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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

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英国保诚保险Prudential-尊尚「隽誉」终身寿险计划

品牌 英国保诚保险Prudential
标签 终身寿险Whole Life
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英国保诚保险Prudential
标签
终身寿险Whole Life
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成功建立财富后,您自然希望确保挚爱享有财务稳定的长远未来。然而,您需要谨慎细心的规划,方可充分保存您所拥有的一切,然后传承后代。您只需一次性缴付保费,尊尚「隽誉」终身寿险计便提供终身寿险Whole Life‍‍尊尚财务保障,同时让您享有财富增值的潜力,并助您将资产世代相传。


尊尚「隽誉」终身寿险计划是一份终身寿险计划,并由「尊尚隽誉-储蓄」以及「尊尚隽誉-保障」2部分组成。万一遇上不测时,此2部分都能为您的挚爱提供经济支援,而「尊尚隽誉-储蓄」则透过英国保诚保险Prudential的股东全资分红保单业务基金,为您的财富带来增值潜力。在投保新计划时,您首先要考虑您需要为后代留下多少财富。


计划特点:

  • 可做保费融资

  • 一笔过缴费可获得较高身故保障

  • 自动转换身故保障和储蓄成份

  • 灵活身故赔偿





保障随著人生阶段而变化切合不同需要

随著人生阶段的变化,您的财务需要也会随之改变。英国保诚保险特设的尊尚「隽誉」终身寿险计划将自动调整保障和储蓄部分的比例,提供终身寿险保障和财富增值潜力,助您应付人生路上不同的责任和需要。


年轻人在成家立室时,可能会有不少财务需要和责任,因而需要更多保障。为了保障挚爱可以维持原有的生活品质,毋须承受财政压力,假如受保人在紧随80岁(下次生日年龄)的保单週年日前身故,英国保诚保险将会支付不少于投保金额100%的身故赔偿。


随著子女成长,并日渐独立,家庭的财务责任也相对减少,尊尚「隽誉」终身寿险计划将自动调整保障和储蓄部分的比例,以配合当前的保障需要,并专注在财富增值。即使如此,假如受保人在紧随80岁(下次生日年龄)的保单週年日当日或之后身故,英国保诚保险依然会支付不少于投保金额70%的身故赔偿。


让财富世代相传

尊尚「隽誉」终身寿险计划能让您好好处理您的资产,并亲自决定如何传承财富。您可在受保人在世时,按照您的意愿订立身故赔偿的支付安排。您可以选择以一次性或每月分期形式向您指定的受益人支付身故赔偿,也可综合2种形式支付。这个选项让您灵活决定财富传承的方式,保障挚爱的财务未来。


增值、保存并传承资产

尊尚「隽誉」终身寿险计划是一个股东全资分红计划,在遇上不测时,为您的挚爱提供保障。同时,终身寿险计划助您保存资产,并为您的财富带来增值潜力,作为后代可靠的财务基础。您可以借此支持他们追求最好的教育,甚至创业。尊尚「隽誉」终身寿险计不单提供保证现金价值,也透过非保证终期红利助您增值财富。


当您退保时,英国保诚保险将支付保证现金价值。此外,当您在第10个保单週年日当日或之后退保或索偿身故赔偿时,英国保诚保险也可能派发一次性的非保证终期红利。


确保业务妥善延续

假如重要员工不幸身故,对公司业务可能造成极大影响。即使您能够找到替代人选,但聘请过程需时,所以依然会影响业务盈利。假如您拥有公司业务,您可将尊尚「隽誉」终身寿险计划作为公司的要员保险,当要员不幸身故,终身寿险计划的身故赔偿可减轻因此而带来的经济损失。


了解更多


注:以上信息源自英国保诚保险Prudential官网




常见问题:


问:终身寿险Whole Life的作用?

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险,当人生进入家庭责任重大的阶段,例如父母年迈、子女出生、供楼等等,经济支出比较庞大。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低,在退休后,身故赔偿额不会降低。终身寿险杠杆比率在香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」》文章中有详细分析。


身故赔偿额给付将免纳所得税、遗产税,并根据不同受益人的比例分配进行遗产传承和分配,利用人寿保险保额进行资产传承可避免遗嘱相关的费用。


问:定期寿险保费与终身寿险相比低多少?

详细见香港保险:最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险


问:终身寿险可利用保单逆按揭领取终身年金

详细见终身寿险的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金险应付退休生活开支



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