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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

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英国保诚保险Prudential-「隽逸人生」延期年金计划

品牌 英国保诚保险Prudential
标签 可扣税延期年金QDAP
标签+ 非终身年金
最高保证收益率IRR 1.47%
最高预期收益率IRR 3.71%
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产品参数
品牌
英国保诚保险Prudential
标签
可扣税延期年金QDAP
标签+
非终身年金
最高保证收益率IRR
1.47%
最高预期收益率IRR
3.71%
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您总希望退休后可以享有财务自由,尽情享受您的生活,所以及早展开您的储蓄计划,可以让您的财富有更多时间和机会增值。英国保诚保险Prudential「隽逸人生」延期年金计划是一份可扣税延期年金QDAP计划,提供长达10或20年的每月年金,更设有不同保费缴费期和积存期以供选择。另外,「隽逸人生」延期年金计划也提供身故赔偿,让您的挚爱得到财务保障。


计划特点:

  • 最高保证回报IRR1.47%,最高预期回报3.71%

  • 105%身故赔偿,身故赔偿可一笔过缴付或每月派发

  • 期满保障

  • 积存期5-30年,最早年金期50岁,长达10或20年的每月年金

  • 20%固定收益资产,30%股票收益资产,50%再保险资产

  • 保单持有人将获发保诚分红保单业务基金中不少于90%的可分配利润

  • 最高60,000港元税务扣减




长达10或20年的每月年金

从您投保「隽逸人生」延期年金计划的一刻起,您就可以为未来打好基础,确保您无忧地收取长达10或20年的每月年金,而每月年金由保证每月年金和非保证每月年金组成。


您的计划分为3个阶段:

  • 保费缴费期:为您的计划缴付保费的时期

  • 积存期(由您缴付首期保费开始):保费在计划内积存增值的时期

  • 年金期:计划向您支付长达10或20年的每月年金(或将每月年金存放在计划的积存户口内继续积累增值)的时期


当英国保诚保险开始支付每月年金时,您可以选择提取有关金额,或者将金额存放在积存户口内赚取非保证利息,而您可在保单生效期间,随时从积存户口中提取已积累的款项。


设有不同保费缴费期和积存期选项

您可以根据自己的财务状况和退休需要,选择5或10年的保费缴费期,并视乎您所选的保费缴费期,选择让保费积存5、10、20或30年。无论您是刚踏足社会,或是快将退休,现在投保「隽逸人生」延期年金计划就能为美好的退休生活打好基础。


保费缴费期

积存期(由您缴付首期保费开始)

年金期

5年

5年

20年

10年

20年

10年

5年

20年

10年

10



为身故提供财务保障

为了保障您的挚爱,假如保单内受保障的人士(即受保人)在计划生效期间不幸身故,「隽逸人生」延期年金计划便会提供身故赔偿,金额最少为已缴总保费扣除任何已派发的每月年金总金额后的金额的105%。您可以在受保人在世时,按照您的意愿订立身故赔偿的支付安排。


假如受保人在开始支付每月年金前不幸身故,英国保诚保险可以一次性或每月分期形式向您指定的受益人支付身故赔偿,也可综合2种形式支付。假如受保人在开始支付每月年金后不幸身故,英国保诚保险可以一次性向您指定的受益人支付身故赔偿,或让受益人继续收取余下的每月年金。


投保简易 毋须提交健康信息

您毋须在投保时提交任何健康信息。然而,假如同一受保人在过去24个月内投保的所有指定计划(包括保诚「隽逸人生」延期年金计划、「月享钱」入息计划、「写意人生」入息计划、和「无忧生活」入息计划)在保费缴费期期间总共需缴交的保费多于6,000,000港元/750,000美元,您便需要提交健康信息。


集退休年金与保障于一身

保诚「隽逸人生」延期年金计划是一个提供每月年金和人寿保障的股东全资分红计划。当您退保时,英国保诚保险将向您支付保证现金价值。此外,当您的年金期完结、退保或索偿身故赔偿时,英国保诚保险也可能派发一次性的非保证终期红利。


自选附加保障 配合所需

您可因应个人的需要,自由选择一系列附加保障。您只需另缴保费,便可扩大自己和家人的保障范围,以应付因疾病、伤残和意外而引起的额外开支。部分附加保障会要求您在保单发出前进行健康审查和提交健康信息,同时也设有年龄限制。


保费特享税项扣除优惠

英国保诚保险「隽逸人生」延期年金计划为获保险业监管局认证的合资格延期年金保单 (QDAP)。倘若您作为香港纳税人,而为自己投保「隽逸人生」延期年金计划,您可在填报薪俸税或个人入息课税时,申请以合资格保费作税项扣除,但不包括英国保诚保险已退回的任何保费和您就附加在「隽逸人生」延期年金计划的附加保障所缴付的任何保费(如有)。


了解更多


注:以上信息源自英国保诚保险Prudential官网




常见问题:


20210721


问:如何选择可扣税延期年金QDAP?

答:可扣税延期年金可分为10-20年年金期或终身入息。10年期的扣税效果最明显,详细见月月派息:10年年金期的可扣税延期年金QDAP扣税效果最明显?一文看清每月保证入息是多少,终身入息年金见:《一文看清有扣税和无扣税时,可扣税延期年金和传统的终身年金险应付退休生活开支的差别有多大》选择可扣税延期年金应根据自己的的需求来选择。


问:可扣税延期年金怎么配合其他理财工具?

答:请参考《每月分红:配合香港银行按揭贷款自住房可以收租-你不知道的可扣税延期年金QDAP另类用法》



问:可扣税延期年金QDAP怎么计算扣税额?

详细见:《税务筹划:可扣税延期年金QDAP究竟应该如何计算扣税额?》



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    推广期:2020年6月28日至2020年7月28日(包括首位两天)


    客户于推广期间成功投保英国保诚保险Prudential-「隽逸人生」延期年金计划,一份获保险业监管局认证的可扣税延期年金保单,可享高达6%保费折扣。您更可就此计划之合资格的已缴保费申请税项扣除。

    • 保诚「隽逸人生」延期年金计划(5年)-4%

    • 保诚「隽逸人生」延期年金计划(10年)-6%