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Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


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储蓄型保险怎么买:大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程

用储蓄分红保险Endowment或终身寿险Whole Life做保费融资的流程

2020-05-28 11:05 Kerri Lu 撰写
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储蓄型保险怎么买:大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程


上一篇文章《储蓄型保险:利用保费融资或保单贷款的杠杆比率一套房子变成两套房子》谈到保费融资和保单贷款加杠杆扩大收益率和制造现金流的作用。(杠杆比率的解释)。这篇文章让大家分清楚什么是保费融资和保单贷款?保费融资和保单贷款适用的储蓄型保险保单是什么? 


储蓄型保险保费融资的流程:


保费融资(Premium Financing)定义:投保人向银行贷款购买大额保单的储蓄型保险,投保成功后大额保单将作为放贷的抵押物由银行保管,直至贷款还清(类似于贷款买房)。


保费融资申请流程:

  • 投保人赴港签署整套投保申请文件并完成财务分析和健康核保。

  • 在投保当日在保险公司指定的香港合作银行开户,现时无需存入现金。

  • 投保人带着香港保险公司提供的”首日退保现金单据“(Cash Value Letter)连同资产证明(银行存款可能需要冻结),到银行办理保费融资贷款。

  • 2-3周后银行就会通知投保人赴港签署贷款协议,投保人需在银行放入首期的现金和银行发放的贷款一起缴交保费,保费融资算是完成了。

  • 随后的日子中,投保人要根据银行给的贷款利率来偿还贷款利息。在贷款尚未还清前,投保人的保单是被抵押在保险公司的,且无论该保单退保或发生理赔,保险公司都会先向银行偿还贷款,再将剩余的金额退还给保单持有人或保单受益人


储蓄型保险保单贷款的流程:

保单贷款(Policy Loan):投保人把保险合同质押给银行,银行将保单现金价值的一定比例(如85%)作为贷款提供给投保人。


保单贷款申请流程:

  • 投保人赴港申请投保,完成财务核保和健康核保

  • 缴付保费并完成投保

  • 一个月后缮发保单,并用香港保险保单现时的退保价值申请银行抵押贷款

  • 申请抵押贷款无须提供资产证明,如果投保人为香港居民,银行会查看个人信贷记录

  • 签署贷款协议并收到银行贷款

  • 随后的日子中,投保人要根据银行给的贷款利率来偿还贷款利息。在贷款尚未还清前,投保人的保单是被抵押在保险公司的,且无论该保单退保或发生理赔,保险公司都会先向银行偿还贷款,再将剩余的金额退还给保单持有人或保单受益人

保费融资或保单贷款适用范围:

  • 万用寿险及部份以债券资产为主的的储蓄分红险

万用寿险ULife:中银人寿-「盛世传承」万用寿险计划2、中银人寿-「荟富」万用寿险计划

终身寿险Whole Life:永明金融-卓裕人寿系列、中银人寿-「百年传承」终身寿险计划

储蓄分红险Endowment:香港永明金融-「传爱」储蓄计划中国太平保险-盈满世代储蓄计划‍、香港富通保险-「爱丰盛」寿险计划2

  • 最少贷款额为80-100万港币

  • 保费融资或保单贷款需要查看个人的信贷记录,投保人需留意有没有过往的贷款记录

总的来说,保单贷款的申请流程比保费融资简单,不需要审查资产证明,贷款时间也相对短,有些银行抵押任何有退保价值的香港保险保单随着保单的退保价值越来越大,一张保单理财顾问通常会帮客人做多次贷款申请。


文章标签:保费融资或保单贷款比较    终身寿险Whole Life保费、分红及保单贷款‍    分红保险Endowment收益、退保年期及保单贷款


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