香港保险核保：癌症痊愈后还有机会投保「香港医疗保险」、「香港重疾保险」和「香港人寿保险」吗？带病投保保障型保险有什么要注意呢？

保障型保险用时方恨少，不少人病过才知道一份医疗保险有多重要。许多癌症病人康復后，都希望可以购买一份香港医疗保险，保障所需的癌症治疗手段，例如手术治疗，靶向治疗，质子治疗，惟患癌后要成功投购香港医疗保险其实有一定难度。这次就来谈谈所需的文件、适合的香港保障型保险种类、针对復发风险的保障，以及如何能增加保险核保成功率等注意事项。

曾患癌症可否投保保障型保险？

就曾患上癌症的客户，香港保险核保点的着眼在于：

• 其癌症復发的风险

• 患上癌症的器官

• 癌症期数

• 癌症的病理分类

• 治疗时间

所以对于癌症康復者能否成功投保香港医疗保险，难以一概而论，毕竟每个个案也不尽相同。一般而言，癌症期数及治疗时间最影响保单批核。以乳癌为例，一期乳癌的患者完成癌症治疗一段时间后，其医疗保险及重疾保险的保险核保申请仍有机会被考虑，而四期乳癌患者即使经过癌症治疗，较难成功投购各类保障型保险：

• 如被保人2年以前曾患原位癌，加入不保事项后或可获得保障

• 如被保人于5年内曾接受癌症治疗，他／她的医疗保险投保申请较难获批

• 如被保人接受癌症治疗的时间已超过5年，个别香港保险公司也会根据医疗报告，考虑有关投保申请，惟该癌症及其相关之疾病很大机会会被列为不保事项，亦有机会需要「加费受保」

至于能否购买香港人寿保险，就要视乎被保人曾患的癌症才可决定。的确，甲状腺癌或前列腺癌的患者比肺癌患者的身故风险为低，有较大的机会能够成功购买香港人寿保险。不过，投保人仍然可能需要面对「加费受保」的情况。

患癌后保险预核保要哪些文件？

曾患癌症的被保人于投保时须提供以下资料（包括但不限于）：

• 病发日期

• 曾罹患的癌症种类及当时的期数

• 癌症有否復发或转移

• 接受癌症治疗的方法及时间

• 接受癌症治疗的医院及主诊医生名称

• 目前状况及主诊医生就治疗结果的评估

• 相关的病理组织化验报告

以上是正常的核保程序，2年未有进行任何癌症治疗，也是能够投保安盛保险AXA的「寰宇特选2」医疗计划和保诚保险Prudential的癌症痊愈保，并且能够保障癌症复发，不过保费仍然较未患病者高，保障也不如其他香港医疗保险全面。至于能不能用正常保险核保程序，可以试一试预核保，最实际还是在未患病的情况下投保保障型保险，能够得到的保障杠杆是最大的。

另外，若家人患上癌症，也是有机会影响香港保险核保的。若家人曾患上癌症，属于家族病史，投保人需要于投保时如实申报。至于保险公司如何处理有家族癌症史的投保申请，则视乎投保人与该家人是否直系亲属、有关癌症发病率、保险公司的核保政策等因素。最终结果可以是家人曾患癌对你的投保申请没有任何影响，也有机会被增加不保事项、加费受保，甚或拒绝受保。

文章标签：香港保险核保-带病投保‍‍‍    癌症治疗‍