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本网站是由香港保险经纪人创立的,香港理财产品繁多,本站的立场仅为提供理财咨询建议。创立人毕业于香港中文大学硕士学位。持有长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职高级,从事理财规划的工作。集团于1995年在香港交易所上市,成为香港首间上市的物业代理。我希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问并提供「一站式」的理财服务及全面支援。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


服务范围:

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永明储蓄分红保险-万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划

二维码
品牌 香港永明金融Sunlife
标签1 储蓄分红保险Endowment
标签2 分拆保单
标签3 ESG投资策略
最高保证IRR 1.08%
最高预期IRR 7%
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产品详情产品评论(0)优惠信息

香港永明金融Sunlife推出万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划是一项储蓄分红保险Endowment计划,备有短期的保费缴付期,分别为2年缴及5年缴。计划专注于投资ESG表现优秀的资产,在建立可对将来环境产生积极影响的财富的同时,为您提供长达120岁的长期财富增长潜力。计划亦特别提供市场首创的意外护理保障,当受保人因意外而无法进行指定的日常生活活动时,保障可为您和您的家人提供额外金钱上的支持。


此外,储蓄分红保险计划还提供灵活选项给有需要提取的客户,无论您需要支付生活开支、子女教育、退休期间的收入来源或支付医疗保险保费,同时为子孙后代留下遗产,万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划都能让您实现人生目标,为您带来充满喜悦和效率的每一种可能性。


计划特点:

  • 万年青·尊享储蓄计划长线储蓄保证收益率IRR达1%预期收益率IRR高达7.07%

  • 万年青·传承储蓄计划长线储蓄保证收益率IRR达0.56%预期收益率IRR高达7.20%

  • 25%-80%投资固定收益资产,20%-75%投资股票类别资产

  • 首创ESG投资策略

  • 较短的保费缴付期:2年缴及5年缴

  • 从第5个保单周年日起可分拆保单

  • 无限次更换保单的被保人,并设立第二投保人

  • 6种身故保险金支付方式,身故保险金一笔过或分期支付,或部分金额一笔过支付其余分期支付,或先分期支付,受益人在一定年龄以后一笔过支付

  • 意外健康护理保障

  • 投保人或被保人伤残保费豁免及保费假期

  • 简易核保



兼备长线储蓄和财富增长潜力长达120岁

只需缴付2年或5年的保费,从第3个保单年度起至120岁,万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划便会以保证现金价值形式为您提供稳定回报,让您安心。此外,您亦可通过两种非保证红利-增额红利和终期红利,享受长期持久增长潜力。


设有提取选项以配合财务需要

一般而言,长远累积财富可为您带来财富增长,将财富传承下一代。然而,香港永明金融深明当您踏入各个人生阶段,或会有不同需求。为了让您享有足够的财务弹性,万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划提供提取选项,您可选择提取累积增额红利(如有)的全部或部分现金价值,配合您生活所需。如您选择提取累积增额红利的现金价值,累积增额红利和保单的长远价值亦会相应减少。


提供免费的意外护理保障以应付突发意外事件

意外总是意料之外。除了身体和精神上的损伤,经济上的困难也可能随之而来,并为整个家庭带来沉重的经济负担。为纾缓经济后顾之忧,若被保人于18至65岁期间因意外被诊断不能独立生活,万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划提供额外一笔过相等于名义金额(相等于总年缴保费)的1000%。您无须为此保障支付额外费用。


不能独立生活是指在专用设备的协助下不能完成以下至少3项日常生活活动,并在意外后已持续至少6个月及永久不能完成有关活动,包括

  • 沐浴

  • 更衣

  • 如厕

  • 进食,以及

  • 上落床或椅


在生时可行使免费分拆保单选项,或受保人身故后,指定受益人可自动成为新被保人,助您无间断规划遗产

在第5个保单周年日或之后万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划提供分拆保单选项,让您可适时调整财富规划,预先分配保单价值作财富承传。您可透过将原有保单的名义金额分拆至两份或以上的新保单,保值财富的同时,亦可将您的资产无缝地传承至您指定的亲人。分拆保单将于保单周年日生效,而行使分拆保单选项亦不会收取额外费用。


此外,若然您选择以延续选项作为万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划的身故保障支付选项,当被保人不幸身故,原有保单将自动终止并组成新保单。指定受益人将成为新投保人(如适用)及新被保人。即使被保人遇上不幸事故,保单仍可以新保单形式继续传承至下一代,助您无间断传承财富。


全方位身故保险金支付选项,包括市场首创选项,帮助挚亲度过难关及遗产规划,惠泽后代

如被保人不幸身故,受益人将获发放身故保障。万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划提供全面的6种身故保险金支付选项给每名受益人,为您的财富分配提供更大的灵活性。您可以善用这些支付选项为您心爱的人于人生不同阶段提供福祉,甚至让您的财富继续增长。

  • 全额身故保险金一笔过支付

  • 全额身故保险金分期支付

全部金额在2-50年期间以每月或每年分期支付

  • 部分身故保险金分期支付

部分金额先以一笔过形式支付,然后分期支付余额

  • 部分身故保险金分期支付至受益人指定年龄

部分金额于受益人的指定年龄前先以分期方式支付,而余额(如有)将于受益人的指定年龄时以一笔过方式支付

  • 全额以递增分期支付

首次分期金额以每月或每年的方式支付,随后以每年3%递增的分期方式支付,直至支付所有身故保障为止

  • 延续选项

当被保人不幸身故并以指定表格登记及获得香港永明金融批准,原有保单将自动终止并组成新保单。指定受益人将成为新投保人(如适用)及新被保人。即使被保人遇上不幸事故,保单仍可以新保单形式继续传承至下一代。


无限次行使更换被保人选项

万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划提供灵活的资产传承方案。您可按自己的需要,适时行使更换受保人选项,更换新的被保人。有别于其他收费高昂的遗产规划工具,香港永明金融并不会就有关更改的申请收取任何额外费用。行使次数亦不设限制,您可配合个人需要,轻松简易将财富代代相传。


提供指定投保人选项守护财产,指定第二投保人可自动成为新投保人,确保财富代代传承

若您准备为18岁以下的挚爱投保,您可以行使指定第二投保人选项,保证您的财富代代传承。透过指定第二投保人,您可以确保保单在最坏情况下也能持续。即使保单持有人于被保人18岁前突然身故,保单会转移至第二投保人,确保您的保单得到可靠的照顾,且兑现您的财富承诺。


提供保费豁免保障、付款人保费豁免保障及保费假期选项,而无额外收费

香港永明金融明白您可能会因突发事件而担心保费的支付安排,因此万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划为您提供保费豁免保障,付款人保费豁免保障和保费假期选项,以减轻您的财务忧虑,陪伴您度过难关。

  • 费豁免保障

若被保人在65岁前因受伤被诊断为完全永久伤残,香港永明金融将立即豁免计划的将来应缴保费,而因疾病导致须符合2年等候期,直至保单签发时保费缴付期完结。此保障的最高豁免限额为美元200,000。

  • 付款人保费豁免保障

若投保人在65岁前因受伤被诊断患有完全永久伤残或不幸身故,而受保人未满18岁,香港永明金融将立即豁免计划的将来应缴保费,而因疾病导致须符合2年等候期,直至保单签发时保费缴付期完结。此保障的最高豁免限额为美元200,000。

  • 保费假期选项

在第2个保单周年日或之后,只要您的保单没有任何贷款,您可以申请暂缓缴交1年保费,以配合您的保单生效期间的财务规划。此选项最多可连续或单独行使2年。保费假期将在香港永明金融批准后的保费到期日随即开始,您无须担心保单会被立即终止。


了解更多


注:以上信息源自香港永明金融Sunlife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么?》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:在失业和疾病的情况下,我的储蓄分红保险保单能停止供款吗?

答:是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能,最长达5年,另外还可申请保单贷款。详细见:《保费假期是什么?香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金




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    推广期:2023年1月1日至2023年3月31日


    客户于推广期间成功投保香港永明金融Sunlife-万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划(5年缴),并达到年度化保费要求,而该保单于2月28日前投保,可享额外最高可达首年年度化保费6%保费回赠!即合共24%保费回赠。

    • 万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划(2年)(年度化保费:50,000-99,999美元)-2%保费回赠

    • 万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划(2年)(年度化保费:100,000美元或以上)-4%保费回赠

    • 万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划(5年)(年度化保费:10,000-29,999美元)-12%保费回赠

    • 万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划(5年)(年度化保费:30,000-99,999美元)-14%保费回赠

    • 万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划(5年)(年度化保费:100,000-199,999美元)-16%保费回赠

    • 万年青·尊享储蓄计划/传承储蓄计划(5年)(年度化保费:200,000美元或以上)-18%保费回赠