宏利储蓄分红保险-宏利环球货币保障计划

「宏利环球货币保障计划」可助您财富增值外，更让您抓紧不同货币潜力，尽享灵活弹性。您可选择七种货币中的任何一种作为储蓄分红保险Endowment保单货币以建立及累积财富，未来亦可灵活地将其转换至另一种货币以满足您随时间转变的需求。香港宏利保险Manulife亦提供多种财富传承工具，助您将资产世代相传。

计划特点：

• 最高保证收益率IRR达0.16%，预期收益率IRR高达6.75%

• 多达7种货币-英镑、人民币、美元、澳元、加元、新加坡币、港元及澳门币可供选择，人民币和美元保单预期回报最高，每年可转换多元货币1次

• 25%-55%投资债券及其他固定收益资产，45%-75%投资股票类别资产

• 第15个保单周年日起，可申请行使终期红利锁定，最高锁定60%终期红利

• 可选择5年/10年保费缴付期，设2年保费假期

• 分拆保单

• 无限次更换保单的被保人及设立后备投保人

• 身故保险金一笔过或每月支付

• 意外身故保险金

• 简易核保

七种货币选项　迎合您未来发展

透过「宏利环球货币保障计划」，无论您想将来在何地退休、给子女教育或为其他目标做准备，您都可以按未来需要选择合适的货币以建立财富。您可选择以下七种货币的任何一种作为保单货币 - 美元、港元、人民币、加元、澳元、英镑或新加坡元，而多元货币会提供不同的保单回报。

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终期红利　助您提升长期储蓄潜力

您可透过保证现金价值累积财富，并以非保证终期红利增加潜在回报。非保证终期红利将在以下情况一笔过派发：

• 当您退保并提取现金；或

• 当被保人身故；或

• 当您的保单因下列情况而终止时，您于保费到期日后31天宽限期内仍未缴交保费，而且保单不符合「自动贷款代缴保费」之要求（不适用于整付保费）；或保单欠款相等或超过保证现金价值及任何累积已锁定终期红利的总和。

终期红利的金额主要受相关投资（包括但不止于债券、股票及其他非固定收益资产）影响，因此金额将不时上升或下跌。

多元货币转换权益　应对您不时变化之需要

随着您的人生阶段改变或环球市场呈现新机遇，您的需要或会有所改变。「宏利环球货币保障计划」提供「多元货币转换权益」，让您将保单货币转换至上述另一种货币，助您更灵活地紧贴市场趋势及把握机遇。由第3个保单周年日起，您可于每个保单年度在无须另外进行验身的情况下，透过将您的计划转换至可提供您所选择之货币的指定宏利计划（可能与「宏利环球货币保障计划」相同或不同），以转换保单货币一次。您的保单生效日期于货币转换后将维持不变。

于货币转换生效日，现有保单货币下之退保价值将按照当时货币汇率换算，而保证现金价值及非保证终期红利金额可能会改变。名义金额、到期及应付保费（如有）、预期保单价值将由香港宏利保险釐定及调整，并可能高于或低于货币转换前的相应价值。可让您安心的是，于货币转换生效日，多元货币转换后之退保价值总额（以新货币计算）及多元货币转换前之退保价值总额（以原有保单货币计算）为价值相等。

终期红利锁定权益及灵活提取选项　资金周转更轻鬆

您可锁定终期红利所带来的潜在回报而毋须透过退保提取现金。您可于第15个保单周年日或其后每个保单周年日，选择行使「终期红利锁定权益」以锁定高达50%的终期红利。您可决定将已锁定的终期红利积存在香港宏利保险赚取利息，或随时提取现金作灵活运用。您可不限次数行使「终期红利锁定权益」，惟每张保单累计的终期红利锁定总百分比不可以超过50%。

如需要额外资金周转，您亦可选择透过减少名义金额以提取部份保证现金价值及非保证终期红利，惟随后的保单价值及利益将因而减少。如作任何提取，保单内随后之利益将会减少。

人寿保障 安心无忧

如受保人不幸身故，香港宏利保险将支付一笔过身故保险金，金额相等于任何积存于本公司之已锁定的终期红利连利息，并加上以下之较高者：

• 保证现金价值及非保证终期红利之总和；或

• 应付并已缴的保费之总和。

多种工具 让您的财富世代承传

让您安枕无忧地把财富绵延下一代，您可选择更改被保人为您的另一位挚爱家人，例如：您可为自己投保计划，其后将被保人转为子女，藉此将财富传承给后代。此外，香港宏利保险更提供以下不同增值服务，为您的财富传承分配更添灵活，代代承传：

• 第二被保人

您可选择提名另一位挚爱家人为第二被保人。若现任被保人突然身故，获提名的后备被保人可成为新被保人，让保单继续生效，从而令保单中的利益得以保留。

• 身故保险金支付方式

您可以「宏利环球货币保障计划」预设之方式，一笔过支付身故保险金给受益人，或选择更改以分期方式支付身故保险金，或结合上述两者作为身故保险金支付方式支付给受益人，以切合您挚爱未来理财所需。

• 分拆保单

由第5个保单週年日或保费缴付期结束起（以较迟者为准），您可以选择分拆保单，以便更有效地规划财富传承。分拆出之保单的保单生效日期与您的保单相同。

其他特色

• 为您家人增添额外保障

如被保人于首5个保单年度内因意外身故，香港宏利保险将支付额外的意外身故保险金，相等于应付并已缴的保费之总和的100%，助您的家人应付及减轻突如其来的财务负担。

• 附加保障　加倍安心

如选择港元或美元为保单货币并以5年或10年缴付保费，您可增添其他附加保障，例如额外的人寿、住院、危疾或意外保障，以获得更全面保障。

• 多种保费缴付期选择

您可依照个人需要，选择一次过缴付保费，或以3年、5年或10年缴付保费，令财务安排更轻鬆。

• 简易投保

申请程序简单。若名义金额不超过我们当时的行政程序所指定的限额，被保人无须进行任何验身以证明其健康状况。

• 理财计划更灵活

如选择以5年或10年缴付保费，在踏入第2个保单周年日后，您可随时选择实施最多2年的保费假期，期间所有保费供款及保证现金价值将被暂时冻结。

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注：以上信息香港宏利保险Manulife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：我能选择保单货币吗？分散保单货币有助于进一步降低金融风险

答：除了美元保单，Endowment Plan还有多种保单货币可选择。转换多元货币的储蓄型保险除了适应投保人移民的需求，以当地货币储蓄。将一张保单分拆成多张多元货币保单有助于货币的金融风险管理。详细见：《储蓄分红型保险Endowment：美元货币汇率持续走强，多元货币保单的优点是管理金融风险》，除了多元货币保单，ESG投资策略也有利于降低资产的波动性，详细见《金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《分红型保险：2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比》、《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》