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Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


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一次解读5只香港强积金MPF基金-股票基金、混合基金、债券基金、货币基金、保证基金

2022-04-20 17:55
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一次解读5只香港强积金MPF基金-股票基金、混合资产基金、债券基金、保证基金




股票基金

  • 投资目标

获取长期资本增值,及高于通胀率的回报

  • 投资工具

股票

  • 强积金基金风险级别


  • 强积金基金风险

股票市场波动、汇率波动及上市公司的整体状况、

  • 强积金基金收费

一般按基金资产净值一个百分比来收费

  • 特点/注意事项

一般有三种:分别为单一地方股票基金、地区性股票基金及全球性股票基金。股票基金主要投资在积金局核准的交易所上市的股票

  • 较适合人士

拥有较长投资期、可以承受较高风险的年轻及愿意承受风险的投资人士


混合资产基金

  • 投资目标

透过同时投资于股票及债券,争取资本增值

  • 投资工具

股票及债券

  • 强积金基金风险级别


  • 强积金基金风险

股票市场波动、汇率波动及上市公司的整体状况及债券信贷评级

  • 强积金基金收费

一般按基金资产净值一个百分比来收费,2016年推出的预设投资策略下的核心累积基金和65岁后基金以0.75为上限

  • 特点/注意事项

不同的混合资产基金有不同的股票及债券比例,一般来说,混合资产基金的投资地区为全球性。股票成分越高,风险便会越高。核心累积基金有60%投资于股票,40%投资于债券,65岁后基金有20%投资于股票,80%投资于债券

  • 较适合人士

计划成员可因应其不同人生阶段选择不同股票及债券比例的组合


债券基金

  • 投资目标

赚取稳定的利息或票面息率收入,以及从债券买卖中取得利润

  • 投资工具

债券

  • 强积金基金风险级别


  • 强积金基金风险

利率升降、汇率波动及债券信贷评级

  • 强积金基金收费

一般按基金资产净值一个百分比来收费

  • 特点/注意事项

债券需符合积金局规定的最低信贷评级或上市规定

  • 较适合人士

中度保守、愿意承受较低的风险,并希望在中至长期赚取平稳回报的人士


保证基金

  • 投资目标

提供本金保证,或保证一个预设的回报率

  • 投资工具

债券、股票或短期有息货币市场工具

  • 强积金基金风险级别


  • 强积金基金风险

保证回报率可在预先通知的情况下调整、保证人风险、有关保险公司的信贷风险(如投资于保险单)

  • 强积金基金收费

相对其他强积金基金,此类基金除收取基本收费外,还会收取额外的保证费或储备费

  • 特点/注意事项

一般有两种:分别为「本金保证」及回报保证」两类。保证基金必须完全符合所附带的保证条件,如锁定期及提款条件,方可享有所承诺的保证(计划成员必须细阅个别基金的条款细则)

  • 较适合人士

不爱冒险,或快将退休的人士,并愿意遵守保证条款


强积金保守基金

  • 投资目标

赚取与银行港元储蓄存款利率相若的回报

  • 投资工具

港元短期银行存款及短期债券

  • 强积金基金风险级别


  • 强积金基金风险

利率升降

  • 强积金基金收费

若强积金基金在某个月的回报,相等于或低于该月积金局公布的订明储蓄利率」,香港强积金公司在改约便不能收取任何行政费用

  • 特点/注意事项

法例规定每一个强积金计划都必须提供强积金保守基金,强积金保守基金为低风险投资,惟回报未必能跑赢通胀,甚至有可能出现负回报。强积金保守基金属于货币市场基金的一种,在香港强积金公司发出的基金便览中,一般会将强积金保守基金的基金类型描述惟货币市场基金

  • 较适合人士

保守、不爱冒险,或临近退休的人士


文章标签:强积金基金

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