金融风险管理:香港强积金MPF选择股票基金须通过强积金基金风险评估

Kerri Lu 撰写
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金融风险管理:香港强积金MPF选择股票基金须通过强积金基金风险评估


很多客人问我,为什么我的香港强积金户口不能选择股票基金?出于金融风险管理的角度考虑,基金投资的风险评估测试没有通过,投资者能承受的金融风险太低。当然,不同香港强积金不同种类强积金基金的风险程度各异,所以在挑选强积金基金之前,应先了解自己的承受风险能力。主要包括:

  • 香港强积金的投资期

如果投资期(即距离退休的年期)较长,或可考虑选择金融风险较进取的强积金基金。但如果投资期较短,则或可考虑选择金融风险较低的强积金基金。

  • 香港强积金的投资取向

这与你愿意接受风险的程度有关,通常受个人性格、过去的投资经验及投资目标等因素影响。

  • 为退休所作的其他储蓄或投资等

若你已有充足的退休储备或投资,自己可承受的强积金基金风险评估则较为进取,基金投资策略也可较为进取。


一般来说,香港保险经纪公司都会设计一份基金风险评估问卷,去避免强积金基金过高的风险。以下是其中一香港保险纪公司所设计的基金风险评估问卷。基金风险评估问卷总分数需要超过43分,你的香港强积金基金投资策略才能选择波动性较大的股票基金,每一个问题答案后面都有相对应的分数。写这篇文章的目的并不是鼓励大家投资一些高风险的股票基金,而是希望大家通过强积金基金风险评估测试,从而选择自己适合的强积金基金,做好金融风险管理。


强积金基金风险评估问卷:


阁下的年龄是

A. 18-45(4)    B. 46-55(3)    C. 56-65(2)    D. >65(1)


阁下的投资目的是:

A. 资产保值(4)    B. 平稳增长(3)    C. 赚取经常收入56-65(2)    D. 具较大风险的资本增长>65(1)


你有多少年投资经验?

A. 没有(4)    B. 少于3年(3)    C. 3年-6年(2)    D. 7年或以上>65(1)


阁下的投资风格是?

A. 投资经验主要来自银行存款及定期存款(1)

B. 有不同的投资产品经验,会咨询专业投资意见(5)

C. 有不同的投资产品经验,常自己作投资决定(8)


阁下曾经或现时持有过哪些投资工具(可选超过一项,计算最高分的那项)?

A. 债券、债券基金(2)

B. 外汇、非保本货币挂钩结构性产品(3)

C. 商品、投资相连保险产品、开放式互惠基金(不包括货币市场基金及债券基金)、非保本股票挂钩结构性产品(5)

D. 股票基金、衍生工具,包括但不限于期权,认股权证及期货合约(8)


阁下投资时普遍的预计投资期会多长?

A. 一年内(2)    B. 一年至三年(3)    C. 三年至五年(5)    D. 五年以上(8)


一般来说,阁下可接受投资工具的价格出现多大波动?

A. 增长10%至亏损10%(2)

B. 增长15%至亏损15%(3)

C. 增长30%至亏损30%(5)

D. 增长30%以上至亏损30%以下(8)


以下哪一项最符合阁下的投资风险取向?

A. 我很保守、投资组合有任何损失也会使我不安(2)

B. 我向保存资金但我能接受投资组合的价格有少许波动来换取能赚取比银行利率稍高的回报(3)

C. 我明白投资涉及风险,我愿意承受多些风险,选择一些较高风险的投资去换取比通胀较高的潜在回报(5)

D. 我的风险承受能力很高并明白长线投资的好处,即时某段时间出现市场不景而导致投资严重损失,我仍会继续投资(8)


阁下打算投资总流动资产(即先进或以可接受的成本及于短时间内易于变现的资产)的百分比于现正考虑的财务产品?

A. 超过50%(4)    B. 35%至49%(3)    C. 20-34%(2)    D. 少于20%(1)


如发生突发时间,阁下的流动资产可以应付多少个月的流动开支?

A. 少于三个月(2)    B. 三个月至六个月(3)    C. 六个月至九个月(5)    D. 超过九个月(8)


文章标签:强积金基金MPF‍    股票基金‍‍


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