策略比选择重要

选择比努力重要

——步步为赢












SHORT-TERM ENDOWMENT
什么是短期储蓄保险2pay5？


短期储蓄保险多以供款2年，保障5年的形式出现，能一笔过预缴。有的短期储蓄保险会供款3年，保障8年。通常2-3年就能保证回本，IRR约在2.5-4%之间。短期储蓄保险2pay5的好处，是它是全保证利率的储蓄型保险，相比银行定存的利率为高，而有不需要承受任何投资风险，它的美元保单在股市波动中能发挥避险资产的作用，

SHORT-TERM ENDOWMENT
8年期短期储蓄保险「保费融资」


保费融资是指投保人向金融机构（一般是银行）贷款以用作支付购买储蓄型保险保单的保费，同时将保单的全部或部分权利作为抵押品转让予该金融机构。通过保费融资扩大保单倍数，从而扩大保单回报率。保单贷款金额约为保费的80%，储蓄年期约为5-8年，因此可做短期储蓄保险。

ENDOWMENT PLAN
储蓄分红保险名词解析

  • 「投保人」

投保人是唯一有权更改保单或行使当中权利的人。投保人亦会获得退保时的保单价值，身故赔偿除外。在保单生效期间投保人可随时转换，但新的投保人须年满18岁。投保人身故后被保人会自动成为新的投保人，传承保单的现金价值。

  • 「被保人」

被保人指受到保单保障的人，可以同时是投保人。若被保人并非投保人本人，则被保人需与投保人存在「可保权益」。现时的储蓄分红保险可无限次转换被保人，在投保人身故以后，受保人自动成为投保人，若投保人和被保人为同一人，可设立后备被保人，保单价值可无限代传承。转换被保人看作生前赠予。

  • 「受益人」

当受保人符合理赔条件后（例如不幸身故），将会收到赔偿的人；而受益人可多于一人并按指定的比例分配。受益人与保单持有人无需「可保权益」，信托公司也可以成为保单受益人，如保单无指定受益人将按遗产条例分配。

  • 「保证现金价值」

保证现金价值只会在保单退保时支付。香港银行以保单的保证现金价值按比例借出保单贷款。

  • 「周年红利」

周年红利会于保单周年日时派发至保单，每年必须在香港保险公司官网上公布实现率。周年红利一经公佈，其金额将不会改变，而您可提取周年红利，或按保险公司红利积存年利率赚取利息。常见于「美式分红」。

  • 「终期红利」

终期紅利在保单退保時或者受保人身故时下支付。终期红利的实际金额仅于其应予支付时方会釐定。

  • 「分红实现率」

为协助保单持有人了解保险公司过往派发非保证利益的表现，保监局要求保险公司就分红型保险的非保证利益，发布分红实现率，以显示保险公司在实践派发预期非保证利益的表现。分红实现率适用于由2010年起、及于最近五年内曾发出新保单的分红产品。