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香港保险公司调查:多元货币储蓄分红保险保单 灵活应对生活所需

 
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近期多款热门外币如英镑、泰铢及日圆等均见跌势,而日圆兑港元滙率于4月底更创下20年来新低,吸引不少港人关注外币投资。进行外币存款是其中一种常见的外币投资方式,入场门槛不高,但外币滙率走势和利率变化有机会影响投资回报。如果希望透过持有不同货币以令投资更多元化,或迎合未来的外币需要,无论是缴付子女的海外留学费用,甚至筹划海外发展或退休,外币保单或可提供另一选择,以配合不同人生阶段的需要。


香港宏利保险Manulife最近就港人购买储蓄分红险Endowment产品意欲进行调查,发现有42%受访者认为,多元货币保险产品具一定吸引力,逾半受访者(57%)表示,有兴趣为自己或家人购买相关计划,当中更有66%受访家长希望作深入了解,反映大众对多元货币保险产品需求殷切。


不同货币保单回报各异

当问到对多元货币保障计划中哪些特色最感兴趣时,受访者表示,多种货币选项及可转换货币等灵活性是主要诱因。目前市面上的多元货币储蓄分红险产品,普遍同时兼备储蓄及人寿保障成份,其特色在于设有多种保单货币选择,如港元、美元、人民币、加元、澳元、英镑或新加坡元,每种货币皆会提供不同的保单回报,而且可供保单持有人转换货币,即使身处何地,也能根据人生各阶段需要,作出合适的财务规划。


配合事业发展及退休计划

举例,不少打工仔都嚮往到海外发展事业,令自己的职场生涯更上一层楼。到外地闯一番事业,不但需要投放大量时间,巧遇重大商机时更需要有足够的资本。作为一种长期储蓄保险产品,多元货币保险产品一般可以透过锁定非保证终期红利积存于保单,以赚取非保证利息,或随时提取作灵活运用。


即使日后决定退休,享受人生精彩下半场,同样可利用上述特点提升退休生活保障。除锁定及提取终期红利作每月退休生活开支外,保单持有人更可预先安排身故赔偿支付方式,一旦不幸意外身故,家人亦可继续得到财政支援,以维持既有的生活水平。


及早为子女海外升学筹谋

诚言,身为家长总会事事以子女为先,特别着紧他们的生涯规划。有调查机构曾公布,指近七成受访家长已经或有计划将子女送往海外升学,当中最受欢迎的国家是英国、澳洲及加拿大;而预期每年开支折合最少需要20万港元。因此,家长可及早为子女成立教育基金。多元货币保险计划可容许日后转换至其他货币,用作支付子女海外升学的学费、住宿及生活费等。


与此同时,市场上有同类型储蓄分红险计划特设保单分拆等增值服务,保单持有人可将原有保单分拆,分配一部分保单价值作其子女的教育基金,未来亦可利用更改保单持有人及受保人的安排,更有效地规划财富传承。


面对瞬息万变的环球市场,要及时捉紧机遇,持续为财富增值,具备一个灵活的理财计划十分重要,大家宜留意相关储蓄分红险产品的特色和风险,考虑自己的能力和需要,才能为自己或家人在香港或海外更好地安排未来发展。


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