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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

香港永明金融Sunlife-富越储蓄计划

品牌 香港永明金融Sunlife
标签 储蓄分红保险Endowment
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香港永明金融Sunlife
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储蓄分红保险Endowment
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香港永明金融Sunlife是您人生旅途上的可靠伙伴,助您实现人生梦想。富越储蓄计划是市场上第一个主打ESG概念的储蓄分红险Endowment‍产品,率先将ESG理念融汇投资策略,通过重点投资配置于高ESG评分的资产之中,灵活管理风险,优化机遇。凭著香港永明金融超过130年经营保险经验,我们对财富管理与财富增长的坚持自然值得信赖,惟从今开始我们更承诺与您共同守护绿色地球。


富越储蓄计划是一项分红保险计划,重点投资ESG表现优秀的资产,旨在建立对将来可产生积极影响的财富,富延后代。除了帮助您和家人增值财富去追求更幸福的生活外,本计划同时具备资产传承功能,让您将毕生耕耘的资产惠泽多代。只须缴付2年保费期,本计划可为您带来长远财富增长潜力,免却长期缴费的负担。此外,如您有需要,富越储蓄计划亦提供灵活更改保障范围选项和更换受保人选项,让您轻鬆将财富惠泽后代。


计划特点:

  • 长线储蓄回报最高达IRR7%

  • 25%-80%投资于固定收入资产,20-75%投资于肺固定收入资产

  • ESG投资策略要点:绿色债券、可再生能源、能源转换、可持续建筑、清洁交通、水和废物处理、社会基础设施项目

  • 可更改联合人寿保单

  • 灵活的身故保障,一笔过赔付或分期赔付

  • 后补保单主权人选项


长线财富增长潜力

您只须缴付2年保费,从第3个保单年度起,富越储蓄计划便会以保证现金价值形式为您提供稳定回报,让您安心。此外,您亦可通过两种非保证红利-归原红利和终期红利,享受丰厚财富带来的长期持久回报。



多重弹性选项助您传承财富

富越储蓄计划提供灵活的资产传承方案。于申请保单时,您可选择在保单下保障1位或共同保障2位年龄介乎0至80岁的受保人。您可根据您的需要,选择行使更改保障范围选项,从联合人寿更改为个人人寿和从个人人寿更改为联合人寿。您可在有需要时行使更换受保人选项,根据需要更换新的受保人。无论您是打算将财产留给下一代,还是让他们享受您所建立的丰硕成果,均由您选择。如此计划在联合人寿下有2位受保人,即使其中1名受保人突然身故,您的保单仍可继续生效。您可根据个人需要,轻松简易将财富代代相传。有别于其他收费高昂的财产规划工具,香港永明金融并不对有关改变的申请收取任何额外费用。


设有提取选项以配合财务需要

长远累积财富一般而言可为您带来财富增长,将财富传承下一代。然而,香港永明金融深明当您踏入各个人生阶段,或会有不同需求。为了让您享有足够的财务弹性,富越储蓄计划提供提取选项,您可选择提取累积归原红利(如有)的全部或部分现金价值,配合您生活所需。如您选择提取累积归原红利的现金价值,累积归原红利和保单的长远价值亦会相应减少。


弹性身故保障支付选项   帮助至亲度过难关

如指定受保人不幸身故,受益人将获发放身故保障。富越储蓄计划提供3个弹性身故保障支付选项,包括一笔过发放全额身故保障、以分期形式发放全额身故保障或以分期形式发放部分身故保障。


设有指定后补保单主权人选项   确保财富代代传承

若您准备为18岁以下的挚爱投保,您可以行使指定后补保单主权人选项,保证您的财富代代传承。透过指定后补保单主权人,您可以确保保单在最坏情况下也能持续。即使保单主权人于受保人18岁前突然身故,保单会转移至后补保单主权人,确保您的保单得到可靠的照顾,而同时兑现您的财富承诺。


了解更多


注:以上信息源自香港永明金融Sunlife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险Term Life、终身寿险Whole和储蓄分红险Endowment做遗产规划?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险Endowment是如何做风险管理?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。除了美元保单,Endowment Plan还有多种保单货币可选择。ESG投资策略也可以降低资产的波动性,详细见《金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红险如何降低投资风险》。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见每月分红:自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红险、分红基金‍


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考每月分红:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-储蓄分红险、香港银行按揭贷款、分红基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。



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