永明终身寿险-永延保障计划

Sunlife香港永明金融是您人生旅途上的可靠伙伴，助您实现人生梦想。永延保障计划为家人在人生重要的阶段提供充裕财务保障，同时在投资策略上融汇ESG元素，这份终身寿险Whole Life计划让您的资金不但能为家人提供保障，亦为他们的未来出一分力。

计划特点：

• 额外身故保险金为您提供双倍保障

• 特设市场首创的终身守护锁定选项，锁定额外身故保险金至终身

• 保费相宜，并能早期保证回本

为盛年的您提供双倍保障

您在人生全盛时期全力拼博，为家人提供充裕财务支持，然而一旦您在此时有任何不测，您的挚爱将顿失依靠。因此，永延保障计划能让您以相宜保费，在人生较早阶段提升保障。

假如被保人在第20个保单周年日前身故，香港永明金融会向受益人支付基本保障保障额的100%以及相等于基本保障保障额之100%的额外身故保险金，合共基本保障保障额之200%为保证身故保险金，为您的家人提供充裕财务支援。同时，终期分红亦会随支付身故保险金一并发放。随着您迈向人生另一阶段，为了平衡您的保障和保费预算，在第20个保单周年日起保证身故保险金将逐年减少，直至在第29个保单周年日降至基本保障额之70%为止，其后将继续维持此水平，让保障聚焦于您人生的全盛时期。

切合人生阶段需要的保障-市场首创的终身守护锁定选项

随着您在事业与财务上建立个人成就，您或会希望以可负担的保费获取更多保障。因此，永延保障计划设有市场首创的终身守护锁定选项，为您的保单有效地锁定几延续原本会在第20个保单周年日完结的额外身故保险金至终身保障。

此选项需要缴交额外的保费但会根据您在保单签发时的年龄计算额外的保费，这意味着在将使用您较年轻时的保费率，并且不需要进一步的核保。而每项新增的终身守护锁定保障都有其相应的保费交付期，因此保费会逐渐增加，您可以在保单签发时缴付较低的保费。因此您可以用较实惠的方式为保单增加终身保障。

与基本保障类似，每项新增的终身守护锁定保障都备有相应的保证现金价值、终期红利和身故保险金，为您提供额外保障和潜在的上升回报。当新增终身守护锁定保障时，终身守护锁定保障的终期红利将与基本保障同时公布，并即时按比例与基本保障下终期红利相符。而终身守护锁定保障的保证现金价值的累积将随着终身守护锁定保障新增年度而定。

市场首创终身守护锁定选项的优势：

• 锁定原本会在第20个保单周年日完结额外身故保险金至终身保障

• 申请简易，保证签发而且不需要进一步核保

• 成本效益高，因保费按您在保单签发年龄的保费率计算

• 备有保证现金价值和终期红利

您可以在第2个保单周年日之前选择加入此选项，无须在投保时即时支付额外保费，锁定额外身故保险金以获得较高终身保障。当选择行驶本选项时，由下一个保单周年日至第10个保单周年日（或至65岁为止，以较先者为准）。永延保障计划都会在每个保单周年日将终身守护锁定保障新增至您的保单一次。您可灵活选择拒绝新增将来的终身守护锁定保障，惟连续两年拒绝新增终身守护锁定保障后，终身守护锁定选项将被终止。

• 第一次增加终身守护锁定保障

每新增一次终身守护锁定保障，便可锁定额外身故保险金，即基本保障保障额的10%。每次在新增终身守护锁定保障后，额外身故保险金将按比例减少。终身守护锁定保障将延续至终身。

• 将终身守护锁定保障新增10次后

在第20个保单周年日起，基本保障的保证身故保险金和累积终身守护锁定保障将逐年减少3%，直至在第29个保单周年日降至70%为止，其后将继续维持此水平。换言之，若您已接受10次额外的终身守护锁定保障，保证身故保险金将在第29个保单周年日及之后翻倍至基本保障保障额的140%。

凭ESG投资策略达至可持续财富增值

• 为何永延保障计划采用ESG投资理念

永延保障计划为市场上首创主打ESG投资策略的终身寿险产品，率先将ESG理念融汇投资策略，透过重点配置投资于高ESG评分的资产之中，灵活管理风险，优化机遇。

香港永明金融秉持可持续投资理念，为人、社会与环境缔造价值，为您与您的至亲守护地球。此外，ESG投资亦较能抵御社会与经济波动的影响，提供更佳的长远回报。永延保障计划因此不但能为您带来优越回报，更能协助您与家人塑造美好、更可持续的未来。

• 两种方式助您累积资本

在此ESG投资理念的支持之下，永延保障计划透过两种方式让您的资本增值。首先，永延保障计划提供保证现金价值，于保单内滚存。此保证现金价值相等于如下累积已缴保费的指定百分比。其价值将在10年内（适用于6年缴保单）或保费缴付期终结时（适用于12年/20年/25年缴保单）达至回本。保证现金价值于退保时发放。此外，每项新增终身守护锁定保障都具备保证现金价值。

即时意外发生亦可维持保障不变

永延保障计划提供两种不同保障，即使因未能预料的情况无法支付保费，亦可继续获得计划保障。

• 投保人意外身故豁免保费保障

为保障被保人，假如投保人不幸因意外身故，香港永明金融会豁免永延保障计划的基本保障及累计终身守护锁定保障（如有）将来的应缴保费，惟须符合以下条件：

一旦您申请豁免保费，终身守护锁定保障选项将被终止，并且不能再新增终身守护锁定保障至您的保单中。

• 保费假期

假如您于18至65岁期间持续失业最少达30天，您可于失业保障下申请将保费假期由31天延长至365天。请注意在保费假期期间，保单保障下的赔偿或会扣除未缴付的保费金额。于此保费假期内，您的保障将维持有效，让您专注计划事业的下一步。

在保费假期结束后，您需要偿还所有保费假期期间未缴付的保费，但无须缴付利息。此选项只可于第2个保单周年日后行使一次。

纵遇上紧急情况   始终守护左右

• 疾病末期保障

若被保人患上疾病末期，香港永明金融将会全数预支基本保障的身故保险金、额外身故保险金及累计终身守护保障的身故保险金予索偿人，在艰难时刻为您提供必要财务支援。疾病末期保障一经发放，保单及其相连的任何自选保障随即终止。

如您同时是保单的投保人及被保人，并担心将来因丧失精神行为能力而无法提出索偿，您可以预先指定一位家庭成员作为精神上无行为能力指定保障领取人安排下的领取人，以便他或她可以代表您提出索偿。这样，在您不幸患上疾病末期并被诊断为精神上无行为能力的人时，疾病末期保障亦可透过您所作的精神上无行为能力保障领取人安排派发，让您的家人迅速从您的保单中索偿，无须经过复杂的法律程序。

• 国际紧急支援服务

永延保障计划特别提供免费24小时国际紧急支援服务，无论您身处何地，都能为您提供紧急医疗支援，包括医疗运送和遗体运返、预缴入院订金、运送必需的药物和医疗器材等服务。

额外附加保障   为您建立更广阔安全网

• 保证可增购选项   为人生大事增添保障

每个人生阶段都会带来新的机会和责任，以及随之而来更多的保障需要。如被保人遇上下列任何一件人生大事，您可行使保证可增购选项，让被保人无须医疗核保，便可购买另一份新的Sunlife终身寿险保单以提升保障。

• 首个结婚周年日

• 子女出生

• 香港居民于香港领养子女

• 大学毕业

• 配偶、父母或子女意外身故

• 从香港移民到指定国家

• 购置住宅物业并新造按揭

此选项只可于第1个保单周年日和被保人65岁前行使一次

• 自选保障更切合个人所需

只要缴付相宜的额外保费，您便可附加一系列自选医疗、意外、危疾和伤残附加保障，切合您的个人保障需要。

• 综合意外保障

• 意外死亡及伤残保障

• 儿童安健保

• 住院入息保障

• 薰衣草女性保障

• 危疾万全保/危疾额外万全保

• 一年定期寿险保障/五年定期寿险保障

• 投保人身故保障/投保人残疾或身故保障

• 永明贴心医疗保附加保

• 成长乐

• 残疾豁免保障

弹性策划财富传承

• 多种身故保险金支付选项

如被保人不幸身故，受益人将获发身故保险金。为助您轻易策划财富传承，并确保在身故后资产能按您的意愿分配，永延保障计划提供共5种身故保险金支付选项，您可以善用这些支付选项为您心爱的人于人生不同阶段提供福祉，甚至让您的财富继续增长。

• 全额身故保险金一笔过支付

• 全额身故保险金分期支付

全部金额在2-50年期间以每月或每年分期支付

• 部份身故保险金分期支付

部份金额先以一笔过形式支付，然后分期支付余额

• 部份身故保险金分期支付至受益人指定年龄

部份金额于受益人的指定年龄前先以分期方式支付，而余额（如有）将于受益人的指定年龄时以一笔过方式支付

• 全额身故保险金以递增分期支付

首次分期金额以每月或每年的方式支付，随后以每年3%递增的分期方式支付，直至支付所有身故保险金为止。

保单逆按揭计划

假如您希望在退休后获取额外财务上的灵活性，您可选择参与保单逆按揭计划，将永延保障计划作为抵押品，提取逆按贷款，并享终身无须还款。保单逆按揭计划由香港按揭证券有限公司做出审查并获得批准。只要您符合指定条件，您可利用保单逆按揭计划获取每月稳定入息或随时提取一笔过贷款，以满足个人需要。由于贷款金额将由终身寿险计划的身故保险金抵消，您可终身无须还款。

了解更多

注：以上信息源自香港永明金融Sunlife官网

常见问题：

问：终身寿险Whole Life的作用？

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险，当人生进入家庭责任重大的阶段，例如父母年迈、子女出生、供楼等等，经济支出比较庞大。详细文章见：《儿童终身寿险的好处：孩子读书提取儿童教育金灵活-低保费高保障的香港人寿保险》和《保障型保险：30岁投保终身寿险Whole Life，高达十倍身故保险金-香港移民按揭贷款人士必看！》。很多内地高净值的企业家配置终身寿险避免因为股东的身故而影响企业的营运，内地人寿保险和香港人寿保险的区别在于保费和分红收益率，详细见《保障型保险：对比香港人寿保险和内地人寿保险的区别-保费低，除外责任少》。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低。终身寿险与定期寿险杠杆比率比较在《保障型保险VS储蓄型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》文章中有详细分析。

问：终身寿险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？

答：当投保人身故以后，终身寿险Whole Life自动把身故保险金分配给受益人。不同的受益人可设置分配比例。在高税率国家，身故保险金是免征遗产税的，是否需要征收个人所得税视乎每个国家的政策而定。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此。

问：香港人寿保险如何赔偿身故保险金？

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍。一些终身寿险在被保人患上疾病末期已经开始赔偿身故保险金。关于疾病末期保障的定义见：《香港保险理赔：香港人寿保险的疾病末期保障的定义是什么？定期寿险Term Life多有疾病末期保障》

问：终身寿险主要投资在环球债券市场，也需留意分红实现率

答：分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，无论是现金分红型保险或保额分红型保险，都有终期红利，部分终身寿险从15年起锁定部分终期红利。利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：终身寿险的保单逆按揭领取终身年金与延期年金保险的分别？

答：详细见《分红型保险：终身寿险Whole Life的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金入息的个人养老金保险》、《保障型保险：对比终身寿险Whole Life保单贷款和保单逆按揭和安老逆按揭的区别？移民香港后如何规划个人养老金更划算？》