• 香港保险经纪
  • 香港保险/强积金公司

Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

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英国保诚保险Prudential-隽富多元货币计划

品牌 英国保诚保险Prudential
标签 储蓄分红保险Endowment
最高保证收益率IRR 0.70%
最高预期收益率IRR 7.15%
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产品参数
品牌
英国保诚保险Prudential
标签
储蓄分红保险Endowment
最高保证收益率IRR
0.70%
最高预期收益率IRR
7.15%
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英国保诚保险Prudential明白到虽然我们不能预测未来,但仍然需要为将来作出部署。隽富多元货币计划是一个灵活的综合储蓄分红保险Endowment‍计划,让您按照不同的人生阶段的需要,随时改变您的财务大计。计划能为您建立财富,锁定增长,并让您灵活地将丰硕成果无限传承下去。


隽富多元货币计划的高潜在回报能助您累积财富,而您可以随着财务需要改变而灵活转换保单货币,例如给子女作海外留学的资金,或者筹备自己到外国退休的梦想。你亦可利用计划内一系列无间的财富传承方案,给后代一份恒久的馈赠。


计划特点:

  • 多达6种货币-英镑、人民币、美元、澳元、加元、港元及澳门币可供选择,第3个保单周年日后可无限次转换保单货币,每年行使1次

  • 人民币保单长线储蓄预期回报IRR高达7.15%

  • 30%投资固定收益资产,70%投资股票类别资产

  • 可选择3年或5年保费缴费年期,失业最多可延期一年

  • 无限次更改保单受保人和后备受保人选项

  • 保证身故赔偿高达保费105%,身故赔偿一笔过或每月支付,亦可综合两种形式

  • 从第十个保单周年日起,最高锁定50%终期红利

  • 从第5个保单周年日起,可分拆保单

  • 意外身故赔偿

  • 子女杰出学业成绩奖励

  • 简易核保





长线储蓄兼备高潜在回报

英国保诚保险的全新隽富多元货币计划是一份终身股东全资储蓄分红保险计划,同时提供高潜在回报、人寿及意外身故保证。您可安安财务状况选择缴付3或5年保费,以投保港元、人民币或美元计划。


计划的储蓄增长来自其保证现金价值及非保证终期红利,两者相加即为「总现金价值」。保单内保证现金价值将随保单年期增长。保证现金价值会于保单退保或终止时支付。由第3个保单周年日起,英国保诚保险亦可能会在您退保,终止保单或索偿身故赔偿时,支付一笔过的非保证终期红利。为使您的财务更灵活,您可以苏轼运用保单之现金价值或通过保单贷款介入高达保证现金价值80的款项(而保单仍继续生效)。



轻松转换保单货币以配合人生计划

正因您无法预测未来,因此更加需要一个具弹性的财务计划,助您灵活应对不同的人生阶段,例如满足子女海外升学的愿望,或者实现到海外开展新生活的梦想。您可以形式货币转换选项转换的您的保单货币,助您轻松应对未来。而在有需要的时候,您亦可以已保单货币直接提取保单价值。此外,即使您形式货币转换选项,亦不会影响保单的生效日期,让您的财富继续累积滚存。


凭借此方便的货币转换选项,由第3个保单周年日起,您可以选择自由转换保单货币至以下6个货币选项:澳元、英镑、加元、港元、人民币或美元,以获享最大的灵活性。


锁定并保障收益

金融市场上的机会总市稍纵即逝,因此您需要足够的弹性,助您适时捕捉良机。英国保诚保险特设红利锁定选项,让您安心锁定保单收益,保障您的终期红利。由第10个保单周年日起,您可以将部分非保证终期红利锁定至红利锁定户口。有关利率由英国保诚保险不时厘定。您亦可按财务需要随时提取户口内的现金。当您将部分收益锁定至红利锁定户口,英国保诚保险会相应减少该保单年度及往后保单年度的终期红利。


传承并让财富持续增长

您可透过隽富多元货币计划将保单的价值传承后代,助您守护挚爱,为他们提供所需。当您更换计划内的受保障人寿,英国保诚保险便为新受保人提供终身保障。在第1个保单年度后,您可在现有受保人在世时,无限次更换受保人。


例如,您改立儿子为新的受保人,其后再将受保人更换为您的孙女,加上转换保单拥有权,您便可把保单传承后代,利用财富确保后人享有财务稳健的未来。如您拥有公司业务,您亦可将计划作雇员富力,并在作为原受保人的公司雇员离职时,更换受保人为其他雇员,让保单价值持续增长。



守护遗产   世代相传

人生总市变换莫测,因此一个稳妥的应变计划非常重要。在现有受保人在世期间,您可以选择一位挚爱作为保单的后备受保人,确保您的财富能够一直传承下去。在隽赋多元货币计划下,您可以无限次委任,更换或移除后备受保人,但不论何时智能有1名后备受保人。当现有受保人不幸身故,后备受保人可成为新的受保人,让您的财产无间传承。


随家族繁衍   财产灵活分配

随着您的家庭成员不断增加,您可能想和更多家人分享您的成果,并按照您的亿元分配遗产。由第5个保单周年日起,您可以透过开枝散叶选项将保单分拆成数份,然后将这些保单馈赠挚爱,世代相传。


即使您没有任何传承需要,您亦可充分利用隽富多元货币计划的弹性,展开下一段人生旅途。今时今日,前往外地的成本比以前耕地,您可随意探索世界各地,寻找机会。加入您计划未来回到新地方体验不同的生活,您可将保单分拆成数份,并按需要转换保单货币。




不同身故赔偿支付安排保障您的家人

倘若受保人于保单仍然生效时不幸身故,而保单没有后备受保人接替成为下一位受保人,英国保诚保险将向您指定之受益人提供身故赔偿。倘若受保人不幸身故,英国保诚保险将会支付保证金额至少相等于已缴总保费的105%作为身故赔偿,惟需扣除任何未偿还之贷款及利息。


您可于受保人在世时,按照您的意愿订立身故赔偿的支付安排。您可选择以一笔过或每月分期形式支付身故赔偿,亦可综合2种形式支付。此等支付安排可灵活地保障您的挚爱。


为意外身故及失业提供保障

  • 延伸意外身故保障

假如您不曾更换计划的受保人,而受保人在第5个保单周年日前不幸遇上意外而身故,英国保诚保险将同时支付此额外意外身故赔偿和身故赔偿。


延伸意外身故保障的赔偿金额相等于已缴总保费的100%。保障的赔偿上限为125,000美元,以同一受保人名下所有生效的保单计划,不论该等保单于何地缮发。

  • 投保人意外身故保障

假若您不曾转换计划的保单拥有权,而保单持有人在保费供款年期结束前不幸遇上意外而身故,英国保诚保险将一笔过支付赔偿,金额相等于隽富多元货币计划余下的保费。您的家人可以自由运用这笔金额,例如用作缴付往后的保费,以维持保单生效。


此保障的赔偿上限为125,000美元,以同一保单持有人名下所有生效的保单计划,不论该等保单于何地签发。若于意外身故之保单持有人及受保人为同一人,英国保诚保险支付支付延伸意外身故,而不会支付投保人意外身故保障。

  • 失业最多可延长保费宽限期一年

英国保诚保险决心支持您跨越人生中的不同挑战,因此在保费供款年期内提供失业保障。倘若您的年龄介乎19至65岁(下次生日年龄)并于香港非自愿性失业最少连续30日,最多可延长保费宽限期365日。


表彰子女杰出学业成绩

倘若您未子女投保隽富多元货币计划,英国保诚保险将提供学术优异奖,表彰他们的杰出成绩。您的子女可就依稀啊其中一项血液成就获得奖金1次,以同一子女名下所有生效的保单计算,不论该等保单于各地签发。英国保诚保险可能不时修订奖金的相关条款及细则。您必须未层更换计划的受保人或形式开支散业选项,我们方会发放此奖金。

学业成就

资格

奖金金额

香港中学文凭考试HKDSE

在同一届之香港中学文凭考试内报考最少6科,并在最少3科中取得5或以上成绩

每个合资格科目可获250美元

托福考试TOEFL

总分达110分或以上

625美元

国际英语水平测试IELTS

平均分达8分或以上

625美元

国际文凭大学预科课程

总分达41分或以上

625美元

获全球排名首10位之大学录取

  • 获全球排名首10位之大学取录

  • 全球大学排名奖根据英国保诚保险不时厘定的参考资料而定

2,500美元



投保简易 无须身体检查

当投保隽富多元货币计划时,若总年度化保费金额不超过英国保诚保险的行政规定,您便无须提供任何健康资料。


了解更多

常见问题


注:以上信息源自英国保诚保险Prudential官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红保保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险Term Life、终身寿险Whole和储蓄分红保险Endowment做遗产规划?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红保险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红保险Endowment是如何做风险管理?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红保险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。除了美元保单,Endowment Plan还有多种保单货币可选择。ESG投资策略也可以降低资产的波动性,详细见《金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险如何降低投资风险》。选择储蓄分红保险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见每月分红:自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险、分红基金‍


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红保险保单怎么办?

答:请参考储蓄型保险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红保险的豁免条款如何?


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考每月分红:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-储蓄分红保险、香港银行按揭贷款、分红基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。




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    推广期:2022年5月3日-2022年5月27日(包括首尾两天)


    凡于推广期期间,成功投保英国保诚保险Prudential-隽富多元货币计划的3年缴费计划,并达指定的首年保费金额,可享有高达首年保费11%的保费回赠。成功投保5年缴计划,并达指定首年总年度化保费,可享高达18%保费回赠。

    • 隽富多元货币计划(年度化保费:40,000 – 99,999港元)-(3年)5%首年保费回赠,(5年)8%首年保费回赠

    • 隽富多元货币计划(年度化保费:100,000 – 499,999港元)-(3年)6%首年保费回赠,(5年)10%首年保费回赠

    • 隽富多元货币计划(年度化保费:500,000 – 999,999港元)-(3年)9%首年保费回赠,(5年)14%首年保费回赠

    • 隽富多元货币计划年度化保费:1,000,000港元或以上)-(3年)11%首年保费回赠,(5年)18%首年保费回赠