避险资产:2023年保证收益最高的短期储蓄型保险2pay5比较

4份不同保障年期的短期储蓄保险比较

Kerri Lu撰写
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避险资产:2023年保证收益最高的短期储蓄型保险2pay5比较


在美国加息周期下,香港的短期储蓄保险2pay3/2pay5保证收益率相比以往更为吸引,而保障年期从以往的5年或8年延长到12年。12年保证回报的储蓄型保险对当下的经济周期相当吸引,银行系统的债务危机有可能成为短暂衰退的导火线。锁定回报的避险资产在无风险的情况下,完成家庭的一些必须完成的理财目标,例如子女上大学等。



香港中银人寿Boclife-目标三年保险计划

香港中银人寿Boclife-精选目标五年保险计划

香港富卫保险FWD-智优盛储蓄保险计划(8年)

香港富卫保险FWD-智优盛储蓄保险计划(12年)

一笔过保费

122,578美元

987,092人民币

125,000美元

第一年

115,484

916,500

113,129

106,883

第二年

121,236

1,000,000

113,762

107,519

第三年

135,554(IRR3.5%)

1,010,000

114,378

108,134

第四年


1,020,000

118,757

108,770

第五年


1,125,000(IRR2.7%)

125,001

110,020

第六年



127,516

111,250

第七年



130,013

112,500

第八年



171,071(IRR4%)

118,754

第九年




125,008

第十年




128,145

第十一年




131,261

第十二年




211,986(IRR4.5%)


注:以上信息只到2023年5月12日


相信一些朋友有存银行定存的习惯,在定存期结束以后都找银行重新定存,短期储蓄保险像定存一样提供无风险回报。香港保险公司的偿付比率一般达到200%,保证资金流动性可随时提取,而无须额外购买存款保险,3年期或5年期的储蓄型保险适合这些朋友,也是逆经济周期的避险资产。相比内地年金保险,20年约提供IRR3.5%保证收益率,短期收益完胜。好的短期储蓄保险销售期都是有限的,当进入减息周期后,原来的保险产品就会下架,减低保证回报,这是最后的入场机会。


文章标签:避险资产‍    短期储蓄保险收益及退保年期

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