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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

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保诚储蓄分红保险-隽宝传承保障计划

二维码
品牌 英国保诚保险Prudential
供款期 5/10年
标签1 储蓄分红保险Endowment
标签2 附加癌症额外保障
标签3 第二诊疗意见及医疗转介
立即预约
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英国保诚保险Prudential隽宝传承保障计划以简单灵活的方式累积财富,为您和家人的财务需要未雨绸缪。这是一份储蓄分红保险Endowment‍计划,专为长线储蓄而设,提供5年或10年的保费供款年期。隽宝传承保障计划透过保证现金价值和非保证终期红利,助您达到财富增值的目标。如您不幸确诊癌症,隽宝传承保障计划会向您支付一笔过的额外赔偿,同时保留计划的保单价值,让您将财富和保障轻鬆传承后代。投保方法十分简单,亦毋须验身。


计划特点:

  • 长远累积财富

  • 将财富及保障传承后代或公司要员

  • 不幸患癌可获一笔过额外保障

  • 如失业或确诊癌症   可享长达1年延缴保费保障

  • 设有5年或10年供款年期保单以美元结算

  • 来自450多个专科,超过50,000位国际医疗专家提供个人化的第二医疗意见和海外医疗转介






长远累积财富

隽宝传承保障计划是一份股东全资储蓄分红保险计划,不但助您长远储蓄,还提供人寿及癌症保障。计划的储蓄增长来自其保证现金价值及非保证终期红利。当您在第3个保单周年日或之后退保或终止保单时,英国保诚保险将会支付保证现金价值。


此外,当您在第3个保单周年日或之后退保,终止保单或索偿身故赔偿时,英国保诚保险亦可能派发一次性的非保证终期红利。


运用储蓄价值   配合不同财务需要

您可以随时运用保单之现金价值或通过保单贷款借入高达保证现金价值的80%款项(而保单仍可维持生效),以配合您的不同财务需要。


将财富及保障传承后代或公司要员

您可透过隽宝传承保障计划将保单的保障和价值传承后代,助您守护挚爱,为他们提供所需。当您更换计划内的被保人,当中不限更换被保人的次数,英国保诚保险便为新被保人提供终身保障,而隽宝传承保障计划的严重癌症保障则长达由保单开立日起计100年。在第1个保单年度后,您可在现有受保人在世期间,无限次更换被保人。


例如,您可改立儿子为新的被保人,其后再将被保人更换为您的孙女,这样便可把保单传承后代,利用财富确保后人享有财务稳健的未来:他们更可享保单下长达100年的癌症保障。


如您拥有公司业务,您亦可以将计划的被保人更换为公司要员作雇员保障,不但能让他们获享癌症保障,也能让保单价值继续增长。


不幸患癌可获一笔过额外保障

隽宝传承保障计划不但助您长远累积财富,亦就癌症提供赔偿,帮助您和您的家人应付突如其来的财务需要。假如受保人确诊癌症,英国保诚保险将一笔过支付高达名义金额60%的额外款项作为严重癌症保障,而您的保单价值不会受影响。如您将计划下的保障转移给挚爱或公司要员,只要未曾就严重癌症保障提出索偿及该保障仍然生效,在符合核保要求下,他们亦可享此长达由保单开立起计100年的保障。


如失业或确诊癌症   可享长达1年延缴保费保障

即使面对不同的人生挑战,也有英国保诚保险支持您跨步向前。因此,在隽宝传承保障计划的保费供款期内,如您不幸非自愿性失业连续超过30日,并且年龄介乎19至65岁(下次生日年龄),或受保人于严重癌症保障仍然生效期间不幸确诊癌症,即可申请失业保障或延缴保费癌症保障,让您延迟缴付保费最长365日。


完成简单健康申报   即可投保

您只需填写一份简单健康申报,即可轻松投保,无须进行身体检查,惟须符合英国保诚保险的核保要求。


设有5年或10年供款年期   保单以美元结算

您可按照个人的财务状况,选择5年或10年保费供款年期,灵活配合您的需要。保费于保费供款年期内固定不变,让您无须担心突如其来的经济负担。假如您保单的名义金额达100,000美元或以上,英国保诚保险将提供保费折扣优惠。


来自450多个专科,超过50,000位国际医疗专家提供个人化的第二诊疗意见,支援被保人重拾健康

当受保人不幸患病时,当然希望寻求专业的第二诊疗意见,帮助他们作出最适当的选择。隽宝传承保障计划提供安心医服务,由英国保诚保险指定的第三方服务供应商提供一站式专业医疗咨询服务(包括国际医疗专家第二医疗意见及海外医疗转介服务)。


无论病况是否隽宝传承保障计划内的受保癌症,只要并非紧急而需要第二诊疗意见的病情咨询,安心医服务就会在有需要时,提供独立的第二诊疗意见,并安排海外就医。被保人将获安排1位与他们语言相同的专属专案医生,贴心陪伴他们走向康复每一步。

  • 国际医疗专家意见

当受保人需要第二诊疗意见,指定第三方服务供应上会安排来自450多个专科,超过50,000位国际医疗专家提供专业的第二诊疗意见。他们会为被保人核实诊断结果,并针对情况提供个人化第二诊疗意见和治疗选项。专属安心医专案医生会提供并详细讲解报告内容,亦会解答任何疑问,确保所有治疗方案都清楚明瞭。

  • 海外医疗礼宾服务

如被保人选择到海外就医,专属安心医专案医生会根据被保人的病况建议合适的海外专科医生人选,并与被保人所选择的专科医生安排预约和医疗翻译,以及提供康复建议,支援被保人尽快重拾健康。


了解更多


注:以上信息源自英国保诚保险Prudential官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-年缴或5年缴每年取保费5%或6%创造被动收入》


问:为什么第二诊疗意见对严重疾病的康复那么重要?

答:第二诊疗意见减低误诊率,减少不必要的医疗手段。第二诊疗意见同时帮助患者更了解自己的病情,越来了解自己的病情,康复的机会越高。有的严重疾病在国内没有药物治疗,特别是癌症已经有抗药性,需要转介国外治疗,详细见《保障型保险:健康管理服务和第二诊疗意见有什么区别?为什么香港医疗保险和重疾保险的第二诊疗意见这么重要?》


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金


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