偿的首三位，高达近七成，其余原因亦很广泛。30至49岁正值创造财富的黄金期，不幸身故者占总数近两成。50至59岁不幸身故者为数最多，他们不少仍为家庭经济支柱，一旦不幸离世，家人便会顿失所依。

• 癌症：占总赔偿额48.5%

• 心脏血管疾病：占总赔偿额12%

• 意外：占总赔偿额7%

• 器官严重疾病及衰竭：占总赔偿额4%

• 中风：占总赔偿额4%

• 自杀：占总赔偿额3%

• 脑科疾病：占总赔偿额1%

• 猝死：占总赔偿额0.5%

• 其他：占总赔偿额8%

• 大于2,000,000港元：2.5%

• 1,000,000-2,000,000港元：7%

• 800,000-1,000,000港元：3%

• 600,000-800,000港元：4.5%

• 400,000-600,000港元：14%

• 200,000-400,000港元：23.5%

• 0-200,000港元：45.5%

对于男性而言：

• 51-60岁：理赔个案数目最多

• 61-70岁：理赔个案数目次之

对于女性而言：

• 51-60岁：理赔个案数目最多

• 61-70岁：理赔个案数目次之

30-49岁是事业的冲线期，他们多是家庭支柱，香港重疾险是他们在患病无法工作期间重要的财政来源。而接近八成的赔偿额在40万元以下，在医疗费用不断飙升的情况下，保障缺口仍然严重。另外，身故保障仍然是家庭支柱要考虑的，不让生活质素或家庭计划因为身故而改变。

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