策略比选择重要

选择比努力重要

——步步为赢












储蓄型保险比较:友邦AIA盈御多元货币计划、保诚PRU隽富多元货币计划、安盛AXA挚汇储蓄计划

二维码
34

针对现时出现的移民需求,多家香港保险公司包括香港友邦保险AIA、英国保诚保险Prudentiall、香港安盛保险AXA及美国万通保险YFLife推出多种货币转换的储蓄型保险计划。香港友邦保险-盈御多元货币计划英国保诚保险-隽富多元货币计划一共可转换7种货币,而香港安盛保险-挚汇储蓄计划更可转换多达9种货币,并首创设立双重货币户口,以下将对其中三款储蓄型保险产品,在产品特点及回报进行比较


产品特点比较:


香港友邦保险AIA-盈御多元货币计划

英国保诚保险Prudential-隽富多元货币计划

香港安盛保险AXA-挚汇储蓄计划

保费缴付期

整付保费/5年

3年/5年

2年/5年/10年

投保年龄

15日-80岁

0-75岁

0-60岁

保障期

终身

终身

至最新受保人之138岁

货币

美元/港元/澳门币(只适用于澳门缮发之保单)/人民币/澳元/加元/英镑

澳元/英镑/加元/港元/人民币/美元

美元/港元/澳门币(只适用于澳门缮发之保单)/人民币/澳元/加元/英镑/欧元/新加坡元

最低基本金额

整付保费:7,500美元/56,250港元/澳门币/45,000人民币/7,500澳元/7,500加元/4,500英镑

5年缴付期:20,000美元/150,000港元/澳门币/120,000人民币/20,000澳元/20,000加元/12,000英镑

N/A

15,000美元/120,000港元/澳门币/97,500人民币/18,000澳元/18,000加元/9,000英镑/15,000欧元/24,000新加坡元

非保证成分

复归红利及终期红利会分别由第三个保单周年日起每年公布

终期红利由第三个保单周年日起每年公布

复归红利及终期红利会分别由第三个保单周年日起每年公布

退保金额

保证之现金价值+任何复归红利的现金价值(非保证)+任何终期红利的现金价值(非保证)-保单欠款(如有)

保证之现金价值+任何复归红利的现金价值(非保证)+任何终期红利的现金价值(非保证)-保单欠款(如有)

保证之现金价值+任何复归红利的现金价值(非保证)+任何终期红利的现金价值(非保证)+主要货币户口之价值(如有)+环球货币户口之价值(如有)-保单欠款(如有)

身故赔偿

以下之较高者:

  • 已付基本保费总和的105%;或

  • 保单的保证现金价值加上保单内任何复归红利的面值及任何终期红利的面值

+任何红利及分红锁定户口余额(如适用)-保单欠款(如有)

以下之较高者:

  • 已付基本保费总和的105%;或

  • 保单的保证现金价值加上保单内任何复归红利的面值及任何终期红利的面值

+任何红利及分红锁定户口余额(如适用)-保单欠款(如有)

适用于特级身故保险赔偿选项:

以下之较高者:

  • 已缴标准保费总额的100%+额外已缴标准保费总额的30%(如受保人于最初受保人60岁或之前及保单已生效3年或之后身故);或

  • 保证现金价值

+任何复归红利的现金价值(非保证)+任何终期红利的现金价值(非保证)+户口之价值(如有)+环球货币户口之价值(如有)-保单欠款(如有)

适用于基本身故保险赔偿选项:

以下之较高者:

  • 已缴标准保费总额的100%或

  • 保证现金价值

+任何复归红利的现金价值(非保证)+任何终期红利的现金价值(非保证)+户口之价值(如有)+环球货币户口之价值(如有)-保单欠款(如有)

意外身故赔偿

如受保人于基本保单的缮发日期或保单日期(以较后者为准)起计一年内意外身故,除身故赔偿外,额外支付已付整付保费或基本保费总和(如适用)

如受保人或受保人于基本保单的缮发日期或保单日期(以较后者为准)起计五年内意外身故,除身故赔偿外,额外支付已付整付保费100%,上限为125,000美元

N/A

身故赔偿支付办法

  • 持有人可选择以定期形式及一笔过之混合形式支付身故赔偿

  • 以固定或递增金额定期领取身故赔偿及意外身故赔偿(如有)-每年、每半年、每季或每月

  • 若透过此方式支付赔偿,身故赔偿及意外身故赔偿(如有)之总和最少需等于50,000美元

  • 每年领取的总额不得少于身故赔偿支付办法领取的总金额的2%,持有人可自由选择定期领取金额年期

持有人可选择以定期形式及一笔过之混合形式支付身故赔偿

身故赔偿会以定期形式支付-每月或每年,10、20或30年

红利及分红锁定选项/保单价值锁定选项

于第15个保单周年日开始,持有人可于每个保单周年日后的30日内锁定复归红利及终期红利的现金价值之10%-70%而不影响保单之基本金额。利息将存入于红利及分红锁定户口

于第10个保单周年日开始,持有人可于每个保单周年日后的30日内锁定复归红利及终期红利的现金价值之10%-50%而不影响保单之基本金额,总锁定为终期红利的50%。利息将存入于红利及分红锁定户口

持有人可以部分退保形式锁定保单价值,而名义金额将会降低。持有人可锁定保证现金价值加复归红利的现金价值及终期红利的现金价值之10%-50%至主要货币户口。此选项可于第10个保单周年日开始每年行使。利息将存入于主要货币户口。

双重货币户口

N/A

N/A

在行使保单价值锁定选项后,持有人可调配主要货币户口的某个百分比之价值至与保单货币不同及持有人选择的另一种货币户口,即环球货币户口。主要货币户口及环球货币户口之调配次数并无限制。利息会派发至环球货币户口。

货币转换选项

持有人可透过转换保单至盈御多元货币计划内提供之最新计划,更改保单货币至另一货币。此选项可于第3个保单周年日起,每个保单周年日后的30日内行使。

持有人可透过转换保单至隽富多元货币计划内提供之最新计划,更改保单货币至另一货币。此选项可于第3个保单周年日起,每个保单周年日后的30日内行使。

持有人可以选择全部或部分转换(即分拆保单)至挚汇储蓄计划系列中的最新计划之保单,更改保单货币至另一货币。此选项可于第3个保单周年日起,每个保单周年日后的30日内行使。

更改受保人选项

从第1个保单周年日后可更改受保人无限次

从第1个保单周年日后可更改受保人无限次

于第1个保单周年日后可更改受保人无限次

第二受保人选项/弹性延续选项

持有人可以随时指定一位第二受保人,当现有受保人身故时,第二受保人可以成为受保人,受限于香港友邦保险之核准

持有人可以随时指定一位第二受保人,当现有受保人身故时,第二受保人可以成为受保人,受限于英国保诚保险之核准

弹性延续选项只可于持有人和受保人为不同人士之保单下行使。在第三个保单周年日后,持有人可指定一名后备受保人,当原受保人身故后,后备受保人将成为新受保人,惟受限于香港安盛保险之核准。持有人可决定分配多少部分保单价值于后备受保人。保单余下的部分将以恩恤保险赔偿一笔过支付于指定受保人。

其他利益

卓越成绩奖

失业延缴保费惠益(5年保费缴付期):在基本计划的保费缴付期期间,如您因被裁退而非自愿性失业,您可申请失业延缴保费惠益,申请获批后,保费缴付宽限期将会由保费到期日后的31日延长至最多365日。

卓越成绩奖

失业延缴保费惠益(5年保费缴付期):在基本计划的保费缴付期期间,如您因被裁退而非自愿性失业,您可申请失业延缴保费惠益,申请获批后,保费缴付宽限期将会由保费到期日后的31日延长至最多365日。

延长宽限期保障-于以下任何一项指定情况下,将宽限期由31日延长至365日:

  • 结婚

  • 分娩子女

  • 裁员

  • 离婚

  • 更改主要居住地点


香港安盛保险-挚汇储蓄计划高达9种货币转换-美元、港元、人民币、澳门币、澳元、加元、英镑还有欧元和新加坡元,从第3个保单周年日起,便可行使全部或部分现金价值的转换货币。部分转换保单货币也叫分拆保单。挚汇储蓄计划首创双重货币保单-主要货币户口和环球货币户口,通过终期红利锁定锁定功能,现金价值将可在两个户口里积存生息。而香港友邦保险-盈御多元货币计划和英国保诚保险-隽富多元货币计划则提供7种或6种(澳门币除外)货币转换,欧元和新加坡元没有提供。这两份香港储蓄保险计划只能从第3个保单周年日起转换全部现金价值至其他货币保单。


在转换后备受保人方面,盈御多元货币计划和隽富多元货币计划则较为灵活。保单可随时无限次转换受保人和设立后备受保人。而香港安盛保险-挚汇储蓄计划设立后备受保人只在持有人和受保人并非同一人时成立。持有人可决定分配多少部分保单价值于后备受保人。保单余下的部分将以恩恤保险赔偿一笔过支付于指定受保人。


在保费宽限期方面,三份香港储蓄保险计划在保单持有人失业以后均可以有365日保费宽限期。但挚汇储蓄计划在保单持有人结婚,子女出生,离婚,更改主要居住地均有365日保费宽限期。另外,香港友邦保险-盈御多元货币计划设有意外身故保障和卓越成绩奖。


产品回报比较:

  • 三款香港储蓄保险美元保单比较


香港友邦保险AIA-盈御多元货币计划

英国保诚保险Prudential-隽富多元货币计划

香港安盛保险AXA-挚汇储蓄计划

保费缴付期

5年

每年保费(美元)

100,000

保单年度

保证现金价值/保证收益率IRR

10

366,906

-3.81%


-3.52%

120,642

-16.63%

20

510,791

0.12%


0.15%

317,294

-2.50%

30

543,679

0.30%


0.33%

509,763

0.07%

40

574,512

0.37%


0.39%

526,499

0.14%

50

680,427

0.41%



552,301

0.21%

60

641,315

0.43%



564,854

0.21%

70

678,314

0.45%



577,460

0.21%

80

719,424

0.47%



589,261

0.21%

90

764,645

0.48%



601,813

0.21%

100

813,977

0.50%


0.52%

614,365

0.21%

保单年度

预期现金价值/预期收益率IRR

10

582,666

1.93%


1.89%

569,333

1.63%

20

1,158,137

4.76%


4.74%

1,180,775

4.88%

30

2,307,559

5.60%


5.67%

2,426,476

5.79%

40

4,661,395

5.60%


6.05%

4,667,889

6.05%

50

9,303,333

6.27%



9,493,721

6.32%

60

18,757,082

6.44%



19,567,315

6.52%

70

37,755,874

6.56%



40,702,045

6.68%

80

74,998,214

6.63%



85,261,863

6.80%

90

151,379,030

6.70%



179,679,549

6.91%

100

317,352,563

6.80%


7.05%

380,704,035

7.00%

保证回本期(年)

19

19

25

预期回本期(年)

8

8

8


  • 三款香港储蓄保险港元保单比较


香港友邦保险AIA-盈御多元货币计划

英国保诚保险Prudential-隽富多元货币计划

香港安盛保险AXA-挚汇储蓄计划

保费缴付期

5年

每年保费(港元)

750,000

保单年度

保证现金价值/保证收益率IRR

10

2,104,316

-7.03%


-7.16%

904,812

-16.63%

20

3,206,578

-0.87%


-0.91%

2,379,707

-2.50%

30

3,823,227

0.07%


0.09%

3,823,222

0.07%

40

3,961,973

0.14%


0.16%

3,948,745

0.14%

50

4,100,719

0.19%



4,142,260

0.21%

60

4,239,465

0.21%



4,236,402

0.21%

70

4,378,212

0.23%



4,330,544

0.21%

80

4,516,958

0.24%



4,419,456

0.21%

90

4,655,704

0.25%



4,513,599

0.21%

100

4,794,450

0.25%


0.26%

4,607,741

0.21%

保单年度

预期现金价值/预期收益率IRR

10

4,367,408

1.92%


1.78%

4,187,312

1.39%

20

8,569,659

4.69%


4.62%

8,624,613

4.72%

30

16,798,749

5.49%


5.57%

17,486,433

5.64%

40

33,673,678

5.94%


5.98%

33,886,162

5.95%

50

66,214,895

6.16%



67,861,685

6.21%

60

131,978,937

6.32%



137,174,884

6.40%

70

264,739,495

6.45%



278,770,552

6.53%

80

520,916,932

6.52%



568,360,199

6.64%

90

1,047,064,799

6.60%



1,161,257,875

6.73%

100

2,192,903,730

6.71%


6.77%

2,376,238,913

6.80%

保证回本期(年)

25

25

25

预期回本期(年)

8

8

8


  • 香港储蓄保险人民币保单比较


香港友邦保险AIA-盈御多元货币计划

英国保诚保险Prudential-隽富多元货币计划

香港安盛保险AXA-挚汇储蓄计划

保费缴付期

5年

每年保费(人民币)

600,000

保单年度

保证现金价值/保证收益率IRR

10

2,293,936

-3.31%


-3.29%

723,849

-16.63%

20

3,151,079

0.27%


0.37%

1,903,766

-2.50%

30

3,403,905

0.45%


0.47%

3,100,418

0.12%

40

3,650,565

0.52%


0.54%

3,217,573

0.18%

50

3,921,891

0.56%



3,393,305

0.26%

60

4,193,217

0.58%



3,485,355

0.26%

70

4,501,541

0.60%



3,581,590

0.26%

80

4,846,865

0.62%



3,673,640

0.26%

90

5,229,188

0.63%



3,769,874

0.26%

100

6,654,676

0.65%


0.70%

3,870,293

0.26%

保单年度

预期现金价值/预期收益率IRR

10

3,571,483

2.20%


2.04%

3,506,868

1.97%

20

6,968,433

4.78%


4.91%

7,609,931

5.29%

30

14,129,191

5.68%


5.83%

16,231,301

6.20%

40

28,001,620

6.04%


6.20%

30,856,029

6.31%

50

56,686,675

6.31%



62,612,143

6.53%

60

114,191,568

6.47%



128,911,967

6.69%

70

229,407,465

6.58%



268,363,511

6.82%

80

460,124,868

6.66%



563,842,456

6.94%

90

925,111,679

6.72%



1,194,424,653

7.03%

100

1,905,614,625

6.80%


7.15%

2,549,691,511

7.12%

保证回本期(年)

19

19

25

预期回本期(年)

8

8

8


  • 三款香港储蓄保险澳元保单比较


香港友邦保险AIA-盈御多元货币计划

英国保诚保险Prudential-隽富多元货币计划

香港安盛保险AXA-挚汇储蓄计划

保费缴付期

5年

每年保费(澳元)

100,000

保单年度

保证现金价值/保证收益率IRR

10

366,906

-3.81%


-3.94%

120,642

-16.63%

20

510,791

0.12%


0.07%

317,294

-2.50%

30

543,679

0.30%


0.28%

509,763

0.07%

40

574,512

0.37%


0.35%

526,499

0.14%

50

680,427

0.41%



552,301

0.21%

60

641,315

0.43%



564,854

0.21%

70

678,314

0.45%



577,460

0.21%

80

719,424

0.47%



589,261

0.21%

90

764,645

0.48%



601,813

0.21%

100

813,977

0.50%


0.51%

614,365

0.21%

保单年度

预期现金价值/预期收益率IRR

10

559,043

1.40%


1.60%

567,266

1.59%

20

1,057,045

4.24%


4.69%

1,166,182

4.80%

30

2,024,677

5.11%


5.65%

2,420,026

5.78%

40

3,966,203

5.59%


5.99%

4,600,713

6.00%

50

7,695,914

5.85%



9,233,885

6.25%

60

15,090,500

6.04%



18,758,806

6.44%

70

29,536,145

6.18%



38,549,547

6.59%

80

56,992,058

6.25%



79,886,650

6.72%

90

111,489,808

6.33%



166,773,186

6.82%

100

225,922,138

6.43%


6.91%

350,526,430

6.91%

保证回本期(年)

19

20

25

预期回本期(年)

8

9

8


  • 三款香港储蓄保险加元保单比较


香港友邦保险AIA-盈御多元货币计划

英国保诚保险Prudential-隽富多元货币计划

香港安盛保险AXA-挚汇储蓄计划

保费缴付期

5年

每年保费(加元)

100,000

保单年度

保证现金价值/保证收益率IRR

10

268,242

-7.56%


-7.68%

120,642

-16.63%

20

384,378

-1.45%


-1..50%

317,294

-2.50%

30

500,514

0.00%


0.09%

509,763

0.07%

40

515,930

0.08%


0.16%

526,499

0.14%

50

531,346

0.13%



552,301

0.21%

60

546,762

0.15%



564,854

0.21%

70

562,179

0.17%



577,460

0.21%

80

577,595

0.19%



589,261

0.21%

90

593,011

0.19%



601,813

0.21%

100

608,427

0.20%


0.23%

614,365

0.21%

保单年度

预期现金价值/预期收益率IRR

10

565,263

1.40%


1.55%

565,890

1.59%

20

1,150,001

4.72%


4.52%

1,152,399

4.74%

30

2,276,791

5.55%


5.55%

2,416,340

5.78%

40

4,522,417

5.96%


5.96%

4,550,840

5.97%

50

9,016,643

6.20%



9,115,950

6.23%

60

18,264,384

6.39%



18,433,414

6.41%

70

36,598,281

6.51%



37,471,241

6.55%

80

72,379,196

6.58%



76,422,389

6.65%

90

145,705,072

6.66%



156,203,696

6.74%

100

304,797,343

6.76%


6.84%

319,770,051

6.81%

保证回本期(年)

30

20

25

预期回本期(年)

9

9

8


  • 三款香港储蓄保险英镑保单比较


香港友邦保险AIA-盈御多元货币计划

英国保诚保险Prudential-隽富多元货币计划

香港安盛保险AXA-挚汇储蓄计划

保费缴付期

5年

每年保费(英镑)

60,000

保单年度

保证现金价值/保证收益率IRR

10

156,197

-7.91%


-10.63%

16,318

-31.72%

20

213,731

-1.87%


-4.20%

37,238

-11.01%

30

271,264

-0.36%


-1.56%

85,774

-0.48%

40

303,577

0.03%


0.00%

305,439

0.05%

50

310,730

0.07%



310,879

0.07%

60

317,883

0.10%



316,736

0.09%

70

321,090

0.10%



322,594

0.11%

80

324,358

0.10%



328,452

0.12%

90

327,564

0.10%



334,310

0.12%

100

330,894

0.10%


0.14%

340,586

0.13%

保单年度

预期现金价值/预期收益率IRR

10

323,071

0.93%


0.82%

315,279

1.59%

20

533,598

3.25%


3.68%

580,125

4.74%

30

969,848

4.27%


4.64%

1,169,983

5.78%

40

1,878,914

4.94%


5.08%

2,280,272

5.97%

50

3,670,214

5.35%



4,398,577

6.23%

60

7,246,489

5.64%



8,603,808

6.41%

70

14,558,751

5.87%



16,981,822

6.55%

80

28,703,732

6.02%



33,740,874

6.65%

90

58,095,994

6.16%



67,396,097

6.74%

100

120,573,467

6.31%


6.15%

135,231,245

6.43%

保证回本期(年)

35

40

35

预期回本期(年)

9

10

9


香港友邦保险-盈御多元货币计划保证回报较高,而香港安盛保险-挚汇储蓄计划设预期回报较高。我认为储蓄期在20年以内,盈御多元货币计划比较优胜,符合保本增值的概念。而挚汇储蓄计划则在20年后较有爆发力。两个香港储蓄险均以美元和人民币保单的回报较高,挚汇储蓄计划的澳元保单预期回报也是不错的。安盛设立保单分拆功能,更适用于海外移民的税务筹划。


文章标签:友邦保险公司AIA‍   保诚保险公司Prudential    安盛保险公司AXA    分红保险Endowment收益、退保年期及保单贷款‍‍


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