香港永明金融Sunlife-万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划

香港永明金融Sunlife推出万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划是一项储蓄分红保险Endowment计划，备有短期的保费缴付期，分别为2年缴及5年缴。计划专注于投资ESG表现优秀的资产，在建立可对将来环境产生积极影响的财富的同时，为您提供长达120岁的长期财富增长潜力。计划亦特别提供市场首创的意外护理保障，当受保人因意外而无法进行指定的日常生活活动时，保障可为您和您的家人提供额外金钱上的支持。

此外，储蓄分红保险计划还提供灵活选项给有需要提取的客户，无论您需要支付生活开支、子女教育、退休期间的收入来源或支付医疗保险保费，同时为子孙后代留下遗产，万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划都能让您实现人生目标，为您带来充满喜悦和效率的每一种可能性。

计划特点：

• 万年青·尊享储蓄计划长线储蓄保证收益率IRR达1%预期收益率IRR高达7.07%

• 万年青·传承储蓄计划长线储蓄保证收益率IRR达0.56%预期收益率IRR高达7.20%

• 25%-80%投资固定收益资产，20%-75%投资股票类别资产

• 首创ESG投资策略

• 较短的保费缴付期：2年缴及5年缴

• 分拆保单

• 无限次更换保单的被保人，并设立后备投保人

• 身故赔偿一笔过或2-50年每月支付，或部分金额一笔过支付其余每月支付，每月递增支付

• 意外健康护理保障

• 投保人或被保人伤残保费豁免及保费假期

• 简易核保

兼备长线储蓄和财富增长潜力长达120岁

只需缴付2年或5年的保费，从第3个保单年度起至120岁，万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划便会以保证现金价值形式为您提供稳定回报，让您安心。此外，您亦可通过两种非保证红利-归原红利和终期红利，享受长期持久增长潜力。

设有提取选项以配合财务需要

一般而言，长远累积财富可为您带来财富增长，将财富传承下一代。然而，香港永明金融深明当您踏入各个人生阶段，或会有不同需求。为了让您享有足够的财务弹性，万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划提供提取选项，您可选择提取累积归原红利（如有）的全部或部分现金价值，配合您生活所需。如您选择提取累积归原红利的现金价值，累积归原红利和保单的长远价值亦会相应减少。

提供免费的意外护理保障以应付突发意外事件

意外总是意料之外。除了身体和精神上的损伤，经济上的困难也可能随之而来，并为整个家庭带来沉重的经济负担。为纾缓经济后顾之忧，若受保人于18至65岁期间因意外被诊断不能独立生活，万年青·尊享储蓄计划提供额外一笔过相等于名义金额（相等于总年缴保费）的1000%。您无须为此保障支付额外费用。

不能独立生活是指在专用设备的协助下不能完成以下至少3项日常生活活动，并在意外后已持续至少6个月及永久不能完成有关活动，包括

• 沐浴

• 更衣

• 如厕

• 进食，以及

• 上落床或椅

在生时可行使免费分拆保单选项，或受保人身故后，指定受益人可自动成为新受保人，助您无间断规划遗产

在第5个保单周年日或之后万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划提供分拆保单选项，让您可适时调整财富规划，预先分配保单价值作财富承传。您可透过将原有保单的名义金额分拆至两份或以上的新保单，保值财富的同时，亦可将您的资产无缝地传承至您指定的亲人。分拆保单将于保单周年日生效，而行使分拆保单选项亦不会收取额外费用。

此外，若然您选择以延续选项作为万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划的身故保障支付选项，当受保人不幸身故，原有保单将自动终止并组成新保单。指定受益人将成为新保单持有人（如适用）及新被保人。即使被保人遇上不幸事故，保单仍可以新保单形式继续传承至下一代，助您无间断传承财富。

全方位身故保障支付选项，包括市场首创选项，帮助挚亲度过难关及遗产规划，惠泽后代

如受保人不幸身故，受益人将获发放身故保障。万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划提供全面的6种身故保障支付选项给每名受益人，为您的财富分配提供更大的灵活性。您可以善用这些支付选项为您心爱的人于人生不同阶段提供福祉，甚至让您的财富继续增长。

• 全额一笔过支付

• 全额分期支付

全部金额在2-50年期间以每月或每年分期支付

• 部分分期支付

部分金额先以一笔过形式支付，然后分期支付余额

• 部分分期支付至受益人指定年龄

部分金额于受益人的指定年龄前先以分期方式支付，而余额（如有）将于受益人的指定年龄时以一笔过方式支付

• 全额以递增分期支付

首次分期金额以每月或每年的方式支付，随后以每年3%递增的分期方式支付，直至支付所有身故保障为止

• 延续选项
  

当受保人不幸身故并以指定表格登记及获得香港永明金融批准，原有保单将自动终止并组成新保单。指定受益人将成为新保单持有人（如适用）及新受保人。即使受保人遇上不幸事故，保单仍可以新保单形式继续传承至下一代。

无限次行使更换受保人选项

万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划提供灵活的资产传承方案。您可按自己的需要，适时行使更换受保人选项，更换新的受保人。有别于其他收费高昂的遗产规划工具，香港永明金融并不会就有关更改的申请收取任何额外费用。行使次数亦不设限制，您可配合个人需要，轻松简易将财富代代相传。

提供指定投保人选项守护财产，指定后补投保人可自动成为新投保人，确保财富代代传承

若您准备为18岁以下的挚爱投保，您可以行使指定后补投保人选项，保证您的财富代代传承。透过指定后补投保人，您可以确保保单在最坏情况下也能持续。即使保单持有人于被保人18岁前突然身故，保单会转移至后补保单持有人，确保您的保单得到可靠的照顾，且兑现您的财富承诺。

提供保费豁免保障、付款人保费豁免保障及保费假期选项，而无额外收费

香港永明金融明白您可能会因突发事件而担心保费的支付安排，因此万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划为您提供保费豁免保障，付款人保费豁免保障和保费假期选项，以减轻您的财务忧虑，陪伴您度过难关。

• 保费豁免保障

若受保人在65岁前因受伤被诊断为完全永久伤残，香港永明金融将立即豁免计划的将来应缴保费，而因疾病导致须符合2年等候期，直至保单签发时保费缴付期完结。此保障的最高豁免限额为美元200,000。

• 付款人保费豁免保障

若保单持有人在65岁前因受伤被诊断患有完全永久伤残或不幸身故，而受保人未满18岁，香港永明金融将立即豁免计划的将来应缴保费，而因疾病导致须符合2年等候期，直至保单签发时保费缴付期完结。此保障的最高豁免限额为美元200,000。

• 保费假期选项

在第2个保单周年日或之后，只要您的保单没有任何贷款，您可以申请暂缓缴交1年保费，以配合您的保单生效期间的财务规划。此选项最多可连续或单独行使2年。保费假期将在香港永明金融批准后的保费到期日随即开始，您无须担心保单会被立即终止。

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注：以上信息源自香港永明金融Sunlife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用？

答：当保单持有人身故以后，受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时，就需要设立第二受保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险保单价值可无限代传承。第二，在一些高税率国家，受保人身故需要征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。

问：我应该如何用定期寿险Term Life、终身寿险Whole和储蓄分红保险Endowment做遗产规划？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红保险」》，更详细的遗产规划请留意更新文章。

问：储蓄分红保险Endowment是如何做风险管理？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，详细见：《金融风险管理：2020年环球经济动荡，储蓄分红保险也是分散投资中的避险工具》，投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。除了美元保单，Endowment Plan还有多种保单货币可选择。ESG投资策略也可以降低资产的波动性，详细见《金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险如何降低投资风险》。选择储蓄分红保险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见《每月分红：自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险、分红基金‍》

问：遇到经济环境不好或需要用钱的时候，我的储蓄分红保险保单怎么办？

答：请参考《香港储蓄保险：“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下，储蓄分红保险的豁免条款如何？》

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《每月分红：自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-储蓄分红保险、香港银行按揭贷款、分红基金》

问：如何做保单赠与？

答：请个别联系我。