新型冠状病毒肺炎肆虐全球。截至北京时间19日早上6时40分许,全球新型冠状病毒肺炎确诊病例逾231万例,累计死亡病例近16万例。其中,美国确诊病例超72万例,死亡病例逾3万例。欧洲受新型冠状病毒肺炎疫情的影响最大,多个国家进入“封城”状态,停止部份经济和社会活动。北京时间19日零点,6个欧洲国家超10万例,其中意大利累计确诊病例17万例,死亡2.3万例。
受疫情影响,美国股市触发六次熔断机制。美国、欧洲、亚洲股票基金整体下滑,强积金基金综合指数单月跌7.3%,年初至今跌11.6%。另外,3项强积金基金指数全线下跌,其中股票基金跌幅最大。在逆市中,我会根据一些香港强积金表现的数据去探讨如何去管理强积金基金投资组合?有哪些强积金基金可以抵抗金融风险?以下是一年以来跌幅最大的十只香港强积金MPF股票基金,主要集中在欧洲和亚洲地区。
十只跌幅最大的强积金基金 | ||
香港强积金计划 | 强积金基金 | 强积金基金一年内部回报率 |
友邦强积金优选计划 | 亚洲股票基金 | -22.76% |
友邦强积金优选计划 | 欧洲股票基金 | -22.39% |
AMTD强积金计划 | AMTD景顺欧洲基金 | -25.26% |
交通银行愉盈退休强积金 | 交通银行亚洲动力股票成份基金 | -22.05% |
BCT欧洲股票基金 | -22.14% | |
海通MPF退休金 | 海通亚太(香港以外)基金 | -23.46% |
海通MPF退休金 | 海通韩国基金 | -25.19% |
汇丰强积金智选计划 | 欧洲股票基金 | -21.35% |
万全强制性公积金计划 | 欧洲股票基金 | -26.45% |
信安强积金计划800系列 | 信安亚洲股票基金 | -22.74% |
注:以上信息源自香港积金局网站
在香港强积金市场的资产流向方面,首季混合强积金基金录得淨流出24亿元,股票基金及固定收益资产各佔当中一半净流入。香港人对逆市呈现两种截然相反的态度:
用保证基金管理金融风险
逆市后转向股票基金等待市场复苏
在逆市中,我会根据一些强积金基金表现的数据去探讨如何去管理香港强积金投资组合?有哪些强积金基金可以抵抗金融风险?
即将退休的人士
从积金局3月31号的报告中显示,几只投资于政府债券的国际债券基金和投资于政府债券,国家基建债券和银行债券的香港债券基金还是有不错的表现。这些债券的信用评级能达到AAA级,市场避险情绪强烈,资金就会流入收益稳定的国债。除了债券基金,有80%投资于国际债券的65岁后基金也有较好的表现。以下是4只回报较好的债券基金:
五只逆市上升的债券基金 | |||
香港强积金计划 | 强积金基金 | 强积金基金1年回报率 | 强积金基金5年回报率 |
富达退休集成信托 | 国际债券基金 | 5.70% | 2.23% |
信安强积金-明智之选 | 信安动力环球债券基金 | 5.16% | 0.16% |
汇丰强积金智选计划 | 环球债券基金 | 5.99% | 2.74% |
宏利强积金(环球精选)计划 | 宏利 MPF 香港债券基金 | 5.50% | 2.29% |
信安强积金-800系列 | 信安香港债券基金 | 5.43% | 1.95% |
十年后考虑退休的人士
虽然投资于国债的债券基金能够抵抗市场风险,但长期的收益并不如股票基金。在长期的收益回报中,美国股票基金的表现最为突出。纵使遇上全球性的金融危机,美国经济亦较其他国家容易复苏。在十年的回报上,大多数美国股票基金的内部回报率都能达到5%以上,也是可以长期持有的选择。
五只十年内部回报率最高的美国股票基金 | |||
香港强积金计划 | 强积金基金 | 强积金基金1年回报率 | 强积金基金5年回报率 |
万全强制性公积金计划 | 美国股票基金 | 6.60% | 8.93% |
友邦强积金优选计划 | 美国股票基金 | 2.64% | 7.74% |
宏利强积金(环球精选)计划 | 宏利MPF北美股票基金 | 3.53% | 7.61% |
信安强积金-800系列 | 美国股票基金 | 2.34% | 7.34% |
中银保诚简易强积金计划 | 北美追踪指数 | 4.28% | NA |
写在最后,我也认为通过搭配美国股票基金和债券基金,自制混合基金,在长期、中期和短期取得更稳定的回报。相对于香港强积金本身的混合基金,地区和行业的针对性更强。通过每年的强积金基金检讨,选择当年回报更高的债券基金和股票基金。新型冠状病毒肺炎的爆发只是一个金融警讯,让我们更加注意去管理香港强积金基金投资风险。
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