永明储蓄分红保险-万年青·星河尊享储蓄计划

香港永明金融Sunlife推出万年青·星河尊享储蓄计划是一项储蓄分红保险Endowment计划，备有短期的保费缴付期，分别为2年缴及5年缴。计划专注于投资ESG表现优秀的资产，你无需提供任何医疗资料和不超过指定名义金额（相等于总年缴保费），便可以轻松投保本储蓄分红保险，惟须满足我们届时生效的行政规则要求。

万年青·星河尊享储蓄计划专注投资ESG表现优秀的资产，藉此结合您的环保和财务目标。同时，计划可用作一个全面的传承计划，特设业界顶级的产品特点，让您的挚爱享受更可持续的丰盛未来。

计划特点：

• 万年青·尊享储蓄计划长线储蓄保证收益率IRR达1%预期收益率IRR高达7.07%

• 4种保单货币转换：美元、加元、英镑或人民币

• 25%-80%投资固定收益资产，20%-75%投资股票类别资产

• 首创ESG投资策略，第10年起锁定终期红利，最高锁定50%

• 较短的保费缴付期：2年缴及5年缴

• 从第5个保单周年日起可分拆保单

• 无限次更换保单的被保人，并设立第二投保人

• 6种身故保险金支付方式，身故保险金一笔过或分期支付，或部分金额一笔过支付其余分期支付，或先分期支付，受益人在一定年龄以后一笔过支付

• 意外健康护理保障

• 投保人或被保人伤残保费豁免及保费假期

• 简易核保

兼备长线储蓄和财富增长潜力长达120岁

万年青·星河尊享储蓄计划会以保证现金价值形式为您稳定地建立财富，而组成非保证部分的增额红利和终期红利则会带来长期持久增长潜力。

4种保单货币作多元货币转换

无论您正在准备海外教育基金，或计划到国外退休，您可行使多元货币转换选项，从美元、加元、英镑或人民币当中选择并转换你的保单货币。

• 现有的总现金价值以及到期和已缴保费总额

将转换为您新选择的保单货币并只会按照由香港永明金融不时厘定的当时市场兑换率进行兑换。任何存放在价值锁定户口的金额也将只会按照由香港永明金融不时厘定的当时市场兑换率转换至您新选择的保单货币。保证现金价值、非保证红利和货币转换后的任何未来的保费都将采用与一张假设在同一年度缮发的新保单货币的万年青·星河尊享储蓄计划保单相同的方式厘定。

保费纾困特点

万年青·星河尊享储蓄计划为您提供保费假期选项和保费豁免保障，以减轻您的财务忧虑，陪伴您度过突如其来的挑战。此等选项和保障只适用在5年缴保单。

• 保费假期选项

在第2个保单周年日或之后，只要您的保单没有任何未偿还贷款，您可在保单生效期间申请暂缓缴交1年保费。保费假期将在香港永明金融批准后的保费到期日随即开始。同时，请放心，您的保单在保费假期期间仍然时生效。此选项最多可连续或单独行使2年。单独行使的话，保费假期将运行一整年。

• 保费豁免保障

若被保人（同为投保人）在65岁前因受伤或疾病而诊断为完全永久伤残，香港永明金融将立即豁免将来应缴的保费。

• 付款人保费豁免保障

若投保人在65岁前因受伤或疾病而不幸身故或被诊断患有完全永久伤残，香港永明金融将立即豁免计划将来应缴保费。

精神上无行为能力安全网

有了精神上无行为能力保障，您可以指定一位家庭成员作为精神上无行为能力保障领取人，以便在您被诊断为精神上无行为能力的人时，他或她可以代表您提出索偿。这样，您的家人可以在紧急情况下迅速从您的保单中索偿。

海外提取款项

为方便达成您的财务计划，香港永明金融特设海外转账服务让您从保单提取款项到您名下的海外银行户口，更可每年豁免一次相关汇款的银行费用。

提供免费的意外护理保障以应付突发意外事件

为能助您跨越人生中的重大意外，若被保人因意外被医生诊断不能独立生活，我们市场首创的意外护理保障会支付高达基本计划名义金额（相等于总年缴保费）1000%的款项。

不能独立生活是指在专用设备的协助下不能完成以下至少3项日常生活活动，并在意外后已持续至少6个月及永久不能完成有关活动，包括

• 沐浴

• 更衣

• 如厕

• 进食，以及

• 上落床或椅

锁定您的保单价值

您的保单设有价值锁定户口。为让您加倍安心，您可以行使价值锁定选项，将您保单的部分价值转移至您的价值锁定户口积累，而有关利率为非保证并由香港永明金融不时厘定。当您每次行使此选项时，您可选择保单的价值10%至50%作为锁定百分比。

灵活规划财富传承

万年青 • 星河尊享计划可以保障1位或共同保障2位的被保人。在联合人寿的保单下，即使其中1名被保人不幸突然身故，您的保单仍可继续生效。有了更改保障范围选项和更换被保人选项，您可轻松灵活将财富代代相传。

• 更改保障范围选项

您可以按照个人需要将保单从个人人寿更改为联合人寿或从联合人寿更改个人人寿，不设次数限制。

• 更换被保人选项

只要有至少1位被保人仍然在世，您可以申请更换被保人，不设次数限制。

分拆保单以分配资产

有别于其他的财富转移安排，万年青•星河尊享计划提供无缝传承财富的选项，并不会收取额外费用。

• 分拆保单选项

将原有保单分拆成或以上的新保单，将您的资产无缝地传承给您的挚亲。从第3个保单周年日起，您可在每个保单年度行使分拆保单选项1次。

• 延续选项

除了全额一次性领取身故保险金，您也可选择将您的保单继续传承到下一代，那么即使指定被保人遇上不幸事故，仍可助您无间断累积财富。当指定被保人不幸身故，原有保单将会终止并组成新保单，而受益人将成为新投保人（如适用）和新被保人。此为6种身故保险金支付选项之一。

全方位身故保险金支付选项

万年青•星河尊享计划提供6种身故保险金支付选项。您可选择不同身故保险金支付选项给每名受益人，满足他们不同阶段的需要。

• 全额身故保险金一笔过支付

• 全额身故保险金分期支付

全部金额在2-50年期间以每月或每年分期支付

• 部分身故保险金分期支付

部分金额先以一笔过形式支付，然后分期支付余额

• 部分身故保险金分期支付至受益人指定年龄

部分金额于受益人的指定年龄前先以分期方式支付，而余额（如有）将于受益人的指定年龄时以一笔过方式支付

• 全额以递增分期支付

首次分期金额以每月或每年的方式支付，随后以每年3%递增的分期方式支付，直至支付所有身故保障为止

• 延续选项
  

当被保人不幸身故并以指定表格登记及获得香港永明金融批准，原有保单将自动终止并组成新保单。指定受益人将成为新投保人（如适用）及新被保人。即使被保人遇上不幸事故，保单仍可以新保单形式继续传承至下一代。

指定第二投保人，世代延续您的保单效益

您可以行使指定第二投保人选项，即使现有投保人突然身故，您指定的亲人将会成为新的投保人，确保您的保单得到可靠的照顾。

了解更多

注：以上信息源自香港永明金融Sunlife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》