宏利储蓄分红保险-「宏挚传承保障计划」

香港宏利保险Manulife推出宏挚传承保障计划。不单提供长期潜在回报，更配备灵活的提取选项以满足您的资金需要。储蓄分红保险Endowment亦为指定危疾及精神疾病提供预支保障，及备有多元货币转换权益以迎合您未来发展。同时，香港宏利保险可助您灵活策划将财富时代相传。

计划特点：

• 最高保证收益率IRR达0.16%，预期收益率IRR高达7.19%

• 3年后可转换多达7种货币-英镑、人民币、美元、澳元、加元、新加坡币、港元及澳门币可供选择，人民币和美元保单预期回报最高，每年可转换多元货币1次

• 25%-55%投资债券及其他固定收益资产，45%-75%投资股票类别资产

• 第5个保单周年日起，可申请行使终期红利锁定，最高锁定50%终期红利

• 可选择整付/3年/5年/10年供款期，设2年保费假期

• 分拆保单

• 无限次更换保单的被保人及设立第二被保人

• 身故保险金一笔过或每月支付

• 严重疾病预支100%终期红利，无行为能力代领人

• 简易核保

香港宏利保险Manulife储蓄分红保险系列

提升长远储蓄潜力

「宏挚传承保障计划」 配合您在人生任何阶段实现目标。您可按个人需要，选择合适的供款期-一次国缴付保费，或以3年、5年、10年或15年缴付保费。

香港宏利保险将助您透过保证现金价值累积财富，并以非保证终期红利增加潜在回报。非保证终期红利将在您退保并提取现金、被保人身故或保单终止时一笔过派发。

终期红利的金额主要受相关投资（包括但不限于债券、股票及其他非固定收益资产）的影响，因此金额将不是上升或下跌。

灵活的提取选项   无须退保

子女教育、安享晚年、热爱旅行等等不同的目标需要不同的现金流安排。「宏挚传承保障计划」 让您灵活地从保单中提取现金，以切合您的需要。在无须退保下，您可以透过以下其中一个兑现选项提取现金。

• 无忧选-轻松建立终身定期收入来源

只要保单一直生效，您可于缴清保费后定期获得从终期红利中分发的非保证入息，让您安心无忧。您可选择开始提取非保证入息的保单周年日以及按月或按年提取。香港宏利保险随后将厘定您每次预期可获得的金额。

您亦可将非保证入息积存在香港宏利保险赚取利息，直至您日后提取。开始提取非保证入息后，您仍可灵活地暂停及重新开始获得入息，并将入息支付方式从每年更改为每月，反之亦然。您的保证入息将相应地重新计算。

• 终期红利锁定权益-按您需要自定提取

终期红利锁定权益可让您决定提取时间及提取金额，助您更容易掌控如何实现理财目标。您可与第5个保单周年日或其后的每个保单周年日选择选择锁定终期红利以提取现金，而提取时间及金额可由您决定，惟：

• 从第5至第9个保单周年日的每个保单年度，终期红利锁定总百分比不得超过10%；及

• 任何连续5个保单年度的终期红利锁定总百分比不超过50%。

此外，您亦可利用终期红利锁定权益锁定终期红利的潜在回报。已锁定的终期红利可积存在香港宏利保险赚取利息，直至您日后提取。您可于第一个保单周年日后由无忧选更改至终期红利锁定权益，反之亦然。若兑现选项已经开始，您将不能更改至另一选项。

此外，您亦可选择部分退保作提取，即透过减少名义金额以提取部分保证现金价值及非保证终期红利，惟随后的保单价值及利益将因而减少。如作任何提取，保单内随后之利益将会减少。

身心守护   预支保障获取备用资金

危疾或精神健康问题不单影响身体及情绪，亦对财务状况构成压力。香港宏利保险明白当您可于需要的时候及时获得财务支援，是非常重要。

因此，香港宏利保险提供额外的一次性选项，让您可在被保人确诊以下任何指定疾病时锁定最高100%的终期红利。已锁定的终期红利可积存在香港宏利保险赚取利息，直至您日后提取，让您在康复之路上获得备用资金。

身心守护预支保障涵盖的指定疾病

危疾：

• 植物人

• 癌症

• 昏迷

• 突发性心脏病

• 中风

• 严重头部创伤

• 瘫痪

• 末期疾病

• 完全及永久伤残

精神疾病：

• 自闭症

• 躁狂抑郁症

• 精神上无行为能力

• 精神分裂症

• 严重认知障碍

七种货币供转换   将来可抓紧环球机遇

日后，您可能有需要将财富重新集中到另一种货币上，以应对不断变化的需要或把握新的市场机会。「宏挚传承保障计划」 提供多元货币转换权益，让您可灵活地将保单货币转换至下列任何一种货币，助您把握新机遇。

由第3个保单周年日起，您可于每个保单年度在无须另外进行验身的情况下，透过将您的「宏挚传承保障计划」转换至可提供您所选择之货币的指定宏利计划，以转换保单货币一次。您的保单生效日期于货币转换后维持不变。

于货币转换生效日，现有保单货币下退保价值将按照当时货币汇率换算，而保证现金价值、非保证终期红利及非保证入息金额可能会改变。名义金额、到期及应付保费、预期保单价值将由香港宏利保险厘定及调整，并可能高于或低于货币转换前的相应价值。

可让您安心的是，于货币转换生效日，货币转换后之退保价值总额（以新货币计算）及货币转换前之退保价值总额（以原有保单货币计算）惟价值相等。

安枕无忧服务   助您未雨筹缪

未来始终难以预测。因此，香港宏利保险必须未雨绸缪，确保做好周全准备。有效的应变计划不仅令香港宏利保险可保障挚爱家人的财务状况，亦能让自己安心。

透过安枕无忧服务，您可指定一位家人代您执行下列其中一个您预设的保单管理指示。如您于保单生效期间在精神和/或身体上丧失行为能力，该指示将生效，确保您的挚爱家人在困难时期获得周到的预先安排。

• 选项1-转移保单拥有权

将保单拥有权转移给指定人士

• 选项2-从保单中作一次性提取

提取保单价值的指定百分比（由您指定），并支付该款项给指定人士

您的财富源自努力奋斗。因此，您自然希望确保您的财富能够延续一生甚至时代传承。「宏挚传承保障计划」让您可选择更改被保人为您的另一位挚爱家人。例如，您可为自己投保储蓄分红保险计划，其后将被保人转为子女，借此将财富传承给后代。同时，香港宏利保险更提供各种灵活的增值服务，确保您的财富代代传承。

• 第二被保人

您可选择提名另一位第二被保人，若现任被保人突然身故，第二被保人可成为新被保人。因此保单将继续生效，而所有利益将得以保留。

• 身故保险金支付选项

除以计划预设之方式一笔过支付身故保险金给受益人，您亦可选择其他身故保险金支付方式，以您的意愿守护您挚爱未来的理财所需。例如，您可选择以分期方式，或结合一笔过支付及分期支付方式按您指定的开始日期及支付形式支付身故保险金。您亦可设定按固定或每年按递增百分比支付身故保险金。

• 第二投保人

为增加财富传承的灵活性，除安排支付身故保险金给受益人的方式，您可提名一位挚爱家人为第二投保人。若您离世，保单将会转移至第二投保人。

保单暂托选项更可让您安排在指定日期或第二投保人达到指定岁数才进行保单转移。例如，若您打算提名现时未满18岁的第二投保人，您可以首先预先指定一名保单暂托人。于您离世后，保单暂托人将按您预设的保单管理权限负责管理保单，直至指定日期或第二投保人的指定年龄（必须为18岁或以上）。届时，保单暂托人的管理权限将终止，而保单的拥有权亦将转移。因此，您可以安心确保您保单的价值、保障及财富增长潜力将传承予您所选择的继承人。

• 分拆保单

由第5个保单周年日或保费缴付期结束起（以较迟者为准），您可以选择分拆您的保单，以便更有效地规划财富传承。分拆出之保单的保单生效日期将与您的原保单相同。

人寿保障   安心无忧

如被保人不幸身故，香港宏利保险将支付一笔过身故保险金，金额相等于任何积存于香港宏利保险之非保证入息/已锁定的终期红利连利息，并加上以下之较高者：

• 保证现金价值加非保证终期红利；或

• 应付并已缴的保费总额。

意外额外身故保险金

如被保人于首5个保单年度内因意外身故，香港宏利保险将支付额外的意外身故保险金，高达应付并已缴保费总额的100%，助您的家人应付及减轻突如其来的财务负担。

保费假期

如选择以5年、10年或15年缴付保费，在踏入第二个保单周年日后，您可随时选择实施最多2年的保费假期，期间所有保费供款及保证现金价值将被暂时冻结。任何在保费假期前选择无忧选的入息开始周年日、入息支付选项及入息支付方式将被撤销。当保费假期结束，如果您没有行使终期红利锁定权益，可以再次设定无忧选。

附加保障   加倍安心

如选择港元或美元为保单货币并以3年、5年、10年或15年缴付保费，您可增添其他附加保障，例如额外的人寿、住院、危疾或意外保障，以获得更全面保障。

简易投保

申请程序简单。若名义金额不超过香港宏利保险当时的行政程序所指定的限额，被保人无须进行任何验身以证明其健康状况。

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注：以上信息源自香港宏利保险Manulife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：我能选择保单货币吗？分散保单货币有助于进一步降低金融风险

答：除了美元保单，Endowment Plan还有多种保单货币可选择。转换多元货币的储蓄型保险除了适应投保人移民的需求，以当地货币储蓄。将一张保单分拆成多张多元货币保单有助于货币的金融风险管理。详细见：《储蓄分红型保险Endowment：美元货币汇率持续走强，多元货币保单的优点是管理金融风险》，除了多元货币保单，ESG投资策略也有利于降低资产的波动性，详细见《金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《分红型保险：2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比》、《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》