策略比选择重要

选择比努力重要

——步步为赢












香港医疗保险(medical plan)种类繁多,终身保证续保。作为实报实销的保障型保险,医疗保险理赔的流程和核保极为关键。传统的香港医疗保险有为住院和手术而设的住院医疗险和为大病而设的高端医疗保险Hi-end medical。高端医疗保险不但保障高昂的癌症治疗心脏病治疗的医疗费用,还提供较为舒适的香港医疗服务。现在最新型的香港医疗保险是储蓄型医疗险,有限的供款年期,终身的医疗保障,不用担心将来的医疗开支。补充医疗险则是为补充公司医疗保险的不足而设的。住院现金并非实报实销,按照住院日数提供一笔过的赔偿。


政府2019年为加强香港市民的医疗保障推出可扣税的自愿医保计划VHIS,分为标准计划和灵活计划,自愿医保灵活计划相当于住院医疗险和高端医疗保险。在高保障度的同时,每年可节约税项。


Classification
香港医疗保险的种类

Hi-end Medical Insurance
什么是高端医疗保险Hi-end Medical?

高端医疗保险实报实销医疗费用,大部分医疗项目并无上限。高端医疗保险一般保障私家病房和半私家病房,每年保障上限超过1,000,000港元,终身保障上限超过3,000,000港元,可以设置垫底费,带来更舒适的住院服务。它的保障作用主要有两种:保障自费医疗项目或到国内主要城市甚至海外医疗。新型的免疫治疗、质子治疗,国内癌症治疗的技术还没有成熟,国外的器官移植手术成功率相对于国内要高。香港保险公司连同一些医疗机构,为病人提供适合的医生转介,而未能到国外就诊的病人提供遥距医疗服务,并为病人送药。高端医疗保险主打「出院直付」服务,强调投保人无须担心要先行支付高昂住院费用,并可免除繁琐的索偿申请。


Voluntary Medical Insurance
什么是自愿医保计划VHIS?

为减轻公营医院的压力,鼓励市民适用私营医院的服务。香港政府在2019年4月份推出可扣税的自愿医保计划VHIS,分为标准计划和灵活计划,标准计划只保障由食物及卫生局认可认可的最低要求,而灵活计划则有较为全面的保障,在细项上限上附加高额医疗SMM,高端的自愿医保计划并无细项上限,享受「出院直付」服务。标准计划和灵活计划是全球保障,高端计划则有地区限制。相比香港医疗保险,自愿医保的保费更为相宜,政府为自愿医保计划的投保人提供扣税优惠,最高扣税额为60,000港元。


香港医疗保险专栏文章
  • 高端医疗保险Hi-end Medical
  • 自愿医保计划VHIS
  • 储蓄型医疗险
  • 医疗保险理赔
  • 内地医疗险
  • 新加坡医疗险

Difference of Medical
内地医疗保险和香港医疗保险的区别?

是否终身保证续保
2021年5月1日起,银保监整顿内地医疗险包括百万医疗险及高端医疗保险,保证续保年期改为1年、6年或20年,当产品停售后,投保人需要重新核保。而香港医疗保险保证续保至100岁,假如产品停售,会有另一种医保代替,投保人无须重新核保。香港保险公司也有权根据医疗通胀和当年的理赔费用调整保费。
住院前及出院后门诊保障
内地医疗保险对于出院后只能提供有限度的门诊保障,累计20次或限于3个月内。而大部分的香港医疗保险针对脊椎治疗师、物理治疗师、语言治疗师、职业治疗师及中医师每年保障20次-30次,直至被保人康复。对于中风患者,由职业治疗师建议的家具设备提升皆有保障,包括加宽走廊、调整浴室设施及添置专用的家具等。
个人疗程管理与康复管理
香港保险公司连同合作的医疗机构委派能流利说粤语、普通话或英语的医生或护士持续跟进治疗方案,支援客户获得正确诊断及制定最适切的个人化治疗。内地开通绿色通道服务。康复管理则为客人制定个性化的康复方案并在有需要时转介医院。而内地医疗保险仅提供一次性的第二诊疗意见。
内地医疗保险保费较为相宜
香港医疗的费用较高,因此香港医疗保险的保费也会较高。例如,内地友邦保险不包括昂贵医院,保费也会较低。但是,随着到国外看病的人会越来越多,内地未来保费上涨速度也会加快。