永明储蓄分红保险-永越多元货币计划

永越多元货币计划是一项储蓄分红保险Endowment，重点投保ESG表现优秀的资产，旨在建立对将来环境可产生积极影响的财富，并让您将毕生耕耘的成果惠泽多代。计划提供灵活的分拆保单选项，因应您的需要可无限次更改被保人及更改保障范围，另外亦提供多元货币选项，不论生活有何变化，都能灵活应对。为满足不同的财务需要，计划备有4个保费缴付期：2年缴、6年缴、12年缴或18年缴。同时，永越多元货币计划更具备多项特点及弹性，让您同时拥有长期财富增长潜力及灵活财务安排，轻松累积、增长和传承您的财富，惠泽后代。

计划特点：

• 长线储蓄回报最高达IRR7%

• 25%-80%投资于固定收入资产，20-75%投资于非固定收入资产

• ESG投资策略要点：绿色债券、可再生能源、能源转换、可持续建筑、清洁交通、水和废物处理、社会基础设施项目

• 多元货币选项可转换多达4种货币-美元、加元、英镑或人民币，由第3个保单周年日起，每年可转换一次

• 共有4个保费缴付期，2年缴、6年缴、12年缴、18年缴

• 保费假期选项，永久伤残保费豁免保障

• 从第三个保单周年日起分拆保单

• 6种身故保险金支付选项，身故保险金一笔过赔付或分期赔付或结合两者

• 无限次更改被保人，可设立第二投保人，无须可保权益

• 跨境支付服务

兼备长线储蓄和财富增长潜力

从第3个保单年度起，永越多元货币金计划便会以保证现金价值形式为您提供稳定回报，让您安心。此外，您亦可通过两种非保证红利-增额红利和终期红利，享受长期持久增长潜力。

特设多元货币转换选项   轻松转换4种保单货币   全面配合未来计划

人生路向有很多可能，或许您正计划到国外退休，还是孩子将要到海外升学。有见及此，由第3个保单周年日起，您可行使多元货币转换选项，从美元、加元、英镑或人民币当中选择并转换成您的保单货币，以切合您不时的需要来累积财富，理财时更添便利。

当您行使多元货币转换选项后，您的保单之总现金价值及到期和已缴保费总额将只会按照由香港永明金融不时厘定的当时市场兑换率进行兑换。保证现金价值、非保证红利和任何未来的保费都将采用与一张假设于同一年度缮发之新保单货币的永越多元货币计划保单相同之方式厘定。货币转换后，保单的总现金价值下的保证现金价值和非保证红利之比例可能会受到影响。

提供保费豁免保障、付款人保费豁免保障及保费假期选项（仅适用于6年缴、12年缴及18年缴保单），减轻财政负担，伴您渡过人生不同阶段

香港永明金融明白您可能会因突发事件而担心保费的支付安排，因此永越多元货币计划为您提供保费豁免保障、付款人保费豁免和保费假期选项，以减轻您的财务忧虑，陪伴您渡过难关。

• 保费豁免保障

若被保人在65岁前因受伤被诊断为完全永久伤残，香港永明金融将立即豁免计划的将来应缴保费，而因疾病导致须符合2年等候期，直至保单签发时保费缴付期完结。此保障的最高豁免限额为美元200,000/加元240,000/英镑140,000/人民币1,400,000。

• 付款人保费豁免保障

若投保人在65岁前因受伤被诊断患有完全永久伤残或不幸身故，而被保人未满18岁，香港永明金融将立即豁免计划的将来应缴保费，而因疾病导致须符合2年等候期，直至保单签发时保费缴付期完结。此保障的最高豁免限额为美元200,000/加元240,000/英镑140,000/人民币1,400,000。

• 保费假期选项

在第2个保单周年日或之后（适用于永越多元货币计划6/12年缴）或在第3个保单周年日或之后（适用于永越多元货币计划18年缴），只要您的保单没有任何贷款，您可以申请暂缓缴交1年保费，以配合您在保单生效期间的财务规划。此选项最多可连续或单独行使2年。保费假期将在香港永明金融批准后的保费到期日随即开始，您无须担心保单会被立即终止。

可按需要无限次行使更换被保人选项及更改保障范围选项，让您无间断规划遗产

永越多元货币计划提供灵活的财富传承方案。于申请保单时，您可选择在保单下保障1为或2位的被保人。您可按自己的需要，选择行使更改保障范围选项，从联合人寿更改为个人人寿或从个人人寿更改为联合人寿，更可适时行使更换被保人选项，更换新的被保人。

在保障2位被保人的联合人寿下，即使其中1名被保人不幸突然身故，您的保单仍可继续生效。有别于其他收费高昂的遗产规划工具，香港永明金融并不会就有关更改的申请收取任何额外费用。行使次数亦不设限制，您可配合个人需要，轻松简易将财富代代相传。

在生时可行使免费分拆保单选项，或指定被保人身故后，指定受益人可自动成为新被保人，助您无间断规划遗产

在第3个保单周年日或之后，永越多元货币计划提供分拆保单选项，让您可适时调整财富规划，预先分配保单价值作财富传承。您可透过将原有保单的名义金额分拆至两份或以上的新保单，保值财富的同时，亦可将您的资产无缝地传承至您指定的亲人。分拆保单将于保单周年日生效，而行使此选项亦不会收取额外费用。

此外，若然您选择以延续选项，作为永越多元货币计划的身故保险金支付选项，当指定被保人不幸身故，原有保单将自动终止并组成新保单。指定受益人将成为新投保人（如适用）及新被保人。即使指定被保人遇上不幸事故，保单仍可以新保单形式继续传承至下一代，助您无间断传承财富。

全方位身故保险金支付选项，包括市场首创选项，帮助挚亲渡过难关及遗产规划，惠泽后代

如指定被保人不幸身故，受益人将获发放身故保险金。永越多元货币计划提供全面的6种身故保险金支付选项给每名受益人，为您的财富分配提供更大的灵活性。您可选择不同身故保险金支取方式予每名受益人，您可以善用这些支付选项为您心爱的人于人生不同阶段提供福祉，甚至让您的财富继续增长。

• 全额身故保险金一笔过支付

• 全额身故保险金分期支付

全部金额在2-50年期间以每月或每年分期支付

• 部分身故保险金分期支付

部分金额先一笔过形式支付，然后分期支付余额

• 部分身故保险金分期支付至受益人指定年龄

部分金额于受益人的指定年龄前先以分期方式支付，而余额（如有）将于受益人的指定年龄时以一笔过方式支付

• 全额以递增分期支付

首次分期金额以每月或每年的方式支付，随后以每年3%递增的分期方式支付，直至支付所有身故保险金为止

• 身故保险金延续选项

当指定被保人不幸身故并以指定表格登记及获得香港永明金融批准，原有保单将自动终止并组成新保单。指定受益人将成为投保人（如适用）及新被保人。即使指定被保人遇上不幸事故。保单仍可以以新保单形式继续传承至下一代。

精神上无行为能力保障，于突发情况提供支援

当不幸在您精神上无行为能力而无法提出索偿时，永越多元货币计划提供精神上无行为能力保障来支援您。您可以指定一位家庭成员作为精神上无行为能力保障领取人，以便在您被诊断为精神上无行为能力的人时，他或她可以代表您提出索偿。这样，您的家人可以在紧急情况下迅速从您的保单中索偿，而无须经过复杂的法律程序。

您可以选择总现金价值的25%、50%、75%或100%为精神上无行为能力保障之百分比。当您选择25%、50%或75%为您的精神上无行为能力保障之百分比时，即使发放精神上无行为能力保障后，您的保单价值也能继续增长。您可以不时申请更改精神上无行为能力保障领取人和精神上无行为能力保障之百分比。如果根据此保障所发放的总现金价值达100%，保单将自动终止。

精神上无行为能力保障的应付款项=精神上无行为能力保障之百分比*索偿获核准当日之总现金价值+任何存放在香港永明金融的其他金额-任何贷款和利息

提供指定第二投保人选项助您守护财产，指定第二投保人可自动成为新投保人，确保财富代代传承

为延续保单效益，您可以行使指定第二投保人选项，即使投保人突然身故，保单会自动转移至第二投保人，确保您的保单得到可靠的照顾，兑现您的财富承诺。

灵活提取选项，配合跨境支付服务，助您身处世界不同地方亦能策划理财

一般而言，长远累积财富可为您带来财富增长，将财富传承下一代。然而，香港永明金融深明当您踏入各个人生阶段，或会有不同需求。为了让您享有足够的财务弹性，永越多元货币计划提供提取选项，您可选择提取累积增额红利（如有）的全部或部分现金价值，配合您生活所需。

配合跨境支付服务，即使您身处海外，您亦可从保单提取款项至您名下的海外银行户口。此服务更可每年豁免一次相关汇款的银行费用。如您选择提取累积增额红利的现金价值，累积增额红利和保单的长远价值亦会相应减少。

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注：以上信息源自香港永明金融Sunlife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍‍‍‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：我能选择保单货币吗？分散保单货币有助于进一步降低金融风险

答：除了美元保单，Endowment Plan还有多种保单货币可选择。转换多元货币的储蓄型保险除了适应投保人移民的需求，以当地货币储蓄。将一张保单分拆成多张多元货币保单有助于货币的金融风险管理。详细见：《储蓄型保险：美元货币汇率持续走强，储蓄分红保险Endowment多元货币保单的优点是管理金融风险》，除了多元货币保单，ESG投资策略也有利于降低资产的波动性，详细见《金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍。

问：我能选择保单货币吗？分散保单货币有助于进一步降低金融风险

答：除了美元保单，Endowment Plan还有多种保单货币可选择。转换多元货币的储蓄型保险除了适应投保人移民的需求，以当地货币储蓄。将一张保单分拆成多张多元货币保单有助于货币的金融风险管理。详细见：《储蓄分红型保险Endowment：美元货币汇率持续走强，多元货币保单的优点是管理金融风险》，除了多元货币保单，ESG投资策略也有利于降低资产的波动性，详细见《金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《分红型保险：2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比》、《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍‍‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》