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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。我注重为中产家庭和高净值家庭策划财富增值,财富保全。在婚姻和传承中利用保单的投保人、被保人和受益人身份保存财富,把财富传承给想要传承的人。了解大众移民国家的税法,希望用专业的知识在保单的节税和传承中提供建议。


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分红基金推荐:通胀放缓美股大涨,把握海外基金投资机会-新消费股票基金每月分红涨息又涨价

美国经济的基本面走强,疫后以消费股票基金等风险资产带来稳定的资本增值,扩大基金投资组合收益

2022-12-27 15:06 Kerri Lu撰写
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分红基金推荐:通胀放缓美股大涨,把握海外基金投资机会-新消费股票基金每月分红涨息又涨价


我们平常听说的每月分红基金通常都是债券基金或混合基金,随着美联储宣布减慢加息步伐,投资气氛已经有所改善,一方面当下投资者可以投资长期锁息的避险资产,例如高保证现金价值的入息计划、长年期债券,另一方面高资金流动性的风险资产更为符合当下的市况,一边享受股票基金的升值潜力,一边享受自由现金流改善生活质量。


消费者信心指数CCI反应美国家庭对经济前景的信心

我们投资海外基金的时候都会看一个国家的经济前景,判断一个国家的经济前景并不是单单看一个宏观经济指标,美国也不例外。国内生产总值GDP是公认为评价国家经济情况较为可靠的数据,当然,国内生产总值也较为滞后。消费者信心指数是较为前瞻性的数据,消费者信心指数的回升一方面反映了整体经济的全面复苏;另一方面,由于指数的前瞻性,回升也预示未来的几个月经济运行会有良好表现,这些都是消费行业基金的重要参考指标,当消费者的信心恢复,相关的行业基金表现就会有所回升,当然,以新消费股为基金投资主题的风险资产相对获得更大的潜在收益。20世纪40年代,美国密西根大学的调查研究中心为了研究消费需求对经济周期的影响,首先编制了消费者信心指数,随后欧洲一些国家也先后开始建立和编制消费者信心指数。消费者信心指数CCI主要是为了解消费者对经济环境的信心强弱程度,反映消费者对经济的看法以及购买意向。消费者对经济现状和就业市场的评价,还包括对未来经济和就业市场的预期,以及有关家庭收入情况和是否计划购买房子、汽车等消费品的问题。


加息周期美国经济的基本面仍然走强

2022年是全球经济较为艰难的一年,面对供应链断裂而引起的高通胀,美国经济的基本面仍然走强。美国的就业数据依然靓丽,美国10月份令人惊讶的新增了26.1万个就业岗位,凸显出就业市场的持续强劲,就业状况已恢复至疫情前水平。美国11月的失业率仅为3.7%,仍然处于十年低位。在强劲的经济基本面下,通胀数据传来好消息,11月美国居民消费指数CPI较上年同期攀升7.1%,大幅低于10月份的7.7%,自6月份达到9.1%的峰值以来,该指数的增幅呈现放缓趋势。扣除食品及能源项目的核心指数,按月及按年分别上升0.2%及6%,两者同样低过市场预期。这些利好消息相信会刺激消费者信心指数持续上升,从而给消费股带来良好的表现。因此,我们看好投资在新经济股的分红基金,在疫后经济恢复的阶段会带来稳定的每月分红。

宏观经济指标:美国11月的通胀有明显回落,居民消费指数CPI比去年同期上涨7.1%,低于6月的峰值9.1%

宏观经济指标:美国11月的失业率为3.7%,处于十年低位


宏观经济指标:美国12月消费者信心指数为59.7,高于预期59.1


聚焦7大海外基金主题投资   正在改变我们的日常生活

数十年来人口变化、环境问题及科技带来的革新重塑消费行业基金的基金投资,我们看重各项大趋势对我们带来的长期变化,包括创新、人口变化、资源稀缺和城市化。人们的生活模式和消费模式逐渐向科技化、可持续性及较少劳动密集转型。聚焦新经济股等风险资产让海外基金投资者参与环球经济中令人鼓舞的增长领域,能推动或受惠于这些股票基金主题的企业可望录得较高的盈利增长率,以及扩展市场份额。在本分红基金过往5年的基金表现中,兼具抗跌力和增长潜力,在跌市中仍然能保持增长,总体上也跑赢MSCI世界指数。5年累计回报增长68.49%,其中2020年增长最为强劲,为28.91%。本股票基金的最新的年度化股息率为4.16%,在众多的分红基金中并不算高,消费股票基金的投资目标主要是资本增值。


聚焦消费股过往5年每月分红基金表现

每月分红基金最新股息率

  • 健康科技

可穿戴生物传感技术和云数据库等健康科技或将成为我们日常生活和健康护理行业越来越重要的一部分。健康科技或有助美国降低健康护理成本15%(现时高达3.5万亿美元)。在总值3.5万亿美元的健康护理市场中,资讯科技的渗透率偏低,目前仅占1%,其在所有行业中的平均渗透率为3.5%。人工智能健康护理市场的规模预期可在2022年达到79亿美元。

  • 宠物经济

在美国6,300万个家庭饲养宠物狗,每10个美国人之中有9个视其宠物为家庭的一份子,而中国拥有第二多的宠物狗。宠物食品、玩具、美容和医疗费用的增长潜力非常具有吸引力。2020年美国宠物相关行业的价值达到1,036亿美元。美国现时只有1%的宠物受到保险保障,随着宠物保险的营销力度加大,该行业显著增长的机会或已到来。

  • 基础建设

全球超过600个智慧城市项目,智能城市科技和基础建设需要大量资金,意味着这是一个具有潜力显著增长的行业。到2026年,智慧城市相关的市场机会可望超过3万亿美元。这一海外基金主题涵盖范围广泛,由原材料制造商、建筑公司到设备供应商。

  • 新世代能源

清洁能源、高效储能和可持续能源消耗模式将主导未来的能源世界。过渡至可持续能源在应对气候变化方面有着重要的意义。清洁能源相关需求上升,对投资者来说是一个理想的机会。预期在2050年之前,全球将有33万亿美元投资于可持续能源系统。在2035年之前,电动汽车的年增长率可望达到15-20%。

  • 智能机器

这一海外基金主题涵盖机械人技术、自动化及支援软件。机械人技术及自动化正在重塑全球经济。工资通胀可能引发对自动化的兴趣。从2010年至2020年,制造业的平均工资每年增长170%。随着机械被纳入商业模式,差不多每个行业均可在未来采取较少劳动密集的营运方式。到2030年,全球机械人市场规模可望达到1,600亿至2,600亿美元。

  • 净化水源及土地

改善供水、水质或用水效率的企业,以及从事回收和废物处理的公司,将会成为焦点。全球的水源供应是固定的,但对净化水源的需求却不断上升。70%可用水用于农业,生产一个汉堡需要1,700共生用水。到2030年,淡水资源短缺达40%。

  • 数码化生活

电子商贸、社交媒体及影片点播越趋成熟,而数码金融、电竞和遥距工作等领域亦展现巨大潜力。电子游戏销售在2020年增长20%。随着电竞的兴起,数码科技已改变了体育和游戏。电竞在全球吸引超过5亿的玩家,每年产生近20亿美元的收入。预期电竞的总观看次数在2023年可录得9%的符合年增长率。


文章标签:分红基金    每月分红    股票基金    风险资产‍    行业基金


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基于以上3点,我认为时常调整海外基金投资组合仍然是有必要的,无论出于金融风险管理的角度或者获取更大的投资回报。投资者也应该时常检讨自己的投资组合或咨询理财顾问的投资意见,去适应市场的变化,而投资连结保险豁免基金转换费率正是适应了这样的需求。积极的海外基金投资者也较易能获得更好的收益回报。



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