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香港保险经纪人和代理人不同，能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议，选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营，提供「一站式」的理财服务及全面支援，包括移民、按揭、证券、信托等转介。
Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人，香港强积金中介人，在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章，现在集团式经营的保险经纪公司任职，从事理财规划的工作。我注重为中产家庭和高净值家庭策划财富增值，财富保全。在婚姻和传承中利用保单的投保人、被保人和受益人身份保存财富，把财富传承给想要传承的人。了解大众移民国家的税法，希望用专业的知识在保单的节税和传承中提供建议。
服务范围：
香港保险保单检讨
香港保险产品比较
海外基金表现检讨
保险金信托服务转介
避险资产：2023年保证收益最高的短期储蓄型保险2pay5比较
4份不同保障年期的短期储蓄保险比较
在美国加息周期下，香港的短期储蓄保险2pay3/2pay5保证收益率相比以往更为吸引，而保障年期从以往的5年或8年延长到12年。12年保证回报的储蓄型保险对当下的经济周期相当吸引，银行系统的债务危机有可能成为短暂衰退的导火线。锁定回报的避险资产在无风险的情况下，完成家庭的一些必须完成的理财目标，例如子女上大学等。
香港富卫保险FWD-智优盛储蓄保险计划（12年） | ||||
一笔过保费 | 122,578美元 | 987,092人民币 | 125,000美元 | |
第一年 | 115,484 | 916,500 | 113,129 | 106,883 |
第二年 | 121,236 | 1,000,000 | 113,762 | 107,519 |
第三年 | 135,554（IRR3.5%） | 1,010,000 | 114,378 | 108,134 |
第四年 | 1,020,000 | 118,757 | 108,770 | |
第五年 | 1,125,000（IRR2.7%） | 125,001 | 110,020 | |
第六年 | 127,516 | 111,250 | ||
第七年 | 130,013 | 112,500 | ||
第八年 | 171,071（IRR4%） | 118,754 | ||
第九年 | 125,008 | |||
第十年 | 128,145 | |||
第十一年 | 131,261 | |||
第十二年 | 211,986（IRR4.5%） | |||
注：以上信息只到2023年5月12日
相信一些朋友有存银行定存的习惯，在定存期结束以后都找银行重新定存，短期储蓄保险像定存一样提供无风险回报。香港保险公司的偿付比率一般达到200%，保证资金流动性可随时提取，而无须额外购买存款保险，3年期或5年期的储蓄型保险适合这些朋友，也是逆经济周期的避险资产。相比内地年金保险，20年约提供IRR3.5%保证收益率，短期收益完胜。好的短期储蓄保险销售期都是有限的，当进入减息周期后，原来的保险产品就会下架，减低保证回报，这是最后的入场机会。
文章标签：避险资产 短期储蓄保险收益及退保年期
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