策略比选择重要

选择比努力重要

——步步为赢












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什么是投资连结保险?


香港的投资连结保险ILAS,实际属于附带人寿保险产品中的香港基金投资平台。投资连结保险与传统的香港储蓄保险不同的是ILAS不承诺保本,由投资者承担投资风险,回报也相对较高。投资连结保险ILAS投资香港基金有什么好处?

由投资者自由选择环球的基金投资策略并有多种基金货币选择
投资连结保险可选的香港基金平台通常有100只基金以上可自由选择。按照风险级别分为商品基金、股票基金、混合资产基金、债券基金和货币基金。投资市场广泛分布在欧洲、美国和新兴市场,投资者也可选择单一的市场作为投资对象,例如英国、德国、印度、中国、日本等小型经济体。投资者还可以按照行业基金分散投资。
无初始香港基金认购费,专业独立理财顾问提供投资建议
投资连结保险无初始费用,不同的保险计划都有不同的首年奖赏。相同的金额在初始可以认购更多的基金份额。投资连结保险有专业的独立理财顾问定期为客户做基金检讨,具体次数与自己的理财顾问商讨,确保所投资的基金符合当前的市况和投资者的风险偏好。
无限次免费转换基金,助您适应多变的市况
现时投资连结保险并无任何基金转换费,作为积极的基金投资者来说,根据市况调整自己的基金投资策略有助于减少市场风险,提高香港基金的收益率。定投基金宜使用U型策略,无须考虑入市的时间,在波动的市况更能提供基金收益率,一笔过投资基金更需要考虑入市时间,适合投资持续上升中的香港基金。
投资连结保险带有人寿保险成分
投资连结保险需要填写投保人、被保人和受益人。我们所知,通过转换投保人和设定受益人由投保人选择生前赠予或身故赔偿,避开繁复的遗嘱程序。有的发达国家需要征收遗产税,配合信托可避税避债。
  • 定投基金

定投基金採用「成本平均法」策略,在香港基金价格较低时购入较多香港基金单位,价格较高时则购入较少香港基金单位。在长线的基金投资策略下,可助您减低短期市场波动的影响,获享较低的平均成本价,争取潜在的更高回报。

  • 最初供款户口

就最初供款期所缴付的保费,于基本保单内为阁下建立及维持的户口,并会根据分配指示名义上分配单位以订定最初供款户口价值。最初供款户口是投保人必须供款的,根据投保年期供款期限从1.5年至3年,首年奖赏也存于最初供款户口。提早退保费用也只会在最初供款户口中收取。

  • 累积供款户口

就最初供款期后的馀下缴交保费年期所缴付的保费,于基本保单内为阁下建立及维持的户口,并会根据分配指示名义上分配单位以订定累积供款户口价值。投资连结保险的长期奖赏以累积供款户口的现金价值计算。

  • 一笔过投资基金

一次过投入香港基金,适用于持续上升的市况,比定投基金的回报高。一笔过投资计划最多设有6种货币,包括港币、美元、英镑、日圆、欧罗、澳元,附设股息分派选项,适用于分红基金。不仅仅是户口价值,把每月分红的股息存入银行户口。

  • 「累积基金」

用于资本增值的投资金额。只能从赎回基金中提取金额。

  • 分红基金

分红基金投资的香港基金类型有四种、股票基金、投资级别债券基金、高收益债券基金、股债混合基金,高收益债券基金的股息率最高,一般可达7-9%,股票基金的股息率最低,一般在3以下。分散投资在不同地区更能获得稳定的被动收入。香港基金的分红通常以「年度化息率」来显示,此息率是基于最近一次派息计算,简单来说,香港基金每年、每半年、每季和每月派息一次。

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投资连结保险的分类及名词解析

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