香港理财精算师

• 定投基金

定投基金採用「成本平均法」策略，在海外基金价格较低时购入较多海外基金单位，价格较高时则购入较少海外基金单位。在长线的基金投资策略下，可助您减低短期市场波动的影响，获享较低的平均成本价，争取潜在的更高回报。

• 「最初供款户口」

就最初供款期所缴付的保费，于基本保单内为阁下建立及维持的户口，并会根据分配指示名义上分配单位以订定最初供款户口价值。最初供款户口是投保人必须供款的，根据投保年期供款期限从1.5年至3年，首年奖赏也存于最初供款户口。提早退保费用也只会在最初供款户口中收取。

• 「累积供款户口」

就最初供款期后的馀下缴交保费年期所缴付的保费，于基本保单内为阁下建立及维持的户口，并会根据分配指示名义上分配单位以订定累积供款户口价值。投资连结保险的长期奖赏以累积供款户口的现金价值计算。

• 一笔过投资基金

一次过投入海外基金，适用于持续上升的市况，比定投基金的回报高。一笔过基金投资计划最多设有6种货币，包括港币、美元、英镑、日圆、欧罗、澳元，附设股息分派选项，适用于分红基金。不仅仅是户口价值，把每月分红的股息存入银行户口。

• 「累积基金」

用于资本增值的投资金额。只能从赎回基金中提取金额。

• 「分红基金」

分红基金投资的海外基金种类有四种、股票基金、投资级别债券基金、高收益债券基金、股债混合基金，高收益债券基金的股息率最高，一般可达7-9%，股票基金的股息率最低，一般在4%。分散投资在不同地区更能获得稳定的被动收入。海外基金的分红通常以「年度化息率」来显示，此息率是基于最近一次派息计算，简单来说，海外基金每年、每半年、每季和每月派息一次。