保障型保险用时方恨少,不少人病过才知道一份医疗保险有多重要。许多癌症病人康復后,都希望可以购买一份香港医疗保险,保障所需的癌症治疗手段,例如手术治疗,靶向治疗,质子治疗,惟患癌后要成功投购香港医疗保险其实有一定难度。这次就来谈谈所需的文件、适合的香港保障型保险种类、针对復发风险的保障,以及如何能增加保险核保成功率等注意事项。
曾患癌症可否投保保障型保险?
就曾患上癌症的客户,香港保险核保点的着眼在于:
其癌症復发的风险
患上癌症的器官
癌症期数
癌症的病理分类
治疗时间
所以对于癌症康復者能否成功投保香港医疗保险,难以一概而论,毕竟每个个案也不尽相同。一般而言,癌症期数及治疗时间最影响保单批核。以乳癌为例,一期乳癌的患者完成癌症治疗一段时间后,其医疗保险及重疾保险的保险核保申请仍有机会被考虑,而四期乳癌患者即使经过癌症治疗,较难成功投购各类保障型保险:
如被保人2年以前曾患原位癌,加入不保事项后或可获得保障
如被保人于5年内曾接受癌症治疗,他/她的医疗保险投保申请较难获批
如被保人接受癌症治疗的时间已超过5年,个别香港保险公司也会根据医疗报告,考虑有关投保申请,惟该癌症及其相关之疾病很大机会会被列为不保事项,亦有机会需要「加费受保」
至于能否购买香港人寿保险,就要视乎被保人曾患的癌症才可决定。的确,甲状腺癌或前列腺癌的患者比肺癌患者的身故风险为低,有较大的机会能够成功购买香港人寿保险。不过,投保人仍然可能需要面对「加费受保」的情况。
患癌后保险预核保要哪些文件?
曾患癌症的被保人于投保时须提供以下资料(包括但不限于):
病发日期
曾罹患的癌症种类及当时的期数
癌症有否復发或转移
接受癌症治疗的方法及时间
接受癌症治疗的医院及主诊医生名称
目前状况及主诊医生就治疗结果的评估
相关的病理组织化验报告
以上是正常的核保程序,2年未有进行任何癌症治疗,也是能够投保安盛保险AXA的「寰宇特选2」医疗计划和保诚保险Prudential的癌症痊愈保,并且能够保障癌症复发,不过保费仍然较未患病者高,保障也不如其他香港医疗保险全面。至于能不能用正常保险核保程序,可以试一试预核保,最实际还是在未患病的情况下投保保障型保险,能够得到的保障杠杆是最大的。
另外,若家人患上癌症,也是有机会影响香港保险核保的。若家人曾患上癌症,属于家族病史,投保人需要于投保时如实申报。至于保险公司如何处理有家族癌症史的投保申请,则视乎投保人与该家人是否直系亲属、有关癌症发病率、保险公司的核保政策等因素。最终结果可以是家人曾患癌对你的投保申请没有任何影响,也有机会被增加不保事项、加费受保,甚或拒绝受保。
文章标签:香港保险核保-带病投保 癌症治疗