保诚储蓄分红保险-隽富多元货币计划

英国保诚保险Prudential明白到虽然我们不能预测未来，但仍然需要为将来作出部署。隽富多元货币计划是一个灵活的综合储蓄分红保险Endowment‍计划，让您按照不同的人生阶段的需要，随时改变您的财务大计。计划能为您建立财富，锁定增长，并让您灵活地将丰硕成果无限传承下去。

隽富多元货币计划的高潜在回报能助您累积财富，而您可以随着财务需要改变而灵活转换保单货币，例如给子女作海外留学的资金，或者筹备自己到外国退休的梦想。你亦可利用计划内一系列无间的财富传承方案，给后代一份恒久的馈赠。

计划特点：

• 多达6种货币-英镑、人民币、美元、澳元、加元、港元及澳门币可供选择，第3个保单周年日后可无限次转换保多元货币保单，每年行使1次

• 人民币保单长线储蓄预期回报IRR高达7.15%

• 30%投资固定收益资产，70%投资股票类别资产

• 可选择3年或5年保费缴费年期，失业最多一年保费假期

• 分拆保单

• 无限次更改保单受保人和后备受保人选项

• 保证身故保险金高达保费105%，身故保险金一笔过或每月支付，亦可综合两种形式支付

• 从第十个保单周年日起终期红利锁定，最高锁定50%终期红利

• 从第5个保单周年日起，可分拆保单

• 意外身故保障

• 子女杰出学业成绩奖励

• 简易核保

长线储蓄兼备高潜在回报

英国保诚保险的全新隽富多元货币计划是一份终身股东全资储蓄分红保险Endowment计划，同时提供高潜在回报、人寿及意外身故保险金。您可按财务状况选择缴付3或5年保费，以投保港元、人民币或美元计划。

计划的储蓄增长来自其保证现金价值及非保证终期红利，两者相加即为「总现金价值」。保单内保证现金价值将随保单年期增长。保证现金价值会于保单退保或终止时支付。由第3个保单周年日起，英国保诚保险亦可能会在您退保，终止保单或索偿身故保险金时，支付一笔过的非保证终期红利。为使您的财务更灵活，您可以随时运用保单之现金价值或通过保单贷款介入高达保证现金价值80%的款项（而保单仍继续生效）。

轻松转换保单货币以配合人生计划

正因您无法预测未来，因此更加需要一个具弹性的财务计划，助您灵活应对不同的人生阶段，例如满足子女海外升学的愿望，或者实现到海外开展新生活的梦想。您可以行使多元货币转换选项转换的您的保单货币，助您轻松应对未来。而在有需要的时候，您亦可以已保单货币直接提取保单价值。此外，即使您行使多元货币转换选项，亦不会影响保单的生效日期，让您的财富继续累积滚存。

凭借此方便的货币转换选项，由第3个保单周年日起，您可以选择自由转换保单货币至以下6个货币选项：澳元、英镑、加元、港元、人民币或美元，以获享最大的灵活性。

锁定并保障收益

金融市场上的机会总市稍纵即逝，因此您需要足够的弹性，助您适时捕捉良机。英国保诚保险特设终期红利锁定选项，让您安心锁定保单收益，保障您的终期红利。由第10个保单周年日起，您可以将部分非保证终期红利锁定至终期红利锁定户口。有关利率由英国保诚保险不时厘定。您亦可按财务需要随时提取户口内的现金。当您将部分收益锁定至终期红利锁定户口，英国保诚保险会相应减少该保单年度及往后保单年度的终期红利。

传承并让财富持续增长

您可透过隽富多元货币计划将保单的价值传承后代，助您守护挚爱，为他们提供所需。当您更换计划内的被保人，英国保诚保险便为新被保人提供终身保障。在第1个保单年度后，您可在现有被保人在世时，无限次更换被保人。

例如，您改立儿子为新的被保人，其后再将被保人更换为您的孙女，加上转换保单拥有权，您便可把保单传承后代，利用财富确保后人享有财务稳健的未来。如您拥有公司业务，您亦可将隽富多元货币计划作雇员福利，并在作为原被保人的公司雇员离职时，更换被保人为其他雇员，让保单价值持续增长。

守护遗产   世代相传

人生总市变换莫测，因此一个稳妥的应变计划非常重要。在现有被保人在世期间，您可以选择一位挚爱作为保单的后备被保人，确保您的财富能够一直传承下去。在隽富多元货币计划下，您可以无限次委任，更换或移除第二被保人，但不论何时只能有1名第二被保人。当现有被保人不幸身故，第二被保人可成为新的被保人，让您的财产无间传承。

随家族繁衍   分拆保单财产灵活分配

随着您的家庭成员不断增加，您可能想和更多家人分享您的成果，并按照您的意愿分配遗产。由第5个保单周年日起，您可以透过开枝散叶选项将分拆保单成数份，然后将这些保单馈赠挚爱，世代相传。

即使您没有任何传承需要，您亦可充分利用隽富多元货币计划的弹性，展开下一段人生旅途。今时今日，前往外地的成本比以前更低，您可随意探索世界各地，寻找机会。加入您计划未来回到新地方体验不同的生活，您可将分拆保单成数份，并按需要转换保单货币。

不同身故保险金支付安排保障您的家人

倘若被保人于保单仍然生效时不幸身故，而保单没有第二被保人接替成为下一位受保人，英国保诚保险将向您指定之受益人提供身故保险金。倘若被保人不幸身故，英国保诚保险将会支付保证金额至少相等于已缴总保费的105%作为身故保险金，惟需扣除任何未偿还之贷款及利息。

您可于被保人在世时，按照您的意愿订立身故保险金的支付安排。您可选择以一笔过或每月分期形式支付身故保险金，亦可综合2种形式支付。此等身故保险金支付安排可灵活地保障您的挚爱。

为意外身故及失业提供保障

• 延伸意外身故保险金

假如您不曾更换计划的被保人，而受保人在第5个保单周年日前不幸遇上意外而身故，英国保诚保险将同时支付此额外意外身故保险金和身故保险金。

延伸意外身故保障的身故保险金相等于已缴总保费的100%。保障的赔偿上限为125,000美元，以同一被保人名下所有生效的保单计划，不论该等保单于何地缮发。

• 投保人意外身故保险金

假若您不曾转换计划的保单拥有权，而投保人在保费供款年期结束前不幸遇上意外而身故，英国保诚保险将一笔过支付身故保险金，金额相等于隽富多元货币计划余下的保费。您的家人可以自由运用这笔金额，例如用作缴付往后的保费，以维持保单生效。

意外身故保险金的赔偿上限为125,000美元，以同一投保人名下所有生效的保单计划，不论该等保单于何地签发。若于意外身故之投保人及被保人为同一人，英国保诚保险支付支付延伸意外身故，而不会支付投保人意外身故保险金。

• 失业最多可延长保费假期一年

英国保诚保险决心支持您跨越人生中的不同挑战，因此在保费供款年期内提供失业保障。倘若您的年龄介乎19至65岁（下次生日年龄）并于香港非自愿性失业最少连续30日，最多可延长保费假期365日。

表彰子女杰出学业成绩

倘若您未子女投保隽富多元货币计划，英国保诚保险将提供学术优异奖，表彰他们的杰出成绩。您的子女可就以下其中一项学业成就获得奖金1次，以同一子女名下所有生效的保单计算，不论该等保单于各地签发。英国保诚保险可能不时修订奖金的相关条款及细则。您必须未曾更换计划的被保人或行使分拆保单选项，我们方会发放此奖金。

投保简易 无须身体检查

当投保隽富多元货币计划时，若总年度化保费金额不超过英国保诚保险的行政规定，您便无须提供任何健康资料。

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常见问题

注：以上信息源自英国保诚保险Prudential官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：我能选择保单货币吗？分散保单货币有助于进一步降低金融风险

答：除了美元保单，Endowment Plan还有多种保单货币可选择。转换多元货币的储蓄型保险除了适应投保人移民的需求，以当地货币储蓄。将一张保单分拆成多张多元货币保单有助于货币的金融风险管理。详细见：《储蓄分红型保险Endowment：美元货币汇率持续走强，多元货币保单的优点是管理金融风险》，除了多元货币保单，ESG投资策略也有利于降低资产的波动性，详细见《金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《分红型保险：2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比》、《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》