金融风险管理:7级标记助辨别香港强积金基金风险

2021-07-21 17:54
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金融风险管理:7级标记助辨别香港强积金基金风险


2021年已走过一半,相信不少成员都已检视过香港强积金基金投资上半年的「成绩表」。无论表现好与坏,大家不能止步于此,仍要为下半年做好部署,按需要调整目标及组合,争取更好表现。成员平时作强积金基金投资决定时,面对香港强积金计划说明书、基金便览、权益结算书等,可能也疑惑不知应从何入手,到底如何找到适合自己风险水平的投资组合?如何管理MPF的金融风险?


「基金风险标记」统一易明

投资往往取决于回报与风险。成员寻找适合自己的投资组合有两大要诀:

  • 按自身对金融风险的看法及承受能力作出评估;

  • 了解不同强积金基金的金融风险水平。

先求知再投资,香港强积金公司会尝试以不同方法制订金融风险评级,帮助成员简单快捷地比较不同强积金基金的风险水平,当中展示方式各异,有些以数字表达,有些则以颜色来分别风险的高与低,目的就是协助成员了解基金风险。惟此类金融风险评级随香港强积金公司或计划而不同,未必可以互相比较。


7级标记界定金融风险高低 以便量化和管理

2019年积金局更新了《强积金投资基金披露守则》,要求香港强积金公司于2020年4月1日开始将强积金基金的风险,按照一个7级标准的风险级别表划分,当中「基金风险标记」是一个客观的金融风险量化数值,各MPF计划要按积金局的要求对各成分基金作出统一性的风险计算,成员在基金便览内、香港强积金公司网站,或是积金局网站就可以找到有关资料。


基金风险标记是根据基金过往3年的每月回报波幅水平作计算,所得出的一个数值,以百分比形式表示,再根据其数值以1至7级分类。一般而言,基金风险标记数值愈高,风险级别亦愈高,代表基金风险较高,回报波幅通常较大,提供较高预期回报的潜力亦比低风险基金高。反之,回报下跌的机会亦较大。


举一个例,我们从积金局网页的最新数据来看,现时保守基金类别的金融风险级别一般属1级,基金风险标记少于0.5%。另一方面,股票基金类别的金融风险级别一般属6级。这些简单的表达方式易明又统一,能助普罗大众更容易理解及辨别基金风险。


强积金基金投资所涉及的风险因素众多,不同资产类别所涉及的风险各异,成员在管理强积金上绝不能草率行事,以免影响日后退休保障。我鼓励成员善用资料及工具作出评估,并客观地了解自身的风险承受能力,做好风险管理,方可有效作出全盘且长远的部署。


文章标签:香港强积金MPF资讯    强积金基金

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