癌症痊愈后想带病投保保障型保险？两款高端医疗保险Hi-end Medical和消费型重疾险Term CI可通过保险核保-香港买保险的注意事项

保障型保险用时方恨少，不少人病过才知道有多重要。许多癌症病人康復后，究竟怎么买保障型保险，保障癌症复发后的治疗费用，例如手术治疗，靶向治疗，质子治疗，惟患癌后要买香港医疗保险、香港重疾保险和香港人寿保险其实有一定难度。这次就来谈谈怎么买香港保险、所需文件、针对癌症復发的保障，以及怎么增加香港保险核保成功率等注意事项。

曾患癌症怎么买保障型保险？

就曾患上癌症的客户，香港保险核保点的着眼在于：

• 其癌症復发的风险

• 患上癌症的器官

• 癌症期数

• 癌症的病理分类

• 治疗时间

所以对于癌症康復者能否成功投保香港医疗保险，难以一概而论，毕竟每个个案也不尽相同。一般而言，癌症期数及治疗时间最影响保单批核。以乳癌为例，一期乳癌的患者完成癌症治疗一段时间后，其医疗保险及重疾保险的保险核保申请仍有机会被考虑，而四期乳癌患者即使经过癌症治疗，较难成功投购各类保障型保险：

• 如被保人2年以前曾患原位癌，加入不保事项后或可获得保障

• 如被保人于5年内曾接受癌症治疗，他／她的医疗保险投保申请较难获批

• 如被保人接受癌症治疗的时间已超过5年，个别香港保险公司也会根据医疗报告，考虑有关投保申请，惟该癌症及其相关之疾病很大机会会被列为不保事项，亦有机会需要「加费受保」

至于能否购买香港人寿保险，就要视乎被保人曾患的癌症才可决定。的确，甲状腺癌或前列腺癌的患者比肺癌患者的身故风险为低，有较大的机会能够成功购买香港人寿保险。不过，投保人仍然可能需要面对「加费受保」的情况。

患癌后香港保险预核保要哪些文件？

曾患癌症的被保人于投保时须提供以下资料（包括但不限于）：

• 病发日期

• 曾罹患的癌症种类及当时的期数

• 癌症有否復发或转移

• 接受癌症治疗的方法及时间

• 接受癌症治疗的医院及主诊医生名称

• 目前状况及主诊医生就治疗结果的评估

• 相关的病理组织化验报告

以上是正常的香港保险核保程序。至于能不能用正常核保程序，可以试一试预核保。预核保程序适用于部分的医疗保险、重疾保险和人寿保险。而最实际还是在未患病的情况下投保保障型保险，能够得到的保障杠杆是最大的。

只要癌症痊愈，2年未有进行任何癌症治疗，也是能够投保保障型保险的。以下是可以投保的高端医疗保险和消费型重疾险，而有简易核保的香港人寿保险也较为宽松，5年癌症痊愈可是可以投保的。

• 高端医疗保险Hi-end Medical

香港安盛保险AXA-「寰宇特选2」医疗计划保障住院费用及住院现金，当被保人再次患上癌症时，高端医疗保险仍然能全数保障非手术的癌症治疗（包括靶向治疗、质子治疗、免疫治疗、激素治疗），要注意的是，住院手术就不保了。另外，门诊的肾脏透析治疗费用也能全数保障。而消费型重疾险就专为未能保障的医疗费用而设。

• ‍保障三大严重疾病的消费型重疾险Term CI

即使曾确诊癌症，香港安盛保险AXA-「盛满爱 - 心意保」‍仍然可保障心脏病发作、中风和严重认知障碍症。简易可保无须健康检查，只需回答几条健康问题。在免费的身体检查中，被保人没有身体问题，癌症仍然可重新保障。「盛满爱 - 心意保」是极少数能保障终身的消费型重疾险。

英国保诚保险Prudential-癌症痊愈保‍保障癌症复发较为宽松，原位癌康复者过去12个月没有癌症治疗，1-3期癌症过去36个月没有癌症治疗即可投保，并额外保障康复居家护理保障，例如用作支付家中看护及一系列在家的治疗，如物理治疗、言语治疗及职业治疗。不过癌症康复者的消费型重疾险保费仍然较未患病者高。

另外，若家人患上癌症，也是有机会影响香港保险核保的。若家人曾患上癌症，属于家族病史，投保人需要于投保时如实申报。至于保险公司如何处理有家族癌症史的投保申请，则视乎投保人与该家人是否直系亲属、有关癌症发病率、保险公司的核保政策等因素。最终结果可以是家人曾患癌对你的投保申请没有任何影响，也有机会被增加不保事项、加费受保，甚或拒绝受保。

带病投保总是困难的，有的投保人在以前的香港重疾保险理赔后，希望再买保障型保险增加保障，避免癌症复发带来的财务风险，以上的方案是可以考虑的。

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